Что такое рефинансирование кредита?
Рефинансирование кредита - это оформление нового займа для погашения прежних обязательств. На практике его используют, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, объединить несколько долгов в один или перевести кредит на более понятный график выплат. Иногда речь идет о том, чтобы сделать рефинансирование кредита под меньший процент, но итог зависит не только от ставки.
Банк обычно смотрит на:
- остаток долга и срок, который еще не истек;
- кредитную историю и сведения из БКИ;
- доход, занятость и наличие подтверждающего документа, например 2-НДФЛ;
- действующие просрочки и общую долговую нагрузку.
Если заемщик хочет рефинансировать кредит, ему нужно сопоставить ставку, комиссии и возможные расходы на закрытие старых обязательств. Для в Лесозаводске это особенно заметно, когда в одном договоре остались и потребительский кредит, и кредитная карта.
Какие документы нужны для рефинансирования?
Перечень документов обычно зависит от вида долга и внутренней проверки банка. Для рефинансирования потребительских кредитов чаще всего просят паспорт, заявку, сведения о доходе и документы по действующим обязательствам. Если кредит связан с авто или ипотекой, список может быть длиннее.
Необходимые документы из другого банка
Чтобы закрыть кредит в другом банке под меньший процент, часто нужны:
- договор по текущему кредиту;
- справка об остатке задолженности;
- реквизиты для передачи денег на погашение;
- график платежей и информация о просрочках, если они были.
Иногда запрашивают выписку по счету или подтверждение, что обязательство не связано с реструктуризацией. В отдельных случаях банк может попросить иные бумаги, если нужно проверить целевое использование средств.
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов
У рефинансирования кредитов других банков есть практические плюсы, но и ограничения тоже есть. Смысл процедуры не сводится только к снижению ставки: иногда меняется срок, сумма переплаты и размер ежемесячного платежа.
Преимущества обычно такие:
- можно объединить несколько платежей в один;
- иногда уменьшается нагрузка на бюджет;
- проще контролировать сроки и остаток долга;
- появляется возможность изменить условия по старому договору через новый.
Минусы тоже стоит учитывать:
- новый договор может содержать комиссии или дополнительные требования;
- при увеличении срока общая переплата иногда растет;
- при слабой кредитной истории одобрение может оказаться сложнее;
- не каждый долг имеет смысл переводить без расчета.
Для лесозаводчан на рынке Приморского края такие детали особенно важны, если уже есть несколько выплат и часть дохода уходит на погашение обязательств.
Как оформить рефинансирование кредита?
Перед оформлением полезно заранее проверить условия рефинансирования и сравнить их с текущим договором. Нужен не только размер ставки, но и срок, требования к заемщику, ограничения по сумме и порядок закрытия старого долга.
- Соберите сведения о действующих кредитах и остатке задолженности.
- Подготовьте документы о доходе, занятости и личности.
- Проверьте, нет ли просрочек и спорных записей в БКИ.
- Заполните анкету и дождитесь решения банка.
- После одобрения уточните, куда именно перечисляются деньги на погашение долга.
Если рефинансирование кредитов требует справок из нескольких организаций, лучше заранее проверить сроки их действия. Тогда меньше риска, что оформление затянется из-за повторного запроса документов или изменения остатка по долгу.
Условия по рефинансированию кредитов в Лесозаводске
| Минимальная ставка: | 21.893% |
| Максимальная ставка: | 42.1% |
| Минимальная сумма: | 30 000 |
| Максимальная сумма: | 40 000 000 |
| Минимальный срок: | 6 |
| Максимальный срок: | 84 |
Окончательные параметры обычно зависят от суммы долга, дохода, наличия страховки и того, как заемщик выполнял прежние обязательства. Если заявка связана с большим остатком и несколькими кредитами, банк оценивает риск строже.
Для тех, кто живет в Лесозаводске, полезно смотреть не только на размер ставки, но и на то, как изменится общая переплата после закрытия старых договоров.
