Вклады в Тинькофф Банке на сегодня — Какие условия и проценты по депозитам

На 2020 год банк Тинькофф наряду с крупными российскими банками входит в топ финансовых организаций с наиболее эффективными ставками по вкладу. Максимальный доход, который в настоящее время можно найти по низкорисковым сбережениям – 9,1% при условии одновременного заключения контракта страхования жизни.

Что предлагает банк Тинькофф?

Наиболее привлекательные актуальные предложения, отличающиеся простотой оформления (по условиям) и хорошими процентами:

• Газпромбанк – 7,4%;
• SBI Банк – 7,0%;
• ЮниКредит Банк – 6,6%;
• Росбанк – 6,5%;
• Тинькофф Банк – 6,71%.

На данный момент банк Тинькофф предлагает несколько альтернатив накоплений, включая мультивалютный вариант. Основные преимущества:

1. Предоставляется банковская карта Тинькофф Блэк с бесплатным обслуживанием, возможностью бесконтактной оплаты и дополнительным кэшбэком при покупках (от 1% до 30%).
2. Установка целевой направленности вклада.
3. Поддержка клиентов осуществляется операторами круглосуточно.
4. Контроль и управление деньгами через мобильное приложение, которое можно скачать для любой операционной системы.
5. Страхование средств на сумму до 1 400 000 ₽ в государственной системе (на случай банкротства или отзыва лицензии банка). Необходимо учитывать тот факт, что выплаты по всем деньгам не могут превышать установленной суммы в целом. Если на дебетовой карте размещено, к примеру, 1 000 000 ₽, то по депозиту может быть застраховано только 400 000 ₽.

Смарт Вклад

Если ключевой критерий выбора – высокая доходность, стоит обратить внимание на «Смарт Вклад». Это единственный тариф Тинькофф банка. Он может варьироваться по ставкам и срокам, а также по валюте сберегаемых средств. Минимальная сумма первичного пополнения – 50 000 ₽. Максимальная доходность – 8% (при открытии депозита на срок от 1 до 3 лет).

Дополнительные особенности:

1. Возможность пополнения. Нет никаких ограничений по сумме и частоте вносимых средств. Единственное условие – средства не будут приниматься за 60 дней до закрытия депозита (они будут перенаправлены на расчетную карту).
2. Доступ к средствам. Можно снять деньги при соблюдении ежемесячных и ежедневных лимитов. Обналиченная сумма будет пересчитана по ставке 0,1%. Остаток пополняется по изначально установленному режиму.
3. Ежемесячная капитализация. Расчет процентов осуществляется раз в месяц в календарный день, соответствующий открытию вклада.
4. Накопления могут быть сохранены на счете или переведены на расчетную карту по запросу клиента.
5. Автоматическое продление. В том случае, если период действия накоплений завершился, но счет не был закрыт по запросу клиента, депозит может быть возобновлен на аналогичных условиях (тот же срок и ставка). Его можно легко закрыть, позвонив менеджерам Тинькофф банка.
6. Отсутствие комиссий и дополнительных платежей при совершении любых операций (даже если они связаны со счетами других банков).
7. SMS-уведомления. По желанию могут быть подключены платные оповещения по всем действиям, связанным со счетом вклада и расчетной картой (любой другой картой банка), в виде SMS. Стоимость услуги – 59 ₽/месяц.

Подробнее об условиях тарифа можно узнать тут.

Мультивалютный вклад

Тинькофф Банк стремится соответствовать всем требованиям текущего финансового рынка. Поэтому наряду с привычными накоплениями в российских рублях организация предоставляет возможность открытия мультивалютных депозитов. На одном счете все вложения могут быть распределены на несколько валют. Поддерживаются рубли, доллары, евро и стерлинги.

Особенности мультивалютного вклада:

1. Расчет доходности осуществляется по каждой валюте отдельно (по ставке, указанной при открытии).
2. Возможность накапливать сумму для дальнейшего повышения доходности или переводить на валютную карту.
3. По желанию пополнение счета может производиться в иной удобной валюте (можно добавить новую уже после открытия) в любой момент.
4. Конвертация валюты происходит по условиям, максимально приближенным к текущим биржевым котировкам.

Если у вас уже открыт обычный депозит в Тинькофф, вы легко сможете изменить его на мультивалютный на официальном сайте банка. В личном кабинете необходимо отправить соответствующую заявку. Перейдите по ссылкам: «Вклад» – «Действия» – «Сделать мультивалютным». После подтверждения операции банком станет доступным пополнить текущий счет новой валютой.

Тарифный план в Рублях (pdf), Долларах (pdf) и Евро (pdf).

