Что такое рефинансирование кредита?
Рефинансирование кредита - это оформление нового займа для закрытия одного или нескольких старых обязательств. После погашения прежний график выплат прекращается, а платежи переходят в новый договор. Такой формат используют, когда нужно уменьшить нагрузку, изменить срок или упорядочить несколько кредитов.
Чаще всего пересматривают ставку, сумму ежемесячного платежа и срок. Но итог зависит не только от процента: банк оценивает доход, занятость, кредитную историю, остаток долга и наличие просрочек. Если в составе долгов есть кредитная карта или потребительский кредит, проверяют и то, как давно открыт каждый договор.
- рефинансирование потребительских кредитов применяют для нескольких займов одновременно;
- перекредитование кредита помогает заменить старые условия новыми;
- иногда банк просит подтверждающий документ о закрытии прежнего долга;
- при переводе обязательств смотрят на комиссии и возможные расходы на оформление.
Для заемщика из в Торжке это обычная финансовая процедура без привязки к месту проживания: решение зависит от анкеты, документов и проверки БКИ. В Тверской области условия могут отличаться от одного банка к другому, поэтому важны не только проценты, но и требования к доходу, стажу и текущей долговой нагрузке.
Какие документы нужны для рефинансирования?
Набор документов обычно включает паспорт, сведения о доходах и бумаги по действующим кредитам. Если банк запрашивает подтверждение занятости, подойдут справки с места работы или сведения по форме 2-НДФЛ. Иногда дополнительно просят копию трудовой книжки или выписку по счету, чтобы подтвердить регулярные поступления денег.
Необходимые документы из другого банка
По действующим обязательствам обычно нужны:
- договор или реквизиты кредита;
- справка об остатке задолженности;
- график платежей;
- сведения о дате ближайшей выплаты;
- данные о счете для закрытия долга.
Если речь идет о нескольких займах, лучше заранее проверить, нет ли просрочек и штрафов. Это влияет на одобрение и на то, сможет ли банк закрыть кредит в другом банке под меньший процент без задержек.
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов других банков
Главное преимущество - возможность снизить платежную нагрузку и объединить обязательства в один график. Иногда меняется не только ставка, но и срок, поэтому ежемесячный платеж становится спокойнее для бюджета. Для некоторых заемщиков это еще и способ убрать лишние комиссии или упростить контроль над долгами.
- плюс - один платеж вместо нескольких;
- плюс - меньше риска пропустить дату оплаты;
- плюс - можно рефинансировать кредит с неподходящим сроком;
- минус - общий переплачиваемый процент может вырасти, если срок сильно увеличить;
- минус - банк может учесть страховой полис или другие сопутствующие расходы;
- минус - при плохой кредитной истории одобрение бывает сложнее.
Перед тем как сделать рефинансирование кредита под меньший процент, стоит посчитать не только новую ставку, но и итоговую переплату. Если закрывать старый долг рано, иногда возникает комиссия за досрочное погашение или дополнительные расходы на перевод средств. Важно также проверить, не изменится ли размер полной стоимости кредита после оформления нового договора.
Как оформить рефинансирование кредита?
Процедура обычно проходит по понятному порядку. Сначала заемщик подает заявку и указывает действующие обязательства, затем банк анализирует доход, долговую нагрузку и кредитную историю. После одобрения подписывается новый договор, а деньги направляются на погашение старых кредитов.
- Собрать сведения по текущим долгам и проверить остаток задолженности.
- Подготовить документы о доходе и занятости.
- Подать заявку на перекредитацию кредита или на рефинансирование кредитов других банков.
- Дождаться решения банка и уточнить окончательные условия.
- После перечисления средств убедиться, что прежний договор закрыт.
Если требуется погасить кредит в другом банке, важно не тянуть с подтверждением закрытия. Иногда банк-кредитор перечисляет деньги по реквизитам старого договора, а заемщику нужно проверить, что остаток долга действительно обнулен. Для удобства храните выписку и справку о закрытии - они могут понадобиться позже.
Когда речь идет о перекредитации кредита, люди часто ожидают только снижения ставки. Но на практике не меньшее значение имеют срок, тип платежа и наличие дополнительных расходов. Поэтому условия рефинансирования разумно оценивать как единый комплект, а не по одному параметру.
Условия по рефинансированию кредитов в Торжке
| Минимальная ставка: | 21.893% |
| Максимальная ставка: | 39.905% |
| Минимальная сумма: | 50 000 |
| Максимальная сумма: | 5 000 000 |
| Минимальный срок: | 12 |
| Максимальный срок: | 60 |
