Рефинансирование кредита используют, когда текущая нагрузка по платежам стала заметной или условия по старому договору уже не подходят. Смысл процедуры прост: новый банк перечисляет деньги на закрытие старых обязательств, а заемщик получает один график выплат вместо нескольких. Так рефинансирование потребительских кредитов часто рассматривают, если нужно объединить долги и уменьшить ежемесячный платеж.
Что такое рефинансирование кредита?
По сути это новый кредит, которым погашают действующий. После закрытия старого договора меняются ключевые параметры:
- ставка по договору;
- срок выплаты;
- размер ежемесячного платежа;
- набор обязательств, если оформляется перекредитование кредита нескольких займов.
Перед тем как рефинансировать кредит, обычно оценивают остаток долга, комиссии за досрочное погашение и то, как изменится переплата за весь срок. Если новый договор оформляется на более длинный срок, платеж может стать ниже, но общая сумма выплат вырастет.
Какие документы нужны для рефинансирования?
Состав документов зависит от банка, суммы и типа обязательств. Чаще всего нужны:
- паспорт и анкета;
- подтверждение дохода;
- данные о занятости;
- реквизиты действующих кредитов;
- согласие на проверку кредитной истории.
Необходимые документы из другого банка
Чтобы закрыть кредит в другом банке под меньший процент, обычно запрашивают справку об остатке долга и сведения о номере счета для перечисления средств. Иногда требуется выписка по графику платежей и подтверждение отсутствия просрочек. Для части программ достаточно данных из кредитного договора, но окончательные требования зависят от внутренней проверки.
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов
Переоформление долгового обязательства подходит не во всех ситуациях. У процедуры есть сильные и слабые стороны:
- снижается ставка по новому договору или уменьшается нагрузка по платежу;
- проще вести один график вместо нескольких;
- иногда удается убрать лишнюю страховку или изменить срок;
- при длинном сроке возрастает общая переплата;
- банк может отказать при слабой платежной дисциплине или высокой долговой нагрузке;
- возможны расходы на справки, оценку и другие сопутствующие платежи.
Для жителей Новохопёрска, как и для других заемщиков, решение обычно зависит от того, насколько заметно меняются условия по сравнению с действующим договором. В Воронежской области подход банков к заемщику в целом похож на федеральный: смотрят на доход, историю выплат и текущие обязательства.
Как оформить рефинансирование кредита?
Порядок действий обычно выглядит так:
- Собрать сведения по действующим кредитам и остаткам долга.
- Проверить, нет ли просрочек и штрафов.
- Подготовить документы о доходе и занятости.
- Подать заявку на рефинансирование кредита и дождаться предварительного решения.
- После одобрения подписать новый договор и закрыть обязательства в старых банках.
Если оформляется рефинансирование кредитов других банков, важно заранее уточнить, как именно будет происходить перевод денег и кто фиксирует факт закрытия старого счета. Иногда заемщик сам получает подтверждение о погашении, а иногда банк направляет средства напрямую. Для новохопёрцев это правило не отличается от общего порядка по рынку.
Перед подписанием договора стоит проверить не только процент, но и наличие комиссий, требования к страховому полису, срок рассмотрения и возможность досрочного погашения. Если условия нового договора не сокращают переплату, переводить кредит имеет смысл только ради более удобного графика.
Условия рефинансирования
Параметры зависят от суммы остатка, стажа работы, уровня дохода и кредитной истории. На одобрение влияют:
- официальная зарплата или иной подтверждающий доход;
- число действующих обязательств;
- наличие просрочек;
- стабильность занятости;
- соотношение платежа и дохода;
- цель, на которую берется новый кредит.
Условия рефинансирования могут отличаться даже внутри одной программы: для одних заемщиков важнее минимальный платеж, для других - быстрый срок закрытия долга. Если нужно сделать рефинансирование кредита под меньший процент, полезно смотреть на полную стоимость кредита, а не только на рекламную ставку.
| Минимальная ставка: | 21.893% |
| Максимальная ставка: | 39.905% |
| Минимальная сумма: | 50 000 |
| Максимальная сумма: | 5 000 000 |
| Минимальный срок: | 12 |
| Максимальный срок: | 60 |
