Дебетовые карты с процентом на остаток

На этой странице собраны все дебетовые карты с процентом на остаток. Вы можете сравнить условия, узнать предусмотрен ли кешбэк, уточнить сроки выдачи и подать онлайн заявку. Пользуйтесь картами и получайте cash back от суммы покупок, снимайте наличные и получайте доход на остаток средств по накопительному счету.
Банк Ренессанс Кредит
до 12% годовых Процент на остаток
до 30% Кэшбэк за покупки
Бесплатно Обслуживание
Банк Уралсиб
до 9.5% годовых Процент на остаток
до 3% Кэшбэк за покупки
от 0 ₽ Обслуживание
Банк Открытие
до 7.5% годовых Процент на остаток
до 30% Кэшбэк за покупки
Бесплатно Обслуживание
Тинькофф Банк
до 7% годовых Процент на остаток
до 30% Кэшбэк за покупки
от 0 ₽ Обслуживание
УБРиР
до 6% годовых Процент на остаток
до 6% Кэшбэк за покупки
от 0 рублей Обслуживание
Росбанк
до 10% годовых Процент на остаток
до 3% Кэшбэк за покупки
от 0 ₽ Обслуживание
МТС Банк
до 7.5% годовых Процент на остаток
Не начисляется Кэшбэк за покупки
От 0 руб Обслуживание
Газпромбанк
до 10.5% годовых Процент на остаток
до 35% Кэшбэк за покупки
Бесплатно Обслуживание
Тинькофф Банк
до 7% годовых Процент на остаток
до 30% Кэшбэк за покупки
от 0 ₽ Обслуживание
Альфа-Банк
до 3% годовых Процент на остаток
до 33% Кэшбэк за покупки
от 0 ₽ Обслуживание
Тинькофф Банк
до 7% годовых Процент на остаток
до 30% Кэшбэк за покупки
от 0 ₽ Обслуживание
Банк ВТБ
до 7.5% годовых Процент на остаток
до 50% Кэшбэк за покупки
Бесплатное Обслуживание
Промсвязьбанк
до 9% годовых Процент на остаток
Не начисляется Кэшбэк за покупки
100 ₽ Обслуживание
Тинькофф Банк
до 7% годовых Процент на остаток
до 30% Кэшбэк за покупки
Бесплатно Обслуживание
Альфа-Банк
до 5% годовых Процент на остаток
до 30% Кэшбэк за покупки
Бесплатно Обслуживание
Тинькофф Банк
до 4% годовых Процент на остаток
до 30% Кэшбэк за покупки
от 0 ₽ Обслуживание
Банк Открытие
до 7.5% годовых Процент на остаток
до 30% Кэшбэк за покупки
Бесплатно Обслуживание
Промсвязьбанк
до 5% годовых Процент на остаток
до 5% Кэшбэк за покупки
от 0 ₽ Обслуживание
ЛОКО-Банк
до 6.5% годовых Процент на остаток
до 1% Кэшбэк за покупки
от 0 ₽ Обслуживание
Промсвязьбанк
до 6% годовых Процент на остаток
до 3% Кэшбэк за покупки
Бесплатно Обслуживание

