Переструктуризация бизнес-кредитов предполагает оформление нового финансового продукта на более лояльных условиях для погашения обязательств по предыдущим программам. Это может быть как единовременное предоставление всей суммы ссуды, так и установка ежемесячного или ежеквартального лимита для снятия средств.
Рефинансирование кредитов для бизнеса
Такие программы предоставляют возможность:
- освободить имущество от залога;
- снизить ежемесячные выплаты или процентные ставки;
- объединить несколько кредитов в единый;
- увеличить сумму доступного займа.
Пользоваться этими предложениями могут бизнесмены, ведущие своё дело дольше 3 месяцев, с долей нерезидентов в уставном капитале не более 20%.
Кому доступна услуга рефинансирования?
Условия рефинансирования доступны юрлицам и предпринимателям, не находящимся в процессе банкротства, без задолженностей по налогам и другим обязательным платежам. Желательно, чтобы компания или ИП существовали не менее года. Для оформления требуется предоставить разнообразный пакет документов, включая учредительные/регистрационные документы, паспорта как предпринимателя, так и владельцев бизнеса, фин. отчетность, выписки, копия лицензии, договора аренды и документы по переданному в залог имуществу, если таковой имеется.
Рефинансирование доступно как юридическим лицам, так и тем, кто предоставлял залог транспортного средства или недвижимого объекта. Этот объект может использоваться для обеспечения новой ссуды, что повышает шансы на одобрение. Поручителем для юридического лица может выступить фактический владелец, дочерняя или связанная компания, учредитель.
Перекредитация кредитов ИП
Для индивидуальных предпринимателей процесс рефинансирования усложнен, поскольку их деятельность считается более рискованной. Банки оценивают их по критериям, аналогичным тем, что используются для физических лиц, включая историю просрочек, кредитный рейтинг, долговую нагрузку и информацию о судимости.
Некоторые программы рефинансирования для индивидуальных предпринимателей предусматривают возможность отсутствия залога и поручителя, но с более высокими процентными ставками.
Какие банки рефинансируют кредиты бизнесменов?
Ряд банков предоставляет финансирование для организаций, таких как TINKOFF, ПСБ, АльфаБанк и Модульбанк, с различными ставками и условиями. Компании в сельско-хозяйственных отраслях, строительстве, организации внутреннего туризма, информационных технологий и связи могут также рассчитывать на господдержку при использовании программ перекредитования.
Как рефинансировать бизнес кредит?
Процесс рефинансирования включает несколько этапов: изучение предложений, выбор наилучших условий, предварительные расчеты с использованием онлайн-калькулятора и подача онлайн-заявки. После предварительного одобрения необходимо предоставить банку пакет документов, включающий информацию о предыдущем кредите. После подписания нового договора банк выплачивает средства по старому долгу, завершая процесс.
