Выберите ваш город
    Текущее местоположение Россия
    • Абакан
    • Архангельск
    • Астрахань
    • Барнаул
    • Белгород
    • Благовещенск
    • Брянск
    • Великий Новгород
    • Владивосток
    • Владимир
    • Волгоград
    • Воронеж
    • Екатеринбург
    • Иваново
    • Ижевск
    • Иркутск
    • Йошкар-Ола
    • Казань
    • Калининград
    • Калуга
    • Кемерово
    • Киров
    • Кострома
    • Краснодар
    • Красноярск
    • Курган
    • Курск
    • Кызыл
    • Липецк
    • Майкоп
    • Москва
    • Мурманск
    • Нальчик
    • Нарьян-Мар
    • Нижний Новгород
    • Новосибирск
    • Омск
    • Орёл
    • Оренбург
    • Пенза
    • Пермь
    • Петрозаводск
    • Петропавловск-Камчатский
    • Псков
    • Ростов-на-Дону
    • Рязань
    • Салехард
    • Самара
    • Санкт-Петербург
    • Саранск
    • Саратов
    • Севастополь
    • Симферополь
    • Смоленск
    • Ставрополь
    • Сыктывкар
    • Тамбов
    • Тверь
    • Томск
    • Тула
    • Тюмень
    • Улан-Удэ
    • Ульяновск
    • Уфа
    • Хабаровск
    • Ханты-Мансийск
    • Чебоксары
    • Челябинск
    • Черкесск
    • Чита
    • Элиста
    • Южно-Сахалинск
    • Якутск
    • Ярославль

    Расчетные счета для индивидуальных предпринимателей

    Расчетный счет для ИП отличается от счетов физических лиц только расширенным функционалом, помогающим вести бизнес. С его помощью можно вести всю деятельность предприятия: получать прибыль, платить зарплату, приобретать расходники, оплачивать аренду и услуги. Также предприниматель может расходовать деньги на свои нужды. По входящим поступлениям налоговая поймет, сколько зарабатывает ИП и сколько должен заплатить налогов.

    Расчетные счета для индивидуальных предпринимателей от 20 банков России: показано 20 из 74 предложений