Накопительный счет

Альтернатива банковскому вкладу – накопительный счет. Второй вариант рекомендуется выбирать при краткосрочных накоплениях. В отличие от стандартного депозита, счет-копилка не имеет каких-либо ограничений. Открытие производится:

• При любой сумме;
• На любой срок;
• По ставке 5% годовых (не является фиксированной, может быть снижена банком);
• Без ограничений на снятие и пополнение.

Накопительный счет может быть также мультивалютным. Но ставки на другую валюту составляют 0,1% годовых (для евро и доллара). Расчет производится ежедневно и выплачивается раз в месяц в тот же календарный день.

По желанию можно закрыть счет в любой момент. При этом все накопленные проценты сохранятся.

Какие проценты начисляются?

Ставка может быть повышена при условии, что с момента первичного пополнения дополнительные средства будут внесены только в течение 30 дней. Доходность также будет выше при сохранении всех процентов на вкладе. Актуальные данные с официального сайта Тинькофф по трем альтернативам (открытие счета в рублях, ₽):

Период вклада, месяцы	Начальная ставка	Проценты на вкладе	Дополнительное повышение	Максимальная ставка
От 3 до 5	5,0%	5,11%	5,6%	5,64%
От 6 до 11	5,5%	5,64%	6,5%	6,69%
12	6,0%	6,16%	6,5%	6,69%
От 13 до 24	5,5%	5,65%	6,5%	6,71%

Аналогично изменяются ставки при оформлении мультивалютного депозита, в частности для долларов США, $:

Период вклада, месяцы	Начальная ставка	Проценты на вкладе	Дополнительное повышение	Максимальная ставка
От 3 до 5	0,1%	0,1%	0,5%	0,5%
От 6 до 11	0,5%	0,5%	1,0%	1,0%
12	1,0%	1,0%	1,5%	1,51%
От 13 до 24	1,0%	1,0%	1,5%	1,51%

Капитализация по иной валюте (в том числе по евро €) происходит по одним условиям, независимо от периода открытия и дополнительных опций – по ставке 0,1%.

Проще всего рассчитать будущую доходность с помощью специального калькулятора. На главной странице официального сайта Тинькофф банка достаточно ввести входные параметры (срок, сумма, валюта, дополнительные опции). После чего отобразится ставка по вкладу и ожидаемая конечная сумма.

Условия по вкладам от Тинькофф банка

Ключевые условия накопления в Тинькофф Банке:

Условие	Обычный (мультивалютный) вклад	Накопительный счет
Первичное пополнение	От 50 000 ₽, 1000 $ или 1000 €	Без ограничений
Повторное пополнение	До 300 000 ₽ без комиссий (если вклад оформлен не по повышенной ставке)	Без ограничений
Период действия	3, 6, 12 или 24 месяца	Любой срок
Ставки	Фиксированные, зависят от условий открытия	5% или 6%, могут изменяться
Ограничения по снятию	Ежемесячные и ежедневные лимиты	Без ограничений
Досрочное закрытие	При условии перерасчета по ставке 0,1%	Возможно без потери доходности

Способы пополнения

Если вклад не оформлен по повышенной ставке, всегда можно пополнить его на любую сумму. Это позволит не только повысить доходность, но и более рационально распоряжаться финансами. Поскольку взаимодействие с представителями банка в основном происходит в онлайн-режиме (или по телефону) – пополнить счет через отделения Тинькофф не удастся.

Но банк предусмотрел пять способов пополнения депозита:

1. Через банкоматы Тинькофф или любых других банков-партнеров.
2. Банковский перевод с карты банка Тинькофф. При использовании кредитной взимается комиссия, по дебетовой – операция проводится бесплатно.
3. Перевод с карт и счетов других банков.
4. Обратиться в кассу любого банковского подразделения.
5. Воспользоваться платежными системами и терминалами партнеров. Доступны транзакции с Евросети, Contact, Золотой Короны и Элекснета.

Пополнение может производиться в любой валюте и любом размере. Однако установлен лимит на внесение средств без комиссии – не более 300 000 ₽. Пополнять вклад при превышении станет доступным с комиссией в размере 2%. Такая операция может проводиться без взимания денег при условии, что в течение месяца не производится частичное снятие.

Найти ближайший банкомат.

Снятие наличных

Получать накопленные проценты допустимо как на банковский счет, так и на дебетовую карту банка. Соответствующее направление определяется самостоятельно владельцем счета при подаче заявки.

При выборе второго варианта Тинькофф предоставляет отдельную расчетную карту платежной системы MasterCard по вкладу, с которой можно снять определенную сумму. Обналичить доступно с любого банкомата без комиссии. Средства не будут взиматься дополнительно даже при использовании банкомата Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка и прочих при соблюдении единственного условия:

• Операция проходит без комиссии при снятии суммы свыше 3 000 ₽;
• В ином случае удержится 90 ₽.

