Подводные камни для военнослужащих при военной ипотеке

Военная ипотека подводные камни для военнослужащих

686 просм.
8 мин. на чтение

Военная ипотека стала набирать все большую популярность среди военнослужащих по контракту. К тому же такой вид государственного кредита для некоторых военнослужащих стал единственным способом приобрести собственное жилье. Но, как и все программы крупного масштаба, военная ипотека имеет подводные камни и недостатки. Данная научная статья о военной ипотеке поможет понять все существующие детали оформления кредита.

Суть ипотеки для военнослужащих

Военная ипотека является государственной программой поддержки военнослужащих в приобретении собственного жилья. Программа осуществляется с помощью накопительно-ипотечной системы, которая контролируется государственным учреждением «Росвоенипотека». Однако, прежде чем брать на себя обязательства военной ипотеки, необходимо разобраться во всех ее условиях и нюансах. В программе могут принимать участие только военные-контрактники.

Оформление военной ипотеки состоит из следующих этапов:

  1. Получения разрешения на право использования ипотечных средств. Оформить свидетельство удастся только через три года, после вступления в программу.
  2. Выбрать банк, который имеет право оформлять военные ипотеки.
  3. Получение расчета минимальной суммы военной ипотеки.
  4. Выбор квартиры.
  5. Заключение ипотечного договора в банке.
  6. Выбор вида страховки и оформление договора на страхование.
  7. Оформления договора купли-продажи и осуществление сделки.
  8. Передача подготовленного пакета документов в Росвоенипотеку.

Военная ипотека дается на любое жилье: с вторичного рынка, в новостройке или же на земельный участок под застройку. Сумма ипотеки рассчитывается в каждом банке индивидуально, и она будет зависеть от первоначального взноса, но обычно, она составляет около 3 миллионов рублей. Также, перед одобрением заявки, банк учитывает и возраст заемщика. Обычно, возраст на момент полного погашения кредита не должен превышать 45 лет.

Недостатки накопительной системы

Военная ипотека или накопления по НИС имеют недостатки и подводные камни, которые нужно учитывать до того, как состоится сделка. Военная ипотека имеет минусы для военнослужащих, основными из которых являются:

  1. При расчете суммы военной ипотеки не учитывается семейный статус военнослужащего и количество членов семьи. Для военных, имеющих семью с детьми, это может стать большим ограничением.
  2. Оформление военной ипотеки автоматически обязывает военнослужащего проходить дальнейшую службу. В случае досрочного увольнения кредит и ЦЖЗ придется возвращать в полном размере с учетом процентов, а оставшуюся сумму кредита выплачивать самостоятельно. Поэтому ипотека обязывает военного «отработать» полную выслугу лет.

Ограничение по выбору недвижимости

Несмотря на то, что военная ипотека не предусматривает четких ограничений в выборе квартиры, чаще всего военнослужащие при помощи ипотеки смогут приобрести не очень дорогую квартиру. Так как в силу здесь вступают рыночные ограничения. Цена жилья может зависеть от качества квартиры и ее местоположения. Итоговая сумма, на которую можно приобрести недвижимость состоит из нескольких частей:

  1. Накопления, которые начисляются на счет участника НИС.
  2. Военная ипотека – кредит, выданный в банке.
  3. Личные сбережения или материнский капитал.

Поэтому при покупке жилья военнослужащий может столкнуться с такой проблемой, как отсутствие недвижимости, подходящей по параметрам и цене.

Отдельное ограничение существует для приобретения жилья в новостройке. Оформить долевое участие можно только в том банке, который является официальным партнером Росвоенипотеки.

Также жилье, приобретенное по военной ипотеке, запрещается дарить или продавать до полного погашения обязательств перед банком и государственным учреждением.

Условия к приобретаемому жилью

Для получения одобрения на покупку недвижимости, оно должно подходить под требуемые параметры. Приобретение недвижимости происходит на жестких условиях, как для новых квартир от застройщика, так и для квартир с вторичного рынка.

Квартиры из новостроек должны быть готовы к эксплуатации более чем на 60%, при этом обязательно должен быть оформлен договор долевого участия.

К жилью, покупаемому от владельца, требования следующие:

  • Квартира должна быть пригодной для жилья;
  • Все перепланировки должны быть официально зарегистрированы.

Чтобы облегчить поиск, военные могут использовать специальные реестры недвижимости.

Сертификат ограничен по сроку

Для того чтобы получить сертификат, военнослужащему сначала нужно подать заявление на имя командира воинской части, в которой служит. После чего этот документ передается в Росвоенипотеку, которая и занимается оформлением свидетельства.

Оформляется сертификат за 3-4 месяца, но при этом срок его действия составляет полгода с момента подписания. За это время нужно успеть купить квартиру, если этого не сделать, то сертификат придется оформлять заново.

Также следует учесть, что время на оформление может увеличиваться, если в документ будут вноситься изменения, например, изменяются личные данные. В таком случае ожидание сертификата может затянуться до полугода.

Дополнительные траты при сделках на вторичном рынке

Несмотря на то, что стоимость квартиры оплачивается государством через накопительную ипотечную систему, оформление жилья и все сопутствующие документы и услуги для военной ипотеки оплачиваются отдельно в счет личных средств. Сопутствующие услуги, на которые придется дополнительно потратиться, могут быть следующими:

  • Для ускорения процесса оформления и во избежание многих ошибок, целесообразно нанять риелтора. Также он обязательно понадобиться в случае покупки квартиры с вторичного рынка;
  • Услуги оценщика, который делает заключение об оценке квартиры;
  • Услуги нотариуса;
  • Справка об отсутствии планов на снос дома, в котором приобретается квартира;
  • Оформление страховки;
  • Оплата комиссий банка;
  • Открытие и аренда ячейки в банке для расчета с продавцом;
  • Оформление договоров;
  • При желании, но рекомендовано, заняться оформлением брачного договора, или согласия супруги на отказ от доли в имуществе в случае развода.

Но Росвоенипотека допускает бесплатное оформление договоров, шаблоны которых можно найти в открытом доступе или попросить у кредитного менеджера.

Двойное обременение недвижимости

Недвижимость, приобретенная в ипотеку, является собственностью военнослужащего. Но одновременно с этим у него появляются обязательства перед двумя субъектами: банком и государством. Такое жилье нельзя ни продать, ни подарить до тех пор, пока кредит полностью не погашен и не сняты все обязательства.

Обременения считаются снятыми только в следующих случаях:

  • Перед банком, когда полностью закрыт ипотечный кредит;
  • Перед государственной структурой, когда израсходованы все средства НИС или при увольнении со службы по неуважительной причине и возмещении полной суммы средств.

После погашения обязательств в реестре Росвоенипотеки делается соответствующая запись о снятии обременения и погашении задолженности.

Расходы на страховые взносы

Обязательным условием при оформлении ипотеки является страховка. Оплата страхового взноса производится из личных средств военнослужащего, и отменить данный вид услуги невозможно.

Также существуют дополнительные виды страхования:

  • Защита от риска утраты права на владение;
  • Страхование жизни и здоровья.

Это добровольные страховки, от которых можно отказаться, но перед этим стоит взвесить все плюсы и минусы, так как это может быть довольно выгодным вложением, которое сможет избавить от дополнительных рисков.

Индексация отчислений по счетам участников НИС

При оформлении договора на ипотечный кредит, банк предусматривает возможность повышения платежей раз в год. Это случается в тех случаях, когда начисление индексации происходит без соблюдения периодичности и военнослужащему приходиться компенсировать разницу за свой счет.

Росвоенипотека утверждает, что такие случаи происходят редко. Согласно Законам Российской Федерации от государства ежегодно должны поступать выплаты, а платежи по ипотеке вносятся в соответствии с ежемесячным графиком, который составляется при оформлении кредита на жилье.

Вопреки утверждениям госструктур такие ситуации все же случаются, и при планировании покупки и оформлении кредита, необходимо учитывать этот факт.

Потеря права на квартиру

Потеря жилья в связи с увольнением может оказаться самым серьезным подводным камнем военной ипотеки. Даже если увольнение произошло не по воле и вине военнослужащего, то последствия и потери будут зависеть от выслуги лет военного.

В случае если военнослужащего уволили раньше 10 лет службы, то ему придется возвращать госструктурам всю сумму ипотечного кредита, а оставшийся кредит на жилье погашать из собственного дохода.