    • Открыть счет
      Подробнее о тарифе
      Бесплатно
      Обслуживание
      Бесплатные
      Платежи контрагентам
      Без комиссии
      Снятие наличных
      от 0.5%
      Внесение наличных
      • Для ИП
      • Малому бизнесу
      • Для ООО
      • Бесплатный
      • Бизнес-карта
      • Подключение ₽0
      • Открытие онлайн
      • Реквизиты после заявки
      Условия
      Эквайринг
      • Открытие счета
        Бесплатно
      • Стоимость
        • Бесплатно
      • Платежи на счета других банков
        Бесплатные
      • Переводы физлицам
        • Переводы физ. лицам запрещены
      • Торговый эквайринг
        Комиссионный сбор от 1.25%.
      • Интернет эквайринг
        Комиссия от 1%.
      Лиц. № 1927
    • Открыть счет Подробнее о тарифе
      Бесплатно
      Обслуживание
      100 руб./шт.
      Платежи контрагентам
      от 1.69%
      Снятие наличных
      от 0.2%
      Внесение наличных
      • Для ИП
      • Бесплатный
      • Бизнес-карта
      • Подключение ₽0
      • Открытие онлайн
      • Эквайринг
      • Служба поддержки 24/7
      • Кэшбек
      Условия
      • Открытие счета
        Бесплатно
      • Стоимость
        • Бесплатно
      • Платежи на счета других банков
        100 руб./шт.
      • Переводы физлицам
        • от 0%
        • до ₽50 000 мес., свыше от 1% за услугу
      Лиц. № 2209
    • Открыть счет Подробнее о тарифе
      Бесплатно
      Обслуживание
      50 руб./шт.
      Платежи контрагентам
      от 3%
      Снятие наличных
      Бесплатно
      Внесение наличных
      • Для ИП
      • Малому бизнесу
      • Для юрлиц
      • Для ООО
      • Бесплатный
      • Бизнес-карта
      • Подключение ₽0
      • Открытие онлайн
      • Онлайн-бухгалтерия
      • Служба поддержки 24/7
      Условия
      • Открытие счета
        Бесплатно
      • Стоимость
        • Бесплатно
      • Платежи на счета других банков
        50 руб./шт.
      • Переводы физлицам
        • Бесплатно
        • до ₽250 000 мес., свыше 3%
      Лиц. № 2368
    • Открыть счет Подробнее о тарифе
      Бесплатно
      Обслуживание
      Бесплатные
      Платежи контрагентам
      от 1.4%
      Снятие наличных
      Бесплатно
      Внесение наличных
      • Для ИП
      • Для ООО
      • Бесплатный
      • Подключение ₽0
      • Открытие онлайн
      • Эквайринг
      • Валютный счет
      • % на остаток
      Условия
      Эквайринг
      • Открытие счета
        Бесплатно
      • Стоимость
        • Бесплатно
      • Платежи на счета других банков
        Бесплатные
      • Переводы физлицам
        • Без комиссии
        • до 2 000 000 руб./мес.
      • Торговый эквайринг
        Принимаются в качестве оплаты карты платежных систем МИР, ЮнионПэй, Виза, Мастер Кард. Установка и подключение терминала бесплатно. Комиссия – от 1.15%.
      • Интернет эквайринг
        Принимаются в качестве оплаты карты ПС Mir, Union Pay, Visa, MasterCard. Платежи от клиентов поступают на расчётный счёт всего за 1 день. Комиссионный сбор от 1.45%.
      • Мобильный эквайринг
        Моб. приложение для приёма платежей без терминалов и карт. Мгновенное создание QR-кодов и зачисление оплат онлайн. Зачисление денег на счёт через СБП.
      Лиц. № 2707
    • Открыть счет Подробнее о тарифе
      1% от оборота
      Обслуживание
      Бесплатные
      Платежи контрагентам
      от 0%
      Снятие наличных
      от 1%
      Внесение наличных
      • Для ИП
      • Малому бизнесу
      • Для юрлиц
      • Для ООО
      • Бизнес-карта
      • Подключение ₽0
      • Открытие онлайн
      • Дистанционное обслуживание
      • Онлайн-бухгалтерия
      • Эквайринг
      • Служба поддержки 24/7
      • Кэшбек
      Условия
      Эквайринг
      • Открытие счета
        Бесплатно
      • Стоимость
        • 1% в месяц
        • 1% до 750 000 ₽ в месяц, свыше от 2%
      • Платежи на счета других банков
        Бесплатные
      • Переводы физлицам
        • Бесплатно
        • до ₽2 000 000 в мес., свыше от 3%.
      • Торговый эквайринг
        Бесплатные подключение и установка терминала. Комиссионный сбор — от 1%. Месячная цена терминала от 790 рублей в зависимости от выбранного тарифа.
      • Интернет эквайринг
        Подключение и абонентская плата бесплатно. Комиссия — 1-2.7%.
      Лиц. № 1326
    • Открыть счет Подробнее о тарифе
      Бесплатно
      Обслуживание
      120 руб./шт.
