Кредиты под залог жилого дома — это не простой финансовый шаг, но уникальная возможность использования своя своего домика для покупки дорогостоящих вещей или получения крупной денежной суммы. Рассмотрим, насколько это выгодно, кому подходит и как начать этот процесс.
Можно ли взять кредит под залог дома?
Кому подойдет такой кредит? Этот вид залогового кредитования идеально подходит для тех, кто уже владеет загородной недвижимостью. Будь то коттедж, таунхаус, дачная хижина или обычный жилой дом: каждый из этих вариантов может быть использован в качестве залога.
Какие банки дают кредит под залог домовладения и земли?
Множество банков готовы предложить вам кредит под залог жилья. Среди лидеров — те, которые предоставляют выгодные условия и гибкие способы погашения. На рынке также есть нишевые банки, выдающие исключительно кредиты под залог деревянного дома.
| Банк | Наименование | Сумма | Срок | Ставка |
|---|---|---|---|---|
| Альфа Банк Лиц. № 1326 | Кредит под залог недвижимости | до 15 млн. руб. | до 120 месяцев | от 4% годовых |
| Тинькофф Банк Лиц. № 2673 | Кредит под залог жилья | до 30 млн. руб. | до 180 месяцев | от 8.9% годовых |
| Норвик Банк Лиц. № 902 | Кредит под залог жил. площади | до 20 млн. руб. | до 240 месяцев | от 8.8% годовых |
Как взять кредит под залог дома?
Процедура подачи заявки на кредит под залог частного дома значительно экономит ваше время и нервы. Вам нужно просто заполнить анкету, дождаться предварительного решения и подписать договор в офисе или через интернет.
- Перейдите на https://probankira.ru/credits;
- Укажите желаемые параметры программы: необходимые сумму и срок потребкредитования.
- Выберите чекбокс фильтра «Залог имеющегося жилья»;
- Если нужно, установите доп. фильтры: без справок о доходе, без поручителей и т. д.;
- Ознакомьтесь с появившимися предложениями финучреждений и подберите самые выгодные условия по займу;
- Перейдите на сайт финорганизации и подайте онлайнзаявку;
- После предварительного одобрения запроса предоставьте банку необходимый пакет документов.
Заявление рассматривается в среднем за 1–2 дня.
Основные требования и необходимые документы
Чтобы воспользоваться этим вариантом кредитования, кредитозаемщик должен быть совершеннолетним, иметь гражданство РФ и проживать в зоне присутствия банка. Кроме того, могут потребоваться страховой полис для жилья и выписка из ЕГРН.
Требования к недвижимости
Получение заемных средств, используя в залог земельный участок или дом, предполагает, что эта недвижимость обладает высокой ликвидностью. Это подразумевает привязку объекта к коммуникациям и расположение в удобной локации для возможной перепродажи в случае невыплаты.
Основные критерии включают в себя:
- Отдаленность от регионального центра (до 100 км);
- Назначение земли для индивидуального жилищного строительства (ИЖС), исключая садоводческие участки;
- Отсутствие аварийного состояния дома и износ менее 50%;
- Отсутствие ареста или предмета в залоге для недвижимости.
Деревянные дома, возрастом не старше 1985 года (в некоторых случаях — 2000 года), также могут служить объектом для залога.
Преимущества и недостатки
Гарантированные кредиты, обеспеченные загородным жильем или земельными участками, обладают следующими преимуществами:
- Умеренные требования к заёмщику, обусловленные наличием ценного залогового имущества.
- Выше вероятность одобрения по сравнению с альтернативными программами.
- Возможность продолжения использования предоставленной в залог недвижимости.
- Заниженные размеры процентных ставок и длительные сроки кредитования.
Однако данный вид кредита сопряжен с дополнительными расходами, такими как оценка стоимости имущества и страхование. Более того, в случае невыплаты кредита, недвижимость может быть изъята и выставлена на торги.
