Военная ипотека — Как получить? Условия банков в 2019 году

военная ипотека какой банки

С целью создания более привлекательных условий для службы в армии государством была разработана и осуществлена программа кредитования для приобретения жилья военнослужащими. Суть ее состоит в выделении средств на покупку квартиры, которые аккумулируются на индивидуальных счетах.

О программе

Разработанная система предоставляет возможность лицам, подписавшим второй контракт, а также отслужившим 3 года или отучившимся в течение 5 лет, регистрироваться в НИС и получать деньги на накопительный счет. По истечении еще 3 лет появляется возможность использовать эти средства для участия в ипотечном кредитовании.

Кто может претендовать на военную ипотеку?

Ипотечное кредитование доступно для следующих категорий военнослужащих:

  • Вооруженных Сил РФ;
  • Рос. Гвардии;
  • Федеральной службы охраны;
  • ФСБ;
  • МЧС;
  • ГУСП;
  • Военной прокуратуры.

Получение льготных субсидий доступно офицерам и прапорщикам, а также срочникам, подписавшим второй контракт.

Читайте так же: Закон об ипотечных каникулах в банках.

Какие изменения внесены в закон?

Закон начал действовать в 2005 году, но неоднократно подвергался изменениям и дополнениям. В 2019 году в документ были внесены поправки:

  1. Обязательность участия в программе. До этого, чтобы получить субсидии, необходимо было узнать о фонде, написать заявление и получить разрешение. Все военнослужащие имели право на получение помощи, но многие не знали о программе или не подали в установленном порядке документы. Для возвращения положенной суммы приходилось обращаться в суды, что оборачивалось дополнительным беспокойством и для самого истца, и для ипотечного фонда. Теперь законом установлено, что все военнослужащие, срок службы которых составляет не менее 3-х лет, в обязательном порядке становятся участниками накопительной системы. Автоматическая регистрация военных в ипотечном фонде начнется с 1 июля.
  2. Увеличение суммы. На счет будет ежегодно поступать 280 000 ₽.
  3. Изменение срока ожидания. Для всех военных введена единая норма по срокам службы в армии – 10 лет. До этого деньгами можно было воспользоваться через 3 года после окончания ВУЗа или 3 лет выслуги. Одинаковая норма (10 лет со дня поступления на службу) позволит создать одинаковые условия для всех и значительно снизит нагрузку на бюджет.
  4. Упрощение оформления документов. Сегодня стандарты на получение военной ипотеки еще разрабатываются и уточняются. Предполагается, что после согласования всех нюансов с Министерством обороны, взять ипотеку будет намного проще.
  5. Защита от банкротства строителей. Лица, участвующие в военной ипотечной программе, часто становятся жертвами банкротства строительных компаний. Обременение, накладываемое на жилище государством, заканчивается только после того, как гражданин прослужил 20 лет. При увольнении со службы до окончания этого срока без уважительных причин военным приходится возвращать государству деньги. Если к этим обстоятельствам добавляется еще и банкротство застройщика, то получается безвыходная ситуация: необходимость возврата денег при отсутствии жилья. С 1 июля вводятся в действие счета-эскроу при получении военной ипотеки. По сути это перечисление денег не застройщику, а на специально открытые в банке счета. Строительная компания может воспользоваться ими только после того, как жилье будет сдано в эксплуатацию. В случае банкротства исполнителя средства вернутся к дольщикам.

Индексация взносов

Каждый год средства, поступающие на счет, будут индексироваться. Например, в 2019 году средства были проиндексированы на 4,3%, поэтому выплата увеличилась до 280 000 ₽. Однако правительство не всегда идет навстречу дольщикам и неохотно индексирует субсидии. Например, в 2016 году в правительстве вообще отказались индексировать накопительные взносы. На сегодняшний день не решена проблема около 100 000 военных, которые задолжали по ипотеке по причине невысокого роста годовых выплат.

