Кредитные карты с плохой кредитной историей

На что смотрит банк работая с кредитной историей заемщика?

Любой гражданин Российской Федерации владеет собственной кредитной историей, иногда даже не зная о ней. Чтобы в БКИ появились записи, совсем не обязательно брать микрозаймы или кредиты в банке. Для попадания информации в систему Бюро подойдут следующие продукты:

• Кредитки;
• Зарплатные (дебетовые) карты;
• Потреб. или авто. кредит, ипотека, займ.

Если кредитуемый когда-либо допускал просрочки или погашал сумму долга не в полном объёме – данные об этом попадут в базу Бюро Кредитных Историй. Если заемщик дисциплинированный и рассчитывался с кредиторами вовремя, то сведения также отразятся в его истории, но указывать будут на его ответственность.

При просмотре кредитной истории клиентов банк обращает внимание на сумму, продолжительность и частоту просрочек. Кроме того они следят за наличием и давностью неоплаченных платежей на сегодня. Чтобы одобрить клиенту кредитку банк смотрит на наличие невыплаченных кредитов и текущую нагрузку даже без просрочек.

Почему банки продолжают сотрудничать с клиентами с плохой кредитной историей?

Дело в том, что когда речь заходит о кредитке, банковская организация охотнее идёт навстречу клиенту, чем когда одобряют займы или кредиты наличными. По этой причине заемщики с плохой кредитной историей могут спокойно оставлять онлайн-заявка на получение кредитки с плохой историей. Банк идет на встречу клиенту с низким рейтингом по след. причинам:

1. Незначительный первоначальный лимит. Доступная к использованию по карте сумма может быть 5-15 тысяч рублей. Если заёмщик по-прежнему не будет соблюдать обязательства, его плохая история будет испорчена окончательно, а банк, даже с учетом предоставленных денежных средств не попадёт под риск, так как сумма слишком невелика, чтобы привести к сильным денежным потерям.
2. Большой процент. Ставка по кредитке в разы выше, чем по потребительскому или авто кредиту. Банк компенсирует убытки за счет лояльных клиентов. По итогу несколько добросовестных плательщиков покрывают задолженности пяти должников.
3. Расширение базы. Испорченная история не всегда носит сугубо критичный характер. Многие должники допускали просрочки в следствии сложных жизненных ситуаций. Если потенциальный заемщик в силах подтвердить платежеспособность, то риск снижается, а банк, в свою очередь, увеличивает клиентскую базу.

Банк принимает решение, сравнивая вероятные плюсы и минусы от сотрудничества с клиентом с плохой историей. В любом случае банк уделит внимание сегодняшнему финансовому положению человека, нежели разовой просрочке, допущенной 10 лет назад.

Условия кредитных карт с плохой кредитной историей

Во время выдачи кредитки с испорченной историей клиенту будут предложены менее выгодные условия, нежели проверенным клиентам. Им одобрят карту с высокой ставкой, небольшим кредитным лимитом. Грейс и кэшбек останутся неизменными.

Кредитка – проверенный вариант, чтобы исправить свою историю. Первое время можно не обращать внимание на размер денежных средств. Самое главное – получить одобрение и оформить карточку. Благодаря грэйсу карты исправить плохую историю можно без каких-либо финансовых потерь, если платить до его окончания.

Что влияет на решение банка?

Рейтинг Бюро Кредитных Историй ухудшается из-за просрочек, поэтому, чтобы получить положительный ответ по любому виду финансовых продуктов, в том числе и кредитке, придётся убедить банк в финансовой стабильности и надежности. В этом помогут следующие документы и справки:

1. Справка о трудоустройстве, трудовой договор или заверенная копия трудовой книжки, где указан трудовой стаж от 3 месяцев.
2. Выписка из бухгалтерии о заработной плате (2-НДФЛ) или справка по зарплатному счёту (для зарплатных клиентов).
3. Постоянная прописка в регионе присутствия банка. Предпочтительно, чтобы клиент был собственником жил. площади. Кроме того подойдёт право собственности на любое другое движимое или недвижимое имущество, например дачу, автомобиль или гараж.
4. Наличие загранпаспорта, в котором есть отметки о регулярных выездах за границу, что свидетельствует о денежной стабильности.

Повышение шансов выдачи кредитки с плохой историей

Для того, чтобы увеличить шанс выпуска карты при плохой или нулевой истории:

• Закройте текущие долги;
• Привлеките поручителей;
• Предложите обеспечение в качестве залога имущество, которое можно;
• Используйте рефинансирование других банковских карт, если они есть;
• Подпишите договор на страхование;
• Попробуйте подать заявку на карту в банк, в кот. получаете зарплату или другие социальные выплаты;

После рассмотрения заявки и доставки кредитки на указанный адрес, старайтесь пользоваться ей соблюдая все правила и сроки погашения, чтобы не усугубить ситуацию и не испортить и без того плохую историю еще больше.