В соответствии с указом Правительства Российской Федерации № 1396, семьи, в которых имеются дети инвалиды, могут получать ипотечные кредиты на особых условиях. В 2019 году начала работать ипотека для семей с детьми инвалидами.
В чем особенность льготной госпрограммы?
В рамках закона с 2018 года на территории России действует «Семейная ипотека». Преимущество программы кредитования заключается в сниженной процентной ставке, которую банковские организации предоставляют семьям с ребенком-инвалидом. Невыплаченные проценты банкам компенсируются господдержкой в качестве субсидирования, а семья, в свою очередь, экономит на выплатах по ипотеке.
Ранее семейная ипотека предоставлялась семьям с двумя и более детьми. Для физических лиц, воспитывающих ребенка инвалида никаких послаблений не было. В 2019 году ввели следующие изменения.
- Сегодня получить семейную ипотеку может семья даже с одним ребенком, если у него имеется инвалидность.
- Ребенок может иметь инвалидность на любом основании. По поводу диагноза уточнений пока не было.
- Единственное ограничение, которое действует — ребенок должен родиться не позднее 2023 года. В случае если инвалидность ребенка будет присвоена в 2023 году или позже, то подать заявку можно до 2031 года.
На каких условиях происходит кредитование?
Государственная поддержка по льготной ипотеке для семей с инвалидами заключается на общие условия:
- Процентная ставка для заемщика под 6% годовых;
- Минимальная сумма от 100 тыс. рублей, максимальная до 12 млн. рублей;
- Срок кредитования от трех до восьми лет;
- Первичный взнос не менее 15% от стоимости недвижимого имущества;
- Ребенку не должно быть более 18 лет, а инвалидность должна подтверждаться соответствующей медицинской справкой.
Обратите внимание. Льготная ипотека для семей с детьми инвалидами выдается на усмотрение банка. Тоесть, семья имеет все шансы на получение денег на жилье, но правительство не обязывает финансовое учреждение кредитовать каждого. Банк может отказать клиенту, если его интересы противоречат внутренней политике банка.
Какие требования к заемщику?
Разберем требования к кандидатам, желающих взять ипотеку по инвалидности ребенка:
Оба родителя и ребенок должны иметь российское гражданство.
- Минимальный возраст от 21 года и максимальный (на дату последнего платежа) до 75 лет.
- Ребенок с инвалидностью, рожденный до 2022 года.
- Жилье, находящееся в собственности у взрослых, не должно соответствовать нормам либо вовсе должно отсутствовать.
- Хорошая кредитная история, достаточный для ипотеки доход, трудовой стаж от 12 месяцев и постоянное место работы.
Страхование хоть и не обязательный пункт, но во многих банках без страховки увеличивается процентная ставка.
Какие требования для жилого дома?
Чтобы стать претендентом на субсидированную ипотеку, семейство должно нуждаться в улучшении жилищных условий. В качестве улучшения жилищных условий могут послужить такие моменты как:
- Площадь квартиры ниже нормы, утвержденной на региональном уровне для каждого субъекта Российской Федерации.
- Многоквартирный или частный дом, в котором проживает семья, плохо отвечает требованиям по санитарным нормам или считается аварийным.
- В семье проживет человек, страдающий от социально значимого заболевания.
- Семья проживает на съемной квартире.
Чтобы доказать банку, что требуется улучшение жилищных условий, перед обращением в банк, необходимо зарегистрироваться онлайн в госреестре на сайте https://rosreestr.gov.ru/.
На какие цели можно направить ипотеку?
Изменения условий ипотеки для семьи добрались до заемщиков. Сегодня взять деньги на приобретение квартиры или улучшение условий проживания могут родители, воспитывающие ребенка инвалида. Однако купить они смогут такие же типы недвижимости, как и остальные участники льготной программы. К ним относятся:
- Квартира строящегося дома на этапе долевого строительства (через договор ДДУ);
- Готовые дома с участком или квартиры в многоэтажках (приобретаются у застройщика);
- Жил. площадь, приобретаемая у юридического лица.
Взять ипотечный кредит на вторичку нельзя. Можно претендовать только на объект недвижимости в новостройке. Это основное требование для большей части субъектов России. К исключениям можно отнести дальневосточную ипотеку, по которой можно получить деньги на вторичное жилье, и ипотека в сельской местности.
Какие документы нужны для ипотеки?
Окончательный список документов для сделки утверждает банк. Минимальный список обычно такой:
- Паспорта обоих супругов с отметкой о регистрации;
- Свидетельство о рождении детей (ребенка);
- Медицинский документ, подтверждающий инвалидность (реабилитационный лист, мед. справки о заболевании и прочие);
- Справки по жилищным условиям семьи - выписка из органов социальной защиты или домовой книги;
- СНИЛС, справка 2-НДФЛ и трудовая книжка (выписка или ксерокопия тоже подойдут);
Договор купли-продажи или Договор долевого участия (ДДУ).
Список документов может увеличиться, если оформлять ипотеку на особых условиях. Например, когда в качестве первого взноса используется материнский капитал.
Как оформить? Пошаговая инструкция
Оформление льготной ипотеки ничем не отличается от оформления любого другого ипотечного кредита. Однако в случае с инвалидностью ребенка необходимо подтвердить и свою нуждаемость в собственной жилплощади, и статус ребенка. Необходимые к выполнению действия нужно выполнить в следующем порядке:
- Обратиться с заявлением в отделения социальной защиты по месту жительства. Это нужно, чтобы семейство поставили на учет как нуждающуюся в улучшении жил. условий.
- Получить в органе соцзащиты справку, которая подтверждает согласие государства субсидировать часть ипотеки.
- Выбрать квартиру или земельный участок, которые будут оформляться для покупки. К покупке подходят объекты недвижимости, первичного рынка. Вторичный рынок не подойдет.
- Определиться с банком. Как правило, банки и застройщики сотрудничают между собой, поэтому искать жилье самостоятельно не придётся.
- Подготовить перечень необходимых документов и предоставить его банку.
- Подать заявку.
Время рассмотрения заявления зависит от банка, однако большая часть кредитных организаций оглашает итоговое решение через три дня после обращения (максимум неделю).
В какие банки можно обратиться?
В таблице собран список популярных банков, аккредитованных у застройщиков, предоставляющих льготы по "Семейной ипотеке".
| Банк | Первоначальный взнос | Сумма | Ставка | Срок |
| ПАО СберБанк | от 15% | от ₽300 000 | от 5,3% | до 30 лет |
| Банк ВТБ (ПАО) | от 15% | от ₽500 000 | от 4,79% | до 30 лет |
| ПАО Совкомбанк | от 20% | от ₽300 000 | от 4,89% | до 30 лет |
| АО Райффайзенбанк | от 15% | от ₽1 000 000 | от 5,19% | до 30 лет |
| АО Альфа-Банк | от 15% | от ₽600 000 | от 4,69% | до 30 лет |
| АО Россельхозбанк | от 15% | от ₽100 000 | от 4,45% | до 30 лет |
