Что такое рефинансирование кредита?
Рефинансирование - это оформление нового займа для закрытия одного или нескольких действующих обязательств. На практике это используют, когда нужно уменьшить переплату, изменить срок или объединить платежи по разным договорам. После закрытия старого долга клиент продолжает выплачивать уже новый кредит по согласованному графику.
Рефинансирование потребительских кредитов обычно рассматривают вместе с другими долговыми нагрузками: автокредитом, картой или несколькими небольшими займами. Итоговая ставка зависит не только от цифры в рекламе, но и от суммы, срока, подтвержденного дохода, а также от того, есть ли просрочки в кредитной истории.
Если цель - сделать рефинансирование кредита под меньший процент, стоит заранее проверить, перекрывает ли экономия расходы на оформление, страховой полис и возможные комиссии. Иногда заметная разница появляется только при длинном сроке или крупном остатке долга.
Какие документы нужны для рефинансирования?
Состав пакета документов обычно определяет банк, но базовый набор похож у большинства программ. Для оформления часто запрашивают:
- паспорт гражданина РФ;
- справку о доходах, например 2-НДФЛ или по форме банка;
- заявление-анкета;
- СНИЛС или ИНН, если это предусмотрено правилами;
- реквизиты действующего договора и остаток задолженности.
Необходимые документы из другого банка
Чтобы погасить кредит в другом банке, обычно нужны номер договора, сумма остатка, график платежей и данные для закрытия счета. Иногда дополнительно просят выписку о состоянии задолженности или подтверждение отсутствия просрочки. в Рудне такие требования не отличаются от общих правил рынка: банк оценивает не город, а саму долговую нагрузку и источник дохода.
У руднян нередко учитывают и стабильность трудоустройства, особенно если доход подтверждается не только справкой, но и движением по счету. Для пенсионеров и сотрудников с переменной зарплатой список бумаг может быть немного шире.
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов
У процедуры есть понятные плюсы:
- можно объединить несколько платежей в один;
- иногда уменьшается ежемесячная нагрузка;
- появляется шанс изменить срок выплат;
- проще контролировать остаток долга.
Но у такого решения есть и минусы. Новый договор может включать страхование, дополнительные расходы на закрытие старых обязательств или более длинный срок, из-за которого итоговая переплата вырастет. Перед тем как рефинансировать кредит, стоит сравнить не только ставку, но и общий размер выплат за весь период.
Для клиентов из Смоленской области это особенно заметно при небольшом остатке: если до закрытия долга осталось мало месяцев, экономия может оказаться слабее ожидаемой.
Как оформить рефинансирование кредита?
Порядок обычно простой, хотя детали зависят от банка:
- проверяют условия рефинансирования и сверяют требования к заемщику;
- готовят документы по доходу и действующим обязательствам;
- заполняют анкету и передают сведения на рассмотрение;
- после одобрения подписывают новый договор;
- банк перечисляет деньги на погашение старого кредита или выдает их для закрытия долга;
- после закрытия получают подтверждение, что обязательство перед другим банком прекращено.
Если речь идет о перекредитовании кредита, полезно заранее уточнить срок зачисления и порядок подтверждения закрытия. Ошибка на этом этапе приводит к задержке, а иногда и к лишнему начислению процентов по старому договору.
Для жителей в Рудне принцип не меняется: решающим остается состояние кредитной истории, сумма остатка и подтвержденный доход, а не сам факт обращения из конкретного города.
Условия по рефинансированию кредитов в Рудне
| Минимальная ставка: | 21.893% |
| Максимальная ставка: | 39.905% |
| Минимальная сумма: | 50 000 рублей |
| Максимальная сумма: | 5 000 000 рублей |
| Минимальный срок: | 12 |
| Максимальный срок: | 60 |
