Дебетовые карты с кэшбэком
- Все банки
- Бесплатные
- Самые выгодные
- С процентом на остаток
- Cash Back!
- С доставкой
- Виртуальные
- Бесконтактные
- UnionPay
- МИР
- Моментальные
- Снятие наличных
- Для путешествий
- Овердрафт
|
Дебетовая карта Главная
Банк Ренессанс Кредит
до 12% годовых
Процент на остаток
до 30%
Кэшбэк за покупки
Бесплатно
Обслуживание
|
|
Дебетовая карта Прибыль
Банк Уралсиб
до 9.5% годовых
Процент на остаток
до 3%
Кэшбэк за покупки
от 0 ₽
Обслуживание
|
|
Opencard
Банк Открытие
до 7.5% годовых
Процент на остаток
до 30%
Кэшбэк за покупки
Бесплатно
Обслуживание
|
|
Карта Польза
Банк Хоум Кредит
Не начисляется
Процент на остаток
до 30%
Кэшбэк за покупки
Бесплатно
Обслуживание
|
|
Карта Tinkoff Black МИР (с безопасной доставкой)
Тинькофф Банк
до 7% годовых
Процент на остаток
до 30%
Кэшбэк за покупки
от 0 ₽
Обслуживание
|
|
Дебетовая карта ПОРА
УБРиР
до 6% годовых
Процент на остаток
до 6%
Кэшбэк за покупки
от 0 рублей
Обслуживание
|
|
Дебетовая карта «#МожноВСЁ»
Росбанк
до 10% годовых
Процент на остаток
до 3%
Кэшбэк за покупки
от 0 ₽
Обслуживание
|
|
Дебетовая карта Премиум
Газпромбанк
Не начисляется
Процент на остаток
до 30%
Кэшбэк за покупки
от 0 ₽
Обслуживание
|
|
Альфа-Карта
Альфа-Банк
Не начисляется
Процент на остаток
до 33%
Кэшбэк за покупки
Бесплатно
Обслуживание
|
|
Карта Умная Visa Gold
Газпромбанк
до 10.5% годовых
Процент на остаток
до 35%
Кэшбэк за покупки
Бесплатно
Обслуживание
|
|
Карта My life
УБРиР
Не начисляется
Процент на остаток
до 5%
Кэшбэк за покупки
Бесплатно
Обслуживание
|
|
Карта Tinkoff Black (с безопасной доставкой)
Тинькофф Банк
до 7% годовых
Процент на остаток
до 30%
Кэшбэк за покупки
от 0 ₽
Обслуживание
|
|
Альфа-Карта Premium
Альфа-Банк
до 3% годовых
Процент на остаток
до 33%
Кэшбэк за покупки
от 0 ₽
Обслуживание
|
|
Карта Рик и Морти
Тинькофф Банк
до 7% годовых
Процент на остаток
до 30%
Кэшбэк за покупки
от 0 ₽
Обслуживание
|
|
Дебетовая карта Alfa-Travel
Альфа-Банк
Не начисляется
Процент на остаток
до 9%
Кэшбэк за покупки
Бесплатно
Обслуживание
|
|
Мультикарта
Банк ВТБ
до 7.5% годовых
Процент на остаток
до 50%
Кэшбэк за покупки
Бесплатное
Обслуживание
|
|
Дебетовая карта Аэрофлот
Альфа-Банк
Не начисляется
Процент на остаток
до 2%
Кэшбэк за покупки
Бесплатно
Обслуживание
|
|
Дебетовая карта Drive
Тинькофф Банк
Не начисляется
Процент на остаток
до 1%
Кэшбэк за покупки
от 0 ₽
Обслуживание
|
|
Карта Tinkoff Junior
Тинькофф Банк
до 7% годовых
Процент на остаток
до 30%
Кэшбэк за покупки
Бесплатно
Обслуживание
|
|
Карта Детская
Альфа-Банк
до 5% годовых
Процент на остаток
до 30%
Кэшбэк за покупки
Бесплатно
Обслуживание
|
Лучшие дебетовые карты с кэшбэком
Выгодные дебетовые карты с кэшбеком продолжают набирать популярность в мире. По данным ЦБ России цифра выданных карт достигла 17 млрд к 2022 году. Более 20 банков РФ выпускают карты, с платным и бесплатным самообслуживанием и приятными условиями. Разберём рейтинг дебетовых кэшбек карт чтобы узнать какую стоит брать.
