Семейная ипотека с государственной поддержкой условия получения

Семейная ипотека под 6 процентов в 2022 году

314 просм.
12 мин. на чтение

Семейная ипотека считается новой государственной программой, которая предоставляет возможность многим семьям получить собственное жилье. Чтобы ее оформить требуется предоставить минимальный пакет документов, и обязательно должна быть официальная работа с подтвержденной заработной платой.

Содержание
  1. Что такое семейная ипотека?
  2. Какие условия запрещают брать ипотеку под 6%?
  3. Какое жилье можно купить по Семейной ипотеке?
  4. Какие банки дают ипотеку под 6% годовых?
  5. Условия предоставления «Семейной ипотеки»
  6. Какие документы нужно предоставить?
  7. Как получить льготную ипотеку? Инструкция
  8. Калькулятор семейной ипотеки
  9. Можно ли получить ипотеку на вторичку?
  10. Может ли банк отказать в выдаче ипотечного кредита под 6%?
  11. Часто задаваемые вопросы
  12. До какого года действует программа «Семейная ипотека»?
  13. Распространяется ли семейная ипотека на вторичное жилье?
  14. Сколько рассматривается онлайн заявка?
  15. Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита?
  16. Можно ли использовать материнский капитал для первоначального взноса?
  17. Семейная ипотека дается на строительство дома?
  18. Кому положена льготная ипотека под 6 процентов?
  19. Какой процент будет после льготного периода?
  20. Из-за чего банки отказывают?
  21. Хватит ли субсидий на всех?
  22. Какими законами регулируется ипотека для семей?
  23. Могут ли заемщики получить от государства 450 тысяч рублей?
  24. Может ли ИП получить ипотечный кредит?

Что такое семейная ипотека?

Семейная ипотека — программа ипотечного кредитования, которая поддерживается государством. Она была введена в 2018 году. Данная схема предоставляет возможность многим семьям с детьми взять заем на приобретение жилья с низкими процентами. А вот часть прибыли, которую не получают банковские учреждения из-за такой низкой ставки, будет восполняться государством.

Чтобы воспользоваться данной программой недостаточно просто быть родителями. Имеются и другие важные условия и требования. С 2018 года в документ вносились изменения и дополнения. С 2022 года действует процент всего 6%, который сохраняется на протяжении всего срока ипотеки. А вот для жителей Дальнего Востока ставка немного ниже – 5%.

Какие условия запрещают брать ипотеку под 6%?

Ипотека 6% с господдержкой имеет ограничения, их не так много, но они серьезные, и перед подачей документов лучше их рассмотреть.

Первое ограничение заключается в том, что данная программа не подходит семьям, в которых имеется только один ребенок, они не смогут получить господдержку. И это автоматически исключает из рядов возможных заемщиков около 83% россиян. В это число входят 34% пар, где родился только первый ребенок, и 48% семей, у которых вообще нет детей.

В России имеется около 3% многодетных семей, а вот остальные 15 % воспитывают двух детей. Если в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 год в семье родится еще ребенок, то они можно пройти под условия ипотечного кредитования на льготных условиях. В результате количество участников ипотеки увеличится на 34%.

Но есть еще одно ограничение – льготная ипотека может быть оформлена только на «первичку», а именно договор необходимо заключать с юридическими лицами. Многие эксперты считают, что это основная причина, из-за которой россияне не хотят пользоваться льготным кредитованием.

Какое жилье можно купить по Семейной ипотеке?

Какое жилье можно купить по семейной ипотеке?
По семейной ипотеке нельзя купить квартиру на вторичном рынке. Только новостройки или подрядный способ строительства

Согласно условиям программы семейного ипотечного кредитования с государственной поддержкой можно купить не все виды жилья, имеются некоторые ограничения. Доступны следующие варианты:

  1. Квартиры, которые находятся в новостройках. Договор заключается с юридическими лицами, к исключению относится управляющая компания инвестиционного фонда. Приобрести можно квартиры в сданных или строящихся зданиях.
  2. Готовые дома с участком. Его также необходимо приобретать у юридических лиц. Но также действует еще один вариант – можно приобрести жилье, которого по факту еще не существует. Но в договоре должно быть указано, что юридическое лицо или ИП обязано построить здание, а в последующий период передать его покупателю.
  3. Строительство дома. Но в этом случае должно соблюдаться условие – возводить его должен подрядчик-юрлицо или индивидуальный предприниматель. Построить здание самостоятельно в рамках программы не получится.
  4. Участок, на котором будет возведен дом. В этом случае строительство должно проводиться подрядчиком (юридическое лицо) или индивидуальным предпринимателем.
Должно соблюдаться основное требование – жилье должно приобретаться на первичном рынке у юридических лиц. Согласно условиям льготной программы не получится купить вторичную недвижимость. К исключению относятся жители Дальневосточного федерального округа.

Какие банки дают ипотеку под 6% годовых?

Программа «Семейная ипотека» со вторым ребенком под 6% доступна во многих банковских учреждениях. Согласно условиям, заемные деньги предоставляются не напрямую семьям, а их обслуживающим банковским учреждениям в качестве компенсации. Это означает, что государство вернет финансовым организациям разницу между ключевой ставкой Центробанка, которая увеличена на 2 %, и льготной процентной ставкой в размере 6% на период действия ипотеки.

В таблице указаны надежные и популярные банки, в которых можно воспользоваться льготной ипотекой для семей, а также основные условия:

Банковское учреждение Процент, % Срок, в месяцах Сумма, в рублях
СберБанк 4.7 от 12 до 360 от 300 тысяч до 12 миллионов
Ак Барс Банк 4.69 от 12 до 300 от 300 тысяч до 12 миллионов
Райффайзенбанк 5.19 от 12 до 360 от 1 миллиона до 12 миллионов
Уралсиб 4.89 от 36 до 360 от 600 тысяч до 12 миллионов
Севергазбанк 4.6 от 36 до 360 от 300 тысяч до 12 миллионов
Газпромбанк 4.69 от 12 до 360 от 100 тысяч до 12 миллионов
Россельхозбанк 4.45 от 36 до 360 от 100 тысяч до 12 миллионов
В 2022 году многие банки предлагают ипотечное кредитование с льготными условиями, и они снизили 6% до 4.5-5%. Государство разрешает банкам самостоятельно определять ставку — главное, чтобы она не была выше 6%.

Обновление программы позволило многим кредитным компаниям воспользоваться льготными условиями. Благодаря этому они смогли привлечь большое количество клиентов.

Условия предоставления «Семейной ипотеки»

На каких условиях дают семейную ипотеку?

Программа льготного ипотечного кредитования для семей будет действовать в течение пяти лет. В соответствии с прогнозами Минфина, в отведенный промежуток времени данной ипотекой смогут воспользоваться более 500 тысяч человек. Но должны соблюдаться следующие условия:

  1. Ребенок должен быть рожден в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года;
  2. У родителей и детей должно быть российское гражданство;
  3. Заемщиком должен быть родитель, созаемщиками – любое другое лицо;
  4. Покупаемое жилье, должно быть в России;
  5. Показатель кредита должен быть не больше 12 миллионов для крупных регионов (Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область); для других районов и городов размер кредита должен быть не более 6 миллионов рублей;
  6. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости жилья;
  7. Недвижимое имущество и жизнь заемщика обязательно требуется застраховать.
Все требования и условия выставляются каждый банком в индивидуальном порядке. Список, который указан выше, считается стандартным для всех банковских учреждениях. В некоторых организациях вносятся дополнения. При оформлении также учитывается возраст, показатель доходов, трудовой стаж, количество заемщиков.

Какие документы нужно предоставить?

Весь перечень документов, которые требуются для оформления льготной ипотеки для семей, утверждает банковское учреждение. Минимальный пакет состоит из следующих документов:

  1. Паспорт от заемщика или созаемщика. В нем должна быть отметка о наличии регистрации на территории России;
  2. Паспорт от супруга заемщика или созаемщика;
  3. Если имеется, то требуется предоставить свидетельство о регистрации брака;
  4. Свидетельства о рождении детей заемщика;
  5. Справка с подтверждением официального дохода, в ней также должен быть указан размер заработной платы;
  6. Договор о трудоустройстве;
  7. Документы недвижимого имущества. Их можно предоставить в течение 90 дней со дня одобрения кредита;
  8. Документы, которые подтверждают внесение первоначального взноса.
Если ипотека будет залоговая, то пакет документов может расшириться. Часто для получения более крупного кредита многие заемщики закладывают другой объект недвижимости, это увеличивает шансы получения одобрения.

Обычно перед оформлением банковское учреждение, в котором берется ипотека 6 процентов годовых, предоставляет весь перечень документов. В каждом банке могут потребоваться дополнительные справки. Все зависит от размера дохода, уровня проживания, региона и от других факторов.

Как получить льготную ипотеку? Инструкция

Госпрограмма ипотека 6%, практически ничем не отличается от других вариантов кредитования. Она проводится по аналогичной схеме. Чтобы получить ипотеку с господдержкой следует выполнить следующие этапы:

  1. На этапе ожидания ребенка или после его рождения требуется выбрать банковское учреждение.
  2. Далее нужно узнать о пакете необходимых документов в банке. К обязательным относятся свидетельства о рождении всех детей, которые имеются в семье.
  3. После составляется заявление на выдачу целевого кредита.
  4. Затем заявление, вместе с требуемыми документами, предоставляется в банк на рассмотрение.
  5. После того как будет вынесено положительное решение между заемщиком и банком заключается договор на ипотечное кредитование с государственной поддержкой.
  6. Вносятся выплаты каждый месяц по ипотеке.

Калькулятор семейной ипотеки

График платежей
++ Добавить комиссии ++
Комиссии
Расчет ипотеки
Ежемесячный платеж Первый платеж
Ежемесячная комиссия
Общая переплата
Общая сумма процентов
Разовая комиссия
Итого ежемесячная комиссия
Итого годовая комиссия
Переплата в процентах
Общая сумма долга
График платежей
График платежей по займу
Месяц Платеж Оплата Оплата процентов Остаток задолженности
Перед тем как оформлять кредит на жилье по льготной программе можно высчитать средние выплаты в месяц. Это поможет сделать правильный выбор, подобрать подходящее жилье в зависимости от собственных финансовых возможностей, заработка заемщика. Ниже можно воспользоваться калькулятором, и если решили воспользоваться программой «Семейная ипотека», то можно сразу рассчитать среднемесячные выплаты.

Можно ли получить ипотеку на вторичку?

Семейная ипотека с государственной поддержкой подходит для недвижимого имущества трех видов:

  1. Жилье на этапе долевого строительства (оформляется через договор ДДУ).
  2. Уже построенный дом с участком или квартира. Покупка должна проводится у застройщика.
  3. Жилищная площадь, которая приобретается у юридического лица. К исключению относятся инвестиционные фонды.
Данные условия считаются общими, они действуют для многих регионов России. К исключению относится Дальний Восток, в любом регионе округа можно взять ипотеку на вторичное жилье в сельской местности.

Может ли банк отказать в выдаче ипотечного кредита под 6%?

Банковское учреждение действительно может отказать в выдаче ипотечного кредита под 6%. Дело в том, что именно банк выдает деньги на приобретение жилья, а вот государство только компенсирует разницу между рыночным и льготным процентом. И риск невыплаты ложится на кредитную организацию.

Правительство вынесло постановление, в котором указывается, что банки не обязаны выдавать кредиты на приобретение жилья всем обратившимся. Они также могут выдвигать ряд требований и условий к заемщику, и если он будет им не соответствовать, то ему может быть отказано.

Заявителям отказать могут в любом вопросе – в оформлении нового ипотечного кредитования или в рефинансировании уже взятого кредита. И финансовые учреждения могут не указывать причины, по которым могут быть отклонены заявки. К наиболее вероятным можно отнести плохую кредитную историю, маленький доход, загруженность кредитами.

Часто задаваемые вопросы

Семейная ипотека условия получения
Гос ипотека под 6 процентов пользуется высоким спросом. Благодаря ей уже многие смогли построить дом или приобрести квартиру. Но все же предварительно стоит рассмотреть главные особенности и нюансы.

До какого года действует программа «Семейная ипотека»?

Льготная программа ипотеки для семей под 6% действует до 31 декабря 2022 года. Но правительство рассматривает вопрос о продлении данной программы. Если будет утвержден приказ президентом России, то льготное кредитование может быть увеличено до 2023 года.

Распространяется ли семейная ипотека на вторичное жилье?

На период действия программы «Семейной ипотеки» можно взять кредит на следующие виды жилья:

  1. Жилье, которое находится на этапе долевого строительства. Оно оформляется через договор ДДУ;
  2. Уже возведенный дом с участком или квартира. Но приобретать следует у юридического лица – застройщика;
  3. Жилая площадь, которая приобретается у юридического лица. К исключению относятся инвестиционные фонды.
Вторичное жилье не проходит по ипотечному кредитованию «Семейная ипотека», оно недоступно для покупки во многих регионах России. Но имеется исключение – Дальний Восток. Во многих регионах жители могут оформить кредит на покупку вторичного жилья в сельской местности.

Сколько рассматривается онлайн заявка?

Все зависит от финансового учреждения. Часто итоговое решение обещают вынести через 2-3 дня. Если ипотека оформляется в более консервативных банках, то срок рассмотрения заявки может составить около 5-7 дней, а иногда даже 10 суток.

Можно ли использовать Семейную ипотеку для рефинансирования кредита?

Семенная ипотека по льготной программа с государственной поддержкой может использоваться для рефинансирования ранее полученных займов. Ставка будет составлять 6%.

Льготная семейная ипотека, которая предназначена для рефинансирования кредитов, выдается тем же категориям граждан и на тех же условиях, что и ссуда на приобретение недвижимости. Но все же имеются определенные ограничения:

  • Сумма долга не должна быть больше 80% от общей стоимости жилья;
  • У заемщика не должно быть в наличии просроченной задолженности.
При оформлении рефинансирования банковское учреждение обычно учитывает оставшуюся сумму по ипотеке. Если сумма первоначального взноса и всех внесенных платежей будет выше 15%, то заемщику выдается положительное решение на участие в программе.

Можно ли использовать материнский капитал для первоначального взноса?

В программе разрешается использование материнского капитала для первоначального износа. Но все же на практике, многие банковские учреждения могут вынести отказ по заявке. Дело в том, что сертификат на материнский капитал является слабым подтверждением платежеспособности клиента. По этой причине перед тем, как использовать материнский капитал для первоначального вноса по льготной ипотеке лучше уточнить все у банка, чтобы в дальнейшем не было проблем.

Семейная ипотека дается на строительство дома?

Получить льготный кредит на строительство дома по программе «Семейная ипотека» могут семьи, в которых второй и последующий ребенок родился не раньше 1 января 2018 года, а также им могут воспользоваться семьи с ребенком-инвалидом.

Первоначальный взнос должен составлять 15% от стоимости участка и цены на строительство дома по договору. Также этот процент может браться от стоимости строительства, если уже имеется участок.

Кому положена льготная ипотека под 6 процентов?

Чтобы получить льготную ипотеку с государственной поддержкой под 6 процентов должны быть выполнены условия:

  1. Рождение одного или нескольких детей в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года;
  2. Усыновление детей, которые были рождены в указанный период. Ни в коем случае не стоит путать с датой усыновления;
  3. Воспитание детей-инвалидов, которые были рождены не позднее 31 декабря 2022 года.

Получить льготную ипотеку по программе «Семейная ипотека» может один из родителей, на чье имя оформляется кредит на жилье. Заемщик должен быть гражданином России, ему должно быть от 20 до 70 лет (возрастные параметры обычно определяются банковскими учреждениями). У семьи должен быть достаточный доход.

Иногда возможно привлечение созаемщика, у него должно быть все в порядке с дееспособностью. Он должен быть платежеспособным гражданином РФ, семейное положение не учитывается. Часто банки проводят оформление в качестве созаемщика жену или мужа, потому что не имеет значения на кого будет оформлена квартира, она в любом случае будет общей собственностью, ответственность будут нести оба супруга в одинаковой степени.

Какой процент будет после льготного периода?

Поле проведения обновления программы ипотечного кредитования льготный процент действовал по ипотеки в течение нескольких лет. А именно, 3 года для второго ребенка, 5 лет для третьего ребенка, 8 лет при рождении четвертого и пятого ребенка.

После истечения указанных сроков ставка высчитывалась по формуле: ключевая ставка Центрального банка на момент оформления ипотеки + 2%.

Но не так давно были внесены поправки. Теперь льготный процент действует в течение всего срока ипотеки. Семьи с детьми не зависят от Банка России и колебаний ставки рефинансирования.

Из-за чего банки отказывают?

Часто отказ может получить из-за несоответствия недвижимости требованиям, которые указаны в перечне условий банка. К примеру, зачастую застройщик оказывается не аккредитованным, и в результате недвижимое имущество не проходит по программе. Оно может находиться в собственности ИП или принадлежать инвестиционному фонду, не подходит по цене.

Отказы можно получить, если заемщик не соответствует установленным требованиям и условиям. Часто это происходит по причине низкого дохода. А также среди причин отказа можно выделить неофициальный доход, наличие пробелов в стаже работы.

Хватит ли субсидий на всех?

Программа «Семейная ипотека» с 2 детьми осуществляется за счет средств федерального бюджета. Денег на льготное кредитование для семей вполне достаточно – все затраты из казны высчитываются заранее, учитываются закладываемые возможности и риски. Также имеются поступления, которые идут на реализацию программы – налоговые отчисления, доходы от продажи углеводородов, резервные фонды.

Всего на льготное ипотечное кредитование правительство выделяет около 600 млрд. рублей. Конечно, это не очень большая сумма — она намного меньше суммы, которая была выделена на предыдущий этап кредитования в 2015-2017 гг. В этот период на субсидирование был выделен 1 триллион рублей. На данный момент бюджет сократился в полтора раза, а срок увеличился с 2 до 5 лет.

Какими законами регулируется ипотека для семей?

Программа льготного ипотечного кредитования для семей под 6 % регламентируется следующими законами:

  • Постановление Правительства Российской Федерации № 1711 от 30.12.2017;
  • Постановление Правительства Российской Федерации № 857 от 21.07.2018.

Могут ли заемщики получить от государства 450 тысяч рублей?

Льготная семейная гос ипотека 6 процентов с программой государственной поддержки предусматривает особые послабление для семей, в которых имеется трое и более детей. В данных ситуация можно безвозмездно получить до 450 тысяч рублей, которые можно использовать для полного или частичного погашения ссуды по ипотеке. Главное, чтобы сумма субсидии не превышала остаток долга по кредиту. Часть оставшейся нереализованной суммы моно направить на погашение начисленных процентов.

Льгота может быть предоставлена только один раз на ребенка, который был рожден после 1 января 2019 года, и не имеет значения, какой он по счету – третий или четвертый. Действие программы государственной поддержки распространяется на усыновленных детей.

Может ли ИП получить ипотечный кредит?

Да, ИП могут получить ипотечный кредит на покупку жилья. Предприниматель долен выполнить основные условия и требования, которые предъявляет банковское учреждение. Также пакет документов для данных лиц намного шире. Более подробную информацию по ипотечному кредитованию для ИП можно узнать в любом банке.

Понравилась статья? Сохраните, чтобы не потерять!
  1. 1
  2. 2
  3. 3
  4. 4
  5. 5
5 из 5 (1 голос)

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Читайте также
Льготная ипотека для IT-специалистов
Льготная ипотека для IT-специалистов
Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку
Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку
Ипотека для семей с детьми инвалидами
Ипотека на дом в сельской местности
Условия льготной программы «Сельская ипотека»
Дальневосточная ипотека условия получения
Дальневосточная ипотека под 2 процента
социальная ипотека казань
Социальная ипотека в Казани — Как получить? Кому полагается?
ипотека квартира новостройка застройщик
Оформление ипотеки на квартиру в новостройке — Процентные ставки в банках + документы
Ипотека на вторичное жилье
Ипотека на вторичное жильё в банках — Подробная инструкция + самые низкие проценты