На 2019 год банк Тинькофф наряду с крупными российскими банками входит в топ финансовых организаций с наиболее эффективными ставками по вкладу. Максимальный доход, который в настоящее время можно найти по низкорисковым сбережениям – 9,1% при условии одновременного заключения контракта страхования жизни.
- Что предлагает банк Тинькофф?
- Смарт Вклад
- Мультивалютный вклад
- Накопительный счет
- Какие проценты начисляются?
- Условия по вкладам от Тинькофф банка
- Способы пополнения
- Снятие наличных
- Онлайн калькулятор вклада
- Какие преимущества дает Тинькофф вкладчикам?
- Как открыть депозит в Тинькофф банке?
- Для держателей карты Black Edition
- Для новых клиентов
Что предлагает банк Тинькофф?
Наиболее привлекательные актуальные предложения, отличающиеся простотой оформления (по условиям) и хорошими процентами:
- Газпромбанк – 7,4%;
- SBI Банк – 7,0%;
- ЮниКредит Банк – 6,6%;
- Росбанк – 6,5%;
- Тинькофф Банк – 6,71%.
На данный момент банк Тинькофф предлагает несколько альтернатив накоплений, включая мультивалютный вариант. Основные преимущества:
- Предоставляется банковская карта Тинькофф Блэк с бесплатным обслуживанием, возможностью бесконтактной оплаты и дополнительным кэшбэком при покупках (от 1% до 30%).
- Установка целевой направленности вклада.
- Поддержка клиентов осуществляется операторами круглосуточно.
- Контроль и управление деньгами через мобильное приложение, которое можно скачать для любой операционной системы.
- Страхование средств на сумму до 1 400 000 ₽ в государственной системе (на случай банкротства или отзыва лицензии банка). Необходимо учитывать тот факт, что выплаты по всем деньгам не могут превышать установленной суммы в целом. Если на дебетовой карте размещено, к примеру, 1 000 000 ₽, то по депозиту может быть застраховано только 400 000 ₽.
Смарт Вклад
Если ключевой критерий выбора – высокая доходность, стоит обратить внимание на «Смарт Вклад». Это единственный тариф Тинькофф банка. Он может варьироваться по ставкам и срокам, а также по валюте сберегаемых средств. Минимальная сумма первичного пополнения – 50 000 ₽. Максимальная доходность – 8% (при открытии депозита на срок от 1 до 3 лет).
Дополнительные особенности:
- Возможность пополнения. Нет никаких ограничений по сумме и частоте вносимых средств. Единственное условие – средства не будут приниматься за 60 дней до закрытия депозита (они будут перенаправлены на расчетную карту).
- Доступ к средствам. Можно снять деньги при соблюдении ежемесячных и ежедневных лимитов. Обналиченная сумма будет пересчитана по ставке 0,1%. Остаток пополняется по изначально установленному режиму.
- Ежемесячная капитализация. Расчет процентов осуществляется раз в месяц в календарный день, соответствующий открытию вклада.
- Накопления могут быть сохранены на счете или переведены на расчетную карту по запросу клиента.
- Автоматическое продление. В том случае, если период действия накоплений завершился, но счет не был закрыт по запросу клиента, депозит может быть возобновлен на аналогичных условиях (тот же срок и ставка). Его можно легко закрыть, позвонив менеджерам Тинькофф банка.
- Отсутствие комиссий и дополнительных платежей при совершении любых операций (даже если они связаны со счетами других банков).
- SMS-уведомления. По желанию могут быть подключены платные оповещения по всем действиям, связанным со счетом вклада и расчетной картой (любой другой картой банка), в виде SMS. Стоимость услуги – 59 ₽/месяц.
Подробнее об условиях тарифа можно узнать тут.
Мультивалютный вклад
Тинькофф Банк стремится соответствовать всем требованиям текущего финансового рынка. Поэтому наряду с привычными накоплениями в российских рублях организация предоставляет возможность открытия мультивалютных депозитов. На одном счете все вложения могут быть распределены на несколько валют. Поддерживаются рубли, доллары, евро и стерлинги.
Особенности мультивалютного вклада:
- Расчет доходности осуществляется по каждой валюте отдельно (по ставке, указанной при открытии).
- Возможность накапливать сумму для дальнейшего повышения доходности или переводить на валютную карту.
- По желанию пополнение счета может производиться в иной удобной валюте (можно добавить новую уже после открытия) в любой момент.
