Условия военной ипотеки

Условия военной ипотеки в 2022 году

716 просм.
12 мин. на чтение

В рамках программы «Ипотека для военнослужащих» государство компенсирует банковским учреждениям всю сумму или часть от ипотечного кредита. Всё контролируется особым подразделением – ведомством «Росвоенипотека». Оно входит в состав Минобороны Российской Федерации. Чтобы стать полноправным участником следует рассмотреть главные особенности и нюансы данной программы.

Военная ипотека – что это?

Военная ипотека – это льготное кредитование для жилищного обеспечения военнослужащих. Если будут выполнены все условия, то недвижимое имущество остается в собственности заёмщика. Но вот если хотя бы одно требование ипотеки не будет соблюдено, то деньги придется вернуть государству, а ипотеку придется выплачивать самостоятельно.

Военная ипотека – это льготная выслуга, которая доступна только для служащих по контракту. Данной программой не смогут воспользоваться срочники.

В соответствии с требованиями программы ипотеки участник может самостоятельно выбрать квартиру, а вот средства на её приобретение выдает именно государство. Оно вносит платежи, пока военный проходит службу. Если участник будет соблюдать все условия, то квартира станет его полноправной собственностью.

В случае увольнения раньше положенного срока придётся вернуть все средства, выделенные из бюджета. И уже после ему придётся самому проводить выплату ипотеки. Это является главным недостатком программы.

Льготная программа подходит для военных, которые служат по контракту. Для участия в ней не учитывается семейное положение, наличие или отсутствие детей, другое недвижимое имущество. Даже если человек уже имеет квартиру, но он находится на службе по контракту, то у него имеется право на использование военной ипотеки.

Как работает военная ипотека?

Чтобы использовать военную ипотеку участники должны быть включены в накопительно-ипотечную систему (НИС). Они должны для начала открыть в ней счет, на который государство в дальнейшем каждый месяц будет производить начисление определенной суммы. С каждым годом эта сумма индексируется.

Размер субсидий по ипотеке для всех одинаковый: в 2022 году 311 000 рублей в год, то есть 25 916.7 рублей в месяц. Через три года, после проведения регистрации в системе, накопленные деньги можно применять для покупки недвижимости. К этому времени на счету должно быть накоплено около ~933 000 рублей. На данную сумму можно будет приобрести однокомнатную квартиру в маленьком городе.

Если финансов на требуемую квартиру недостаточно, то можно оформить военную ипотеку, и взносы по ней будет вносить государство. Наибольший размер суммы платежей в месяц по ней будет таким же, как и размер перечислений НИС. Ипотеку можно оформить в банковском учреждении, которое входит в состав перечня утвержденных банков Министерством обороны РФ. Подходят квартиры в разных населенных пунктах РФ.

Размер кредита по ипотеке может быть разный, но государство обычно производит выплату только определенной суммы. На 2022 год она составляет 2,4 миллиона рублей. Остатки по ипотечному кредиту участник программы выплачивает сам.

Кроме этого, нужно будет самостоятельно выплачивать ипотеку, если военный уйдет со службы досрочно. По контракту необходимо отработать на службе не менее 20 лет. Если стаж будет менее 10 лет, то нужно будет отдать все средства, которые были перечислены от государства. Но все зависит от причин, из-за которых военный покидает армию.

Если не проводить оформление ипотеки, и продолжать дальше копить, то денежные средства военный сможет снять со счета, а после их вложить на приобретение жилья. Но должны соблюдаться некоторые нюансы:

  • Выслуга должна быть не менее 20 лет;
  • Уход со службы через 10 лет, если у военного и его родственников нет жилья. Увольнение должно проводиться по уважительным причинам – возраст, проблемы со здоровьем, ситуации в семье, перевод.

Что такое накопительно-ипотечная система?

Накопительно-ипотечная система – это программа для обеспечения жильем военных служащих. Она позволяет военному получить целевой жилищный заем, приобрести недвижимость. Обычно государство выдает денежные средства на безвозмездной основе на период службы.

Целевой жилищный заем включает две части – накопительную и инвестиционную. Для того чтобы организовать накопительную часть государство производит перечисление средств, они берутся из бюджета федерального назначения. Денежные средства начисляются на счета участников НИС.

Перед тем как будет оформлена военная ипотека нужно узнать, как проводится индексация. Индексирование годовых взносов осуществляется в соответствии с показателями инфляции на начальный период года. Инвестиционная часть накопительных средств передается государством госкомпании для управления на доверительной основе. Она будет инвестировать средства в разрешенные активы:

  • Государственные ценные бумаги;
  • Акции российских эмитентов;
  • Ипотечные ценные бумаги.
Взносы зачисляются на счет каждый месяц, а вот доход от инвестирования – каждый квартал.