Накопления можно получить в любом уголке мира. Списать определенную сумму допустимо как в российских рублях, так и в иностранной валюте. При необходимости произойдет конвертация с некоторым округлением.

Есть важные ограничения – лимиты снятия:

• Обналичивание денег станет возможным только через 60 дней с момента оформления;
• На карте всегда должен сохраняться минимальный остаток (пороговое значение для открытия);
• Дневной лимит – 100 000 ₽;
• Месячный лимит – 150 000 ₽.

В случае превышения лимита будет назначена комиссия в размере 2% (не менее 90 ₽) до первого числа следующего месяца. Если необходимо получить более 100 000 ₽ в день, можно обратиться к интернет-консультантам или операторам банка с соответствующей просьбой.

Онлайн калькулятор вклада

Cумма вклада

Процентная ставка (%)

Срок вклада (мес.)

Ежемесячные проценты

реинвестируются снимаются

Какие преимущества дает Тинькофф вкладчикам?

Открывая депозит в Тинькофф, клиенту становятся доступны особые предложения банка (актуальные на 2020 год). Какие преимущества открываются для клиента:

1. Банк Тинькофф – уникальный среди прочих финансовых организаций. Все обслуживание клиентов происходит дистанционно (онлайн или по телефону). Не нужно ходить в отделение, чтобы открыть счет.
2. Тинькофф имеет только один режим, который каждый пользователь может адаптировать под свои цели и возможности. Независимо от размеров, сроков и валюты можно найти наиболее эффективную ставку.
3. Вклад в Тинькофф один из немногих, который предоставляет возможность пополнять и снимать часть средств в любой момент.
4. Капитализация происходит каждый месяц, а не к моменту закрытия вклада.
5. Возможность получения «бонуса от банка» для владельцев зарплатных или иных карт серии Блэк банка. В течение первых 12 месяцев все дополнительно зачисленные деньги будут рассчитываться со ставкой +0,5%.
6. В других случаях увеличить доходность можно с помощью повышенной ставки.

Наряду с преимуществами, клиенту станут доступными возможности выдаваемой карты серии Black Edition. На расчетную карту могут пополняться дополнительные проценты за ее пользование в виде:

• Кэшбэка. Обычные покупки – 1%, избранные категории – 5%, покупки у партнеров – 30%;
• Начислений на остаток по счету. При совершении покупок на сумму не менее 3 000 ₽ в расчетный период можно получить 6% годовых.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк может поддерживать несколько валют, как и вклад.

Как открыть депозит в Тинькофф банке?

Открыть депозит в Тинькофф Банке можно двумя способами. Классический вариант – обратиться в банковское отделение. Для Тинькофф он актуален, но достаточно затруднителен по сравнению с иными российскими финансовыми учреждениями:

• Отделений в России очень мало, придется поискать (в большинстве регионов их вовсе нет);
• Дополнительная комиссия в размере 1 000 ₽ или 35 $, 35 €.

Самый простой вариант – оформить заявку через официальный сайт.

Для держателей карты Black Edition

Если вы уже является клиентом банка и, в частности, пользуетесь дебетовой картой линейки Black Edition, открыть депозит не составит труда:

1. Во-первых, откройте личный кабинет. Далее на главной странице найдите ссылку «Вклад» в верхней части экрана.
2. Все, что остается сделать: выбрать параметры открытия, ознакомится с условиями, подтвердить их. Для подтверждения операции потребуется ввести код (придет SMS по номеру телефона).
3. Готово – среди продуктов в личном кабинете появится вклад, который необходимо пополнить на минимально установленную сумму. Аналогично можно открыть депозит через мобильный банк.

Для новых клиентов

Для пользователей-новичков Тинькофф Банка предусмотрены некоторые предварительные шаги для открытия личного кабинета. Для этого вам также потребуется официальный сайт банка:

1. Откройте раздел «Вклад». Выберите «Открыть» и вас перенесет в нижнюю часть страницы.
2. Заполните анкету необходимыми личными данными. Ознакомьтесь и подтвердите свое согласие с условиями.
3. Подтвердите получение дебетовой карты (расчетная карта по депозиту).
4. Согласовать с оператором встречу с курьером, который предоставит необходимый пакет документов и карту Блэк. При получении необходимо при себе иметь паспорт.
5. Ознакомится с договором открытия вклада и выдачи карты, предоставить один экземпляр курьеру с вашим письменным согласием.

После чего все действия могут осуществляться как держателем карты Black Edition.

Читайте так же:

• Дебетовая карта Тинькофф Блэк — В чем подвох?
• Обзор Тинькофф Инвестиции — Как это работает?
• Кредитная карта Тинькофф Платинум — Условия и отзывы;
• Тинькофф для бизнеса – как открыть расчетно-кассовое обслуживание для ИП, ООО и юридического лица. Тарифы, документы, отзывы.