Как отбирались дебетовые карты для анализа?
Дебетовая карта с хорошим кэшбеком — уникальная возможность возврата денег. Поэтому жители страны от 18 лет и семьи с детьми отдают им предпочтение. Все дебетовые карты с кэшбеком выпускают российские банковские организации.
У них есть лицензия на работу и действующий сертификат. Рекомендуется перед выбором карты изучить не только её содержание, условия, стоимость и размер кэшбека, но и банк-эмитент.
Чтобы обзор дебетовых карт с кэшбеком был полноценным данные взяли с официальных источников. Эти банковские карты с кэшбеком от мировых банков прошли проверку на безопасность и качество. Пока в некоторых банках действует акция по привлечению новых клиентов можно заказать одну из карт и получить 1000-1500 рублей в виде бонуса на личный счёт. Деньги можно снять и использовать.
Дебетовые карты с кэшем прошли отсев в трёх видах:
- Наличие кэшбека и спецпредложений.
- Репутация банков и количество клиентов.
- Скорость, способы оформления и получения.
Топ-10 лучших дебетовых карт с кэшбеком в 2022 году
Прибыль
- Дебетовая карта с кэшбеком и бесплатным обслуживанием Прибыль от Уралсиб, не подлежит сравнению и имеет важное преимущество - повышенный процент начисления денег на остаток в 12%. Услуга предоставляется клиентам, которые первый раз оформляют карту. Начисление 12% действует 60 дней. С 3-го месяца выгода понижается до 8% годовых.
- Кэшбек 3% на все покупки доступен держателям карты в соответствии с правилами программы банка "БОНУС". Чтобы получить баллы нужно ежемесячно тратить со счёта от 10 тысяч рублей.1 балл равен 50 рублям.
- Карту на 3 года можно завести с 18 лет. Получение происходит в отделении Уралсиб после заявки. При денежном обороте менее 10 000 рублей обслуживание карты будет платным. Отслеживать накопленные баллы, число поступления и откуда они пришли, можно в личном кабинете приложения банка.
Продукт работает на платёжной системе МИР.
Халва
На втором месте в списке "Лучшие дебетовые карты по кэшбеку" идёт карта Халва. Чтобы получать кэшбек держатель должен каждые 30 дней тратить с карты сумму не менее 10 тысяч рублей.
Если покупать товары у партнёров банка возврат составит 6%, в случае оплаты через телефон или Google Pay. При оплате через терминал 2%. Допустимый максимум кэшбека 5000 рублей.
Плюсы карты:
- Начисление 5.5% на остаток;
- Увеличение кэшбека по программе "5х10" (чем чаще использовать карту, тем больше кэшбек);
- Пополнение без комиссий;
- Push уведомления приходят без оплаты;
- Поддержка технологии PayPass;
- Возможность переводить деньги в другие банки через СБП без доплат.
Карту могут заказать лица от 18 лет с личным номером телефона через обращение в отделение банка. Эта процедура бесплатная. При получении консультант расскажет детальные подробности использования карты.
СберКарта
Самые хорошие дебетовые карты с кэшбеком от Сбера начинаются с СберКарты. Выпуск карты не требует вложений, ежемесячный платёж зависит от выполнения одного из условий:
- Нужно тратить минимум 5 тысяч рублей за 30 дней;
- Зачисление на картсчёт государственных выплат;
- Поддержание на счету 20 тысяч рублей.
При соблюдении одного из пунктов обслуживание бесплатное. Ими можно оплатить 99% чека в магазинах-партнёрах.
