В процессе принятия решения о предоставлении кредита, банки руководствуются принципом полной проверки, поэтому прежде чем одобрить займ, специалисты производят оценку по трем направлениям:
- Подтверждение личности заемщика и соответствия его возраста и статуса условиям программы. Например, большинство финансовых организаций выдают кредит лицам в возрасте от 21 от 65 лет.
- Подтверждение платежеспособности. Нужны справки для ипотеки НДФЛ или другие документы с подтверждением стабильной заработной платы. Уровень дохода должен быть значительно выше суммы ежемесячного платежа.
- Проверка объекта недвижимости. Жилье должно соответствовать требованиям программы.
При несоблюдении любого условия в финансировании откажут, поэтому при ипотеке обязательно подать полный перечень документов, запрашиваемых сотрудниками банка.
Что нужно для покупки жилья в кредит в 2026 году?
Какие документы нужны для получения ипотеки зависит от внутренних требований банка, но существуют ряд стандартных, запрашиваемых везде. Для проверки личности человека, соответствия его возраста и статуса, необходимо:
- паспорт гражданина РФ;
- военный билет для военнообязанных и мужчин призывного возраста;
- свидетельство о браке для семейных;
- свидетельство о рождении детей при их наличии;
- подтверждение участия в системе обязательного пенсионного страхования или СНИЛС.
Для подтверждения платежеспособности нужны:
- справка 2-НДФЛ для ипотеки;
- заверенная копия всех заполненных страниц трудовой книжки.
Для проверки недвижимости нужны:
- кадастровый и технический паспорт объекта;
- справка из бюро технической инвентаризации (БТИ) с планом дома и оценочной стоимостью;
- отчет аккредитованной экспертной организации, содержащий оценку рыночной стоимости (как правило, банк самостоятельно проводит указанную оценку, чтобы точнее определить объем финансирования).
Список указанных документов может быть дополнен для определенных категорий граждан: индивидуальных предпринимателей; многодетных; лиц, претендующих на льготные условия и т.д.
Для молодой семьи
Для молодых семей не предусмотрено мер государственной поддержки, но некоторые банки по собственной инициативе предлагают льготные условия кредитования: уменьшенная процентная ставка, увеличенный период погашения. Чтобы претендовать на льготу, необходимо подтвердить соответствие условиям программы. Какие документы нужны для ипотеки на квартиру молодой семье:
- паспорта для обоих супругов;
- свидетельство о регистрации брака;
- свидетельство о рождении на всех детей (при их наличии).
Также предоставляются документы, подтверждающие рабочую занятость и официальный доход заявителей: справки с места работы, выписка с банковского счета и пр.
Для военных
Военнослужащие, проходящие службу по контракту (не срочники), имеют право на приобретение жилья по государственной льготе. Ежегодно таким военнослужащим начисляется накопительный взнос и через три года начислений скопившуюся сумму можно использовать в качестве первоначального взноса. Для этого в банк партнер РосВоенИпотеки необходимо предоставить:
- свидетельство участника накопительного инвестиционного счета;
- паспорт;
- военный билет.
Полный перечень партнеров можно уточнить онлайн на сайтеведомства. Ипотека без военного билета открыта не будет, но при этом заявителю не нужно подтверждать свои доходы, так как в период действия контракта заем будет выплачиваться из средств федерального бюджета.
Для пенсионеров
Законодательство не ограничивает возрастные рамки для обращения за кредитом, но банки вправе устанавливать индивидуальные условия и чаще всего пенсионерам, ввиду их возраста, открывают кредитную линию на особых условиях: увеличенный процент первого взноса, сокращенный срок погашения, обязательное страхование жизни и здоровья, привлечение созаемщиков и т.д. Поэтому, какие справки нужны для ипотеки пенсионерам зависит от требований кредитора. Обязательно предоставить:
- паспорт;
- пенсионное удостоверение.
Если с материнским капиталом?
Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса. Если суммы маткапитала не хватает, чтобы перекрыть размер взноса установленный банком, необходимо добавить личные средства. А если сумма капитала значительно больше необходимого взноса – не обязательно использовать его весь, можно перечислить только определенный процент.
Что нужно для ипотеки? Помимо стандартного пакета, заявитель должен предоставить справку из Пенсионного фонда России с указанием текущей суммы материнского капитала. Далее после заключения договора с баком в ПФР нужно отнести справку об одобрении займа и там оформить заявление на перечисление средств для первоначального взноса.
Дополнительные справки, которые могут понадобиться при оформлении
В зависимости от условий программы, определяемых банком, дохода и места работы заявителя, типа недвижимого имущества и других сопутствующих факторов, документы для получения ипотеки физическому лицу могут быть дополнены. При наличии сомнений у банка в платежеспособности клиента, необходимы дополнительные документы для ипотеки с работы или другие документы, подтверждающие наличие официального дохода:
- справки с работы для ипотеки с указанием должности, стажа, конкретной даты приема на работу;
- налоговая декларация с отметкой из ФНС;
- ИНН и пр.
Наличие ИНН обязательно для индивидуальных предпринимателей, самозанятых и других лиц, самостоятельно уплачивающих налоги. Ипотека без ИНН не будет одобрена. При этом, если заявитель не может предоставить документы для ипотеки от работодателя или подтвердить свой доход и стаж другим образом, он может воспользоваться программой открытия кредитной линии по двум документам. Чтобы воспользоваться продуктом, нужно оформить заявку и предоставить паспорт гражданина РФ вместе с любым из следующих документов:
- СНИЛС;
- загранпаспорт;
- военный билет;
- водительское удостоверение;
- удостоверение личности служащего федеральных органов власти или военнослужащего.
После этого банк проверит кредитную историю, оценит риски и предложит свои условия финансовой поддержки. В большинстве случаев необходимо внести увеличенную сумму первоначального взноса (до 50%), а также – застраховать недвижимость на весь период действия кредитного договора.
Документы под вторичное жилье
При покупке жилья на вторичном рынке нужны документы для ипотеки от продавца:
- личный паспорт;
- правоустанавливающие документы;
- выписка из ЕГРН (действительна в течение месяца);
- технический паспорт объекта;
- справка с указанием перечня лиц, зарегистрированных в квартире;
- справка из ресурсоснабжающей организации об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
- согласие на продажу от супруга (при наличии);
- согласие на продажу от органов опеки (при наличии детей у продавца).
Также, если оформляется вторичная ипотека, перечень документов на квартиру включает экспертный отчет аккредитованной организации с указанием рыночной стоимости. Выбор эксперта производится по согласованию с банком. Срок действия отчета – 6 месяцев с момента составления.
Документы под строящееся жилье
Для приобретения нового, только строящегося жилья, нужен меньший перечень справок. В новой квартире никто не прописан, жилье не имеет износа, а также в новостройке невозможна несанкционированная перепланировка. Большинство кредиторов напрямую сотрудничает с застройщиками, предлагая финансирование под конкретные жилые комплексы. Выбор такого варианта значительно упрощает процесс оформления.
Какие справки нужны для ипотеки, если заявитель нашел застройщика самостоятельно:
- договор, заключенный с застройщиком (об инвестировании или участии в строительстве);
- кадастровый паспорт и план строящегося дома;
- отчет аккредитованной организации, содержащий оценочную стоимость недвижимости (зависит от расположения ЖК, особенностей проекта, используемых материалов для строительства и отделки);
- разрешение на строительство.
Предоставленные документы проверяет служба безопасности финансовой организации, которая помимо прочего оценивает риски, изучая репутацию застройщика и особенности строящегося объекта. Если застройщик находится на грани банкротства или против строящегося объекта бастуют соседи – это повышает риск долгостроя и с большой долей вероятности банк откажет в финансировании.