Рефинансирование кредита обычно рассматривают, когда текущий платёж стал тяжёлым или появилась необходимость объединить несколько обязательств в один график. Перед решением стоит заранее сопоставить не только процент, но и общую переплату, срок, комиссии, страховку и порядок закрытия старого договора.
Как выбрать подходящее предложение
Для начала смотрят, какие долги нужно закрыть: один потребительский кредит, несколько займов или кредитную карту. От этого зависит, как именно будет рассчитана сумма и срок нового договора. Если планируется рефинансирование потребительских кредитов, полезно проверить:
- размер остатка по каждому обязательству;
- есть ли просрочки и как они отражены в БКИ;
- нужна ли справка о доходах или достаточно 2-НДФЛ;
- предусмотрена ли передача денег на погашение старого долга без визита в отделение.
Иногда заявитель хочет не просто перевести долг, а сделать рефинансирование кредита под меньший процент. В таком случае важно считать не только ставку, но и срок: при более длинном периоде ежемесячный платёж снижается, а итоговая сумма возврата может вырасти.
На что обратить внимание в условиях
Условия рефинансирования отличаются по нескольким параметрам. Одни банки дают деньги только на закрытие старых обязательств, другие допускают дополнительную сумму на личные расходы. Отдельно проверяют:
- минимальную и максимальную сумму;
- срок действия нового договора;
- наличие страхового полиса и его влияние на ставку;
- комиссии за перевод средств и досрочное погашение;
- требования к возрасту, трудоустройству и стажу.
Рефинансирование кредитов других банков особенно полезно, когда по старому договору остался заметный остаток и проценты уже не устраивают. Но закрыть кредит в другом банке под меньший процент получится только при хорошем платёжном поведении и достаточном подтверждающем доходе. Для вольчан такой расчёт ничем не отличается от общей практики: решающими остаются нагрузка, история выплат и документальное подтверждение дохода.
В Саратовской области условия могут зависеть от внутренней политики банка, а не только от ключевой ставки. Поэтому перед оформлением стоит смотреть на итоговую ставку после всех надбавок, а не только на рекламный минимум.
Как подать заявку
Перед обращением обычно подготавливают паспорт, сведения о доходе и документы по действующим обязательствам. Если требуется справка, чаще всего используют 2-НДФЛ или другой подтверждающий доход документ. Далее последовательность обычно такая:
- Проверить остаток долга и дату ближайшего платежа.
- Собрать сведения по текущим кредитам и реквизитам для закрытия.
- Заполнить анкету и указать, какие обязательства нужно погасить.
- Дождаться предварительного решения и уточнить порядок перевода денег.
- После одобрения погасить старый договор и сохранить подтверждение закрытия.
Иногда заявители называют этот процесс по-разному: перекредитование кредита, перекредитация кредита или переаккредитация кредита. По сути речь идёт об одном и том же механизме, когда новый договор оформляют для замены старого долга. Если цель - перевести кредит и уменьшить нагрузку, полезно заранее проверить все условия рефинансирования, чтобы избежать лишних расходов после закрытия старого обязательства.