- Конвертация валюты происходит по условиям, максимально приближенным к текущим биржевым котировкам.
Если у вас уже открыт обычный депозит в Тинькофф, вы легко сможете изменить его на мультивалютный на официальном сайте банка. В личном кабинете необходимо отправить соответствующую заявку. Перейдите по ссылкам: «Вклад» – «Действия» – «Сделать мультивалютным». После подтверждения операции банком станет доступным пополнить текущий счет новой валютой.
Тарифный план в Рублях (pdf), Долларах (pdf) и Евро (pdf).
Накопительный счет
Альтернатива банковскому вкладу – накопительный счет. Второй вариант рекомендуется выбирать при краткосрочных накоплениях. В отличие от стандартного депозита, счет-копилка не имеет каких-либо ограничений. Открытие производится:
- При любой сумме;
- На любой срок;
- По ставке 5% годовых (не является фиксированной, может быть снижена банком);
- Без ограничений на снятие и пополнение.
Накопительный счет может быть также мультивалютным. Но ставки на другую валюту составляют 0,1% годовых (для евро и доллара). Расчет производится ежедневно и выплачивается раз в месяц в тот же календарный день.
По желанию можно закрыть счет в любой момент. При этом все накопленные проценты сохранятся.
Загрузка ...Какие проценты начисляются?
Ставка может быть повышена при условии, что с момента первичного пополнения дополнительные средства будут внесены только в течение 30 дней. Доходность также будет выше при сохранении всех процентов на вкладе. Актуальные данные с официального сайта Тинькофф по трем альтернативам (открытие счета в рублях, ₽):
Аналогично изменяются ставки при оформлении мультивалютного депозита, в частности для долларов США, $:
Капитализация по иной валюте (в том числе по евро €) происходит по одним условиям, независимо от периода открытия и дополнительных опций – по ставке 0,1%.
Проще всего рассчитать будущую доходность с помощью специального калькулятора. На главной странице официального сайта Тинькофф банка достаточно ввести входные параметры (срок, сумма, валюта, дополнительные опции). После чего отобразится ставка по вкладу и ожидаемая конечная сумма.
Условия по вкладам от Тинькофф банка
Ключевые условия накопления в Тинькофф Банке:
Способы пополнения
Если вклад не оформлен по повышенной ставке, всегда можно пополнить его на любую сумму. Это позволит не только повысить доходность, но и более рационально распоряжаться финансами. Поскольку взаимодействие с представителями банка в основном происходит в онлайн-режиме (или по телефону) – пополнить счет через отделения Тинькофф не удастся.
Но банк предусмотрел пять способов пополнения депозита:
- Через банкоматы Тинькофф или любых других банков-партнеров.
- Банковский перевод с карты банка Тинькофф. При использовании кредитной взимается комиссия, по дебетовой – операция проводится бесплатно.
- Перевод с карт и счетов других банков.
- Обратиться в кассу любого банковского подразделения.
- Воспользоваться платежными системами и терминалами партнеров. Доступны транзакции с Евросети, Contact, Золотой Короны и Элекснета.
Пополнение может производиться в любой валюте и любом размере. Однако установлен лимит на внесение средств без комиссии – не более 300 000 ₽. Пополнять вклад при превышении станет доступным с комиссией в размере 2%. Такая операция может проводиться без взимания денег при условии, что в течение месяца не производится частичное снятие.
Найти ближайший банкомат.
Снятие наличных
Получать накопленные проценты допустимо как на банковский счет, так и на дебетовую карту банка. Соответствующее направление определяется самостоятельно владельцем счета при подаче заявки.
При выборе второго варианта Тинькофф предоставляет отдельную расчетную карту платежной системы MasterCard по вкладу, с которой можно снять определенную сумму. Обналичить доступно с любого банкомата без комиссии. Средства не будут взиматься дополнительно даже при использовании банкомата Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка и прочих при соблюдении единственного условия:
- Операция проходит без комиссии при снятии суммы свыше 3 000 ₽;
- В ином случае удержится 90 ₽.
Накопления можно получить в любом уголке мира. Списать определенную сумму допустимо как в российских рублях, так и в иностранной валюте. При необходимости произойдет конвертация с некоторым округлением.
Есть важные ограничения – лимиты снятия:
- Обналичивание денег станет возможным только через 60 дней с момента оформления;
- На карте всегда должен сохраняться минимальный остаток (пороговое значение для открытия);
- Дневной лимит – 100 000 ₽;
- Месячный лимит – 150 000 ₽.
