Что такое рефинансирование кредита?
Рефинансирование кредита - это новый договор, которым закрывают один или несколько действующих долгов на других условиях. Чаще всего меняются ставка, срок и размер ежемесячного платежа. Так оформляют и рефинансирование потребительских кредитов, и объединение нескольких обязательств в один график выплат.
Иногда цель состоит в том, чтобы рефинансировать кредит под более спокойную нагрузку, а иногда - в том, чтобы погасить кредит в другом банке без лишних задержек. На итог влияет остаток долга, качество кредитной истории, подтверждающий доход документ и то, как давно идет выплата по старому договору.
- ставка по новому договору может быть ниже, чем раньше;
- срок часто увеличивается, если нужно уменьшить ежемесячный платеж;
- при досрочном закрытии старого долга важно проверить, не осталось комиссии или технической задолженности;
- если есть просрочки, банк оценивает риски строже.
Какие документы нужны для рефинансирования?
Для оформления обычно запрашивают паспорт, анкету, сведения о доходах и данные о действующих обязательствах. Если заемщик получает зарплату на карту, банк может учитывать выписку по счету. Для части клиентов дополнительно просят 2-НДФЛ, справку по форме банка или подтверждение занятости.
Необходимые документы из другого банка
По старому кредиту обычно нужны реквизиты договора, остаток задолженности и график платежей. Иногда запрашивают справку о полном остатке или письмо с суммой для досрочного закрытия. Если есть несколько кредитов, лучше заранее проверить, чтобы в документах не было расхождений по датам и суммам.
- договор по текущему кредиту;
- справка об остатке задолженности;
- график платежей;
- реквизиты для перечисления средств на закрытие.
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов
Главное преимущество - возможность снизить ежемесячную нагрузку или объединить несколько платежей в один. Для части заемщиков это также способ убрать лишние комиссии и упорядочить финансы. В Реутове такие условия оценивают так же, как и в других городах, но решение всегда зависит от профиля клиента.
Минусы тоже есть. Если срок заметно вырастет, переплата по процентам может увеличиться. Кроме того, банк может отказать из-за слабой платежной дисциплины, небольшого стажа, высокого долгового лимита или неактуальных данных в БКИ. В Московской области это особенно заметно у заемщиков, у которых уже есть несколько действующих кредитов.
- плюс - можно объединить долги в один платеж;
- плюс - иногда удается уменьшить ставку;
- минус - новый срок способен увеличить общую переплату;
- минус - не каждый случай проходит без проверки дополнительных документов.
Как оформить рефинансирование кредита?
Процедура обычно состоит из нескольких шагов. Сначала оценивают действующие обязательства и сравнивают условия нового договора с текущими. Затем подают анкету, прикладывают документы и ждут одобрение.
- Соберите сведения по действующим кредитам и проверьте остаток долга.
- Подготовьте паспорт, подтверждающий доход документ и данные по старым договорам.
- Заполните анкету и дождитесь решения банка.
- После одобрения подпишите новый договор и уточните порядок передачи средств на закрытие старых обязательств.
- Проверьте, что старые кредиты действительно закрыты, а в БКИ обновилась запись.
Если речь идет о переаккредитации кредита или перекредитации кредита, смысл остается тем же: меняются условия и источник погашения долга. Перед подписанием стоит отдельно посмотреть на комиссии, требования к страховой защите, дату первой выплаты и правила досрочного погашения.
Условия по рефинансированию кредитов в Реутове
| Минимальная ставка: | 18.99% |
| Максимальная ставка: | 53.999% |
| Минимальная сумма: | 20 000 |
| Максимальная сумма: | 70 000 000 |
| Минимальный срок: | 6 |
| Максимальный срок: | 360 |
Условия рефинансирования зависят не только от суммы и срока. Банк смотрит на доход, занятость, историю платежей и возраст выданного кредита. Для реутовцев это обычно означает один и тот же принцип оценки: чем аккуратнее были прошлые выплаты, тем спокойнее выглядит заявка.