Лучшие дебетовые карты с процентом на остаток

Дебетовая карта Aurum
Процент на остаток До 10% годовых
Кэшбэк До 1.2%
Обслуживание от ₽0
Оформить карту
Карта Travel Opencard
Карта Travel Opencard Банк Открытие
Процент на остаток Нет
Кэшбэк До 30%
Обслуживание Бесплатно
Оформить карту
Дебетовая карта Максимум+
Процент на остаток До 10% годовых
Кэшбэк До 7%
Обслуживание Бесплатно
Оформить карту
Карта My life
Процент на остаток Нет
Кэшбэк До 5%
Обслуживание Бесплатно
Оформить карту
Карта Польза
Карта Польза Банк Хоум Кредит
Процент на остаток Нет
Кэшбэк До 30%
Обслуживание Бесплатно
Оформить карту
Дебетовая карта Премиум
Процент на остаток Нет
Кэшбэк До 30%
Обслуживание от 0 ₽
Оформить карту
СберКарта
СберКарта СберБанк
Процент на остаток Нет
Кэшбэк До 30%
Обслуживание от 0 ₽
Оформить карту
Отзывы о дебетовых картах с процентом на остаток
18.06.2022
Москва
Без подписки PRO карта полное г…о
На троечку… Процент на остаток без платной подписки не более 4%, не как в рекламе. Карта платная и чтобы пользоваться ей бесплатно нужно хранить на картсчете 50 тысяч рублей. В Читать
Тинькофф Банк
29.07.2022
Ярославль
Навязчивые разводилы из Сбера
Хочу пожаловаться на менеджеров Сбера, которые всеми силами пытались навязать мне кредитную карту и ТВ приставку. Я пришел в офис для замены своей дебетовой карты, оформился и ушел. Через пару Читать
СберБанк
10.02.2022
Казань
Обманом навязывают карты
Пришел получать зарплатную карту в отделение банка. Сотрудница банка ввела в заблуждение и сказала, что к моему тарифу прилагается бесплатная кредитка — акция. Соврала, что кредитка с бесплатным обслуживанием. Это Читать
Банк Открытие
04.07.2022
Москва
Отличная карта для ребенка
Тинькофф Джуниор — это карта для детей и дополнительный счет к основной карте родителя + отдельное мобильное приложение и отдельный личный счет ребенка. Очень удобно предоставить своему ребенку для его Читать
Тинькофф Банк
01.06.2021
Санкт-Петербург
Золото за покупки
Заказал карточку еще в 2021 году и с тех пор пользуюсь. Нравится, что за потраченные деньги начисляется золото. Если ежемесячно пополнять картсчет на 10 т.р., то карточка бесплатная. Эквивалент траты Читать
Ак Барс Банк

Оформить дебетовую карту с процентом на остаток

Заработанные деньги нужно инвестировать, чтобы сохранить и защитить от инфляции. Для этого необязательно разбираться в мире инвестиций. Поможет сохранить и даже заработать деньги уникальная вещь - обычная дебетовая карта банка с процентами на остаток. Цифровая или на твердом носителе. Оформить и перевыпустить карту можно даже с телефона, заполнив короткую анкету. Главное изучить основные условия использования и предоставляемые привилегии разных банков.

Что такое процент на остаток по карте?

Процент от остатка – это сумма, лежащая на карточном счете в определенный момент. Оборот может изменяться каждый день, в результате награды будут разными. По итогам отчетного месяца банк суммирует установленные деньги в течение всех дней и вносит процент с них на тот же счет.

Иначе говоря, возврат процентов по остатку – это вознаграждение банка клиенту за размещение собственных денег на картсчетах. При использовании накопительной дебетовой карты, даже самой выгодной и бесплатной, не требуется заключать стандартный банковский депозитный договор. Также не предусмотрены ограничения по использованию средств. При активном сервисе «Процент по остатку» клиент получает пассивную прибыль. Главное пополнять счет.

В отличие от депозита, владелец депозитки может воспользоваться деньгами в любой момент, чтобы оплатить товары или снять наличные, а не только как копилкой. В случае частичного или полного изъятия денежных средств не происходит расторжение договора о банковском счете, а также не происходит пересчета уже полученного вознаграждения. К тому же, иногда, по вкладам более низкие проценты.

Условия по дебетовым картам с процентом на остаток

Для каждой карты банк устанавливает свои правила получения процентов с остатка. Чаще банки выставляют следующие требования для получения доходности на остаток:

  1. Установлена минимальная сумма денежных средств счета, на которые начисляются высокие проценты. Например, не менее 10 тысяч рублей. Если в какой-то из дней на пластике денег меньше 10 тысяч – вознаграждения не будет.
  2. Установлено фиксированное значение для суммы покупок в отчетном месяце. Например, для получения бонусов по остатку нужно в течение месяца совершить трат более 3000 рублей.
  3. Установлены верхние ограничения по сумме счета. К примеру, проценты начисляются только за остатки до 300 тысяч рублей.

Проценты тоже начисляются по разным тарифным пакетам:

  1. На среднемесячные остатки. Это дебетовые карты с ежемесячным процентом на остаток. В этом случае процент вычисляется по средней сумме счета за отчетный месяц. Он определяется в виде суммы остатков в начале каждого дня календаря, разделенной на число дней месяца.

    Например, остаток в первый день составлял 10 тысяч рублей, 15 числа клиент положил еще 25 тысяч рублей, 29 – еще 10 тысяч рублей. В течение 30 дней месяца средняя сумма счета, с учетом расходов, составит 22 833.33 рублей. Именно по этой сумме будут начислены проценты.

  2. На минимальную сумму. В таком случае банк начисляет средства по минимальной сумме, которая находится на счете клиента в течение всего месяца.

    Если в течение одного дня баланс пластика упадет до 0, то процентов вовсе не будет. Так, например, если у владельца пластика в начале месяца остаток 100 тысяч рублей, а потом он положил еще 200 тысяч рублей, то процент за месяц получит только за100 тысяч.

  3. На каждый день. Схема наиболее выгодная клиенту. В начале дня определяется фактическая сумма средств счета – на нее и начисляются проценты. В данном случае доход от остатка выплачивается 1 раз в месяц.

Также каждый банк сам определяет процентную ставку. Она непосредственно устанавливает, сколько клиент заработает за каждый размещённый рубль.

В большинстве кредитных организаций действует дифференцированная процентная ставка по одному или нескольким условиям и зависит от таких опций:

  • Категории пластиковых карт; 
  • Сумма совершаемых за месяц покупок; 
  • Сумма размещения на счете;
  • Наличный или безналичный расчет.

Как выбрать доходную банковскую карту?

Если планируется к размещению большая сумма, которую не будут тратить хотя бы 3–6 месяцев, финансовые аналитики советуют оставить свой выбор и открыть классические вклады. Вклады с дебетовой картой имеют общие механизмы работы, но в случае небольших пополнений, необходимости регулярно и срочно расходовать средства, лучше выбрать дебетовые карты с максимальным процентом на остаток. 

В этом случае чтобы добиться максимальной выгоды и удобства при использовании карты помогут следующие советы: 

  1. До регистрации услуги внимательно изучить условия расчета процентов и определить, как просто будет их получить. Иногда, чтобы получить начисления процентов по остатку, придется потратить определенную сумму по некоторым категориям товаров. Это приводит к дополнительным затратам.
  2. Стоит узнать о стоимости обслуживания карты конкретного вида. По премиальным пластикам проценты по остатку будут выше, однако сервис обходится дороже и предоставленные преимущества интересны только обеспеченным клиентам. 
  3. Стоит хоть раз в месяц следить за изменениями условий на банковском сайте. Правила расчета процента и ставок меняются без уведомления держателя. Он должен получать информацию самостоятельно.
  4.  Нужно постоянно следовать рекомендациям безопасности. Деньги с пластика злоумышленникам украсть легче, чем с депозитов.

Не лишним будет внимательно изучить историю и документы того банка, который предлагает такую продукцию. Рекомендуется убедиться в отсутствии финансовых проблем со стороны ЦБ России. Чтобы это сделать, необходимо перейти на официальный сайт Банка РФ и познакомиться со списком учреждений, которых в скором времени проверят. Подписки на финансовые каналы также помогают получить необходимую информацию.

ТОП 10 дебетовых карт с процентами на остаток

В таблице приведены лучшие дебетовые карты с начислением процентов, с большим лимитом по операциям, бесплатным обслуживанием, Paypass, быстрым принятием  оформления и т.д. Рейтинг составлен по Москве.

