Оформить кредитную карту на выгодных условиях
Если научиться грамотно пользоваться кредитными картами, то можно извлечь из этого немалую пользу. Оформляя самые выгодные кредитные карты банков заемщик ничего не теряет. Если у нее есть бесплатное обслуживание и льготный период, то держатель может пользоваться ею как подушкой безопасности.
Как выбрать самую лучшую кредитку?
Самые выгодные кредитные карты, как правило, подразумевают под собой бесплатное оформление, выпуск и дальнейшее обслуживание. Практически на всех кредитках есть грейс-срок, в течение которого можно не платить проценты банку за совершение безналичных платежей. Разберем основные кредитные карты, лучшие предложения по которым могут предложить банковские организации:
- Долгий грейс-период. Чем дольше льготный период, тем меньше можно переплатить за использование денег банка, если вернуть долг до его окончания. Продолжительность зависит от тарифных планов банковского учреждения. Кроме длительности также немаловажно узнать распространяется ли льготный период на снятие наличных.
- Фиксированная ставка. Хорошо если она всегда одинаковая. Плюсы здесь заключаются в том, что после получения пластика на руки процент не увеличится. Выгодной ставкой уже нельзя будет пользоваться если закрыть счет.
- Бесплатное обслуживание. Кредитные карты без платы за обслуживание очень привлекательны, потому что не нужно переплачивать. Также привлекательны карты с простыми условиями для бесплатного использования.
- Бесплатное СМС-информирование. Как и стоимость кредитной карты приятным бонусом будет нулевое SMS-оповещение. Золотое правило: самая удобная кредитка – это та, за которую не нужно платить.
- Начисление кэшбэка. Начисление баллов за потраченные деньги можно использовать как компенсацию своих трат. Бонусные баллы за операции не хранятся вечно, поэтому их всегда нужно быстро тратить.
- Небольшой минимальный платеж. Чем ниже процент минимального платежа, тем меньше комиссии начисляется на обязательный ежемесячный платеж.
- Пополнение. Стоит сразу уточнять в тарифах, потому что даже в некоторых случаях, если пополнять карту неправильно, может взиматься комиссионный сбор.
- Бонусы и привилегии. Приятное дополнение к кредитной карте. По спецпредложениям партнерской сети можно получать дополнительную выгоду за пользование. Кроме того, забыв про очередь, можно посещать аэропорты или офисы банка.
ТОП-10 рейтинг выгодных кредитных карт банков
Банковские организации, имеющие выгодные предложения по кредитным картам, нередко предлагают персональные условия. Наш сервис собрал список лучших вариантов в таблице:
| Банк | Кредитная карта | Льготный период, дн. | Обслуживание | Кредитный лимит |
|---|---|---|---|---|
| ПАО МТС-Банк Лиц №2268 | Кредитная карта MTS Cash Back | до 111 дней | 99 ₽ в месяц | до 1 млн. руб |
| АО Альфа-Банк Лиц №1326 | Кредитная карта Целый год без процентов | до 365 дней | от 0 ₽ | до 500 тысяч руб. |
| ПАО Совкомбанк Лиц №963 | Карта рассрочки Халва | до 1080 дней | Бесплатное | до 350 тысяч руб. |
| Банк ВТБ (ПАО) Лиц №1000 | Кредитная карта Возможностей | до 110 дней | Бесплатное | до 1 млн. руб. |
| АО Тинькофф Банк Лиц №2673 | Кредитная карта Tinkoff Platinum | до 55 дней | 590 ₽ в год | до 700 тысяч руб. |
| Банк АТБ (АО) Лиц №1810 | Кредитная карта Универсальная | до 120 дней | 0 ₽ | до 500 тысяч руб. |
| ПАО СберБанк Лиц №1481 | Карта СберКарта | до 120 дней | 0 ₽ | до 1 млн. руб. |
| КБ «ЛОКО-Банк» (АО) Лиц №2707 | Кредитная карта «ЛокоЛайт» | до 1095 дней | 99 ₽ в день | до 150 тысяч руб. |
| АО Почта-Банк Лиц №650 | Кредитная карта Вездедоход | до 120 дней | от 0 ₽ | до 1.5 млн. руб. |
| АО «Райффайзенбанк» Лиц №3292 | Карта 110 дней без % MasterСard | до 110 дней | от 0 ₽ | до 600 тысяч руб. |
Выбирать стоит исходя из вышеперечисленных рекомендаций. Особое внимание нужно уделить обслуживанию, сумме возврата денежных средств в виде бонусов или кешбека. Оцените компанию перед оформлением, прочитайте отзывы.
