Что такое рефинансирование кредита?
Рефинансирование кредита - это оформление нового обязательства для погашения действующего долга на других условиях. Чаще всего речь идет о снижении ставки, изменении срока или объединении нескольких платежей в один. Для заемщика смысл процедуры прост: уменьшить нагрузку на бюджет и сделать график выплат более предсказуемым.
Условия рефинансирования зависят от дохода, кредитной истории, размера остатка и того, как давно был выдан старый договор. Банки смотрят не только на ставку, но и на комиссии, страховой полис, требования к подтверждению дохода и наличие просрочек. Поэтому сравнивают не одну цифру, а весь набор параметров.
- ставка по новому договору;
- срок, на который растягивается выплата;
- сумма, которой можно закрыть действующие обязательства;
- наличие дополнительных расходов;
- требования к заемщику и его занятости.
Какие документы нужны для рефинансирования?
Для рефинансирования потребительских кредитов обычно запрашивают паспорт, сведения о доходах и документы по действующим обязательствам. Если доход подтверждается через 2-НДФЛ, это помогает банку быстрее оценить нагрузку. В отдельных случаях принимают справку по форме банка, выписку по счету или данные о зарплате, если она поступает официально.
Необходимые документы из другого банка
Чтобы погасить кредит в другом банке, нужны реквизиты договора, остаток задолженности и справка о закрытии после перечисления денег. Иногда запрашивают график платежей и информацию о полисе, если он был оформлен вместе с кредитом. Чем точнее подготовлены бумаги, тем меньше задержек на этапе проверки.
- паспорт и анкета;
- подтверждающий доход документ;
- договор или выписка по старому кредиту;
- сведения о текущем остатке;
- реквизиты для перевода средств.
Для тутаевцев особенно важно заранее сверить даты очередного платежа и срок закрытия старого долга, чтобы не образовалась лишняя просрочка. На рынке Ярославской области банки по-разному относятся к недавним просрочкам и к заемщикам с несколькими открытыми обязательствами.
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов
Рефинансирование кредитов других банков может снизить ежемесячную выплату, объединить несколько платежей и убрать часть неудобных условий старого договора. Но экономия есть не всегда: иногда новый срок оказывается длиннее, и переплата по процентам возрастает. Поэтому стоит считать не только размер платежа, но и итоговую сумму возврата.
- плюс - более удобный график выплат;
- плюс - возможность закрыть несколько долгов одним договором;
- минус - возможны комиссии и расходы на оформление;
- минус - страховой полис иногда повышает общую стоимость;
- минус - при удлинении срока переплата может вырасти.
Если задача состоит в том, чтобы сделать рефинансирование кредита под меньший процент, полезно заранее сравнить полную стоимость, а не ориентироваться только на рекламную ставку. Перекредитование кредита бывает оправдано, когда новый платеж заметно легче старого и нет скрытых затрат на закрытие.
Как оформить рефинансирование кредита?
Оформление обычно начинается с проверки условий и расчета остатка по действующим долгам. После этого заемщик заполняет анкету, прикладывает документы и ждет одобрение. Если решение положительное, новый банк переводит деньги на погашение старых обязательств, а клиент получает новый график выплат.
- Проверить, можно ли рефинансировать кредит на нужную сумму и срок.
- Подготовить документы и сведения о текущем долге.
- Заполнить анкету и дождаться решения.
- Подписать договор после проверки окончательных условий.
- Убедиться, что старый кредит закрыт, а новый платеж начался по графику.
Иногда вместо одного займа рассматривают перекредитация кредита или переаккредитация кредита, если нужно объединить несколько обязательств. В любом случае имеет значение остаток долга, история платежей и уровень текущей нагрузки. Если доход нестабилен, банк может уменьшить лимит или отказать.
| Минимальная ставка: | 20.901% |
| Максимальная ставка: | 42.1% |
| Минимальная сумма: | 30 000 |
| Максимальная сумма: | 40 000 000 |
| Минимальный срок: | 6 |
| Максимальный срок: | 84 |