      Платежи контрагентам
      от 1.7%
      Снятие наличных
      Бесплатно
      Внесение наличных
      • Для ИП
      • Малому бизнесу
      • Для ООО
      • Бесплатный
      • Бизнес-карта
      • Подключение ₽0
      • Открытие онлайн
      • Эквайринг
      • Кэшбек
      Условия
      Эквайринг
      • Открытие счета
        Бесплатно
      • Стоимость
        • Бесплатно
        • 1-й мес. бесплатно, далее при денежном обороте от ₽3 500 в месяц, или ₽490
      • Платежи на счета других банков
        120 руб./шт.
      • Переводы физлицам
        • Бесплатно
        • до ₽150 000 для ИП, ₽100 000 для ООО, свыше от 1% в месяц
      • Торговый эквайринг
        Прием карт любых платежных систем, таких как MasterCard, VISA, Мир и UnionPay. Большая масса реализованных интеграций терминального оборудования с ККМ. Комиссия ‒ от 1.5%.
      • Интернет эквайринг
        Поддержка любых платежных систем. Использование универсального API. Готовая интеграция с популярными CMS для быстрого подключения. Быстрая интеграция с готовыми SDKs для iOS и Android. Прием оплаты через виджет в приложении. Возможность выставлять счет ссылкой. Удобно для оплаты через соцсети, в мессенджерах или email. Деньги на счете на следующий день. Комиссия ‒ от 0.7%.
      • Мобильный эквайринг
        Приём платежей по QR-коду. Моментальное зачисление денежных средств. Комиссия ‒ до 0.7%.
      Лиц. № 2275
    • Открыть счет
      Подробнее о тарифе
      от 0 рублей
      Обслуживание
      19 руб./шт.
      Платежи контрагентам
      Без комиссии
      Снятие наличных
      от 0.99%
      Внесение наличных
      • Для ИП
      • Для ООО
      • Подключение ₽0
      • Открытие онлайн
      • Эквайринг
      • Служба поддержки 24/7
      Условия
      • Открытие счета
        Бесплатно
      • Стоимость
        • Уточнять у банка
      • Платежи на счета других банков
        19 руб./шт.
      • Переводы физлицам
        • Бесплатно
        • до ₽500 000 мес.
      Лиц. № 2584
    • Открыть счет Подробнее о тарифе
      Бесплатно
      Обслуживание
      25 руб./шт.
      Платежи контрагентам
      от 1%
      Снятие наличных
      от 0.2%
      Внесение наличных
      • Для ИП
      • Для ООО
      • Бесплатный
      • Подключение ₽0
      • Открытие онлайн
      Условия
      • Открытие счета
        Бесплатно
      • Стоимость
        • Бесплатно
      • Платежи на счета других банков
        25 руб./шт.
      • Переводы физлицам
        • Бесплатно
      Лиц. № 1885
    • Открыть счет Подробнее о тарифе
      1 000 рублей
      Обслуживание
      50 руб./шт.
      Платежи контрагентам
      от 0.7%
      Снятие наличных
      Бесплатно
      Внесение наличных
      • Для ИП
      • Для ООО
      • Бизнес-карта
      • Подключение ₽0
      • Открытие онлайн
      • Онлайн-бухгалтерия
      • Эквайринг
      • Бонусы от партнеров
      • Реквизиты после заявки
      Условия
      Эквайринг
      • Открытие счета
        Бесплатно
      • Стоимость
        • 1000 руб. в месяц
        • При оплате за год ₽11 040
      • Платежи на счета других банков
        50 руб./шт.
      • Переводы физлицам
        • от 0.5%
        • до ₽150 000
      • Торговый эквайринг
        Приём карт разных платёжных систем – МИР, VISA, MasterCard, UnionPay, JCB. Деньги зачисляются на счет уже на следующий рабочий день.
      • Интернет эквайринг
        Приём карточек всех платёжных систем. Деньги поступают на счет уже на следующий рабочий день. Круглосуточная служба технической поддержки. Ставка – 1% на определенные категории бизнеса.
      • Мобильный эквайринг
        Зачисление денежных средств на банковский счет уже на следующий рабочий день.
      Лиц. № 3349
    • Открыть счет Подробнее о тарифе
      Бесплатно
      Обслуживание
      99 руб./шт.
      Платежи контрагентам
      от 1.5% + ₽89
      Снятие наличных
      от 0.15%
      Внесение наличных
      • Для ИП
      • Малому бизнесу
      • Для ООО
      • Бесплатный
      • Подключение ₽0
      • Открытие онлайн
      • Эквайринг
      • % на остаток
      Условия
      • Открытие счета
        Бесплатно
      • Стоимость
        • Бесплатно
      • Платежи на счета других банков
        99 руб./шт.
      • Переводы физлицам
        • Бесплатно
      Лиц. № 963
    • Открыть счет Подробнее о тарифе
      Бесплатно
      Обслуживание
      Бесплатные
