Что такое рефинансирование кредита?
Рефинансирование кредита - это новый договор, который оформляют, чтобы закрыть действующие обязательства и перейти на другие условия. Чаще всего его используют, когда нужна меньшая ставка, более длинный срок или объединение нескольких платежей в один.
При рассмотрении заявки банк обычно смотрит на доход, кредитную историю, текущую нагрузку и то, как заемщик вносил выплаты раньше. Для части клиентов имеет значение подтверждающий доход документ, для других - стаж, занятость и остаток долга.
- рефинансирование кредита уместно, если ежемесячный платеж стал тяжелым;
- рефинансирование потребительских кредитов помогает объединить несколько долгов;
- перекредитование кредита часто используют после изменения дохода;
- сделать рефинансирование кредита под меньший процент имеет смысл не только ради ставки, но и ради срока;
- переаккредитация кредита требует аккуратной проверки всех комиссий и страховок.
Для Ульяновска это особенно актуально, если часть долгов оформлена в разных банках и даты платежей не совпадают.
Какие документы нужны для рефинансирования?
Состав пакета зависит от банка и вида долга. Обычно просят паспорт, справку о доходах, сведения о трудоустройстве и действующие реквизиты кредитов, которые предстоит закрыть.
Необходимые документы из другого банка
Чтобы погасить кредит в другом банке, обычно нужны:
- номер договора и дата его открытия;
- остаток задолженности на конкретную дату;
- реквизиты для досрочного закрытия;
- справка об отсутствии просрочки или сведения о текущем состоянии счета.
Если речь идет о кредитах для жителей Ульяновской области, банк может дополнительно запросить 2-НДФЛ, выписку по счету или иной подтверждающий доход документ. Иногда просят и полис, если он был частью старого обязательства.
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов
У этой схемы есть сильные стороны и ограничения. Она не всегда снижает переплату, поэтому расчеты лучше делать по полной стоимости, а не только по ставке.
- плюс - можно уменьшить нагрузку на бюджет за счет более длинного срока;
- плюс - иногда удается закрыть кредит в другом банке под меньший процент;
- плюс - проще вести один график вместо нескольких;
- минус - при увеличении срока итоговая переплата может вырасти;
- минус - бывают комиссии, расходы на справки и новые страховки;
- минус - одобрение зависит от истории платежей и действующей нагрузки.
Для Ульяновск это особенно заметно, когда в расчет попадают не только рубли ежемесячного платежа, но и условия досрочного закрытия старых долгов.
Как оформить рефинансирование кредита?
Процесс обычно состоит из нескольких шагов:
- Сначала оценивают остаток долга, ставку и срок по действующим обязательствам.
- Потом проверяют условия рефинансирования и ограничения по сумме, типу кредита и просрочке.
- После этого заполняют анкету и прикладывают документы.
- При одобрении новый банк переводит деньги на закрытие старых договоров.
- Затем заемщик получает новый график платежей и вносит оплату уже по нему.
Если нужен перевод кредита из нескольких банков в один, стоит заранее уточнить, как именно будет проходить закрытие счетов и когда появится подтверждение полного погашения.
Ульяновцы обычно обращают внимание не только на ставку, но и на срок возврата, требования к стажу и наличие страховки. Чем точнее проверены эти детали, тем меньше риск ошибиться в расчетах.
Условия рефинансирования кредитов в Ульяновске
| Минимальная ставка: | 18.99% |
| Максимальная ставка: | 53.999% |
| Минимальная сумма: | 20 000 |
| Максимальная сумма: | 70 000 000 |
| Минимальный срок: | 6 |
| Максимальный срок: | 360 |
