Сегодня ипотечные программы в России пользуются высоким спросом: многие люди смогли бы приобрести жилье только с помощью подобных кредитов. Банки разрабатывают для этого спроса разнообразные предложения – на рынке можно найти множество вариантов с различными условиями. Но как же выбрать самый выгодный? Для этого рекомендуем воспользоваться калькулятором, который покажет график платежей и сумму переплаты.
Содержание
Ипотечный калькулятор для расчета платежей Какие параметры учитываются в расчете? Оценивая выгодность кредита, будущий заемщик рассматривает его условия, и калькулятор учитывает их все, проводя расчет быстрее и точнее. Важные параметры для ипотеки включают:
Цена недвижимости . Банки устанавливают лимиты по стоимости приобретаемой квартиры или дома, поэтому невозможно занять чрезмерно малую или чрезмерно большую сумму.Первоначальный взнос . Чем больше первичный взнос, тем выгоднее условия для клиента, однако многие финучреждения вовсе не одобряют ипотеку без п/в, который обычно составляет не более 15 % от стоимости жилплощади.Годовая ставка . Может быть фиксированной, оставаясь неизменной весь срок, либо плавающей, рассчитываемой по формуле в договоре.Продолжительность ипотечного кредита . Чем дольше кредитозаемщик планирует выплачивать ссуду, тем дешевле будет ежемесячный платеж, однако при этом растёт переплаченная сумма.Схема платежей . Зачастую ипотечные кредиты предполагают аннуитет. платежи, но и дифференц. возможны.Комиссии . Включают плату за оформление договора, оценку квартиры, услуги нотариуса и прочее.Досрочное погашение . В случае внесения суммы сверх платежа можно снизить переплату. Калькулятор ипотеки учитывает все эти параметры, определяя точный ежемесячный платеж.
Различия платежей Основное, что вызывает вопросы у заемщиков, — это схема платежей. Рассмотрим аннуитетные и дифференцированные выплаты:
Аннуитетный платеж . Чаще всего финорганизации предлагают именно этот тип платежей. Здесь проценты и основная сумма задолженности делятся на полный срок кредита, формируя стабильный ежемесячный платеж. Вначале доля процентов выше, но постепенно их место занимает основной долг. Плюсы : фиксированный платеж, который удобно планировать на длительный срок.Дифференцированный платеж . При такой схеме сумма основного долга делится на срок займа, а проценты начисляются ежемесячно на остаток долга. В первые месяцы заемщик платит больше, но с течением времени платеж снижается. Плюсы : меньшая переплата, однако подходит тем, кто может позволить себе высокие стартовые платежи. Как самостоятельно рассчитать ипотеку с помощью калькулятора? Для расчета ипотечных платежей потребуется ввести параметры кредита: цену недвижимости, первый взнос (в процентах или условной единицей), дату начала действия договора и срок (в годах или месяцах), ставку, выбрать схему платежей и указать досрочные платежи (при их наличии).
Калькулятор позволяет произвести расчет по стоимости недвижимости. Для подсчета платежей в конкретном банке выберите финансовую организацию.
Пример расчета ипотеки Предположим, что в октябре 2024 года семья приобретает квартиру по госпрограмме IT ипотеки. Банк выдает им 5 500 000 рублей под ставку 5.4 %. Первый взнос составил 2 500 000 рублей, а срок кредита — 9 лет.
Последний платеж: октябрь 2033 года Общая сумма выплат: 3 762 693 рублей Сумма ежемесячного платежа: 34 840 рублей Переплата: 737 693 рублей (19.61 % от суммы заёма) Тип платежа для большинства ипотечных продуктов аннуитетовый, по этой причине на протяжении всего срока погашения нужно будет вносить одинаоквую сумму. Для примера в таблице рассмотрим последние десять платежек.
Дата платежа Сумма ежемесячного платежа Погашение основного долга Начисление процентов Расчет остатка ипотеки Январь 2033 34 840 ₽ 33 421 ₽ 1 419 ₽ 307 124 ₽ Февраль 2033 34 840 ₽ 33 560 ₽ 1 280 ₽ 273 564 ₽ Март 2033 34 840 ₽ 33 700 ₽ 1 140 ₽ 239 864 ₽ Апрель 2033 34 840 ₽ 33 840 ₽ 999 ₽ 206 024 ₽ Май 2033 34 840 ₽ 33 981 ₽ 858 ₽ 172 042 ₽ Июнь 2033 34 840 ₽ 34 123 ₽ 717 ₽ 137 919 ₽ Июль 2033 34 840 ₽ 34 265 ₽ 575 ₽ 103 654 ₽ Август 2033 34 840 ₽ 34 408 ₽ 432 ₽ 69 246 ₽ Сентябрь 2033 34 840 ₽ 34 551 ₽ 289 ₽ 34 695 ₽ Октябрь 2033 34 840 ₽ 34 695 ₽ 145 ₽ 0 ₽