      Платежи контрагентам
      ₽350
      Снятие наличных
      ₽80
      Внесение наличных
      • Для ИП
      • Бесплатный
      • Бизнес-карта
      • Подключение ₽0
      • Открытие онлайн
      • Эквайринг
      • Кэшбек
      Условия
      Эквайринг
      • Открытие счета
        Бесплатно
      • Стоимость
        • Бесплатно
        • только для одного из счетов ИП, зарегистрированного не более 90 дней назад
      • Платежи на счета других банков
        Бесплатные
      • Переводы физлицам
        • Без комиссии
        • до ₽150 000 в мес., далее ₽500 за каждые ₽15 000
      • Торговый эквайринг
        Принимает карты Visa, MasterCard, MIR, бесконтактные платежи Samsung Pay. Настройка и доставка ‒ 0 рублей. Без минимального оборота и штрафов за невыполнение планов. Пониженные ставки для ресторанов, супермаркетов и турагентств. Онлайн-зачисления по торг. эквайрингу ‒ 350 ₽ в месяц. Терминал ‒ 16 000 ₽ единоразово или 1 600 ₽ в месяц. Подключение терминала клиента ‒ 2 500 ₽. Комиссия ‒ от 1.4%.
      • Интернет эквайринг
        Готовая интеграция с сайтами и онлайн‑кассами. Подключение к ведущим CMS. Бесплатная настройка, если готовый модуль не подходит к системе. Комиссия ‒ от 0% от оборота.
      • Мобильный эквайринг
        Онлайн-касса принимает бесконтактные платежи. Работает в платёжных системах Виза, MC и МИР. Бесплатная доставка и онлайн подключение.
      Лиц. № 2241
    • Открыть счет Подробнее о тарифе
      от 0 рублей
      Обслуживание
      119 руб./шт.
      Платежи контрагентам
      0%
      Снятие наличных
      0%
      Внесение наличных
      • Для ИП
      • Малому бизнесу
      • Для ООО
      • Бизнес-карта
      • Подключение ₽0
      • Открытие онлайн
      • Эквайринг
      Условия
      Эквайринг
      • Открытие счета
        Бесплатно
      • Стоимость
        • Уточнять у банка
        • Бесплатно 1 мес., далее если средний остаток на счёте более ₽150 000 мес. или обороте ₽50 000 мес. Иначе ₽490 ежемесячно
      • Платежи на счета других банков
        119 руб./шт.
      • Переводы физлицам
        • 0%
        • до ₽300 000 мес.
      • Торговый эквайринг
        Индивидуальное решение приема платежей. Зачисление денежных средств на РС день в день. Информационная и техническая поддержка 24/7. Эквайринг без процентов при открытии счёта для бизнеса: 0% с оборота, подписка от 499 ₽/мес., реквизиты сразу онлайн.
      • Интернет эквайринг
        Возможность кастомизации страницы платежей. Высокая конверсия. Безлимитные платежи. Криптографический протокол шифрования SSL для большей защиты соединения.
      Лиц. № 2590
    • Открыть счет Подробнее о тарифе
      Бесплатно
      Обслуживание
      Бесплатные
      Платежи контрагентам
      Бесплатно
      Снятие наличных
      Бесплатно
      Внесение наличных
      • Для ИП
      • Для ООО
      • Бесплатный
      • Бизнес-карта
      • Подключение ₽0
      • Открытие онлайн
      • Эквайринг
      Условия
      Эквайринг
      • Открытие счета
        Бесплатно
      • Стоимость
        • Бесплатно
      • Платежи на счета других банков
        Бесплатные
      • Переводы физлицам
        • 0%
        • до ₽10 000 000, свыше 1%
      • Торговый эквайринг
        Терминал принимает карты Visa, Mastercard, МИР, а также бесконтактные платежи Mir Pay, Union Pay. Бесплатное техобслуживание терминалов и связь для терминалов (Sim-карта). Оборудование – 0 руб. Тип подключения: Internet, GPRS, WiFi. Комиссия – от 0.9% от оборота.
      • Интернет эквайринг
        Готовое решение от Robokassa. Фиксированная ставка 0.9% для всех видов бизнеса. Подключение 100% онлайн без лишних документов. Оформление и интеграция за 1 день.
      • Мобильный эквайринг
        ПСБ Бизнес Пэй (PSB Business Pay) – это возможность принимать бесконтактные платежи с помощью смартфона по технологии SoftPOS. Клиенты смогут расплатиться при помощи банковской карты, смартфона или другого гаджета, прислонив его к вашему смартфону. Соответствие стандарту PCI DSS. Принимайте платежи всех популярных платежных систем Visa, Mastercard, МИР, Mir Pay. Основные сферы применения. Тариф – от 0.9%.
      Лиц. № 3251
    • Открыть счет
      Подробнее о тарифе
      Бесплатно
      Обслуживание
      100 руб./шт.
      Платежи контрагентам
      от 1%
      Снятие наличных
      от 0.15%
      Внесение наличных
      • Для ИП
