Что такое рефинансирование кредита?
Рефинансирование кредита - это новый кредит, которым закрывают действующие обязательства в другом банке. После закрытия прежнего договора меняются ставка, срок и размер платежа, а иногда и число обязательств, если требуется объединить несколько займов в один.
Для заемщика смысл процедуры обычно связан не только с процентом. На итог влияют остаток долга, срок, наличие просрочек, уровень дохода, запись в БКИ и то, как банк оценивает нагрузку после передачи долга. Поэтому условия рефинансирования лучше читать целиком, а не по одной цифре.
В Собинке такой формат нередко рассматривают, когда нужно погасить кредит в другом банке и снизить ежемесячную нагрузку без лишних комиссий. Для части собинцев это способ упорядочить выплаты по нескольким договорам, если они оформлены в рублях и без сложных ограничений.
Какие документы нужны для рефинансирования?
Обычно банк запрашивает базовый набор бумаг, который подтверждает личность, доход и текущие обязательства. На решение влияет не только наличие справок, но и то, насколько аккуратно заполнена анкета и совпадают ли данные с информацией из других источников.
Необходимые документы из другого банка
- паспорт и, при необходимости, второй документ;
- справка о доходах 2-НДФЛ или иной подтверждающий документ;
- реквизиты действующего кредита и сведения об остатке;
- график платежей или выписка по счету;
- документы по обеспечению, если оно было предусмотрено договором.
Если речь идет о рефинансировании потребительских кредитов, набор может быть проще, чем при обеспеченных обязательствах. Но при крупных суммах банки нередко смотрят на стаж, занятость, зарплату и срок, на который выдается новый договор.
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов
У процедуры есть практические преимущества, но и ограничения тоже заметны. К плюсам обычно относят:
- снижение ставки и переплаты по основному долгу;
- объединение нескольких платежей в один;
- возможность увеличить срок и уменьшить нагрузку на бюджет;
- закрытие старого договора без поиска отдельной суммы для погашения.
Минусы связаны с дополнительными расходами и условиями нового банка. Иногда возникает комиссия за перевод, требуется новый полис, а итоговая переплата растет, если срок становится слишком длинным. Поэтому сделать рефинансирование кредита под меньший процент имеет смысл только после расчета полной стоимости.
Как оформить рефинансирование кредита?
Перекредитование кредита обычно проходит по понятной схеме, но на каждом этапе есть детали.
- Проверяют остаток долга, дату очередной выплаты и наличие просрочек.
- Сравнивают параметры нового договора: ставку, срок, лимит и требования к заемщику.
- Подают заявление и прикладывают пакет документов, подтверждающих доход.
- После одобрения подписывают договор и получают деньги на закрытие старого кредита.
- Уточняют, поступил ли перевод в прежний банк, и сохраняют подтверждение погашения.
Если нужно рефинансирование кредитов других банков, важно заранее проверить, разрешает ли прежний договор досрочное закрытие без штрафов. Иногда после оформления нового кредита остается небольшой технический остаток, который лучше доплатить отдельно, чтобы не образовалась лишняя задолженность.
Условия по рефинансированию кредитов в Собинке
| Минимальная ставка: | 21.893% |
| Максимальная ставка: | 39.905% |
| Минимальная сумма: | 50 000 |
| Максимальная сумма: | 5 000 000 |
| Минимальный срок: | 12 |
| Максимальный срок: | 60 |
Для жителей Владимирской области значение имеют не только цифры в таблице, но и требования к подтверждению дохода, наличию работы и качеству кредитной истории. Если платежная дисциплина нарушалась, банк может уменьшить лимит или повысить ставку. В отдельных случаях перекредитование кредита становится доступным только после улучшения истории и снижения текущей нагрузки.