Максимальный срок возврата долга составляет 10 лет, причем учитывается не только реально потраченная сумма, а и все начисленные процентные ставки. По истечению десяти лет Росвоенипотека имеет право потребовать возмещение долга через суд. В случае если заемщик не имеет средств на возмещение кредита, недвижимость забирают.

Если выслуга составляет от 10 до 20 лет, то возвращать деньги, выделенные по ЦЖЗ, не нужно, но оставшуюся часть ипотеки военнослужащий погашает в счет собственных средств. В случае увольнения по льготам военный освобождается от обязательств выплаты кредита.

При выслуге более 20 лет происходит отмена ипотеки для военнослужащих и выделенные средства возвращать не нужно. Но есть один нюанс, если ипотеку оформляли, к примеру, на 14 лет, а до пенсии военному оставалось 10 лет, то ему придется находиться в армии еще 4 года сверх нормы, чтобы полностью покрыть бюджетные средства.

Риски для супруги военнослужащего

Если супруга также является военнослужащей, то она имеет право внести свои, накопленные по программе НИС, средства при оформлении военной ипотеки. Для этого потребуется нотариально заверенное заявление о том, что ее часть средств не является совместно нажитым имуществом.

Иногда при разводе супруги подают в суд, чтобы разделить жилплощадь. И хотя Росвоенипотека утверждает, что по законам РФ супруга не имеет права претендовать на недвижимость, суд часто принимает решение в пользу женщины.

Долгий срок оформления

Оформление военной ипотеки занимает намного больше времени, чем обычная ипотека. В среднем это срок составляет от 2-х месяцев до полугода. Если возникают непредвиденные обстоятельства, то процесс оформления военной ипотеки может занять и больший период.

Чтобы процедура проходила более гладко и быстрее, с минимальным отрывом от службы, можно нанять риелтора и оформить доверенность на то лицо, которое сможет заниматься всеми сопутствующими документами.

Сдача внаем

Военная ипотека имеет подводные камни, и один из них это сдача жилья в аренду. Так как условиями военной ипотеки не предусматривается обязательное соблюдение покупки жилья в том же месте, где проходит служба, то часто это и становится очередным подводным камнем.

К примеру, жилье куплено в одном городе, а служба проходит в другом. В таком случае военнослужащий захочет сдавать в аренду пустующее жилье и при этом получать дополнительные средства. А это запрещено законом.

Военнослужащим запрещается заниматься другой деятельностью кроме педагогической, творческой или научной. Поэтому, если об этом узнают соответствующие органы, то сразу же последует наказание.

Несмотря на жесткие условия и нюансы, военная ипотека имеет хороший плюс для военных, и является практически единственным способом приобретения собственной квартиры. И сравнивая, какая ипотека лучше: гражданская или военная, можно сказать, что государственная помощь таких масштабов, как военная ипотека, всегда будет иметь жесткие условия и подводные камни.

И, несмотря на все условия, отзывы о военной ипотеке чаще всего положительные. В любом случае выбор остается за военнослужащим, и если его не устраивает действующее законодательство, он может воспользоваться альтернативным вариантом, например, оформление жилищной субсидии.

Понравилась статья? Сохраните, чтобы не потерять!
  1. 1
  2. 2
  3. 3
  4. 4
  5. 5
4.8 из 5 (4 голоса)
2 комментария для «Военная ипотека подводные камни для военнослужащих»
  1. 26.05.2022 в 07:13

    Забыли указать, что получить может офицер или мичман. Рядовой контрактник не может воспользоваться военной ипотекой :x

    1. 27.05.2022 в 21:43

      Почему же? Основания для подачи рапорта есть у любого контрактника рядового или сержанта, если он отслужил минимум 3 года и потписал второй контракт для прохождения службы.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Читайте также
Условия военной ипотеки
Условия военной ипотеки в 2022 году
Квартира в военной ипотеке при разводе как делится?
Делится ли квартира по военной ипотеке при разводе?
Как продать квартиру в военной ипотеке?
Как продать квартиру в военной ипотеке?
Как купить квартиру в ипотеку? Пошаговая инструкция
Как взять квартиру в ипотеку? С чего начать
Семейная ипотека с государственной поддержкой условия получения
Семейная ипотека под 6 процентов в 2022 году
Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку
Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку
Почему не нужно брать кредит на первый взнос по ипотеке?
Можно ли взять кредит на первоначальный взнос по ипотеке?
Эскроу-счет — что это и как работает?