Калькулятор ОСАГО

Как посчитать стоимость ОСАГО?

Цена полиса определяется страховыми компаниями в зависимости от набора коэффициентов, индивидуально учитывающих характеристики автовладельца и его транспортного средства. Расчет осуществляется по формуле:

Стоимость ОСАГО = БТ × КМ × КТ × КВС × КБМ

1. Базовый тариф (БТ). Каждая страховая компания, руководствуясь установленным тарифным диапазоном, самостоятельно определяет базовую ставку. Благодаря этому ежегодно появляется возможность подобрать дешевую страховку на автомобиль.
2. Коэффициент мощности двигателя (КМ). Чем выше мощность двигателя, тем выше предполагаемый риск "опасного вождения". Минимальное значение применяется к 50 "сильным" транспортным средствам, тогда как автомобили мощностью свыше 150 "лошадок" получают максимальный коэффициент.
3. Коэффициент территории (КТ). Зависит от региона регистрации автовладельца. В крупных городах, где плотность движения выше и чаще случаются аварии, КТ увеличивается. Напротив, в сельской местности он ниже, что снижает стоимость страховки ОСАГО.
4. Коэффициент возраста и стажа автоводителя (КВС). Учитывая возраст водителя и его опыт, система поощряет более зрелых и опытных участников движения. Молодым водителям, не обладающим достаточным стажем, присваивается повышающий коэффициент из-за большего риска аварийных ситуаций.
5. Коэффициент бонус-малус (КБМ). Представляет собой систему скидок за безаварийную езду. Каждый год, проведённый без ДТП, снижает коэффициент, а вместе с ним — и цену полиса. В случае аварий, совершённых по вине водителя, КБМ возрастает, увеличивая стоимость следующего страхования.

Как оформить ОСАГО онлайн?

В настоящее время большинство страховых компаний предоставляют возможность заключения договора ОСАГО в электронном виде (Е-ОСАГО). Для этого достаточно заполнить анкету на сайте страховщика, указав данные об автомобиле и водителях. После ввода информации система производит автоматический расчёт, учитывая действующий КБМ. Оплата проходит онлайн с использованием банковской карты, после чего на email приходит полный комплект документов: электронный полис, памятка, извещение о ДТП и правила страхования.

Как проверить свою скидку на ОСАГО по КБМ?

Коэффициент бонус-малус (КБМ) — это индивидуальный показатель, охарактеризовывающий аккуратность вождения. Термин происходит от латинских слов bonus и malus, означающих «хороший» и «плохой» соответственно. При расчёте полиса ОСАГО учитывается наихудший КБМ из всех указанных в полисе водителей. Например, если у вас коэффициент 0.68, а у супруга — 1.76 (из-за ДТП в прошлом году), то стоимость ОСАГО посчитается по наивысшему значению.

Значение КБМ ежегодно пересматривается 1 апреля. Каждый год без ДТП снижает коэффициент на 0.05–0.09, что даёт скидку в размере 5–9%. Таким образом, накапливая безаварийный стаж, вы существенно экономите на страховании.

Порядок применения "бонусмалуса"

С 1 апреля 2022 года вступили в силу обновленные значения коэффициента КБМ. Всего предусмотрено 13 классов, каждому из которых присваивается определенное значение. Впервые застрахованные водители получают 3 класс с коэффициентом КБМ = 1.17. В дальнейшем класс определяется по завершении срока действия полиса.

При отсутствии аварий в течение года водитель получает повышение класса, что позволяет ежегодно наращивать скидку. Достигнув наивысшего класса, можно рассчитывать на максимальную скидку в размере 54%.

Страховые коэффициенты ОСАГО

КМ (мощность двигателя)

Мощные автомобили чаще участвуют в ДТП из-за высоких скоростей и быстрой динамики. Мощность двигателя указывается в ПТС или СТС, а в электронных ПТС — в киловаттах (кВт).

КТ (территория)

Определяется по адресу регистрации собственника. Например, при регистрации машины в Москве (КТ = 1.9), но прописке в Самаре (КТ = 1.54), расчет ОСАГО на калькуляторе будет вестись по месту прописки. Даже если вы эксплуатируете автомобиль в другом регионе, стоимость определяется по регистрации владельца. К-т устанавливается Центральным банком России. Минимальное значение — 0.64 (для небольших населённых пунктов), максимальное — 1.99 (например, в Мурманске или Челябинске).

Важно. При смене прописки необходимо переоформить полис, чтобы избежать проблем при страховом случае.

КВС (возраст и стаж)

Используется исключительно при заключении полиса, в котором число допущенных к управлению водителей ограничено. При наличии нескольких указанных лиц в страховке, КВС выбирается как наибольший среди всех.

Если же полис оформлен без ограничения по числу водителей, данный коэффициент не учитывается. Вместо него применяется другой — КО, отражающий неограниченное использование транспортного средства.

КО (ограниченное использование)

В тех случаях, когда в страховом полисе указываются конкретные водители, допущенные к управлению, значение КО принимается равным 1. Если же водители не вписаны, страховка распространяется на любое лицо, управляющее автомобилем. Однако за такую свободу придется заплатить почти вдвое больше, чем при ограниченной страховке.

КС (сезонность)

При оформлении полиса не на весь год, а лишь на определённый период, применяется понижающий коэффициент, зависящий от продолжительности использования автомобиля.