военная ипотека банк

Преимущества и недостатки военной ипотеки

Возможность получения квартиры с помощью государства считается основной выгодой военной ипотеки. Программа обладает многими положительными сторонами:

  1. Любой военный, вне зависимости от выслуги и звания имеет право на пользование ипотечным кредитом.
  2. Отсутствие ограничений для вида приобретаемого жилья: это может быть дом или квартира. Кроме того, существует возможность взять ипотеку для строительства квартиры, которая стоит дороже установленной стоимости. В таком случае недостающая сумма погашается самим гражданином.
  3. Свобода выбора региона. Военный может выбрать жилье не только в той местности, где он служит, но и в любом регионе страны. При этом за ним сохраняется служебная квартира по месту службы. Участник программы самостоятельно принимает решение о метраже жилища, главным ограничением является сумма субсидируемая государством.
  4. Более низкие процентные ставки, чем по гражданской ипотеке. Кроме того, отсутствуют штрафные санкции.
  5. Приобретение прав на квартиру. Как только военный оформляет кредитный договор, он становится собственником жилья.

Банки охотнее идут на сделки по военной ипотеке, потому что гарантом и заемщиком выступает государство.

Но существуют и отрицательные моменты:

  1. Фиксированная сумма накоплений. Ипотека ограничивается 2,4 млн рублей. Таких средств, конечно, не хватит, чтобы приобрести жилье в столице.
  2. Невозможность оставить службу до определенного срока. Если военнослужащий захочет уйти со службы, ему нужно будет возвращать всю сумму самостоятельно.

Многие военные предпочитают накапливать средства на счету, а не сразу пользоваться предоставленными льготами. Это дает возможность грамотно спланировать будущую покупку.

Основные отличия от гражданской ипотеки

Главной отличительной чертой военной ипотеки является оплата взносов государством. Для банков это своеобразная гарантия, что долг будет погашен полностью. Для граждан это означает отсутствие необходимости изыскивать средства для ежемесячных выплат.

Условия военной ипотеки

Ипотека для служащих имеет некоторые ограничения:

  1. Сумма кредитования. Помощь государства составляет 2 465 000 ₽. При приобретении квартиры большей стоимости служащий обязан доплатить разницу из собственных средств. Однако не все банки дают разрешение на такие операции.
  2. Сроки. Время исчисляется от момента заключения сделки до достижения возраста 45 лет.
  3. Залог. В качестве залога выступает приобретаемое жилье, как и в гражданской ипотеке.
  4. Обременение. Взятая в кредит квартира будет иметь двойное обременение. Квартира принадлежит банку и государству. То есть жилье переходит в полную собственность только после всех выплат финансовой организации и после допустимого срока выслуги.

Некоторые банки предоставляют возможность расширения ипотеки, например, Банк Зенит и Абсолют Банк.

Как получают военную ипотеку

Для получения ссуды необходимо подобрать подходящее жилье, выбрать банк и представить документы.

Требуемые документы

В банк нужно подать пакет документов, в который входят:

  • паспорт;
  • свидетельство участника НИС;
  • военный билет;
  • согласие супруга (супруги) на покупку недвижимости;
  • брачный договор (при наличии);
  • свидетельство о рождении детей;
  • предварительный договор купли-продажи.

Что нужно делать?

Все действия совершаются по определенному алгоритму:

  1. Получение свидетельства. Командиру части подается рапорт по форме, определенной МО. Свидетельство действительно в течение 6 месяцев.
  2. Обращение в банк. В финансовую организацию представляются свидетельство и паспорт, на основании которых выносится решение о возможности выдачи ипотечного кредита.
  3. Подбор квартиры. После одобрения заявки можно приступать к поиску жилья. Лучше рассмотреть кандидатуры застройщиков среди аккредитованных у финансовой организации. Если не нашли подходящего, можно выбрать продавца самостоятельно.
  4. Сбор документации. По списку, выданному служащим банка, претендент собирает документы, а затем составляет договор купли-продажи.
  5. Открытие счета. По данному вопросу можно получить консультацию в банке.
  6. Заключение договоров. Нужно оформить договоры на ЦЖЗ, на кредит, на куплю-продажу.
  7. Оформление страхового полиса.
  8. Отправка документации в РосВоенИпотеку.

На выполнение всех действий и заключение договоров уходит почти два месяца.

Приобретение жилья

Чтобы купить квартиру на вторичном рынке, необходимо собрать целый пакет документов. Банк должен убедиться, что сделка имеет легальный статус, а продаваемый объект пригоден для проживания. При этом от продавца потребуется много бумаг:

  • паспорта граждан, проживающих в квартире;
  • паспорт на жилище (кадастровый и технический);
  • выписки из БТИ, о наличии обременений;
  • справки об отсутствии задолженностей в ЖКХ, из наркодиспансера, о состоянии квартиры;
  • свидетельство о праве на владение жильем;
  • разрешение супруги (супруга) на продажу.

