Вклады Газпромбанка для физических лиц в 2020 году — Выгодные проценты и условия на сегодня

Газпромбанк один из крупнейших банков Российской Федерации. В своем финансовом портфеле имеет целую линейку предложений по вкладам, как для физических, так и юридических лиц. Каждый из банковских продуктов в данном сегменте характеризуется определенными условиями, имеющими как свои преимущества, так и недостатки.

Что предлагает Газпромбанк сегодня?

На сегодняшний день финансовое учреждение Газпромбанк предлагает потенциальным вкладчикам открыть депозитный счет с выгодной процентной ставкой. По некоторым из предложенных программ размер годового процента достигает показателя 8,6% по рублевым вкладам и 1,5% по валютным. Что позволяет клиенту получить ощутимый пассивный доход.

Помимо высоких процентов, Газпромбанк разработал и ввел в линейку своих депозитов специальное предложение для пенсионеров, которое отличается льготными условиями. Это существенное преимущество. В нашей стране очень мало банков, которые заботятся о данной категории граждан и создают для них отдельные финансовые программы.

Условия и ставки вкладов в 2020 году

Рассмотрим основные депозиты, которые предлагает Газпромбанк в 2020 году, а также их условия и процентные ставки.

Для физических лиц

В последнее время у физических лиц банковские депозиты пользуется популярностью. Газпромбанк предлагает населению широкий выбор финансовых программ по данному продукту.

«Газпромбанк — Ваш успех»

Любой гражданин РФ, достигший четырнадцатилетнего возраста, может воспользоваться программой «Ваш успех» от Газпромбанка на следующих условиях:

  • Размер минимального взноса составляет 50000 ₽.

    Важно. По данному продукту допускается размещение средств только в российской валюте;

  • Клиенту предоставляется право выбрать период действия депозита: 367, 548 и 1095 дней;
  • Пополнение счета не предусмотрено, поэтому всю сумму придётся внести сразу разовым платежом, не позднее десятидневного срока со дня открытия вклада;
  • Снятие средств запрещено;
  • Вкладчик имеет право закрыть договор раньше указанного срока. Но в этом случае, годовой процент снизится до минимального размера и банк пересчитает его по ставке «До востребования» (0,01%);
  • Процентные начисления зависит напрямую от срока и суммы. Выглядит он следующим образом:
    Сумма
    367
    548
    1095
    Процентная ставка
    50000 ₽ — 999999 ₽
    6.22%
    5.90%
    5.20%
    От 1000000 ₽
    6.22%
    5.90%
    6.41%
  • На вклад распространяется дополнительная услуга – капитализация. Начисления происходят ежемесячно, после закрытия отчетного периода (календарный месяц);
  • По условиям договора возможна автопролонгация, но в этом случае годовая процентная ставка будет снижена на один пункт.

    Важный момент. Если продление не планируется, клиент должен об этом уведомить представителей Газпромбанка в письменном виде за один месяц до окончания вклада.

Открыть депозитный счет можно в отделении банка, на официальном сайте финансовой организации или через мобильное приложение. Требуемые документы: паспорт РФ, СНИЛС.

«Газпромбанк — На вершине»

Этим предложением может воспользоваться далеко не каждый гражданин. Дело в том, что прежде, чем открывать вклад клиент должен выполнить определенные требования банка:

  1. Стать участником страховой программы и оформить полис накопительного страхования жизни (далее НСЖ) у партнеров.
  2. Оплатить стоимость премии в полном объеме в день подписания договора со страховой компанией. Причем оплату нужно произвести в том же отделении банка.
  3. Минимальная стоимость полиса НСЖ не должна быть менее 50000 ₽.

Важный момент. Клиент может открыть один депозит «На вершине» и только на свое имя.

Если вышеперечисленные требования выполнены, то Газпромбанк предложит нижеперечисленные условия:

  • Срок депозита — 181 и 367 дней. Пролонгации нет;
  • Первоначальный взнос — 50000 ₽;
  • Пополнить счет или частично снять денежные средства нельзя;
  • Капитализация отсутствует;
  • Размер ставки зависит от доли в НСЖ. Если доля в размере 30-99% то годовой процент по вкладу 8,6%, при 20-29,9% ставка будет снижена до 7,9%.

