Что такое рефинансирование кредита?
Рефинансирование - это новый кредит, которым закрывают действующие обязательства на других условиях. Чаще всего его используют, когда нужно уменьшить ставку, объединить несколько выплат или изменить срок, чтобы снизить ежемесячный платеж. При этом речь идет не о списании долга, а о его переводе в другой договор после закрытия старого.
Для рефинансирования кредитов других банков обычно оценивают не только процент, но и остаток основного долга, срок до конца выплат, наличие просрочек и общую кредитную нагрузку. Если часть суммы идет на получение наличных сверху, условия могут отличаться от базовых. На практике банк смотрит на доход, занятость, кредитную историю и подтверждающий документ, а еще может учитывать страховой полис и размер платежа по новому договору.
Какие документы нужны для рефинансирования?
Перечень документов зависит от типа долга и статуса заемщика. Обычно запрашивают:
- паспорт и анкета;
- справка о доходах, в том числе 2-НДФЛ или по форме банка;
- документ, подтверждающий занятость;
- реквизиты и данные по действующему займу;
- справка об остатке задолженности;
- график платежей или кредитный договор.
Необходимые документы из другого банка
Чтобы погасить кредит в другом банке, нужны сведения о текущем долге и назначении счета для закрытия обязательств. Иногда дополнительно просят справку о досрочном погашении, чтобы проверить точную сумму на дату перевода. Если оформляется перекредитование кредита с несколькими обязательствами, по каждому договору готовят отдельные данные.
Старорусцы, как и заемщики в других городах, обычно сталкиваются с тем же набором требований: чем прозрачнее доход и история выплат, тем проще оценить заявку. В Новгородской области банки смотрят и на соотношение платежа к доходу, и на то, сколько обязательств уже числится в бки.
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов
Плюсы понятны заранее, но и риски есть. Среди преимуществ чаще называют:
- снижение ставки по действующему долгу;
- объединить несколько платежей в один;
- уменьшение ежемесячного платежа за счет большего срока;
- возможность закрыть кредит в другом банке под меньший процент;
- привести график выплат к более удобной дате.
Минусы тоже стоит учитывать. При увеличении срока переплата по процентам может вырасти, а страховой и другие сопутствующие расходы иногда съедают часть выгоды. Если до конца старого договора осталось немного времени, рефинансирование кредита под меньший процент может не дать заметного эффекта.
Как оформить рефинансирование кредита?
Обычный порядок выглядит так:
- Проверить условия рефинансирования и сравнить их с текущим договором.
- Посчитать остаток долга, размер платежа и общую переплату.
- Подготовить документы и заполнить анкету.
- Дождаться решения и уточнить окончательные параметры нового договора.
- После одобрения перевести деньги на закрытие старых обязательств или получить средства на погашение.
Если нужно сделать рефинансирование кредита под меньший процент, полезно заранее проверить, есть ли комиссии за досрочное закрытие, как считается ставка после страховки и допускается ли объединить несколько кредитов в один. Для кредита в рублях также имеет значение срок: короткий период уменьшает переплату, но повышает ежемесячный платеж.
Для части заемщиков рефинансирование связано не только с одним договором, но и с перерасчетом общей нагрузки. Поэтому при оценке смотрят на зарплату, наличие пенсии, действующие лимиты и возможное увеличение обязательств после закрытия старых счетов.
Условия по рефинансированию кредитов в Старой Руссе
| Минимальная ставка: | 21.893% |
| Максимальная ставка: | 42.1% |
| Минимальная сумма: | 30 000 |
| Максимальная сумма: | 40 000 000 |
| Минимальный срок: | 6 месяцев |
| Максимальный срок: | 84 месяцев |
