Как выбрать подходящее предложение
Рефинансирование кредита обычно рассматривают, когда нужно уменьшить ежемесячную нагрузку, объединить несколько обязательств или закрыть старый договор на более понятных условиях. При этом ориентируются не только на процент, но и на то, как изменится общая выплата после закрытия прежнего долга.
Для сравнения обычно смотрят на такие параметры:
- ставка по новому договору;
- срок, на который переносится остаток долга;
- сумма, которую разрешено перевести;
- наличие комиссий за оформление и досрочное погашение;
- требование к подтверждению дохода, в том числе по форме 2-ндфл;
- нужен ли страховой полис и как он влияет на итоговые расходы.
Если речь идет о рефинансировании потребительских кредитов, полезно заранее проверить, не увеличится ли срок слишком сильно. Иногда это снижает текущий платеж, но заметно меняет переплату по итогам всего периода.
На что обратить внимание в условиях
Условия рефинансирования различаются по возрасту заемщика, стажу, уровню дохода и качеству кредитной истории в БКИ. Банк также оценивает, сколько времени прошло после выдачи действующего займа и нет ли просрочек. Для части заявителей решающим оказывается подтверждающий документ о занятости или зарплате.
Перед тем как рефинансировать кредит, обычно проверяют:
- можно ли погасить кредит в другом банке без штрафов;
- разрешено ли объединить несколько обязательств в один новый платеж;
- есть ли ограничения по типу долга - потребительский, авто или кредитная карта;
- как считается остаток задолженности и с какой даты идет закрытие старого договора;
- входит ли в сумму нового кредита только основной долг или добавляются сопутствующие расходы.
Для жителей Дальнереченска и других городов Приморского края особенно полезно внимательно читать график выплат и порядок передачи денег между банками. Иногда именно из-за сроков закрытия возникает лишняя переплата за один расчетный период.
Если нужно сделать рефинансирование кредита под меньший процент, стоит проверить не только ставку, но и полную стоимость займа. Иногда более низкий процент компенсируется дополнительными требованиями к полису, комиссиям или сроку.
Как подать заявку
Порядок оформления обычно выглядит одинаково, даже если речь идет о перекредитовании кредита или о переаккредитации кредита по нескольким договорам одновременно.
- Сначала оценивают остаток долга и фиксируют, какие кредиты требуется перевести.
- Потом заполняют анкету и указывают доход, занятость и действующие обязательства.
- Далее передают документы: паспорт, сведения о доходе, иногда выписку по счету или договор из другого банка.
- После одобрения новый банк перечисляет деньги на закрытие старого кредита либо направляет их по согласованной схеме.
- Затем важно убедиться, что прежний договор закрыт, а справка о погашении получена.
Такой порядок помогает избежать ситуации, когда перевод уже начат, а старый долг еще не погашен. Для части заявителей это особенно актуально при нескольких кредитах и регулярной оплате по разным датам.
У 1 банка могут отличаться требования к минимальному доходу, к стажу на последнем месте работы и к сумме, которую разрешено перевести. Условия рефинансирования в конкретном случае зависят и от того, есть ли действующая просрочка, открыт ли новый полис и каким будет остаток после закрытия прежних обязательств.
Дальнереченцы обычно обращают внимание на то, станет ли новый график платежей короче или длиннее. Если срок увеличивается слишком сильно, снижение ставки не всегда приводит к уменьшению общей переплаты. Поэтому перед оформлением полезно смотреть на сумму после закрытия старого договора, а не только на размер ежемесячного платежа.
| Минимальная ставка: | 21.893% |
| Максимальная ставка: | 39.905% |
| Минимальная сумма: | 50 000 |
| Максимальная сумма: | 5 000 000 |
| Минимальный срок: | 12 |
| Максимальный срок: | 60 |
