Что такое рефинансирование кредита?
Рефинансирование кредита - это оформление нового займа для закрытия старого долга. Чаще всего так уменьшают ставку, меняют срок выплаты или объединяют несколько обязательств в один платеж. Если рефинансировать кредит без лишней спешки, сначала считают общую переплату, а потом уже оценивают размер ежемесячного взноса.
Для заемщика смысл процедуры обычно сводится к трем вещам:
- снизить финансовую нагрузку после повышения расходов;
- погасить кредит в другом банке под меньший процент, если текущие условия стали тяжелыми;
- объединить несколько договоров в один график, чтобы не путаться в датах оплаты.
в Семилуках такие решения оценивают так же, как и в других городах: смотрят на доход, текущую задолженность, просрочки и то, как долго уже выплачивающегося кредита осталось до закрытия.
Какие документы нужны для рефинансирования?
Для оформления обычно просят документы, подтверждающие личность, занятость и доход. При рефинансировании потребительских кредитов банки чаще всего хотят видеть сведения о действующих обязательствах, чтобы проверить остаток долга и историю выплат.
Необходимые документы из другого банка
- договор по кредиту или реквизиты старого займа;
- справка о задолженности и остатке основного долга;
- график платежей;
- данные о закрытии счета или погашении после передачи денег.
Иногда достаточно выписки из банка, но в отдельных случаях запрашивают подтверждающий документ с печатью или электронную справку. Для людей, которые получают зарплату не на карту банка-кредитора, может потребоваться форма 2-НДФЛ или иной документ о доходе.
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов
У рефинансирования кредитов других банков есть понятные плюсы, но и ограничения тоже существуют. Перед решением стоит сопоставить не только ставку, но и комиссии, срок нового договора и сумму остатка по старым обязательствам.
- платеж может стать ниже, если увеличить срок;
- удобно объединить несколько кредитов в один график;
- иногда удается закрыть кредит в другом банке под меньший процент;
- расходы на оформление и страховой полис способны уменьшить эффект от снижения ставки;
- при длинном сроке переплата иногда растет, даже если ежемесячный взнос становится меньше.
Семилукцы, как и заемщики в целом, чаще всего выигрывают не от самой новой ставки, а от того, что уменьшается нагрузка на бюджет и проще контролировать выплаты.
В условиях для Воронежской области особенно полезно заранее проверить, нет ли штрафа за досрочное погашение, как считается остаток долга и требуется ли присутствие в офисе или достаточно дистанционного оформления.
Как оформить рефинансирование кредита?
Порядок обычно похож у большинства банков. Сначала оценивают свои обязательства, затем заполняют анкету и ждут предварительное решение. После одобрения деньги нередко перечисляют напрямую на закрытие старого договора, а не на руки заемщику.
- Соберите данные по текущим кредитам и определите, какой платеж хотите уменьшить.
- Проверьте условия рефинансирования: ставку, срок, комиссии и требования к заемщику.
- Подготовьте документы о доходе, занятости и действующих обязательствах.
- Заполните заявку и дождитесь решения банка.
- После одобрения переведите кредит и убедитесь, что старый договор закрыт.
Если нужно объединить несколько долгов, заранее уточняют, допускает ли программа рефинансирование кредитов других банков и какие именно обязательства принимаются к погашению.
Условия по рефинансированию кредитов в Семилуках
| Минимальная ставка: | 21.893% |
| Максимальная ставка: | 39.905% |
| Минимальная сумма: | 50 000 |
| Максимальная сумма: | 5 000 000 |
| Минимальный срок: | 12 |
| Максимальный срок: | 60 |