      • Малому бизнесу
      • Для ООО
      • Бесплатный
      • Открытие онлайн
      • Эквайринг
      • Служба поддержки 24/7
      Условия
      • Открытие счета
        Бесплатно
      • Стоимость
        • Бесплатно
      • Платежи на счета других банков
        100 руб./шт.
      • Переводы физлицам
        • от 0.5%
      Лиц. № 429
    • Открыть счет
      Подробнее о тарифе
      Бесплатно
      Обслуживание
      Бесплатные
      Платежи контрагентам
      0 рублей
      Снятие наличных
      от 0.99%
      Внесение наличных
      • Для ИП
      • Малому бизнесу
      • Для ООО
      • Бесплатный
      • Подключение ₽0
      • Эквайринг
      • Реквизиты после заявки
      Условия
      • Открытие счета
        Бесплатно
      • Стоимость
        • Бесплатно
      • Платежи на счета других банков
        Бесплатные
      • Переводы физлицам
        • 0 руб.
        • до ₽1 500 000
      Лиц. № 3292
    • Открыть счет Подробнее о тарифе
      от 0 рублей
      Обслуживание
      49 руб./шт.
      Платежи контрагентам
      Бесплатно
      Снятие наличных
      Бесплатно
      Внесение наличных
      • Для ИП
      • Для ООО
      • Подключение ₽0
      • Открытие онлайн
      • Онлайн-бухгалтерия
      • Эквайринг
      • Реквизиты после заявки
      Условия
      • Открытие счета
        Бесплатно
      • Стоимость
        • Уточнять у банка
        • 550 рублей
      • Платежи на счета других банков
        49 руб./шт.
      • Переводы физлицам
        • Бесплатно
        • до ₽50 000 в мес., свыше от 1.5%
      Лиц. № 354
    • Открыть счет
      Подробнее о тарифе
      Бесплатно
      Обслуживание
      199 руб./шт.
      Платежи контрагентам
      от 4%
      Снятие наличных
      от 0.3%
      Внесение наличных
      • Для ИП
      • Для ООО
      • Бесплатный
      • Бизнес-карта
      • Подключение ₽0
      • Эквайринг
      • Служба поддержки 24/7
      Условия
      • Открытие счета
        Бесплатно
      • Стоимость
        • Бесплатно
      • Платежи на счета других банков
        199 руб./шт.
      • Переводы физлицам
        • Бесплатно
        • до ₽300 000 мес. для предпринимателей, для юридических лиц – 0.5% до ₽150 000 мес.
      Лиц. № 1481
    • Открыть счет Подробнее о тарифе
      Бесплатно
      Обслуживание
      100 руб./шт.
      Платежи контрагентам
      от 2.2%
      Снятие наличных
      Бесплатно
      Внесение наличных
      • Для ИП
      • Бесплатный
      • Бизнес-карта
      • Подключение ₽0
      • Открытие онлайн
      • Эквайринг
      • Реквизиты после заявки
      Условия
      • Открытие счета
        Бесплатно
      • Стоимость
        • Бесплатно
        • Первый год
      • Платежи на счета других банков
        100 руб./шт.
      • Переводы физлицам
        • от 0 ₽
        • до 50 000 ₽/мес., свыше – 1.9%, мин. 37 ₽
      Лиц. № 436
    • Открыть счет Подробнее о тарифе
      от 0 рублей
      Обслуживание
      49 руб./шт.
      Платежи контрагентам
      от 1.5% + ₽99
      Снятие наличных
      от 0.15%, мин. ₽99
      Внесение наличных
      • Для ИП
      • Малому бизнесу
      • Для юрлиц
      • Для ООО
      • Бизнес-карта
      • Подключение ₽0
      • Открытие онлайн
      • Эквайринг
      • Валютный счет
      • % на остаток
      Условия
      • Открытие счета
        Бесплатно
      • Стоимость
        • Уточнять у банка
        • Бесплатно 2 мес., далее при ежемесячной оплате покупок свыше ₽150000 либо при отсутствии операций в предыдущем месяце. Иначе 490 руб. в мес.
      • Платежи на счета других банков
        49 руб./шт.
      • Переводы физлицам
        • от 1.5% + ₽99
        • до ₽400 000 ₽/мес.; 5% + ₽99 до ₽1 000 000; 15% + ₽99 более ₽1 000 000
      Лиц. № 2673
    • Открыть счет
      Подробнее о тарифе
      Бесплатно
      Обслуживание
      100 руб./шт.
      Платежи контрагентам
      от 1.9%
      Снятие наличных
      от 0.5%
      Внесение наличных
      • Для ИП
      • Малому бизнесу
      • Для ООО
      • Бесплатный
      • Подключение ₽0
      • Открытие онлайн
      • Дистанционное обслуживание
      • Эквайринг
      • Служба поддержки 24/7
      Условия
      • Открытие счета
        Бесплатно
      • Стоимость
        • Бесплатно
      • Платежи на счета других банков
        100 руб./шт.
      • Переводы физлицам
        • Без комиссии
        • до ₽200 000
      Лиц. № 1810