В случае превышения лимита будет назначена комиссия в размере 2% (не менее 90 ₽) до первого числа следующего месяца. Если необходимо получить более 100 000 ₽ в день, можно обратиться к интернет-консультантам или операторам банка с соответствующей просьбой.
Онлайн калькулятор вклада
Какие преимущества дает Тинькофф вкладчикам?
Открывая депозит в Тинькофф, клиенту становятся доступны особые предложения банка (актуальные на 2019 год). Какие преимущества открываются для клиента:
- Банк Тинькофф – уникальный среди прочих финансовых организаций. Все обслуживание клиентов происходит дистанционно (онлайн или по телефону). Не нужно ходить в отделение, чтобы открыть счет.
- Тинькофф имеет только один режим, который каждый пользователь может адаптировать под свои цели и возможности. Независимо от размеров, сроков и валюты можно найти наиболее эффективную ставку.
- Вклад в Тинькофф один из немногих, который предоставляет возможность пополнять и снимать часть средств в любой момент.
- Капитализация происходит каждый месяц, а не к моменту закрытия вклада.
- Возможность получения «бонуса от банка» для владельцев зарплатных или иных карт серии Блэк банка. В течение первых 12 месяцев все дополнительно зачисленные деньги будут рассчитываться со ставкой +0,5%.
- В других случаях увеличить доходность можно с помощью повышенной ставки.
Наряду с преимуществами, клиенту станут доступными возможности выдаваемой карты серии Black Edition. На расчетную карту могут пополняться дополнительные проценты за ее пользование в виде:
- Кэшбэка. Обычные покупки – 1%, избранные категории – 5%, покупки у партнеров – 30%;
- Начислений на остаток по счету. При совершении покупок на сумму не менее 3 000 ₽ в расчетный период можно получить 6% годовых.
Дебетовая карта Тинькофф Блэк может поддерживать несколько валют, как и вклад.
Как открыть депозит в Тинькофф банке?
Открыть депозит в Тинькофф Банке можно двумя способами. Классический вариант – обратиться в банковское отделение. Для Тинькофф он актуален, но достаточно затруднителен по сравнению с иными российскими финансовыми учреждениями:
- Отделений в России очень мало, придется поискать (в большинстве регионов их вовсе нет);
- Дополнительная комиссия в размере 1 000 ₽ или 35 $, 35 €.
Самый простой вариант – оформить заявку через официальный сайт.
Для держателей карты Black Edition
Если вы уже является клиентом банка и, в частности, пользуетесь дебетовой картой линейки Black Edition, открыть депозит не составит труда:
- Во-первых, откройте личный кабинет. Далее на главной странице найдите ссылку «Вклад» в верхней части экрана.
- Все, что остается сделать: выбрать параметры открытия, ознакомится с условиями, подтвердить их. Для подтверждения операции потребуется ввести код (придет SMS по номеру телефона).
- Готово – среди продуктов в личном кабинете появится вклад, который необходимо пополнить на минимально установленную сумму. Аналогично можно открыть депозит через мобильный банк.
Для новых клиентов
Для пользователей-новичков Тинькофф Банка предусмотрены некоторые предварительные шаги для открытия личного кабинета. Для этого вам также потребуется официальный сайт банка:
- Откройте раздел «Вклад». Выберите «Открыть» и вас перенесет в нижнюю часть страницы.
- Заполните анкету необходимыми личными данными. Ознакомьтесь и подтвердите свое согласие с условиями.
- Подтвердите получение дебетовой карты (расчетная карта по депозиту).
- Согласовать с оператором встречу с курьером, который предоставит необходимый пакет документов и карту Блэк. При получении необходимо при себе иметь паспорт.
- Ознакомится с договором открытия вклада и выдачи карты, предоставить один экземпляр курьеру с вашим письменным согласием.
После чего все действия могут осуществляться как держателем карты Black Edition.
Читайте так же:
- Дебетовая карта Тинькофф Блэк — В чем подвох?
- Обзор Тинькофф Инвестиции — Как это работает?
- Кредитная карта Тинькофф Платинум — Условия и отзывы;
- Тинькофф для бизнеса – как открыть расчетно-кассовое обслуживание для ИП, ООО и юридического лица. Тарифы, документы, отзывы.