Рекомендую: Ипотека по trade-in.

Последствия увольнения со службы

Военный может быть уволен с действительной службы, что влечет за собой определенные последствия, влияющие на выплату взносов. Во многом это зависит от основания, по которому гражданин уходит из армии.

Состояние здоровья

Если военный ушел по состоянию здоровья, причем комиссия признала его полностью негодным к службе, то отставник сохраняет за собой право на использование субсидий. При наличии ипотеки средства возвращать не нужно, а при ее отсутствии можно распоряжаться деньгами, накопившимися на личном счете.

В случае признания ограниченной годности рассматривается вопрос о выслуге лет. Если общий стаж составляет 10 лет, то у военного есть право на использование денег. В противном случае нужно будет вернуть использованные средства.

По собственному желанию

Увольнение по желанию военнослужащего при отсутствии 20 лет выслуги влечет за собой обязанность возвращения денег в размере суммы кредита без процентов. Если к тому же причина отставки была сочтена неуважительной, то нужно будет внести все деньги с процентами.

По возрасту или ОШМ

По достижении пенсионного возраста (45 лет) или в результате организационно-штатных мероприятий военнослужащий может быть уволен с предоставлением права на использование субсидий. Но срок выслуги должен составлять не менее 10 лет.

По семейным обстоятельствам

В законе прописаны обстоятельства, которые позволяют пользоваться кредитом при увольнении со стажем 10 лет. К ним относятся:

  • Болезнь члена семьи, не позволяющая ему проживать в местности, где проходит служба;
  • Перевод супруги (супруга), состоящего на военной службе, на новое место;
  • Необходимость ухода за больным родственником;
  • Необходимость ухода за несовершеннолетним ребенком или братом (сестрой).

Во всех остальных случаях необходимо, чтобы стаж службы составлял 20 лет.

военная ипотека банк

Особенности военной ипотеки

В положениях закона прописаны все нюансы получения военной ипотеки. Можно выделить основные пункты:

  1. Оформление квартиры только на военнослужащего. Двойное обременение не позволяет до погашения ипотеки переписывать жилье на других лиц.
  2. Возможность привлечения материнского капитала. Если ипотечный кредит превышает допустимые нормы, то на его погашения можно направлять любые средства, в том числе и маткапитал.
  3. Покупка квартиры у родственника. На такую сделку потребуется разрешение банка.
  4. Сохранение служебного жилья. При приобретении жилища не по месту службы военнослужащий сохраняет право на служебную квартиру, все случаи требуют индивидуального рассмотрения.
  5. Обязательность страхования. Чтобы избежать негативных последствий при расторжении контракта до достижения стажа в 10 лет, следует оформить страховку на финансовые риски.
  6. Отсутствие возможности начать постройку нового дома. Если у военнослужащего есть желание возвести дом по своему проекту, ему придется прослужить 20 лет, затем снять средства с индивидуального счета и заняться строительством.
  7. Погашение предыдущей ипотеки. Целевую субсидию можно использовать для погашения уже существующей ипотеки, но только с одобрения банка.
  8. Определенный срок возвращения денег. Средства, затраченные на ипотечное жилье, подлежат возврату в течение 10 лет. Это положение действует для тех, кто уволен без права пользования субсидиями.
  9. Дополнительные выплаты. Если при достижении пенсионного возраста (45 лет) у военнослужащего не хватает выслуги (20 лет), ему выплачивают дополнительные средства для покрытия затрат на ипотеку.

Заключение

Военная ипотека – одна их лучших государственных программ по предоставлению гражданам жилья. Такая система выгодна как государству, так и самим военнослужащим. Возможность выбора вида жилья и региона делает программу очень привлекательной. Банки охотно предоставляют кредиты по военной ипотеке, потому что государство является надежным плательщиком.

На сегодняшний день это реальный способ решить проблему жилья для военнослужащих, если они собираются оставаться в армии все 20 лет.

Читайте так же: Ипотека без первоначального взноса. Что это и в каком банке лучше брать?

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий