Что такое рефинансирование кредита?
Рефинансирование кредита - это оформление нового займа для погашения одного или нескольких действующих обязательств. Обычно его рассматривают, когда меняются условия рынка, растет нагрузка на бюджет или нужен более понятный график выплат. Смысл процедуры в том, чтобы закрыть кредит в другом банке под меньший процент, если новый договор действительно уменьшает общие расходы.
Чаще всего рефинансирование кредитов других банков используют для таких задач:
- снизить ежемесячный платеж;
- объединить несколько кредитов в один;
- убрать лишние комиссии и неудобный срок выплат;
- перевести долг в банк с более прозрачными условиями рефинансирования.
Но само по себе рефинансирование потребительских кредитов не всегда уменьшает переплату. Если новый срок сильно увеличивается, итоговые расходы могут вырасти даже при более низкой ставке.
Какие документы нужны для рефинансирования?
Перечень бумаг зависит от банка и вида кредита, но обычно запрашивают подтверждение личности, дохода и действующих обязательств. Для работающих заемщиков часто подходит справка 2-ндфл или иной подтверждающий доход документ. Если доход уже отражается в банковских поступлениях, иногда смотрят выписку по счету и данные о работодателе.
Необходимые документы из другого банка
Чтобы рефинансировать кредит, обычно нужны сведения по действующему договору. В этот пакет часто входят:
- номер и дата договора;
- остаток задолженности;
- реквизиты для закрытия счета;
- справка об отсутствии просрочки или о текущем состоянии долга;
- данные о досрочном погашении, если банк их выдает.
Иногда дополнительно проверяют БКИ, стаж занятости и общий уровень нагрузки по платежам. Если есть просрочки, одобрение зависит от их длительности и текущей дисциплины выплат.
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов
Переаккредитация кредита может помочь снизить платеж и сделать расходы более предсказуемыми. Это особенно заметно, когда старый заем выдан по высокой ставке или оформлен на неудобный срок. Еще один плюс - возможность объединить несколько обязательств и платить по одному графику.
Но у процедуры есть и слабые стороны:
- новый договор может включать страховку или дополнительные расходы на оформление;
- при длинном сроке итоговая выплата иногда становится больше;
- банк оценивает доход, занятость и кредитную историю, поэтому отказать могут и при небольших нарушениях;
- если остаток долга небольшой, экономия может оказаться незначительной.
Для части заемщиков из Ханты-Мансийского автономного округа решающим становится не ставка сама по себе, а разница между новым платежом и общей переплатой.
Как оформить рефинансирование кредита?
Перед тем как рефинансировать кредит, стоит проверить условия по новому договору и сравнить их с действующим. В Сургуте, как и в других городах, банки обычно смотрят на платежи по графику, остаток долга и срок, который уже был использован.
Порядок действий обычно такой:
- Собрать сведения по текущим обязательствам и рассчитать остаток долга.
- Подготовить паспорт, справки о доходе и документы по действующим кредитам.
- Подать анкету и дождаться предварительного решения.
- После одобрения подписать новый договор и получить деньги на погашение старого долга или на передачу средств в другой банк.
- Проверить, что прежний кредит закрыт, а справка о закрытии сохранена.
Если нужно перевести кредит, полезно заранее уточнить, есть ли комиссия за досрочное погашение и когда именно банк снимает остаток по счету. После закрытия старого договора стоит сохранить подтверждение оплаты и выписку.
Для сургутян обычно важна не только ставка, но и практический срок сделки: одобрение, перечисление средств и закрытие прежнего кредита не должны затягиваться без причины.
Условия по рефинансированию кредитов в Сургуте
| Минимальная ставка: | 18.99% |
| Максимальная ставка: | 53.999% |
| Минимальная сумма: | 20 000 |
| Максимальная сумма: | 70 000 000 |
| Минимальный срок: | 6 |
| Максимальный срок: | 360 |
