Отсрочка платежа по кредиту во время коронавируса – Как получить? Что стоит знать?

Кредитные каникулы — предложение правительства Российской Федерации, которое направлено на поддержку физических лиц (ФЛ), индивидуальных предпринимателей (ИП) и юридических лиц (ЮЛ) на период обострённых эпидемиологических условий. Отсрочка платежей по кредиту из-за коронавирусной пандемии разработана в интересах регионов страны, пострадавших от распространения COVID-19, снизив тем самым реальную прибыль.

Обращение президента В. В. Путина

Президент Российской Федерации Владимир Владимирович призвал отечественные банки внедрить кредитные каникулы для кредитозвёмщиков, пострадавших от коронавирусной инфекции COVID-19. При этом обязал предоставить отсрочку по платежам не только частным клиентам, но предпринимателям. Руководитель страны сообщил об этом в ходе прямой трансляции на всех федеральных каналах.

Каникулы распространяются исключительно на ипотечные и потребительские кредиты. Однако данная мера предусмотрена лишь для тех граждан, чьи доходы снизились на 30%.

Кем Вы являетесь?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Что нужно знать об отсрочке платежа из-за коронавируса?

Указ президента направлен на поддержку заёмщиков, которые пострадали от коронавируса или не в силах выплачивать задолженность из-за ухудшения своего финансового положения.

Главное новшество кредитных каникул заключается в предоставлении отсрочки платежей при уменьшении дохода на 30% в месяц, по сравнению с предыдущим обращением в банк. Сопоставляя данные, также в учёт идёт аналогичный промежуток за прошлый год. Льготы распространяются на кредиты, размер которых не выше установленного правительством лимита.

Отсрочку по платежам в виде кредитных каникул можно оформить дистанционно на сайте финансовой организации. Банк обязан рассмотреть онлайн заявку и предоставить 90 дней на сбор документов.

Услуга по отсрочке платежа из-за коронавируса в банках предоставляется единожды. Чтобы получить её необходимо направить обращение в финансовое учреждение до 30 сентября 2020 года. По окончанию всей льготы гражданин возвращается к обычному графику платежей.

На какой кредит можно оформить кредитные каникулы?

Вынужденную паузу можно получить при наличии любых кредитных обязательств, предоставляемых банками, МФО или КПК. Однако, правительством установлены ограничения на размер максимальной суммы исходя от вида кредитования:

  • Потребительский кредит для ФЛ — 250 000 руб., для ИП — 300 000 руб.;
  • Кредит на автомобиль — 600 000 руб.;
  • Кредитная карта — 100 000 руб.;
  • Ипотечный кредит — 4 500 000 руб. для МСК, 3 000 000 руб. для МО, СПб и ДФО, 2 000 000 руб. для остальных субъектов РФ.

Внимание! Если размер займа выше установленных лимитов, то в предоставлении льготы будет отказано. Сопоставить размер кредита с нормами лучше до оформления кредитных каникул. Учтите, что для этого необходима вся сумма, составленная на момент подписания договора, а не текущий остаток задолженности.

Что делать, если размер кредита больше установленных лимитов?

В случае, если речь идёт об ипотеке, то можно прибегнуть к помощи ипотечных каникул. Это похожая программа, действующая с 2019 года, по которой действует отсрочка платежей на период до полугода. Однако в этом случае максимальная сумма намного выше — до 15000000 рублей, но и требования куда жестче.

При остальных разновидностях кредитования, кроме кредитных карт, можно воспользоваться обычной реструктуризацией. Она даёт возможность снизить сумму платежей или вовсе на время их прекратить. Но точно также, как и с ипотечными каникулами, решение на предоставление данной услуги принимается индивидуально для каждого клиента.

Что касается кредитных карт? Можно воспользоваться услугой «Перенос баланса». Многие банки, такие как Тинькофф или Альфа-Банк, уже давно практикуют эту опцию.

Условия для получения кредитных каникул

Чтобы получить право на отсрочку платежей из-за короновирусной инфекции необходимо одновременное выполнение некоторых условий.

Кроме того, что максимальный размер суммы кредита не должен превышать установленный лимит, нужно документально доказать, что за месяц перед подачей доход упал как минимум на 30%. Для сопоставления данных используют средний доход за месяц в предыдущем (2019) году.

Ещё одно важное требование — договор на кредит должен быть заключён до 3 апреля нынешнего года. Проще говоря, до вступления в силу указа президента о кредитных каникулах. Помимо этого, на время получения отсрочки платежей запрещено пользоваться другими программами реструктуризации или рефинансирования.

При соблюдении всех требований, банк не имеет права отказать клиенту в получении отсрочки. За несоблюдение данного правила предусмотрены наказания, вплоть до отзыва генеральной лицензии ЦБ РФ.

Что делать, если банк отказал в предоставлении отсрочки из-за COVID-19?

Сначала попробуйте решить вопрос через банк. Обратиться за помощью можно в деловое объединение (Опора России, Деловая Россия, ТПП и так далее). Оповестите о случившемся ЦБ РФ через cbr.ru или 8 (800) 300-3000.

