Оформить дебетовую карту с процентом на остаток
Заработанные деньги нужно инвестировать, чтобы сохранить и защитить от инфляции. Для этого необязательно разбираться в мире инвестиций. Поможет сохранить и даже заработать деньги уникальная вещь - обычная дебетовая карта банка с процентами на остаток. Цифровая или на твердом носителе. Оформить и перевыпустить карту можно даже с телефона, заполнив короткую анкету. Главное изучить основные условия использования и предоставляемые привилегии разных банков.
Что такое процент на остаток по карте?
Процент от остатка – это сумма, лежащая на карточном счете в определенный момент. Оборот может изменяться каждый день, в результате награды будут разными. По итогам отчетного месяца банк суммирует установленные деньги в течение всех дней и вносит процент с них на тот же счет.
Иначе говоря, возврат процентов по остатку – это вознаграждение банка клиенту за размещение собственных денег на картсчетах. При использовании накопительной дебетовой карты, даже самой выгодной и бесплатной, не требуется заключать стандартный банковский депозитный договор. Также не предусмотрены ограничения по использованию средств. При активном сервисе «Процент по остатку» клиент получает пассивную прибыль. Главное пополнять счет.
В отличие от депозита, владелец депозитки может воспользоваться деньгами в любой момент, чтобы оплатить товары или снять наличные, а не только как копилкой. В случае частичного или полного изъятия денежных средств не происходит расторжение договора о банковском счете, а также не происходит пересчета уже полученного вознаграждения. К тому же, иногда, по вкладам более низкие проценты.
Условия по дебетовым картам с процентом на остаток
Для каждой карты банк устанавливает свои правила получения процентов с остатка. Чаще банки выставляют следующие требования для получения доходности на остаток:
- Установлена минимальная сумма денежных средств счета, на которые начисляются высокие проценты. Например, не менее 10 тысяч рублей. Если в какой-то из дней на пластике денег меньше 10 тысяч – вознаграждения не будет.
- Установлено фиксированное значение для суммы покупок в отчетном месяце. Например, для получения бонусов по остатку нужно в течение месяца совершить трат более 3000 рублей.
- Установлены верхние ограничения по сумме счета. К примеру, проценты начисляются только за остатки до 300 тысяч рублей.
Проценты тоже начисляются по разным тарифным пакетам:
- На среднемесячные остатки. Это дебетовые карты с ежемесячным процентом на остаток. В этом случае процент вычисляется по средней сумме счета за отчетный месяц. Он определяется в виде суммы остатков в начале каждого дня календаря, разделенной на число дней месяца.
Например, остаток в первый день составлял 10 тысяч рублей, 15 числа клиент положил еще 25 тысяч рублей, 29 – еще 10 тысяч рублей. В течение 30 дней месяца средняя сумма счета, с учетом расходов, составит 22 833.33 рублей. Именно по этой сумме будут начислены проценты.
- На минимальную сумму. В таком случае банк начисляет средства по минимальной сумме, которая находится на счете клиента в течение всего месяца.
Если в течение одного дня баланс пластика упадет до 0, то процентов вовсе не будет. Так, например, если у владельца пластика в начале месяца остаток 100 тысяч рублей, а потом он положил еще 200 тысяч рублей, то процент за месяц получит только за100 тысяч.
- На каждый день. Схема наиболее выгодная клиенту. В начале дня определяется фактическая сумма средств счета – на нее и начисляются проценты. В данном случае доход от остатка выплачивается 1 раз в месяц.
Также каждый банк сам определяет процентную ставку. Она непосредственно устанавливает, сколько клиент заработает за каждый размещённый рубль.
В большинстве кредитных организаций действует дифференцированная процентная ставка по одному или нескольким условиям и зависит от таких опций:
- Категории пластиковых карт;
- Сумма совершаемых за месяц покупок;
- Сумма размещения на счете;
- Наличный или безналичный расчет.
Как выбрать доходную банковскую карту?
Если планируется к размещению большая сумма, которую не будут тратить хотя бы 3–6 месяцев, финансовые аналитики советуют оставить свой выбор и открыть классические вклады. Вклады с дебетовой картой имеют общие механизмы работы, но в случае небольших пополнений, необходимости регулярно и срочно расходовать средства, лучше выбрать дебетовые карты с максимальным процентом на остаток.
В этом случае чтобы добиться максимальной выгоды и удобства при использовании карты помогут следующие советы:
- До регистрации услуги внимательно изучить условия расчета процентов и определить, как просто будет их получить. Иногда, чтобы получить начисления процентов по остатку, придется потратить определенную сумму по некоторым категориям товаров. Это приводит к дополнительным затратам.
- Стоит узнать о стоимости обслуживания карты конкретного вида. По премиальным пластикам проценты по остатку будут выше, однако сервис обходится дороже и предоставленные преимущества интересны только обеспеченным клиентам.
- Стоит хоть раз в месяц следить за изменениями условий на банковском сайте. Правила расчета процента и ставок меняются без уведомления держателя. Он должен получать информацию самостоятельно.
- Нужно постоянно следовать рекомендациям безопасности. Деньги с пластика злоумышленникам украсть легче, чем с депозитов.
Не лишним будет внимательно изучить историю и документы того банка, который предлагает такую продукцию. Рекомендуется убедиться в отсутствии финансовых проблем со стороны ЦБ России. Чтобы это сделать, необходимо перейти на официальный сайт Банка РФ и познакомиться со списком учреждений, которых в скором времени проверят. Подписки на финансовые каналы также помогают получить необходимую информацию.
ТОП 10 дебетовых карт с процентами на остаток
В таблице приведены лучшие дебетовые карты с начислением процентов, с большим лимитом по операциям, бесплатным обслуживанием, Paypass, быстрым принятием оформления и т.д. Рейтинг составлен по Москве.
| Карта | Банк | Процент на остаток | Дополнительная выгода |
|---|---|---|---|
| Главная карта | Банк Ренессанс Кредит | До 12% годовых | 30% кэшбэк |
| Карта Прибыль | Банк Уралсиб | До 12% годовых | 3% кэшбэк |
| Opencard | Банк Открытие | До 7.5% годовых | 30% кэшбэк |
| Карта Тинькофф Блэк | Тинькофф Банк | До 7% годовых | 30% кэшбэк |
| Халва | Совкомбанк | До 10% годовых | До 10% кэшбэк |
| #МожноВСЕ | Росбанк | До 10% годовых | До 3% кэшбэк |
| Карта UnionPay (онлайн) | МТС Банк | До 7.5% на остаток | Международная плата |
| Умная карта МИР | Газпромбанк | До 10,5% годовых | До 35% кэшбэк |
| Аурум | Ак Барс Банк | До 7.5% годовых | До 50% кэшбэк |
| Накопительная | Экспобанк | До 10% годовых | До 1% кэшбэк |
Карт с процентом на остаток свыше 200 видов, не только у крупных банков. Но остальные предоставляют не такие выгодные условия и имеют недостатки.
Например, держатель дебетовой карты МИР от ПАО Совкомбанк получает до 3% годовых, бесплатное обслуживание, но без кэшбэка. Также Россельхозбанк с картой Амурский тигр начисляет по остатку 4%, но не имеет кэшбэка и берет за обслуживание 600 рублей. CASH&BACK от Юникредит приносит 6% на остаток и 10% кэшбэк, но также имеет платное обслуживание 250 рублей в месяц.
Какой самой высокой доходностью могут обладать карты?
Для наибольшей доходности нужно выбирать не только дебетовые карты с выгодными процентами, но и с дополнительными бонусами в виде кэшбэка.
Пример. Доход ежемесячно – 50000 рублей. Если в семье несколько источников дохода можно воспользоваться партнерскими узами и оформить бесплатные дебетовые карты с процентом на остаток каждому члену семьи. При средних расходах в конце месяца на остатке будет примерно 25000 рублей. Если рассчитывать по среднему проценту в 7.5%, то в год получаем 1875 рублей. Но это еще не вся рентабельность.
Далее вернется достаточное количество средств кешбэком, который принесет еще больший процент по остатку.
Например, при расходах 300 тысяч рублей в год минимальный кешбэк составит 1%, а это 3000 рублей в год. При соблюдении условий размер кэшбэка может подниматься до 30%, а это плюс 90 тысяч. Также есть варианты с расширенными категориями кэшбэка: траты по жкх, интернет покупки и т.д.
Суммарно проценты по остатку и кэшбэк дают больший результат.
Заключение
В пути к финансовой грамотности и безбедной старости нужно использовать все возможности пассивного дохода, а не только надеяться на пенсию. Дебетовая карта с хорошим процентом на остаток идеально подходит под эти цели. Нет реальных причин не пользоваться поддержкой этого инструмента. Проценты гораздо выше, чем у сберегательного счета. Конечно, это не так надежно, как золото, но доходные дебетовые карты помогут быстрее достигнуть запланированных целей.
