Купить квартиру или дом мечты без ипотеки сегодня могут лишь немногие. Большинству приходится обращаться в банк и тут не обойтись без первоначального взноса. Он влияет не только на одобрение кредита, но и на всю дальнейшую финансовую нагрузку. Разбираемся, зачем он нужен, сколько стоит и как с ним не прогадать.
Как подать заявку на ипотеку с первоначальным взносом?
Если вы впервые берёте ипотеку, начните с простого - подайте заявку онлайн. Удобнее всего это сделать через сервис ProBankira.ru: здесь всё организовано так, чтобы минимизировать путаницу и сэкономить ваше время.
Сначала прикиньте, сколько будете платить ежемесячно. Сделать это легко с помощью ипотечного калькулятора на сайте - просто введите сумму кредита, срок и размер первоначального взноса, а система покажет расчёты сразу по нескольким предложениям от разных банков.
Затем заполните анкету: укажите ФИО, дату рождения, паспортные данные и, конечно, контакты - электронную почту и номер телефона. Без них банк не сможет с вами связаться.
После отправки заявки останется немного подождать. Решение обычно приходит в течение семи рабочих дней, хотя часто банк отвечает уже в тот же день. Получив одобрение, вы не остаётесь один на один с бумажками: кредитный специалист подробно объяснит, какие документы собирать, а на поиск подходящей недвижимости у вас будет до 90 дней.
Почему банк может отказать в ипотеке даже с первоначальным взносом?
Даже при наличии первоначального взноса одобрение ипотеки не гарантия. Отказы случаются, и чаще всего по трём основным причинам.
- Плохая кредитная история. Просрочки, долги, судебные дела и исполнительные производства оставляют след в кредитном досье. Перед подачей заявки стоит самостоятельно проверить свою историю: это можно сделать через Бюро кредитных историй или портал Госуслуг. Увидев «красные флаги», банк может просто не рисковать.
- Недостоверные сведения в анкете. Завышенный доход, вымышленное место работы или скрытые обязательства - всё это легко выявляется при проверке. Подавая заявку, указывайте только правдивую информацию: служба безопасности тщательно проверяет каждую деталь, и малейшее несоответствие может быть расценено как мошенничество.
- Низкий или нестабильный доход. Если ваша зарплата едва покрывает ежемесячный платёж, банк сочтёт вас ненадёжным заёмщиком. В таких случаях есть два пути:
- привлечь созаёмщика с подтверждённым доходом;
- увеличить первоначальный взнос, чтобы снизить сумму кредита и, соответственно, платежи.
Кроме того, продление срока ипотеки тоже помогает уменьшить ежемесячную нагрузку — но помните, что в этом случае вы заплатите больше в итоге.
Государственная поддержка для заемщиков по ипотеке с первым взносом
Банки предлагают более выгодные условия по ипотеке, но только при участии в госпрограммах. Государство компенсирует финансовым организациям недополученные проценты, поэтому заёмщики получают сниженные ставки и могут вносить меньший первоначальный платёж.
Вот ключевые программы и их условия:
- «Господдержка 2020» (действовала до июля 2022 года, но аналоги продолжают работать). Ставка от 7%, жильё - новостройки (как сданные, так и строящиеся), минимальный взнос 15%. Программа была доступна всем гражданам РФ.
- «Семейная ипотека». Ставка до 6%, взнос от 15%, право участвовать имеют семьи с детьми, рождёнными с 2018 года.
- «Сельская ипотека». Ставка всего 3%, взнос от 10%, покупка возможна только в сельской местности или малых городах (до 30 тыс. жителей).
- «Дальневосточная ипотека». Ставка рекордно низкая - 2%, взнос от 15%, доступна жителям Дальневосточного федерального округа для покупки жилья в этом регионе.
По каждой программе чётко определены категории заёмщиков и типы недвижимости. Перед подачей заявки уточните, подходите ли вы под условия, иначе даже идеальная кредитная история не спасёт от отказа.