Какими документами можно подтвердить снижение дохода?

Банк может запросить документы, которые подтвердят, что у человека ухудшилось финансовое состояние минимум на 30% или обнаружен коронавирус. В данный перечень могут входить:

  • Справка 2-НДФЛ с места работы, в которой указан доход за прошедший и текущий год;
  • Выписка из центра занятости, подтверждающая отсутствующее трудоустройство;
  • Больничный лист;
  • Другой документ, подтверждающий снижение дохода заёмщика (устанавливается банком) или наличие коронавируса.

Примечание. Обычно хватает выписки из центра занятости и справки 2-НДФЛ.

Как оформить кредитные каникулы?

кредитные каникулы в банках

Получить отсрочку по платежам можно соединившись по телефону со специалистом банковской организации. Звонить необходимо с номера, указанного в кредитном договоре, как контактный. Также подать заявление на каникулы из-за коронавируса можно в отделении кредитора, через Интернет-банк или мобильное приложение.

Направляя заявление не обязательно сразу предъявлять документы, подтверждающие болезнь или снижение дохода. Закон обязывает банк предоставить отсрочку сразу, а заёмщик, в свою очередь, должен уложиться в 90 дней, чтобы собрать все документы.

Если заёмщик по уважительной причине не смог уложиться в срок, то он имеет право получить еще 30 дней. Людям, которые за 120 дней не смогут вовремя принести документы, банк пересчитывает график платежей и добавляют штрафы. Доводить до этого — не лучшая идея.

Чтобы рассмотреть заявление, банку отводится 5 дней. В случае успеха официальный результат будет выслан любым удобным способом. Перед тем как начать использовать кредитные каникулы, остаётся утвердить пару важных вопросов.

Отсрочка платежа в связи с коронавирусом: образец письма.docx

Что делать при одобренных кредитных каникулах?

Первым делом нужно определить срок льготного периода. Согласно закону он не может превышать срок в 6 месяцев. Ещё необходимо обозначить дату начала кредитных каникул. Взять временную паузу по платежам можно не позднее, чем через две недели (14 дней), начиная с подачи заявки на отсрочку по потребительскому кредиту и месяц (30 дней) по ипотеке.

На время всей отсрочки платежей из-за пандемии коронавируса креитозаёмщик будет полностью освобожден от долговых обязанностей. Неустойки, пени и штрафы, при их наличии, будут временно заморожены. Вернуть их необходимо после окончания действия льготы.

Каникулы можно прервать в любой момент. По желанию об этом можно уведомить кредитора. Или продолжайте выплачивать долг в любом размере, так как деньги всё равно уйдут на погашение действующего кредита, тем самым снижая переплату по процентной ставке.

Как начисляются проценты во время отсрочки?

Вопреки прекратившимся выплатам, проценты по-прежнему будут начисляться в течение всего периода кредитных каникул. По окончанию отсрочки из-за коронавируса клиент возвращается к обычному графику платежей и начинает потихоньку выплачивать проценты.

Во время каникул по ипотечному кредиту на протяжении всего периода действует обычная ставка, которая была прописана в соглашении.

Для тех, кто оформлял нецелевой кредит или попользовался кредиткой, банк установит льготную ставку, которая равна 2|3 от средней рыночной по определённому типу кредита. Для расчёта будет применяться ставка, которая действовала в день оформления отсрочки.

Что будет по окончанию кредитных каникул?

Перед завершением льготного периода финансовое учреждение пришлёт обновлённый график. Он будет слегка отличаться от первоначально установленного в договоре. Пропущенные платежи сдвинутся на другие даты. В результате этого срок кредитного договора увеличится на срок коронавирусной отсрочки.

Таким образом, во время отсрочки по кредиту из-за коронавируса, продолжает начисляться процентная ставка. После перехода к обычному графику, небольшая сумма набежавших процентов приплюсовывается к отдельной задолженности. Срок возврата кредитных средств отличается, в зависимости от типа кредита, на который были получены каникулы.

По потребительскому и ипотечному кредиту сперва выплачивается первоначальная задолженность, далее пропущенные платежи и после начисленная за льготный период процентная ставка. Владельцам кредитных карт сумма долга начисляется одинаковыми платежами сразу же после окончания льгот и списывается в течение 720 календарных дней.

Обратите внимание. Просрочки, пени и штрафы, начисленные заёмщику до получения отсрочки, также надо будет вернуть.

Как отсрочка отразится на кредитном рейтинге?

Сам по себе факт того, что заёмщик получил кредитные каникулы, говорит о благонадёжности человека перед своими обязанностями. Однако данные об отсутствии взносов по кредиту отображаться в передаваемых сведениях не будут. Банк оповестит БКИ о том, что предоставлена отсрочка в связи с коронавирусом COVID-19.

Оцените статью
( 3 оценки, среднее 5 из 5 )
Илья Шкапов/ автор статьи
Ведущий финансовый эксперт. По всем вопросам обращайтесь в комментарии.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ProBankira.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: