Дебетовые карты

Банковские карты прочно вошли в нашу жизнь, активно вытесняя наличные деньги. Сегодня практически у каждого человека есть пластиковая карта и не одна. С их помощью расплачиваются в магазинах, транспорте, получают зарплату и пенсию, экономят средства через бонусные программы и cashback. Поэтому платежная карта стала незаменимым спутником многих людей.  

Получить дебетовую карту

Дебетовая карта привязана к депозитному карточному счету владельца, на котором хранятся собственные деньги. Все операции по ней производятся в пределе остатка средств на счете. Пополняется счет через банкоматы, посредством денежного перевода с другой пластиковой карты, получением зарплаты, пенсии или стипендии.

На что обратить внимание при выборе пластиковой карты?

В России действуют более 300 коммерческих банков, каждый из которых выпускает карты на разных условиях. Поэтому каждый потребитель оказывается перед нелегким выбором. Ниже рассмотрим основные параметры, на которые стоит обратить внимание при выборе.

1. Надежность банка. На платежной карте хранятся собственные деньги, поэтому хочется, чтобы они были в целости и сохранности. Прежде чем открыть дебетовую карту, стоит проверить, есть ли у банка-эмитента лицензия ЦБ и участвует ли он в системе страхования вкладов. Эту информацию, а также отзывы клиентов, легко найти в интернете.  
2. Платежная система – способ осуществлять безналичные финансовые операции с помощью расчетных карт. В России чаще всего используют международные – Visa, MasterCard и отечественную – МИР. Международные платежные системы подходят для покупок и снятия наличных практически по всему миру. Российская платежная система Мир действует только на территории России и некоторых зарубежных стран.
3. Категория. Существует 3 основных категории пластиковых карт: моментальные, классические и премиум. Моментальные выдаются сразу, при визите в банк, на них не наносится имя владельца, и они обладают слабой защитой. Классические и премиум категории – именные карты, у которых выше степень защиты. Отличаются они между собой набором включенных в пакет услуг. Премиум категорий – это расширенный пакет услуг, но и годовое обслуживание дороже.  
4. Кэшбек – возврат процента денежных средств, потраченных на покупки с банковской карты. Размер кэшбека обычно зависит от категории товара.   
5. Процент на остаток – ежемесячно на остаток средств на счете начисляется определенный процент. Карты с этой функцией редко бывают бесплатными, поэтому полученная прибыль может едва перекрыть плату за обслуживание. Выбирать такую карту целесообразно, если собираетесь хранить на ней крупную сумму.  
6. Дополнительные опции. В борьбе за лояльностью клиентов, банки выпускают разные банковские карты с дополнительными опциями и бонусными программами. Например, могут начисляться бонусы, которые можно потратить у партнеров, или мили определенного авиаперевозчика. Программ лояльности достаточно много, поэтому каждый выбирает исходя из своих потребностей.
7. Расположение банкоматов и отделений. Бывают случаи, когда нужно снять или внести наличные на расчетный счет. Тогда просто не обойтись без банкомата. Большинство банков позволяет проводить такие операции без комиссии на собственных банкоматах или у партнеров. 

Условия расчетных банковских карт

Дебетовые карты банков отличаются не только разными дополнительными опциями, но и условиями обслуживания. Они складываются из разных факторов:

• Общая стоимость обслуживания;
• Комиссия за переводы и снятие наличных;
• Лимиты на денежные переводы.

На сегодняшний день у многих банков популярны платежные карты с бесплатным обcлуживанием, однако для этого необходимо выполнять некоторые условия. Например, остаток по счету не должен опускаться ниже определенной суммы или установлен порог минимальных трат. Если не выполнять поставленные условия, тогда будет взиматься плату за обслуживание.

Стоимость обслуживания платежной карты зависит от категории и пакета предоставляемых услуг. Чем дороже обслуживание – тем больше возможностей получает обладатель. Самыми дорогими считаются премиум карты, которые гарантируют своему держателю множество привилегий и надежную защиту.

Как оформить дебетовую карту онлайн?

Разобравшись со всеми нюансами тарифов и выбрав подходящий, можно переходить к заказу. Чтобы заказать банковскую карту, необязательно ехать в отделение. Удобно оформить заказ через интернет. Для этого потребуется сделать 3 простых шага:

1. Заполнить и подать заявку на сайте.
2. Дождаться ответа банка.
3. Получить карту с помощью курьера.

Банковские карты РФ с каждым годом набирают популярность среди населения. Однако, остаются и те, кто предпочитает пользоваться наличкой. Таких людей мучают сомнения относительно сохранности денежных средств и удобства использования карт. Поэтому перед тем, как сделать выбор, им необходимо тщательно взвесить все за и против.   

В чем недостатки расчетной карты?

Банковские платежные карты – удобный инструмент расчета, который практически вытеснил наличные деньги. Однако минусы у них тоже есть:

1. Доступна только сумма собственных накоплений. Потратить большую сумму с привлечением средств банка не получится.
2. При снятии наличных через банкоматы других банков взимается комиссия. Однако некоторые банки позволяют снимать денежные средства без комиссии у партнеров.  
3. Лимит на выплаты и переводы. Банки устанавливают суточные или месячные ограничения на выдачу наличных и переводы, чтобы избежать мошенничества. Операции свыше установленного лимита проводиться не будут.

В чем плюсы платежных карт?

Платежная карты – универсальный инструмент, который обладает многочисленными преимуществами. Ниже приведены некоторые из них:

1. Простота оформления. Получить дебетовую карту очень легко. Достаточно посетить отделение банка с паспортом или заполнить онлайн-заявку. Зачастую первой расчетной картой становится зарплатная, которую оформляет организация.
2. Бесплатный выпуск и низкая стоимость. Дебетовые карты выпускаются бесплатно. Платить нужно только за годовое обслуживание, и то не во всех банках. Если выполнять минимальные условия пользования картой, плата за обслуживание взиматься не будет.
3. Удобство. Не нужно носить с собой кошелек. Можно оплачивать покупки в одно касание, если карта оснащена технологией PayPass. Оплата доступна в любое время суток.
4. Контроль учета средств. Поступления и расход денежных средств по счету можно посмотреть в личном кабинете на сайте банка, в приложении или подать запрос в отделении.
5. Cashback – возврат процента с покупок. При покупках в магазинах-партнерах держатель получает повышенный процент от суммы потраченных средств.
6. Процент на остаток. Дебетовые карты банков можно использовать как сберегательный счет, на который ежемесячно будет начисляться процент от суммы остатка при выполнении условий.
7. Удобство в путешествиях. При поездках по разным странам необходимо обменивать валюту. Сделать это можно с помощью карты, не тратя время на поиск обменников.
8. Безопасность. Денежные средства, хранящиеся на российских картах, в сумме до 1,4 миллиона рублей застрахованы. Если с банком что-то случится, деньги можно вернуть.
9. Круглосуточная поддержка. По всем возникающим вопросам держатели банковских карт могут обратиться в техподдержку своего банка, позвонив по телефону горячей линии или написав в чат.
10. Удобный онлайн-банк. Большинство операций по счету, такие как получение справок и выписок, оплата услуг и связи, денежные переводы и прочее, можно производить через мобильные приложения банков. Большинство платежей проходят моментально.    
11. Упрощенная регистрация самозанятых. Многие крупные банки, такие как Сбер и Тинькофф, предоставляют своим клиентам бесплатную возможность зарегистрироваться как самозанятый.

Можно ли уйти в минус по карточке?

На дебетовой карточке хранятся только собственные средства, поэтому минусовой баланс по ней маловероятен. Однако это может случиться в следующих случаях:

1. Овердрафт – услуга, с помощью которой можно тратить средства, превышающие остаток по счету в пределах установленного банком лимита. Чаще всего такие карты выпускаются для корпоративных клиентов, чья организация перечисляет зарплату сотрудникам через банк. Карта с овердрафтом обладает функциями кредитной карты, однако с меньшим лимитом и льготным периодом. Задолженность списывается автоматически, при зачислении денежных средств.
2. Технический овердрафт – происходит из-за особенности работы платежных систем. Дебетовая карта может уйти в минус при списании платы за обслуживание, смс-уведомления или из-за комиссии при переводе. Чтобы избежать технического овердрафта, необходимо следить за балансом. Если карта используется как резервная, стоит отключить у нее все платные услуги, чтобы не образовался отрицательный баланс.