Бонусы от Сбербанка за покупки в обычных магазинах 10%, у партнёров 30%, 5% в общепите, 10% на заправке. Последние два начисления будут действовать если на карте постоянно будут лежать общая сумма в 120 000 рублей. СберКарта имеет существенный минус - нет начисления процентного остатка.
Карты сделана на MasterCard, Visa или МИР, валюта - рубль. Банк может выпустить карту за 14 дней лицам от 18 лет. Заявку подают в банке, на сайте или в приложении Сбербанк Онлайн.
Тинькофф Блэк
- Дебетовая карта с кэшбеком в рублях лучше других в двух параметрах: выгодные варианты кэшбека и доступность по возрасту. С PRO подпиской Тинькофф пользователь будет получать 7% на остаток. Для этого нужно поддерживать 300 тысяч рублей на счету карты, и использовать от 3 тысяч рублей на покупки. Без подписки 4%.
- Чтобы получать кэшбек всегда можно сделать карту основным платёжным средством. Все покупки оффлайн и онлайн оплачивать с неё.
- Кэшбек до 15% будет начисляться на выделенные клиентом разделы в личном кабинете банка. Каждый месяц они могут меняться. За покупки в магазинах-партнёрах держатель карты будет получать 30% кэшбека.
- Дополнительной опцией у карты Тинькофф Блэк служит инвестиционная копилка. Это не сложный источник финансирования, который научит правилам вложений и капитализации.
- Доступна бесплатная карта с 14 лет по одобрению родителей. Если хранить на счету до 50 тысяч рублей обслуживание карты бесплатное. Заказать можно на сайте банка, в отделении или приложении. Для удобства клиентов банк осуществляет доставку пластика до дома личным курьером. Для получения нужен паспорт и письменное согласие (для детей).
Карта Польза
Лучшая дебетовая карта с кэшбеком и процентами от Хоум Кредит Банк. В отличие от остальных вариантов карта навсегда бесплатна и не требует даже минимальных вложений.
По карте действуют два вида кэшбека:
- До 15% за покупки в категориях, которые можно выбрать в приложении;
- До 30% за покупки у партнёров, например в Эльдорадо.
Картой можно платить со смартфона через технологии PayPass/PayWave и 3D Secure (SecureCode). Если у карты встроена эта функция защиты она в приоритете.
Чтобы открыть карту в возраст 14 лет нужно подтверждение операции от родителя. Подать заявку просто, через приложение банка или на сайте. Единственный недостаток у карты "Польза" - нет процентного остатка.
Своя карта «Выбирай свое преимущество»
Дебетовая карта с кэшбеком от Россельхозбанк входит в рейтинг карт, которые имеют программы лояльности и акции. Выпуск карты возможен в двух видах: МИР и UnionPay. С картой можно покупать товары в 180 странах.
Преимущества карты:
- Два вида кэшбека с функцией настройки;
- Бесплатное обслуживание и выпуск без условий;
- Возможность бесконтактной оплаты;
- Функция защиты онлайн-платежей;
- Участие в программе лояльности "Урожай";
- Дополнительная опция "Выбери свой Cashback".
Держатели карт смогут получать кэш в размере 4% если тратить с карты от 75 тысяч рублей в месяц. Кэшбек можно увеличить до 15% через подключение платной подписки на тариф "Выбери свой Cashback". Там есть несколько категорий для выбора. На остальные операции действует низкий кэшбек 0.5%. Далее каждые 30 дней раздел можно менять.
Карта выдаётся без ограничений срока действия, с 14 лет в отделении банка по предварительной заявке.
Умная карта Visa Gold
Дебетовые карты с наибольшим кэшбеком от Газпромбанка заслуживают внимания. У карты Visa Gold есть четыре программы лояльности на выбор с несколькими размерами кешбэка:
- Понятный кэшбек;
- Умный кэшбек;
- Процент+;
- Начисление Travel-бонусов.
Дополнительную информацию по видам кэшбека можно посмотреть на сайте Газпромбанка.