Как правильно пользоваться карточкой?
Использовать лучшие кредитные карты с выгодой можно. Например, если успеть погасить всю сумму задолженности до окончания платежного срока беспроцентного периода, то проценты начисляться не будут.
- Применять кредитные карты с выгодным процентом стоит только для оплаты покупок и услуг безналичным способом. Если вернуть долг до того, как наступит расчетный период, то заемщик не переплачивает.
- Если снимать наличные, то может начисляться дополнительный комиссионный сбор. Заранее уточняйте это в банке. Снять возможно только собственные средства, если банк разрешает.
- Стоит поискать дешевую карточку, которая имеет условия для бесплатного обслуживания или у нее вовсе ежегодное обслуживание отсутствует.
- Не стесняйтесь пользоваться мобильным приложением. В нем вы сможете контролировать все действия с банковским счетом, производить оплату и гасить
Самая выгодная кредитная карта с лимитом подбирается долго и найти такую непросто. Чтобы не возникало проблем, воспользуйтесь системой фильтрации и затем отправьте онлайн-заявку в понравившиеся банки.
Какие требования к клиентам?
Чтобы получить выгодную кредитную карту потенциальный владелец должен соответствовать минимальным требованиям. Нужно иметь:
- Российское гражданство;
- Минимальный возраст от 18 лет, максимальный до 75;
- Трудоустройство на последнем месте от 3 месяцев;
- Средний доход минимум 15 000 рублей для жителей Москвы, 9 000 рублей для остальных российских регионов;
- Хороший кредитный рейтинг в БКИ;
- Постоянную или временную регистрацию в регионе или городе присутствия банковского учреждения.
Какие документы нужны?
Чтобы взять выгодно кредитную карту, для рассмотрения заявки нужен следующий перечень обязательных документов:
- Паспорт Российской Федерации;
- Копия трудовой книжки;
- Справка 2-НДФЛ.
Список документов может быть увеличен по усмотрению банка. Для зарплатных клиентов и людей, получающих социальные выплаты, подтверждать доход не нужно. Для ИП нужно предъявить ОГРН.
Как получить выгодную кредитную карту?
Выполнив анализ необходимо определить для себя на чем остановить выбор в представленной выше таблице. Для этого:
- Перейдите по ссылке https://probankira.ru/credit-cards, воспользуйтесь системой фильтрации и оставьте заявку, заполнив свои данные в короткую форму анкеты.
- Ожидайте звонка от специалиста горячей линии или SMS сообщения, в котором указаны дальнейшие действия. По номеру телефона вы можете обратиться и задать интересующие вас вопросы.
- Заказать кредитную карту на дом через курьерскую доставку или совершить личный визит в банк.
Что лучше: кредитные карты или потребительские кредиты?
Тут важно взвесить все за и против для себя, нужна индивидуальная оценка. В случае, если в планах незначительная покупка, то лучше получить хорошую кредитную карту с льготным периодом.
- Во-первых, заемщик не переплачивает на процентах.
- Во-вторых, в данном случае ставка будет ниже, по сравнению с кредитом.
- В-третьих, возобновляемый лимит после возврата долга будет снова доступен к использованию.
Если нужна крупная сумма денег разово, вернуть которую вы не сможете в течение нескольких месяцев – стоит задуматься о кредите.