    Лучшие расчетные счета для индивидуальных предпринимателей

    Модульбанк
    Тариф «Оптимальный»
    Модульбанк
    • Платежи: 19 руб./шт.
    • Стоимость: 690 рублей

    Отзывы о РКО

    29.11.2022
    Екатеринбург
    Если нужно срочное открытие рс, то только сюда
    Простое управление через личный кабинет. Ничего лишнего, все что нужно под рукой. Персональные условия среднему бизу)) Бесплатные консультации по телефону горячей линии
    21.06.2021
    Москва
    Отказ в открытие счета для ИП
    Здравствуйте! Посетил отделение банка ВТБ по адресу: г. Москва, ул. Митинская, 35, чтобы открыть счет для Индивидуального предпринимателя. Однако, банк отказал мне в открытии счета, ссылаясь на то, что я…
    14.11.2022
    Москва
    Приятные условия для предпринимателей
    Открыл расчетный счет за 1 час. Новым клиентам предоставляются бонусы и действуют скидки. Есть нулевые тарифы
    02.09.2021
    Москва
    ПСБ замечательный бан для бизнеса
    В апреле прошлого года обратилась в этот замечательный банк для подключения онлайн-кассы.Консультант на телефоне был очень доброжелательный и подробно рассказал мне о тарифах и продуктах банка.Сказал, что мне нужно зарегистрироваться…
    25.07.2020
    Ярославль
    РКО на высшем уровне
    Нравится, что банкоматы на каждом углу. Расчет налогов с онлайн бухгалтерией экономит время. Абонентская плата 500 руб., что по-божески на сегодняшний день + начисление годовых процентов на остаток по счету.…
    4.5 из 5 (2 голоса)
    Последнее обновление: 28 мая 2023
    Задать вопрос эксперту
    Не нашли ответ на вопрос? Задайте его экспертам!

    Нужен ли расчетный счет для ИП?

    Центральный Банк не предусматривает зачисление прибыли от предпринимательской деятельности на карты и счета физических лиц. Но 54-ФЗ не обязывает ИП открыть р/с. Предприниматель может получать прибыль наличными и проводить ее через онлайн-кассу, если оборот денежных средств небольшой или если клиенты платят в основном наличными. Но многим клиентам удобнее платить картой. Платежи картой относятся к безналичным, а для их зачисления нужен р/с.

    В отсутствии р/с возникает ряд ограничений для предпринимательской деятельности:

    1. Нельзя совершать сделки свыше 100 тысяч. Если ИП претендует на большую сумму, он должен попросить партнера разбить платеж на разные взносы и подписать разные контракты. Но не все фирмы согласятся на лишние операции. К тому же налоговые органы все равно могут отследить такие махинации.
    2. Невозможно принять участие в тендерах. Необходимо открыть расчетный счет для ИП, чтобы участвовать в закупках. При подаче заявки на участие в конкурсе на счету резервируются средства. В случае победы в тендере все расчеты также будут проводиться через р/с.
    3. С партнерами, которые используют только безналичный расчет, расплатиться наличными не получится. В таком случае придется совершить транзакции через банковскую кассу на р/с получателя. Но и здесь сохраняется ограничение на 100 тысяч.
    4. Не получится осуществлять внешнеэкономические и валютные переводы. Эти операции могут быть выполнены только на валютном р/с.
    5. Нельзя подключить эквайринг для приема платежей с карт. В результате можно потерять до 40% прибыли.
    6. Нет возможности взять кредит или приобрести оборудование в аренду.
    7. В случае отсутствия расчётного счета налоговая может потребовать информацию о поступлениях на карту физлица. К тому же без р/с трудно разграничить собственные средства и прибыль от рабочей деятельности.

    Можно ли обойтись без расчетно-кассового обслуживания?

    Расчетно-кассовая система (РКО) относится к банковскому сервису и позволяет обслуживать физические и юридические счета. Банковская деятельность подразумевает финансовые операции на любых счетах клиентов. Это все операции с денежными начислениями: внесение денежных средств, снятие наличных, выдача заработной платы, перевод и прием платежей контрагентов, заключение валютных договоров.

    РКО для малого бизнеса является одним из основных направлений сферы деятельности банка, наряду с кредитованием и открытием вкладов. Когда ИП обращается в банк для открытия р/с, то автоматически получает услугу по управлению счетами. Функционал расчетно-кассовой системы зависит от подобранного тарифного плана.

    Как открыть расчетный счет для ИП и подключить РКО?

    Большинство банков сейчас идут навстречу клиентам и менеджеры сами заполняют все необходимые заявления и документы и не требуют справки. Также многие РКО для ИП предусматривают возможность дистанционной подачи заявок. Это можно сделать единоразово на сайте банковской организации после просмотра тарифов и условий сервиса.

    Порядок открытия счета для всех организаций примерно один: сотрудники производят проверку документов, консультирование по расчету и кассовому обслуживанию, а также составляют договор. После подписания можно полностью работать на счете.

    Резервирование можно сделать сразу при подаче заявки на сайте. Банк закрепляет за ИП реквизиты и предоставляет данные для входа в аккаунт. С этого момента уже можно будет принимать пополнения и платежи от контрагентов. Другие действия – обналичивания, переводы, платежи – могут быть осуществлены только после подписания договора.

    Что касается сроков, то для проверки полного пакета документов потребуется от 1-2 дней. Также ИП не нужно уведомлять государственные органы об оформлении р/с, это автоматически сделает банк.

    Какие документы нужны?

    Чтобы подать заявку на открытие расчетного счета для ИП, необходимо предоставление:

    • Паспорта предпринимателя;
    • Свидетельства о государственном регистрационном номере ИП;
    • Свидетельства ИНН;
    • Выписки из единого реестра ИП.

    Для индивидуальных предпринимателей, работающих не первый год, может быть необходима оригинальная документация с бухгалтерской отчетностью. Если р/с открывается третьими лицам, обязательно оформляется нотариальная доверенность.

    Оформление заявки на открытие РКО для предпринимателя

    Форма заявления об открытии р/с расположена в открытом доступе на сайте финансовой организации или может быть предоставлена для заполнения после консультации с менеджером банка. Она обычно состоит из следующих частей:

    • ФИО полностью и сокращенно;
    • Реквизиты паспорта;
    • Адрес регистрации;
    • ИНН/КПП;
    • ОГРНИП и дата его регистрации;
    • Наименование регистрирующего органа;
    • Сведения о лицензии, если деятельность подлежит лицензированию;
    • Электронная почта;
    • Номера телефонов, факсов;
    • Действующие открытые счета;
    • Отделение банка для открытия р/с.

    В приложении необходимо указать дополнительные документы. В заявке также присутствует часть, которую заполняет только банковский сотрудник.

    Как пользоваться счетом?

    Расчетный счет является банковским инструментом для ведения предпринимательской деятельности. ИП использует его для следующих безналичных операций:

    • Безналичный расчёт с контрагентом;
    • Прием безналичных платежей;
    • Плата аренды офисов, складов или помещений;
    • Оплата мебели, оборудования и техники;
    • Оплата хранения и доставки товаров;
    • Для участия в тендерах;
    • Уплата страхового взноса, налогов, пени, ОСАГО, штрафов;
    • Выплата заработной платы работникам.

    ИП может совершать безналичные покупки, а также снимать наличные для собственного пользования.

    Благодаря безналичному учету денежных вознаграждений, предпринимателю проще контролировать доходы и расходы и рассчитывать налог. Банки предоставляют услуги по автоматическому списанию налога, в зависимости от вида налогообложения. Также можно не вести книгу учета доходов и расходов, так как достаточно в любой момент сделать выгрузку со счета.

    Как выбрать банк для ИП?

    Помогают выбрать, какой открыть расчетный счет для ИП, тарифы банков. Чтобы произвести сравнение банков, необходимо выполнить следующие шаги:

    1. Составить список подходящих банковских организаций в городе. Нужно учитывать расположение офисов банка. Выбрать крупные банки с хорошим опытом и репутацией, а также банки, которые предоставляют дистанционные услуги. Также поможет в выборе РКО для ИП рейтинг независимых сайтов.
    2. Проанализировать надежность финансовых и кредитных учреждений. Важно проверить на сайте ЦБ России лицензию банка, а также его участие в системе страхования вкладов.
    3. Провести анализ тарифных планов банков, чтобы понять, где дешевле открыть расчетный счет для ИП. Надо проанализировать условия тарифов каждого из кандидатов в списке и потом выбрать тариф, подходящий по цене и функциональности. Если банк предложит всего один или два тарифа, то в случае расширения бизнеса, функционала тарифа будет недостаточно и придется перейти в другой банк. Кроме того, большая часть банков не берет плату за открытие счета, так что если банк предоставляет услуги открытия не бесплатно, то тарифы тоже не будут выгодны.
    4. Изучить обзоры, отзывы и комментарии к банку. Очень важно проверить, что сотрудники банка вежливы, ориентированы на клиентов и не отказывают в помощи. Нередко крупный банк, предоставляющий выгодные условия, может не оказаться для клиента привлекательным в плане обращения.
    5. Изучить другие преимущества, которые предлагают банки. Решающий критерий выбора банка, в котором самый выгодный расчетный счет для ИП, это наличие дополнительного сервиса. Почти в каждом банке есть минимальный перечень подобных услуг, самыми распространенными из которых являются:
      • Дистанционное обслуживание банков. Наличие онлайн-банка и специальных приложений для телефона;
      • Выгодные условия по ведению бухгалтерского дела. Интеграция с программами бухгалтерского управления, налоговый учет, ведение налоговой книги, составление отчетов о доходах и расходах;
      • Депозитный вклад;
      • Выгодные безлимитные тарифы и условия по кредитованию для бизнеса;
      • Возможность вести документооборот в электронной форме. Это позволит сократить время работы и убрать тонну бумаги;
      • Программы бонусов и скидки на партнерские скидки.