При использовании сразу нескольких видов можно сэкономить до 1.5 млн. рублей, а также выгодно бронировать жильё, пользоваться каршерингом и совершать покупки у партнёров. В последнем случае банк позволяет вернуть 50% расходов в течении двух месяцев.
Карта оформляется бесплатно с 18 лет.
Аурум Ак Барс Банк
Дебетовая карта с кэшбеком на все покупки Aurum возглавляет рейтинг кэшбеков банковских карт, потому что самый высокий и выгодный. Клиентам, которые получают карту впервые, в течении 60 дней возвращают на счёт 10% от суммы чеков.
Ежемесячная выплата 10% на остаток делает карту Аурум второй в списке выгодных после карты Прибыль. Если выполнять одно из условий, обслуживание будет бесплатным:
- Активный счёт с суммой 10 тысяч;
- Расходы по карте от 20 тысяч;
- Остаток в месяц от 30 тысяч.
Иначе обслуживание будет стоить 79 рублей.
За хранение денег на карте банк будет давать клиенту ежегодные выплаты, конвертируемые в золото или золотые слитки. В будущем их можно будет продать. Начисленный рублёвый кэшбек можно потратить в магазине.
Альфа-Карта с преимуществами
Дебетовые карты с кэшбеком на всё типа Альфа-Карты стоят в топе среди положительных отзывов пользователей. Карта объединяет сразу большой пакет выгод, который должны иметь кэш банковские карты:
- Оказание услуг банка - 0 рублей;
- Кэшбек 2% на любые категории товаров;
- Кэшбек 33% у партнёров;
- Возможность использовать кэшбек-сервисы;
- Процент на остаток 8% годовых;
- Финансовый рост с Альфа-счётом;
- Функция платы ЖКХ, автоуслуг, штрафов ГИБДД и др.
Для получения карты с 18 лет можно использовать стандартные методы: обратится в банк, на сайт или в приложении банка.
Карта «Твой кэшбэк» Промсвязьбанк
Владельцы этой карты смогут прийти к кэшбеку в 36 тысяч рублей. Карта «Твой кэшбек» работает по бонусной программе «PSBONUS» на определённых процентах и возможностях. 1 бонус равен 1 рублю.
Виды кэшбека:
- 5% в 3-х любых категориях;
- 5% в категориях красота, общепит и развлечения;
- 3% в категориях: здоровье, АЗС, одежда;
- 2% в разделе "Всё для дома";
- 1% на все покупки.
Ограничение по сумме баллов – 3000. Карта выпускается без вложений. Услуги банка будут стоить 149 рублей в месяц при нарушении условий: совершать пополнения карты от 20 тысяч рублей, ежемесячные расчёты картой от 5000 рублей. Чтобы дополнительно получать 40% от части потраченных средств можно использовать вторую программу банка - "Мир скидок ПСБ".
Что такое кэшбек?
Кэшбек — это возврат части денег за покупку. Например, вы купили в Магните продуктов на 5 тысяч рублей. Оплату произвели дебетовой Альфа-Картой, а у неё кэшбек 2% на все покупки. В течении месяца на карту вернётся 100 рублей.
Кэшбек похож на скидку, которую дают после покупки, а не до. В зависимости от карты, вида кэшбека, условий использования сумма может меняться. Если у вас дебетовая онлайн карта с кэшбеком, а не пластик, правила те же.
За что начисляется кэшбек?
Каждый банк, который выпускает дебетовые карты устанавливает несколько категорий, за которые можно получить кэшбек.
Например, в СберБанке за покупки по дебетовой карте дают кэшбек в виде бонусов "Спасибо". Ими оплачивают часть чека в магазинах. 8 из 10 предложенных в статье банков начисляют кэшбек за все покупки. Процент правда низкий, не более 2%.
Основные способы получить кэшбек:
- Использовать программу лояльности от банка, у них кэшбек всегда повышенный (7 – 10%).
- Совершать определённые траты. Например, питание в ресторанах, услуги АЗС, походы в клубы.
- Покупать одежду, обувь, технику в магазинах-партнёрах банка. За эти покупки возвращают до 50% от суммы чека.
- Выполнять все дополнительные условия банка. Хранить на карте нужную сумму, тратить финансы в нужном размере и пр.
Какую карту с кэшбеком выбрать?
Карты с кэшбеком - лучшие на сегодня помощники в экономии. Любая из карт принесёт пользу. Но не любая подойдёт каждому.
Важные детали при выборе карты:
- Вид. Карта может быть простая, золотая и с преимуществами.
- Условия обслуживания. Есть бесплатные карточки, есть с ежемесячным платежом. Обычно это не больше 150 рублей.
- Размер кэшбека и категории. Тщательно изучите все варианты кэшбека, который предлагает банк. Если в списке категорий есть магазин, где вы постоянно делаете покупки карта подходит на 100%.
- Наличие спецпредложений и программ лояльности. Чем больше дополнений у карты, тем она выгоднее. В специальных бонусных категориях кэшбек может достигать 10-15%.
- Важные условия снятия, пополнения и переводов. Некоторые банки берут за переводы и снятие денег с карты комиссию. Поэтому такая карта может не подойти.
- Валюта. Карты могут быть как в рублях, так и в евро, долларах. Если пластик не будет применятся заграницей лучше выбрать рублёвый вариант.
Различия дебетовых карт с кэшбеком
Платёжная система и способ защиты
Все карты делятся на несколько платёжных систем: МИР, Visa, MasterCard, UnionPay, Maestro, JCB и прочие. Большинство представленных карт имеют рублёвую валюту, и несколько вариантов Visa и MasterCard.
По форме защиты карты могут иметь: ПИН-код, магнитную ленту и чип. У каждой карты 100% есть пин-код. И у небольшого количества делают чипы и ленты.
Уровень обслуживания и персонализация
Не секрет что карты могут, как и человек иметь статус. В зависимости от банка, условий карты и её пользователей выделяют 4 типа карт по уровню обслуживания:
- Классические;
- Золотые;
- Платиновые;
- Чёрные.
Некоторые карты имеют персонализацию. Это значит они именные. На лицевом обороте карты английским шрифтом пишут имя и фамилию хозяина карты. Именные карты выпускают: Тинькофф, Сбербанк, ПСБ, Райффайзен Банк, ВТБ, Газпром.
Кэшбек и уход в овердрафт
Чтобы понимать отличия важно знать понятие "овердрафт". Это небольшой кредит, перечисленный банком на карточку, при запросе от владельца. Такой вид займов дают на небольшой срок. Но среди карт с кэшбеком сложно найти пластик с функцией ухода в овердрафт. Обычно это мировые организации типа Тинькофф, Сбербанк, Совкомбанк.
Кэшбек у карт отличается размером и условиями начисления. У одного банка кэшбек 1% на все покупки, у другого 2-3%. Размер кэшбека существенно отличается в категории "Магазины-партнёры". Он может варьироваться от 20% до 50%.
Актуальные ответы на самые популярные вопросы
Как используется карта с кэшбеком?
Особых сложностей в работе кэшбековских дебетовых карт нет. Принцип простой. Человек заводит карту, забирает её в банке, читает условия обслуживания, количество процентов, изучает категории и начинает пользоваться. Он идёт в магазин, тратит там деньги и в соответствии с процентом кэшбека через несколько дней часть суммы от чека возвращается на карту в виде бонусов или рублей. Кэшбек можно получить от покупок в магазинах-партнёрах банка, в онлайн-магазинах и сервисах кэшбека. В конце месяца владелец карты сможет использовать накопленные баллы или рубли для оплаты части покупки в другом магазине, или выведет их на счёт и обналичит.
Какая карта с большим кэшбеком?
Самый высокий процент кэшбека на постоянной основе за все покупки у Альфа-Банка - 2%. Среди процентов кэшбека у партнёров на первом месте банк Газпром, затем Уралсиб и Промсвязьбанк. Стоит помнить, что все показатели зависят от условий и правил банка.