«Газпромбанк — Перспектива»

Так же, как и для предыдущего финансового предложения, клиенту для открытия депозита потребуется заключить договор со страховой компанией, которая является партнером Газпромбанка. Только теперь речь идет об инвестиционном страховании жизни. Требования те же, что и при НСЖ.

Условия по «Перспективе»:

  • Договор заключается на 181 и 367 дней;
  • Минимально допустимая сумма вклада – 50000 ₽;
  • Газпромбанк не разрешает пополнение и снятие сбережений на протяжении всего срока действия;
  • Дополнительных услуг и автопролонгации нет;
  • Процент напрямую связан с долей в ИСЖ и выглядит следующим образом:
    Доля в ИСЖ
    181 день
    367 дней
    От 25% до 49,9%
    6,7%
    6,7%
    От 50% до 74,9%
    7,7%
    7,7%
    От 75%
    8,3%
    8,3%

«Газпромбанк — Тройная ставка»

Еще один инвестиционный продукт от Газпромбанка. Для его открытия придется выполнить ряд действий:

  1. Сначала гражданин должен подписать договор ИСЖ с компанией-партнером. Внести в тот же день и в том же отделения банка стопроцентную оплату за страховой полис.
  2. Оформить договор с «АО Газфонд» – негосударственным пенсионным фондом. Сразу необходимо внести первый взнос.
  3. Предоставить представителю банка подтверждение выполненных действий.

И только теперь можно заключать договор с Газпромбанком на открытие депозитного счета по программе «Тройная ставка» со следующими условиями:

  • Период действия договора на выбор вкладчика: 181 и 367 дн.;
  • В течение всего срока вклада клиент не имеет права пополнять счет;
  • Любое снятие денег запрещено;
  • Капитализации нет;
  • Продления нет;
  • Процентная ставка — 7,5%.

Внесенные вкладчиком деньги распределяются следующим образом: 200000 ₽ — страховка, 50000 ₽ — пенсионный взнос.

«Газпромбанк — На будущее»

Газпромбанк в последнее время активно начал продвигать свой пенсионный фонд «Газфонд». Именно по этой причине в линейке вкладов появился большой выбор инвестиционных продуктов. Хорошие проценты делают их интересными и популярными у населения России.

Очередной инвестиционный проект от Газпромбанка. Вкладчиком может стать гражданин Российской Федерации, который заключил договор пенсионного обеспечения с вышеуказанным НПФ. От момента первого взноса для будущей пенсии и до дня открытия вклада прошло не более одного года.

Гражданину предоставляется два варианта сроков размещения денежных средств: 181 и 367 дней. Размер процента зависит от периода действия депозита и суммы пенсионных отчислений в НПО:

Размер взносов в НПО
181 день
367 дней
Процентная ставка
50000 ₽ – 299999 ₽
7,7%
6,7%
300000 ₽ – 499999 ₽
7,9%
6,9%
От 500000 ₽
8,1%
7,1%

Внимание! Сумма вложений не может быть больше размера первого платежа в НПО. По условиям депозитного договора пополнение, частичное снятие, капитализация и автопролонгация невозможны.

«Газпромбанк — Двойной доход»

Инвестиционный вклад, открытие которого возможно только при выполнении конкретных требований:

  1. Потенциальный вкладчик должен сначала присоединиться к программе Газпромбанк – управление активами и подписать заявление на ведение ИИС (инвестиционный индивидуальный счет).
  2. Согласно условиям подписанного договора пополнить счет можно только один раз в десятидневный срок со дня открытия. Минимальный размер депозита составляет 100000 ₽, максимальный — 1000000 ₽.
  3. Документально подтвердить статус ИИС.

Выполнив все вышеуказанные требования, гражданин может открывать депозитный счет по программе «Двойной доход», по которому действуют следующие условия:

  • Срок — 181 и 367 дней;
  • Размер денежных средств на счете не должен быть меньше 100000 ₽ и больше 1000000 ₽;
  • Вклад не пополняемый, снятие денежных средств запрещено, капитализация отсутствует;
  • Допускается продление договора;
  • При размещении финансовых сбережений на 181 день годовой процент составит 7,1%, на 367 – 6,6%.

