Что такое рефинансирование кредита?
Рефинансирование кредита - это оформление нового займа для закрытия одного или нескольких старых обязательств. Обычно его используют, когда нужно уменьшить ежемесячный платеж, изменить срок или объединить несколько договоров в один.
Решение о том, сделать рефинансирование кредита под меньший процент, зависит не только от ставки. Банк смотрит на остаток долга, срок до закрытия, кредитную историю, уровень дохода и текущую долговую нагрузку. Иногда важны и дополнительные детали: страховой полис, подтверждающий документ о занятости, наличие просрочек, выплата по другим кредитам.
- Ставка может быть ниже, но экономия уменьшается, если до закрытия кредита осталось немного времени.
- При аннуитетных платежах большая часть переплаты приходится на первые месяцы, поэтому срок нового договора имеет значение.
- Если есть несколько займов, иногда удобнее объединить их в один платеж.
- Параметры зависят от категории кредита: потребительский, авто, кредитная карта или ипотека.
Какие документы нужны для рефинансирования?
Для оформления обычно просят паспорт, сведения о доходе и документы по действующим обязательствам. Когда речь идет про рефинансирование потребительских кредитов, пакет бумаг часто стандартный, но перечень может меняться в зависимости от суммы и статуса заемщика.
Необходимые документы из другого банка
Чтобы погасить кредит в другом банке, обычно нужны данные о действующем договоре и остатке задолженности. Иногда просят:
- реквизиты счета для закрытия долга;
- график платежей;
- справку об остатке задолженности;
- информацию о просрочках, если они были.
Если доход подтверждается по форме 2-НДФЛ или справкой по форме банка, это повышает понятность заявки для кредитора. Для части клиентов учитываются пенсия, заработная плата, выплаты от компании или иные регулярные поступления.
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов
У перекредитования кредита есть практический смысл, но оно не всегда уменьшает общие расходы. Перед решением полезно сопоставить новые платежи, расходы на оформление и остаток по старым договорам.
- Плюс - можно перевести кредит в один договор и упростить оплату.
- Плюс - иногда удается сократить ежемесячную нагрузку.
- Плюс - у части заемщиков появляется запас по лимиту для семейного бюджета.
- Минус - новый договор может включать комиссии или расходы на страховку.
- Минус - при увеличении срока итоговая переплата нередко растет.
- Минус - банк оценивает риски заново и может отказать.
Для жителей Нижневартовска и всего Ханты-Мансийского автономного округа, как и для других регионов, условия рефинансирования зависят от банка, суммы остатка и дисциплины по прежним платежам.
Как оформить рефинансирование кредита?
Если требуется перекредитация кредита, обычно последовательность выглядит так:
- Проверить, подходит ли текущий долг под условия новой программы.
- Собрать паспорт, справки о доходах и сведения по действующим кредитам.
- Заполните анкету и дождитесь предварительного решения.
- После одобрения подписать договор и получить деньги на закрытие старых обязательств.
- Погасить кредиты других банков и взять подтверждение закрытия.
Если заемщик получает зарплату на счет в банке, решение иногда принимается быстрее. Но даже в этом случае итог определяется по совокупности факторов: возраст, занятость, кредитная история, действующая нагрузка и остаток долга.
В Нижневартовске, как и в других городах, перекредитование кредита обычно рассматривают заранее, чтобы не допускать просрочек между закрытием старого договора и запуском нового.
Условия по рефинансированию кредитов в Нижневартовске
| Минимальная ставка: | 18.99% |
| Максимальная ставка: | 53.999% |
| Минимальная сумма: | 20 000 |
| Максимальная сумма: | 70 000 000 |
| Минимальный срок: | 6 |
| Максимальный срок: | 360 |