КартаБанкПроцент на остатокДополнительная выгода
Главная картаБанк Ренессанс КредитДо 12% годовых30% кэшбэк
Карта ПрибыльБанк УралсибДо 12% годовых3% кэшбэк
OpencardБанк ОткрытиеДо 7.5% годовых30% кэшбэк
Карта Тинькофф БлэкТинькофф БанкДо 7% годовых30% кэшбэк
ХалваСовкомбанкДо 10% годовыхДо 10% кэшбэк
#МожноВСЕРосбанкДо 10% годовыхДо 3% кэшбэк
Карта UnionPay (онлайн)МТС БанкДо 7.5% на остатокМеждународная плата
Умная карта МИРГазпромбанкДо 10,5% годовыхДо 35% кэшбэк
АурумАк Барс БанкДо 7.5% годовыхДо 50% кэшбэк
НакопительнаяЭкспобанкДо 10% годовыхДо 1% кэшбэк

Карт с процентом на остаток свыше 200 видов, не только у крупных банков. Но остальные предоставляют не такие выгодные условия и имеют недостатки.

Например, держатель дебетовой карты МИР от ПАО Совкомбанк получает до 3% годовых, бесплатное обслуживание, но без кэшбэка. Также Россельхозбанк с картой Амурский тигр начисляет по остатку 4%, но не имеет кэшбэка и берет за обслуживание 600 рублей. CASH&BACK от Юникредит приносит 6% на остаток и 10% кэшбэк, но также имеет платное обслуживание 250 рублей в месяц.

Какой самой высокой доходностью могут обладать карты?

Для наибольшей доходности нужно выбирать не только дебетовые карты с выгодными процентами, но и с дополнительными бонусами в виде кэшбэка. 

Пример. Доход ежемесячно – 50000 рублей. Если в семье несколько источников дохода можно воспользоваться партнерскими узами и оформить бесплатные дебетовые карты с процентом на остаток каждому члену семьи. При средних расходах в конце месяца на остатке будет примерно 25000 рублей. Если рассчитывать по среднему проценту в 7.5%, то в год получаем 1875 рублей. Но это еще не вся рентабельность.

Далее вернется достаточное количество средств кешбэком, который принесет еще больший процент по остатку.

Например, при расходах 300 тысяч рублей в год минимальный кешбэк составит 1%, а это 3000 рублей в год. При соблюдении условий размер кэшбэка может подниматься до 30%, а это плюс 90 тысяч. Также есть варианты с расширенными категориями кэшбэка: траты по жкх, интернет покупки и т.д.

Суммарно проценты по остатку и кэшбэк дают больший результат.

Заключение

В пути к финансовой грамотности и безбедной старости нужно использовать все возможности пассивного дохода, а не только надеяться на пенсию. Дебетовая карта с хорошим процентом на остаток идеально подходит под эти цели. Нет реальных причин не пользоваться поддержкой этого инструмента. Проценты гораздо выше, чем у сберегательного счета. Конечно, это не так надежно, как золото, но доходные дебетовые карты помогут быстрее достигнуть запланированных целей.

Актуальные ответы на самые популярные вопросы

Как рассчитать доходность карты?

Представим, что на карте сегодня сумма 100 тысяч рублей и банк начислит по остатку карты 7% годовых. Доходность в этот день составит: 100 тысяч умножить на 7%, разделить на 365 дней в году. Получим 19.18 рублей за день.

Можно ли заказать дебетовую карту с процентом на остаток как зарплатную?

Лучшая дебетовая карта с процентом на остаток – это зарплатная. По основным признакам зарплатный проект – это дебетовая карта с выплатой, но иногда оформляется представителем работника и предназначен только для зачисления зарплаты.

Могут ли банки начислять доход ежедневно?

Да, в разное время банковский рынок выпускает дебетовые карты с большим процентом на остаток, начисляющие доход ежедневно. Это самые выгодные для пользователя условия и нужно ориентироваться именно на такие карты. Но такие обстоятельства не выгодны банку, поэтому нужно мониторить новые предложения и акции, чтобы оформить такую карту. Начисление дохода ежедневно не означает ежедневные выплаты. Поступления придут по карте в конце месяца. Но при перерасчете процентов каждый день деньги на пластике будут работать с первого дня зачисления. Например, на картах, начисляющих процент на минимальную сумму в месяц, доход может быть минимальным. Такое происходит при крупных покупках. А при еженедельном начислении не важно сколько потрачено денег, важен фактический размер денег на карте.