«Газпромбанк — Инвестиционный доход»

Открытие счета напрямую связано с АО «Газпромбанк — Управление активами». Для подписания депозитного договора по продукту «Инвестиционный доход» клиенту необходимо приобрести паи в ПИФ ГПБ.

Сумма депозита должна соответствовать стоимости пая. Допускается размещение денежных средств не только в российской валюте, но и в иностранной. Банком установлен минимальный размер – 25000 ₽, 500 € или 500 $. Условиями открытия вклада предлагается три периода составления договора: 91, 181 и 367 дней.

Размер ставки зависит от периода и суммы депозита:

Валюта
Сумма
91 день
181 день
367 дней
Процентная ставка
Рубль
От 25000 ₽ до 1000000 ₽
7%
7%
6,6%
Свыше 1000000 ₽
7,1%
7,1%
6,6%
Доллар
До 10000 $
2,5%
2,8%
2,6%
Свыше 10000 $
2,5%
2,8%
2,6%
Евро
До 10000 €
0,3%
0,3%
0,23%
Свыше 10000 €
0,4%
0,4%
0,31%

Клиент не может пополнять счет, а также снимать с него деньги. Пролонгация и капитализация не доступны.

«Газпромбанк — Космос»

Как и в предыдущих двух депозитных программах, для того чтобы стать вкладчиком по вкладу «Космос» гражданину сначала придется стать участником ПИФ, но и этого недостаточно.

В день заключения договора необходимо приобрести облигации Газпромбанка на сумму не менее 30000 ₽ и не более 1000000 ₽, которая в последствие станет первоначальным и единственным взносом по вкладу, по условиям которого пополнение невозможно.

Про частичное обналичивание и дополнительные проценты в виде капитализации придется забыть, по «Космос» их нет. Впрочем, как и автопролонгации. Процентная ставка выглядит следующим образом:

Срок, дней
181
367
Процентная ставка
7,5%
7,8%

«Газпромбанк — Для сбережения»

Классический банковский депозит. Мало чем отличается от аналогичных продуктов других кредитно-финансовых учреждений. Условия стандартные:

  • Широкий выбор сроков действия договора: 91, 181, 271, 367, 549, 732 и 1097;
  • Размер взноса составляет всего 15000 ₽ или 500 $;
  • Капитализации нет;
  • Снятие денег запрещено;
  • Внести сбережения на счет можно в десятидневный срок с момента открытия вклада;
  • Годовой процент зависит от выбранного периода и суммы:
    Валюта
    Сумма
    91-180
    181-270
    271-366
    367-548
    549-731
    732-1097
    Процентная ставка
    Рубль
    15000 ₽ – 299999 ₽
    5,2%
    6%
    5,4%
    5,5%
    5,6%
    5,7%
    300000 ₽ – 999999 ₽
    5,3%
    6,1%
    5,5%
    5,6%
    5,7%
    5,8%
    От 1000000 ₽
    5,4%
    6,2%
    5,6%
    5,7%
    5,8%
    5,9%
    Доллар
    500 $ - 9999 $
    0,55%
    0,65%
    1%
    1,2%
    1,2%
    1,2%
    От 10000 $
    0,55%
    0,65%
    1%
    1,3%
    1,3%
    1,3%

«Газпромбанк — На жизнь»

Депозит оправдывает свое название. Программа пользуется спросом у вкладчиков Газпромбанка. И это вполне объяснимо, ведь условия действительно весьма привлекательные:

  • Периоды действия договора аналогичны вкладу «Для сбережения»;
  • По данной банковской программе предусмотрена дополнительная капитализация;
  • На весь период депозитного продукта распространяется возможность внесения дополнительных сумм на счет;
  • Снятие средств невозможно;
  • Вкладчик в одностороннем порядке имеет возможность аннулировать все договоренности с банком в любое время. Но это чревато пересчетом по минимальной ставке 0,01%;
  • Первоначальный взнос не менее 15000 ₽ или 500 $;
  • Годовой % зависит от суммы и сроков вклада:
    Валюта
    Сумма
    91-180
    181-270
    271-366
    367-548
    549-731
    732-1097
    Процентная ставка
    Рубль
    15000 ₽ – 299999 ₽
    4,8%
    4,9%
    5%
    5,1%
    5%
    4,9%
    300000 ₽ – 999999 ₽
    4,9%
    5%
    5,1%
    5,2%
    4,9%
    5%
    От 1000000 ₽
    5%
    5,1%
    5,2%
    5,3%
    5%
    5,1%
    Доллар
    500 $ - 9999 $
    0,3%
    0,4%
    0,4%
    0,7%
    0,7%
    0,7%
    От 10000 $
    0,4%
    0,5%
    0,5%
    0,8%
    0,8%
    0,8%