В течение первых нескольких лет данные средства накапливаются. После трех лет их можно использовать для первого взноса для ипотечного кредитования и для оплаты обслуживания по кредиту. Но в этом случае деньги будут в собственности государства.

Как только участник отслужит более 20 лет или уйдет через 10 лет по уважительным причинам, все заработанные средства перейдут в его собственность. Если увольнение будет досрочно, то все деньги требуется отдать государству.

Кто может получить военную ипотеку?

Военная ипотека для военнослужащих по контракту может быть получена независимо от звания и выслуги лет. Но должны быть соблюдаться важные условия:

  1. Офицеры после заключения первого контракта, но если звание было получено позднее 2005 года.
  2. Мичманы и прапорщики, но срок службы по контракту должен быть не меньше 3 лет.
  3. Матросы, солдаты, старшины, сержанты, когда заключают второй контракт.
Участниками программы НИС могут стать сотрудники полиции, Росгвардии, МЧС или вневедомственной охраны, статус которых аналогичен статусу военнослужащих.

Прапорщики и офицеры могут участвовать в программе в обязательном порядке, а вот сержанты и рядовые – добровольно. В первом случае можно не подавать рапорт о вступлении в НИС, а вот рядовые контрактники должны будут это сделать самостоятельно.

Как попасть в реестр НИС?

Чтобы получить ипотеку на приобретение квартиры требуется пройти регистрацию в НИС. Для того, чтобы войти в состав должны быть основания. Также нужно выполнить условия:

  • Прохождение военной службы по контракту;
  • Контрактник гражданин Российской Федерации;
  • Военнослужащий входит в состав специального реестра участников программы.
Даже если военный относится к нужной категории, он может быть включен в состав реестра, но у него должны быть основания. Военная ипотека регулируется специальным законом, в нем указываются все требования. Всё должна отслеживать воинская часть: она проводит оформление сведений, открывает личное дело участника НИС.

После проведения всех мероприятий департамент жилищного обеспечения Министерства Обороны включает участника в состав реестра. От Росвоенипотеки выдается уведомление, в нем будет указан регистрационный номер участника. Данное ведомство осуществляет открытие накопительного счета на основе данного номера. На сайте https://www.rosvoenipoteka.ru/ при помощи номера можно проверять размер суммы, который был накоплен за счет взносов и инвестирования за определенное время. Номер счета также вносится в состав личного дела военного.

Программа была основана достаточно давно, она начала свое действие с 2005 года. В нее автоматически были включены люди, имеющие для этого основания. Но у многих военнослужащих появились потребности в приобретении жилья еще до момента появления данной программы. К примеру, если человек отслужил 30 лет, но квартиру так и не получил, то в данном случае он может подать рапорт на имя командира воинской части, чтобы принять участие в программе на добровольной основе.

Предоставление ипотеки военным и включение в состав реестра требует предоставление пакета документов:

  • Личная карточка участника НИС;
  • Рапорт военнослужащего (копия);
  • Паспорт РФ (копия);
  • Контракт о прохождении военной службы по контракту (копия).

Условия предоставления военной ипотеки

  1. Чтобы программа ипотечного кредитования могла нормально работать, было принято решение создать накопительную ипотечную систему (НИС). Ее основной смысл, как вы уже поняли, заключается в том, чтобы на протяжении всего срока службы на личный счет контрактника начислялись накопления.
  2. Размер суммы поступлений может быть разным. Она может изменяться и корректироваться каждый год в соответствии с инфляцией. На 2022 год ее размер составляет 311 тысяч рублей.
  3. Чтобы стать участником военной ипотеки по программе НИС, необходимо прослужить не меньше трех лет. Воспользоваться средствами со счета НИС можно будет только через три года со дня проведения его открытия. Из этого следует, что каждый участник ипотечной программы должен отдать армии не меньше шесть лет.

Главными условиями предоставления льготного ипотечного кредитования является соответствие заемщика требуемой категории. Служба в рядах Вооруженных Сил Российской Федерации должна осуществляться в течение срока, который позволяет уволиться без потери льготы. Ну или пока заёмщик самостоятельно не выплатит кредит. Банки, которые выдают ипотеку на покупку жилья военнослужащим, могут выдвигать дополнительные требования.

Что можно купить?

Все условия и требования относительно жилья, которое можно приобрести при помощи льготной военной ипотеки, указываются в программе. Перед оформлением стоит рассмотреть основные характеристики недвижимости, доступные к кредитованию:

  1. В ипотеку можно приобрести не только недвижимость вторичного рынка и квартир в новостройках, но и дома с земельными участками.
  2. Запрещается покупать комнаты в коммуналках и квартиры в аварийных, ветхих домах.
  3. Долевое строительство может быть одобрено, но могут быть некоторые ограничения. Положительное решение может быть вынесено не для всех застройщиков.
  4. Относительно территории, где можно оформить ипотеку на покупку недвижимости, ограничения отсутствуют.
Имеется отличие в оформлении военного ипотечного кредитования от гражданского – потребность в проведении утверждения договора в ФГКУ «Росвоенипотека». После покупки недвижимость будет под двойным залогом у банка и государства.

Взносы по ипотечному кредитованию будет выплачивать ведомство «Росвоенипотека». Организация будет проводить выплаты до полного погашения кредита или до достижения максимального лимита суммы государственной помощи, в том числе если наступит момент увольнения заемщика.

Как происходит покупка квартиры?

Для приобретения недвижимости военнослужащий может использовать целевой жилищный займ, материнский капитал, личные сбережения. Иногда бывает достаточно только одного займа. К примеру, если военный решил воспользоваться не только накопленными средствами по окончанию службы, но и в добавок добавил собственные сбережения.

Если на приобретение жилья будет недостаточно денежных средств, то можно оформить кредит. В выборе жилья по цене военный не ограничен. Если он может каждый месяц вносить большую сумму денег, чтобы стать владельцем недвижимости в Москве, то он может ее приобрести.

Банк предоставляет кредит военному на период, который позволяет выплатить долг до окончания срока службы. В кредитных учреждениях 45-летний возраст является предельным для пребывания на службе. Размер процентной ставки устанавливается при проведении расчета суммы кредита.

Пример. Военный проводит оформление военного ипотечного кредитования под 9.5% годовых на 20 лет. Показатель платежей в месяц на 2022 год составляет 25 920 рублей. С такими платежами наибольшая сумма по ипотеке будет 2 700 000 рублей.

Как оформить военную ипотеку?

Для оформления военного ипотечного кредитования нужно предоставить паспорт РФ. Также потребуется свидетельство, в котором указывается право на получение целевого жилищного займа. Процесс оформления ипотеки должен проводиться с соблюдением следующих этапов:

  1. Военный должен выбрать банк и недвижимость. Программа не выставляет ограничения к жилью, подходит любое.
  2. Подготовка и заключение договора купли-продажи с продавцом или с застройщиком на основе договора долевого участия (ДДУ).
  3. Заключить кредитный договор с банком. В банковской организации для заемщика производится открытие счета.
  4. Заключить договор на ЦЖЗ с Росвоенипотекой. На счет в банке будут перечислены денежные средства с накопительного счета. Данную сумму нужно будет применять для первого взноса.
  5. Зарегистрировать право на собственность. Обязательно должно быть двойное обременение в пользу государства и банка. Банковское учреждение должно выдать свидетельство о праве собственности, а также предоставить выписку из (Единого государственного реестра недвижимости).
Далее банк производит перевод денежных средств продавцу недвижимости или застройщику. Военнослужащий должен предоставить свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН в Росвоенипотеку, а Росвоенипотека будет автоматически переводить каждый месяц платежи на счет банка, который предоставил кредит, и вносить платежи по обслуживанию.

Военное ипотечное кредитование должно рассчитываться так, чтобы взносы смогли покрыть ежемесячные платежи. И главное, чтобы у военнослужащего не накопился долг. Но могут появиться дополнительные расходы при проведении оформления ипотеки. Их оплачивает участник программы:

  • Страхование имущества. Его размер составляет 0,3-0,5% от общей суммы кредита;
  • Оценка недвижимого имущества. От 3 тысяч рублей;
  • Государственная пошлина. Потребуется около 2 тысяч рублей на регистрацию прав собственности, тысяча рублей на регистрацию договора купли-продажи. Получение выписки из ЕГРН будет стоить в пределах 300 рублей.

Заключение

Военная ипотека считается выгодным вариантом для многих военных граждан России. Она позволяет выплатить кредит за недвижимость, и для этого военному требуется отслужить определенный период.

Ответы на вопросы

Какая сумма по военной ипотеке в 2022 году?

Размер субсидий по ипотеке для всех одинаковый: в 2022 году 311 000 рублей в год, то есть 25 916.7 рублей в месяц

Могут ли отказать?

У банковского учреждения имеется право на отказ военному в выдаче ипотеки. Зачастую банк может принять такое решение, если имеются причины:

здесь
  • Заёмщик с плохим кредитным рейтингом;
  • Сильная финансовая нагрузка (наличие крупного кредита(ов));
  • Уже имеется действующая ипотека.

Но процент одобрения кредитов по военной ипотеке достаточно высокий, в отличие от гражданского ипотечного кредитования.

Как снять обременение с квартиры?

Обременение в пользу государства снимается при соблюдении условий:

  • Если военный может использовать накопления;
  • Если военный ушел со службы без уважительной причины, а после вернул долг.

Росвоенипотека должна в течение 30 дней направить в Росреестр заявку с указанием снятия обременений в пользу государства. После поступления заявки обременение должно быть снято в течение трех дней. Это подтверждается специальным документом.

здесь

Обременение в пользу банковского учреждения снимается после погашения кредита по ипотеке. Данный вопрос военный решает с банковским учреждением в соответствии с требованиями, которые указываются в договоре.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку?

При необходимости можно провести рефинансирование военного ипотечного кредитования. А именно можно перевести кредит в другое банковское учреждение с небольшим процентом. В этом случае на счете так и будут дальше собираться деньги, которые можно использовать по усмотрению, но только после появления права на применение накопленных средств.

Рефинансирование может быть проведено не в любом банковском учреждении. Имеется перечень банков от государства, в которых можно использовать рефинансирование.

Что будет с квартирой при увольнении?

Если военный расторг договор, проработав менее 20 лет, то он может быть лишен права на деньги. Он должен будет отдать все, что ему было предоставлено государством, и на это будет выделено 10 лет. Также ему самому придется вносить платежи по ипотеке. Если все платежи будут внесены в положенные сроки, то квартира останется в собственности бывшего военного.

Но имеются исключения:

  • Если военный ушел со службы через 10 лет, попал под сокращение;
  • Ушел в отставку из-за проблем со здоровьем;
  • Уволился из-за проблем в семье.

В этих ситуациях предоставленные деньги можно не возвращать. Но вот, если на период увольнения ипотека не был выплачена, то бывшему военному будет нужно платить все самому.

Если оба супруга военнослужащие?

Если участниками НИС являются оба супруга, то каждый из них может провести заключение договора целевого жилищного займа с Росвоенипотекой и приобрести жилье по ипотеке. И оно будет общей собственностью.

Если жилье приобретается в ипотеку, на супругов производится оформление кредитного договора, где один из них указывается в качестве основного заемщика. В данной ситуации Росвоенипотека производит начисление средств целевых жилищных займов на его личный счет.

Можно ли объединить с гражданской ипотекой?

Гражданская ипотека, которая была оформлена до подписания контракта, может быть объединена с военной ипотекой. Данная возможность появилась у военнослужащих еще с 2017 года.

Можно ли взять повторно?

Военная ипотека 2 раз может быть взята, если будут соблюдаться простые условия:

  • Если заемщику до достижения возраста 45 лет осталось не меньше 3 лет;
  • Предыдущий заем был погашен;
  • На счету в НИС успела скопиться сумма, которой будет достаточно для первоначального взноса.

Можно ли получить налоговый вычет?

Налоговый вычет может быть получен в случаях, когда заемщик для покупки жилья применяет свои денежные средства. А вот провести оформление налогового вычета на бюджетные средства не выйдет.

Размер вычета составляет 13% от максимально возможной суммы (2 миллиона рублей). Если заемщик использовал для покупки 2 миллиона рублей, то он получит вычет в размере 260 тысяч рублей.

Понравилась статья? Сохраните, чтобы не потерять!
  1. 1
  2. 2
  3. 3
  4. 4
  5. 5
5 из 5 (1 голос)

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Читайте также
Квартира в военной ипотеке при разводе как делится?
Делится ли квартира по военной ипотеке при разводе?
Как продать квартиру в военной ипотеке?
Как продать квартиру в военной ипотеке?
Снятие обременения с квартиры, находящейся в военной ипотеке
Снятие обременения по военной ипотеке
Подводные камни для военнослужащих при военной ипотеке
Военная ипотека подводные камни для военнослужащих
Как купить квартиру в ипотеку? Пошаговая инструкция
Как взять квартиру в ипотеку? С чего начать
Семейная ипотека с государственной поддержкой условия получения
Семейная ипотека под 6 процентов в 2022 году
Льготная ипотека для IT-специалистов
Льготная ипотека для IT-специалистов
Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку
Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку