Расчетные счета для индивидуальных предпринимателей

Расчетный счет для ИП отличается от счетов физических лиц только расширенным функционалом, помогающим вести бизнес. С его помощью можно вести всю деятельность предприятия: получать прибыль, платить зарплату, приобретать расходники, оплачивать аренду и услуги. Также предприниматель может расходовать деньги на свои нужды. По входящим поступлениям налоговая поймет, сколько зарабатывает ИП и сколько должен заплатить налогов.

/ /

Нужен ли расчетный счет для ИП?

Центральный Банк не предусматривает зачисление прибыли от предпринимательской деятельности на карты и счета физических лиц. Но 54-ФЗ не обязывает ИП открыть р/с. Предприниматель может получать прибыль наличными и проводить ее через онлайн-кассу, если оборот денежных средств небольшой или если клиенты платят в основном наличными. Но многим клиентам удобнее платить картой. Платежи картой относятся к безналичным, а для их зачисления нужен р/с.

Содержание

Можно ли обойтись без расчетно-кассового обслуживания?
Как открыть расчетный счет для ИП и подключить РКО?
Какие документы нужны?
Оформление заявки на открытие РКО для предпринимателя
Как пользоваться счетом?
Как выбрать банк для ИП?
На что обратить внимание при выборе тарифа?
Какие бонусы предоставляют банки индивидуальным предпринимателям?
Какие платежи и комиссии есть?
Сколько счетов можно открыть индивидуальному предпринимателю?

В отсутствии р/с возникает ряд ограничений для предпринимательской деятельности:

Нельзя совершать сделки свыше 100 тысяч. Если ИП претендует на большую сумму, он должен попросить партнера разбить платеж на разные взносы и подписать разные контракты. Но не все фирмы согласятся на лишние операции. К тому же налоговые органы все равно могут отследить такие махинации.
Невозможно принять участие в тендерах. Необходимо открыть расчетный счет для ИП, чтобы участвовать в закупках. При подаче заявки на участие в конкурсе на счету резервируются средства. В случае победы в тендере все расчеты также будут проводиться через р/с.
С партнерами, которые используют только безналичный расчет, расплатиться наличными не получится. В таком случае придется совершить транзакции через банковскую кассу на р/с получателя. Но и здесь сохраняется ограничение на 100 тысяч.
Не получится осуществлять внешнеэкономические и валютные переводы. Эти операции могут быть выполнены только на валютном р/с.
Нельзя подключить эквайринг для приема платежей с карт. В результате можно потерять до 40% прибыли.
Нет возможности взять кредит или приобрести оборудование в аренду.
В случае отсутствия расчётного счета налоговая может потребовать информацию о поступлениях на карту физлица. К тому же без р/с трудно разграничить собственные средства и прибыль от рабочей деятельности.

Можно ли обойтись без расчетно-кассового обслуживания?

Расчетно-кассовая система (РКО) относится к банковскому сервису и позволяет обслуживать физические и юридические счета. Банковская деятельность подразумевает финансовые операции на любых счетах клиентов. Это все операции с денежными начислениями: внесение денежных средств, снятие наличных, выдача заработной платы, перевод и прием платежей контрагентов, заключение валютных договоров.

РКО для малого бизнеса является одним из основных направлений сферы деятельности банка, наряду с кредитованием и открытием вкладов. Когда ИП обращается в банк для открытия р/с, то автоматически получает услугу по управлению счетами. Функционал расчетно-кассовой системы зависит от подобранного тарифного плана.

Как открыть расчетный счет для ИП и подключить РКО?

Большинство банков сейчас идут навстречу клиентам и менеджеры сами заполняют все необходимые заявления и документы и не требуют справки. Также многие РКО для ИП предусматривают возможность дистанционной подачи заявок. Это можно сделать единоразово на сайте банковской организации после просмотра тарифов и условий сервиса.

Порядок открытия счета для всех организаций примерно один: сотрудники производят проверку документов, консультирование по расчету и кассовому обслуживанию, а также составляют договор. После подписания можно полностью работать на счете.

Резервирование можно сделать сразу при подаче заявки на сайте. Банк закрепляет за ИП реквизиты и предоставляет данные для входа в аккаунт. С этого момента уже можно будет принимать пополнения и платежи от контрагентов. Другие действия – обналичивания, переводы, платежи – могут быть осуществлены только после подписания договора.

Что касается сроков, то для проверки полного пакета документов потребуется от 1-2 дней. Также ИП не нужно уведомлять государственные органы об оформлении р/с, это автоматически сделает банк.

Какие документы нужны?

Чтобы подать заявку на открытие расчетного счета для ИП, необходимо предоставление:

Паспорта предпринимателя;
Свидетельства о государственном регистрационном номере ИП;
Свидетельства ИНН;
Выписки из единого реестра ИП.

Для индивидуальных предпринимателей, работающих не первый год, может быть необходима оригинальная документация с бухгалтерской отчетностью. Если р/с открывается третьими лицам, обязательно оформляется нотариальная доверенность.

Оформление заявки на открытие РКО для предпринимателя

Форма заявления об открытии р/с расположена в открытом доступе на сайте финансовой организации или может быть предоставлена для заполнения после консультации с менеджером банка. Она обычно состоит из следующих частей:

ФИО полностью и сокращенно;
Реквизиты паспорта;
Адрес регистрации;
ИНН/КПП;
ОГРНИП и дата его регистрации;
Наименование регистрирующего органа;
Сведения о лицензии, если деятельность подлежит лицензированию;
Электронная почта;
Номера телефонов, факсов;
Действующие открытые счета;
Отделение банка для открытия р/с.

В приложении необходимо указать дополнительные документы. В заявке также присутствует часть, которую заполняет только банковский сотрудник.

Как пользоваться счетом?

Расчетный счет является банковским инструментом для ведения предпринимательской деятельности. ИП использует его для следующих безналичных операций:

Безналичный расчёт с контрагентом;
Прием безналичных платежей;
Плата аренды офисов, складов или помещений;
Оплата мебели, оборудования и техники;
Оплата хранения и доставки товаров;
Для участия в тендерах;
Уплата страхового взноса, налогов, пени, ОСАГО, штрафов;
Выплата заработной платы работникам.

ИП может совершать безналичные покупки, а также снимать наличные для собственного пользования.

Благодаря безналичному учету денежных вознаграждений, предпринимателю проще контролировать доходы и расходы и рассчитывать налог. Банки предоставляют услуги по автоматическому списанию налога, в зависимости от вида налогообложения. Также можно не вести книгу учета доходов и расходов, так как достаточно в любой момент сделать выгрузку со счета.

Как выбрать банк для ИП?

Помогают выбрать, какой открыть расчетный счет для ИП, тарифы банков. Чтобы произвести сравнение банков, необходимо выполнить следующие шаги:

Составить список подходящих банковских организаций в городе. Нужно учитывать расположение офисов банка. Выбрать крупные банки с хорошим опытом и репутацией, а также банки, которые предоставляют дистанционные услуги. Также поможет в выборе РКО для ИП рейтинг независимых сайтов.
Проанализировать надежность финансовых и кредитных учреждений. Важно проверить на сайте ЦБ России лицензию банка, а также его участие в системе страхования вкладов.
Провести анализ тарифных планов банков, чтобы понять, где дешевле открыть расчетный счет для ИП. Надо проанализировать условия тарифов каждого из кандидатов в списке и потом выбрать тариф, подходящий по цене и функциональности. Если банк предложит всего один или два тарифа, то в случае расширения бизнеса, функционала тарифа будет недостаточно и придется перейти в другой банк. Кроме того, большая часть банков не берет плату за открытие счета, так что если банк предоставляет услуги открытия не бесплатно, то тарифы тоже не будут выгодны.
Изучить обзоры, отзывы и комментарии к банку. Очень важно проверить, что сотрудники банка вежливы, ориентированы на клиентов и не отказывают в помощи. Нередко крупный банк, предоставляющий выгодные условия, может не оказаться для клиента привлекательным в плане обращения.
Изучить другие преимущества, которые предлагают банки. Решающий критерий выбора банка, в котором самый выгодный расчетный счет для ИП, это наличие дополнительного сервиса. Почти в каждом банке есть минимальный перечень подобных услуг, самыми распространенными из которых являются:
- Дистанционное обслуживание банков. Наличие онлайн-банка и специальных приложений для телефона;
- Выгодные условия по ведению бухгалтерского дела. Интеграция с программами бухгалтерского управления, налоговый учет, ведение налоговой книги, составление отчетов о доходах и расходах;
- Депозитный вклад;
- Выгодные безлимитные тарифы и условия по кредитованию для бизнеса;
- Возможность вести документооборот в электронной форме. Это позволит сократить время работы и убрать тонну бумаги;
- Программы бонусов и скидки на партнерские скидки.

На что обратить внимание при выборе тарифа?

Чтобы выбрать выгодный расчетный счет для ИП, нужно учесть все варианты взимаемой платы. Помимо ежемесячной стоимости услуг по обслуживанию, есть ряд комиссий:

По внесению или снятию денежных средств;
По безналичному переводу в сторонние банки;
По переводу на карту физлица;
Плата за интернет-эквайринг;
Плата за выпуск и пользование бизнес-картой;
Плата за зарплатные проекты и др.

Часто, когда выбирают тарифы РКО для ИП, то берут во внимание только платеж за обслуживание. В конце месяца обнаруживают излишние расходы на комиссии и понимают, что выбранный тариф не подходит под вид деятельности.

Какие бонусы предоставляют банки индивидуальным предпринимателям?

Прежде чем выбрать банк, где открыть расчетный счет для ИП, предпринимателю следует подробнее изучить также, какие бонусы предлагают банки. Для продвижения бизнеса банки предлагают следующие скидки и акции:

Скидки и дополнительные средства для настройки контекстной и таргетированной рекламы;
Бесплатное размещение вакансий на площадках поиска работников;
Скидки или пробный бесплатный период на CRM-системы;
Скидки или пробный бесплатный период на сервисы по ведению бухгалтерии;
Скидки или пробный бесплатный период на сервисы учета документации;
Скидки на грузоперевозку, доставку и такси;
Скидки и выгодные тарифы на связь;
Скидки на хостинг и онлайн-конструкторы для создания сайта;
Кэшбек и рассрочки;
Скидки у партнеров банка.

Какие платежи и комиссии есть?

При пользовании расчетным счетом банки берут следующие платежи и комиссии:

Открытие р/с. Чаще всего предоставляется бесплатно, но иногда стоит от 1-3 тысяч рублей.
Сервисное обслуживание. Существуют полностью бесплатные стартовые тарифы с ограниченным функционалом для начинающих предпринимателей. Чаще для новых клиентов предлагается фиксированный абонентская плата или бесплатный пробный период на срок от месяца до года. После этого размер оплаты составит от 100 и более рублей за месяц.
Комиссия за платежи. Зависит от количества операций, суммы и банка, которому уходит платеж. В среднем, тариф составляет от 200 до 500 рублей за месяц.
Комиссия на снятие наличных. От 0 до 1,5-2 % в рамках установленного лимита.
Внесение денег. Плата от 0.15-1 %. Может осуществляться без комиссии.

Сколько счетов можно открыть индивидуальному предпринимателю?

Предприниматель вправе открыть неограниченное число счетов. Ситуации, когда нужно нескольких рс:

ИП проводит отчетность и платит налоги в разных системах (например, в УСН, ЕНВД).
У предпринимателя есть несколько офисов, и чтобы была наглядность, нужно вести отдельный отчет о доходах и расходах.
Направление деятельности имеет неодинаковый характер и преобладают различные операции. Поэтому лучше подобрать разные банковские продукты, чтобы минимизировать задержки в связи с человеческим фактором и технологическими сбоями.

Актуальные ответы на самые популярные вопросы

Может ли ИП использовать счет физического лица?

В ЦБ запрещено получать прибыль от деятельности ИП на карту физлиц. Если банк или налоговая заподозрят незаконные зачисления, они вправе карту заблокировать.

Что может оплачивать предприниматель с РС?

Любые затраты, на поддержание деятельности организации, а также на личные потребности.

Сколько времени открывается расчетный счет для ИП?

Это зависит от скорости проверки документов менеджером банка. Средний срок 3 суток. Если открыть счет в одном из банков, где уже открывались счета, проверка займёт не более часа.

Расчетные счета для индивидуальных предпринимателей