«Газпромбанк — Чемпион»

Отличительной особенностью депозитной программы «Чемпион» от Газпромбанка является то, что проценты выплачиваются вперед.

Пример. Клиент открыл вклад 10.12.2019, а 11.12 банк уже насчитал размер процентной ставки на сумму вложенных сбережений. Такое условие в российских банках большая редкость. Как правило, начисления происходят один раз в месяц, а чаще всего в день окончания действия договора.

Во всем остальном «Чемпион» очень схож с другими классическими депозитными программами Газпромбанка. Минимальный разовый взнос от 50000 ₽. Допускается хранение денег только в российских рублях. Всего два периода: 181 и 367 дней. Размер годового процента, независимо от суммы, составляет 5,8% при вкладе на 181 день и 6% за размещение денег на 367 дней.

Для юридических лиц

Для юридических лиц Газпромбанк предлагает не столько обширный выбор вкладов, как для физических лиц. Но в финансовом портфеле ГПБ есть одно предложение для российских предприятий.

«Газпромбанк — Бизнес»

Этот вклад является отличным решениям для предпринимателя. Физическим лицам остается лишь завидовать условиям по данной депозитной программе, которые заключаются в следующих пунктах:

  • Бизнесмен может пополнять свой депозит, когда захочет и на любую сумму;
  • Допускается снятие денежных средств и накопленных процентов, но только до размера минимальной суммы, требуемой для открытия вклада;
  • Размер первоначального взноса небольшой, тем более для бизнесмена, и составляет он 15000 ₽ и 500 $/€;
  • Процентная ставка для рублевых вкладов варьируется в пределах от 5,7% до 6,1%, для сбережений в долларах – 1,6%, для евро – 0,2%;
  • Сроки депозитного счета: от 91 до 1097 дней.

Газпромбанк ценит время людей занятых бизнесом. Банк позволяет предпринимателям открывать вклад через мобильное приложение с существенным бонусом – плюс 0,1% к процентной ставке.

Депозитный калькулятор

Cумма вклада
Процентная ставка (%)
Срок вклада (мес.)
Ежемесячные проценты

Какой вклад самый выгодный?

Если рассматривать линейку депозитных продуктов исключительно Газпромбанка, то будет сложно выделить самый выгодный вклад. У каждого из них есть как свои преимущества, так и недостатки. В большей степени все зависит от того, какую сумму вкладчик может вложить в целях получения пассивного дохода с перспективой на будущее.

Пример. У клиента есть финансовая возможность не просто разместить достаточно крупную сумму (свыше 100000 ₽) на счете, но и инвестировать ее в ПИФ или страховые продукты. В этом случае, безусловно, самыми выгодными будут инвестиционные вклады ГПБ. Так как они отличаются высокой процентной ставкой, а соответственно и принесут наибольшую доходность.

Однако, на сегодняшний день, далеко не каждый среднестатистический россиянин может позволить себе крупные вложения без права доступа к деньгам в течение определенно установленного срока, прописанного в банковском договоре.

Таким гражданам стоит отдать предпочтения вкладам от Газпромбанка со средним показателем годового процента, но с возможностью частичного снятия сбережений и в идеале с капитализацией. Из всех депозитных программ, наиболее подходящие к таким условиям – «Ваш успех» и «На жизнь». С одним исключением – частичного обналичивания нет.

Выбор вкладов в Газпромбанке внушительный и при желании каждый сможет выбрать для себя подходящий вариант.

Сравнение вкладов

Для удобства читателя вся сравнительная информация предоставлена в таблице ниже.

