Что такое рефинансирование кредита?
Рефинансирование кредита - это оформление нового займа для погашения старого долга. На практике им пользуются, когда нужно снизить ежемесячную нагрузку, изменить срок выплаты или объединить несколько обязательств в один платеж. В расчет берут не только ставку, но и комиссии, страховой полис, требования к подтверждающему доход документу и наличие просрочек.
Когда речь идет о рефинансировании потребительских кредитов, банки обычно оценивают остаток долга, кредитную историю и текущую занятость. Если обязательств несколько, иногда удобнее перекредитование кредита с объединением платежей. Для заемщика это способ погасить кредит в другом банке, не меняя общую дисциплину выплат, но с новым графиком.
Какие документы нужны для рефинансирования?
Пакет бумаг зависит от банка и суммы, но чаще всего нужны:
- паспорт и заполненная анкета;
- справка о доходах, например 2-ндфл или по форме банка;
- документы, подтверждающие занятость;
- реквизиты действующего кредита;
- сведения об остатке задолженности и графике платежей.
Необходимые документы из другого банка
Чтобы рефинансировать кредит без задержек, обычно просят данные по действующему договору: номер счета, остаток основного долга, сумму для полного закрытия и информацию о досрочном погашении. Иногда требуется справка из старого банка, в которой указаны штрафы, комиссии и дата, на которую рассчитан остаток. Если рефинансирование кредитов других банков затрагивает несколько договоров, список может быть длиннее.
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов
У рефинансирования есть практические плюсы, но и ограничения тоже заметны.
- выплата становится понятнее, если объединить несколько кредитов;
- ежемесячный платеж может снизиться за счет увеличения срока;
- иногда удается сделать рефинансирование кредита под меньший процент;
- после закрытия старого долга уменьшается риск пропустить оплату;
- при переносе долга могут появиться расходы на оформление и страхование;
- не всегда удается уменьшить переплату, особенно при длинном новом сроке.
Для суздальцев и других заемщиков во Владимирской области особенно заметен вопрос общей нагрузки на бюджет: новый договор должен быть понятен по сумме, сроку и дате платежа. Если ставка ниже, но срок сильно увеличен, итоговая переплата может вырасти.
Как оформить рефинансирование кредита?
Порядок обычно выглядит так:
- сравнить условия рефинансирования и проверить, подходит ли остаток долга;
- подготовить паспорт, справки и данные по текущим обязательствам;
- подать заявку и дождаться предварительного решения;
- после одобрения подписать новый договор и получить средства;
- закрыть старый кредит в другом банке под меньший процент, если деньги перечисляются напрямую или через заемщика;
- убедиться, что старый счет закрыт и начисление процентов остановлено.
Перед оформлением стоит проверить, есть ли комиссии за досрочное погашение, когда начинается первый платеж и как считается график после выдачи нового займа. Для рефинансирования кредитов других банков это особенно важно, потому что техническая задержка между переводом и закрытием счета иногда создает лишний остаток.
Условия по рефинансированию кредитов в Суздале
| Минимальная ставка: | 21.893% |
| Максимальная ставка: | 42.1% |
| Минимальная сумма: | 30 000 |
| Максимальная сумма: | 40 000 000 |
| Минимальный срок: | 6 |
| Максимальный срок: | 84 |