    На что обратить внимание при выборе тарифа?

    Чтобы выбрать выгодный расчетный счет для ИП, нужно учесть все варианты взимаемой платы. Помимо ежемесячной стоимости услуг по обслуживанию, есть ряд комиссий:

    • По внесению или снятию денежных средств;
    • По безналичному переводу в сторонние банки;
    • По переводу на карту физлица;
    • Плата за интернет-эквайринг;
    • Плата за выпуск и пользование бизнес-картой;
    • Плата за зарплатные проекты и др.

    Часто, когда выбирают тарифы РКО для ИП, то берут во внимание только платеж за обслуживание. В конце месяца обнаруживают излишние расходы на комиссии и понимают, что выбранный тариф не подходит под вид деятельности.

    Какие бонусы предоставляют банки индивидуальным предпринимателям?

    Прежде чем выбрать банк, где открыть расчетный счет для ИП, предпринимателю следует подробнее изучить также, какие бонусы предлагают банки. Для продвижения бизнеса банки предлагают следующие скидки и акции:

    • Скидки и дополнительные средства для настройки контекстной и таргетированной рекламы;
    • Бесплатное размещение вакансий на площадках поиска работников;
    • Скидки или пробный бесплатный период на CRM-системы;
    • Скидки или пробный бесплатный период на сервисы по ведению бухгалтерии;
    • Скидки или пробный бесплатный период на сервисы учета документации;
    • Скидки на грузоперевозку, доставку и такси;
    • Скидки и выгодные тарифы на связь;
    • Скидки на хостинг и онлайн-конструкторы для создания сайта;
    • Кэшбек и рассрочки;
    • Скидки у партнеров банка.

    Какие платежи и комиссии есть?

    При пользовании расчетным счетом банки берут следующие платежи и комиссии:

    1. Открытие р/с. Чаще всего предоставляется бесплатно, но иногда стоит от 1-3 тысяч рублей.
    2. Сервисное обслуживание. Существуют полностью бесплатные стартовые тарифы с ограниченным функционалом для начинающих предпринимателей. Чаще для новых клиентов предлагается фиксированный абонентская плата или бесплатный пробный период на срок от месяца до года. После этого размер оплаты составит от 100 и более рублей за месяц.
    3. Комиссия за платежи. Зависит от количества операций, суммы и банка, которому уходит платеж. В среднем, тариф составляет от 200 до 500 рублей за месяц.
    4. Комиссия на снятие наличных. От 0 до 1,5-2 % в рамках установленного лимита.
    5. Внесение денег. Плата от 0.15-1 %. Может осуществляться без комиссии.

    Сколько счетов можно открыть индивидуальному предпринимателю?

    Предприниматель вправе открыть неограниченное число счетов. Ситуации, когда нужно нескольких рс:

    1. ИП проводит отчетность и платит налоги в разных системах (например, в УСН, ЕНВД).
    2. У предпринимателя есть несколько офисов, и чтобы была наглядность, нужно вести отдельный отчет о доходах и расходах.
    3. Направление деятельности имеет неодинаковый характер и преобладают различные операции. Поэтому лучше подобрать разные банковские продукты, чтобы минимизировать задержки в связи с человеческим фактором и технологическими сбоями.

    Актуальные ответы на самые популярные вопросы

    Может ли ИП использовать счет физического лица?

    В ЦБ запрещено получать прибыль от деятельности ИП на карту физлиц. Если банк или налоговая заподозрят незаконные зачисления, они вправе карту заблокировать.

    Что может оплачивать предприниматель с РС?

    Любые затраты, на поддержание деятельности организации, а также на личные потребности.

    Сколько времени открывается расчетный счет для ИП?

    Это зависит от скорости проверки документов менеджером банка. Средний срок 3 суток. Если открыть счет в одном из банков, где уже открывались счета, проверка займёт не более часа.