Наименование вклада
Условие
Требуемый первоначальный взнос, ₽
Минимальный срок, дни
Максимальный процент
Пополнение
Снятие
Капитализация
Ваш успех
50000 ₽
367
6,4%
Нет
Нет
Есть
На вершине
50000 ₽
181
8,6%
Нет
Нет
Нет
Перспектива
50000 ₽
181
8,3%
Нет
Нет
Нет
Тройная ставка
250000 ₽
181
7,5%
Нет
Нет
Нет
На будущее
500000 ₽
181
8,1%
Нет
Нет
Нет
Двойной доход
100000 ₽
181
7,1%
Нет
Нет
Нет
Инвестиционный доход
25000 ₽
91
7,1%
Нет
Нет
Нет
Космос
30000 ₽
181
7,1%
Нет
Нет
Нет
Для сбережения
15000 ₽
91
6,2%
Нет
Нет
Нет
На жизнь
15000 ₽
91
5,3%
Да
Нет
Нет
Чемпион
50000 ₽
181
6%
Нет
Нет
Нет
Бизнес
15000 ₽
91
4,9%
Да
Да
Есть

Как пополнять?

Пополнить вклад не сложно. Самое главное, чтобs пополнение было разрешено условиями депозитного договора. В таком случае клиент может внести средства в любое удобное время и без оплаты дополнительной комиссии следующими способами:

  • В любом ближайшем отделении Газпромбанка;
  • Путем внесения наличных средств через платежные терминалы Элекснет;
  • Безналичным расчетом в мобильном приложении ГПБ;
  • Системы «Телекард» и «Домашний банк» так же поддерживают услугу беспроцентного пополнения вклада в Газпроме.

Снятие наличных

Для обналичивания денежных средств вкладчику необходимо обратиться в отделение банка с соответствующей просьбой. Все деньги можно получить прямо на кассе в наличной форме или путем безналичного расчета на депозитный счет, привязанный к вкладу.

Важно. При обращении в ГПБ необходимо иметь при себе паспорт гражданина РФ. Это требуется для подтверждения факта, что именно вы являетесь вкладчиков по данной программе.

Как открыть?

По разным депозитным предложениям способы открытия вклада могут отличаться:

  1. Обратиться в ближайшее отделение финансовой организации. Самый беспроигрышный вариант. Тем более что компетентные сотрудники с радостью не только проконсультируют по всем интересующим вопросам, но и помогут максимально быстро пройти процедуру открытия депозитного счета.
  2. С помощью мобильного приложения, на официальном сайте или в личном кабинете на gazprombank.ru. Важный момент, не все вклады можно открыть удаленно в онлайн режиме.

При обоих способах клиенту обязательно потребуется документ, удостоверяющий личность, а именно паспорт РФ.

Читайте так же: «Накопительный счет» в Газпромбанке — В чем выгода? Как начисляются проценты?

Как закрыть?

Существует несколько способов закрытия счета:

  1. Автоматическое закрытие, связанное с окончанием срока действия депозита, прописанного в договоре. При условии отсутствия автопролонгации.
  2. При условии автоматического продления, клиент имеет право отказаться от нового периода. Для этого необходимо лично обратиться в банк с заявлением о закрытии вклада в установленный срок.

    Важно уведомить о своем решении кредитно-финансовое учреждение заранее, минимум за 30 дней до официального прекращения договора.

  3. Досрочное расторжение. Вкладчик может закрыть свой вклад раньше времени, но при этом банк вправе произвести перерасчет по минимальной ставке, которая чаще всего не превышает 0,01%.

Заключение

Как приумножить свои сбережения каждый человек выбирает сам. Но, на сегодняшний день, банковский вклад — самый безопасный и надежный способ хранения накопленных денежных средств. Он не только сохранит ваши заработанные деньги, но и приумножит их, за счет начислений годовой процентной ставки. Мало кто откажется от получения дополнительного, абсолютно пассивного, дохода.

Читайте так же:

Оцените статью
( 5 оценок, среднее 4.8 из 5 )
Илья Шкапов/ автор статьи

Ведущий финансовый эксперт. По всем вопросам обращайтесь по форме обратной связи или в комментарии.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ProBankira.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: