Ипотека — отличный шанс получить желаемую недвижимость на выгодных условиях. Далее узнаем, какие условия ипотеки для семей с двумя и более детьми с дополнительной поддержкой от государства действуют в Россельхозбанке на 2020 год.
Какие программы действуют в Россельхозбанке?
Сегодня клиентам Россельхозбанка предлагается взять кредит на жилье по двум действующим программам, предусматривающим включение в расчет поддержки от государства. Это семейная ипотека и кредит для молодых родителей под деньги материнского капитала.
Первый кредит специально разработали российским семьям, где есть родители и дети в количестве 2, 3 и больше. Она будет действовать для тех людей, у которых родился последующий ребенок до 2022 года. Основная цель подобного предложения — поддержать ситуацию с демографией по стране и обеспечить людей достойными условиями жизни.
Согласно семейной программе, каждый человек может приобрести вторичную или первичную квартиру лишь у строительной компании, имеющей аккредитацию у Россельхозбанка. Есть возможность рефинансировать имеющийся жилищный займ, который был оформлен ранее в каком-либо отечественном банковском учреждении.
Суть государственной поддержки — субсидировать ставку на льготное время, которое может достигать 8 лет при появлении на свет третьего малыша. После того, как закончится льготный период, Россельхозбанком будет утверждена стандартная процентная ставка и все долги полностью будут переведены.
Молодая семья с материнским капиталом — программа, позволяющая получить кредит на выгодных условиях за счет погашения первой части долга суммой в 453 000 ₽.
Семейная ипотека с господдержкой в Россельхозбанке
Рассмотрим далее, как человеку получить льготный ипотечный кредит, если рождаются несколько детей на период до 2022 года.
Условия
Банк предлагает семьям взять кредит от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽ в российских регионах (кроме МСК и МО, СПб и ЛО, здесь можно взять 8 000 000 ₽) на 30 лет с первоначальным взносом размером 20%.
Цель кредитования — обрести вторичную или первичную квартиру, находящуюся в долевой собственности. Продавец — обязательно девелоп-организация. Сделки с частными лицами запрещены.
Россельхозбанк позволяет оформить кредит с участием трех заемщиков. При этом каждый человек должен подходить под стандартные условия банка. Их кредитная история будет также учитываться и тщательно изучаться. Все могут стать созаемщиками. Это могут быть как родственники, так и знакомые.
Ставка
Для людей с двумя и более детьми предусмотрена льготная ипотека — 6% годовых. Действует она на то время, пока третьему ребенку не исполнится 5 лет или второму ребенку не исполнится 3 года. То есть если в семье есть трое детей, то период действия льгот будет составлять 8 лет. После того, как он окончится, будет подтверждена ставка в размере 9,5% годовых.
Требования
Каждый потенциальный заемщик должен подходить под стандартные ключевые требования. Для получения одобрения, он должен иметь:
- Российское гражданство и постоянную или временную регистрацию;
- Возраст от 21 до 75 лет;
- Минимальный стаж труда от 6 месяцев (для людей, получающих зарплату на счет в банке — 3 месяца).
Внимание! В 75 лет можно взять кредит только с созаемщиком. В остальных случаях есть ограничение в 65 лет.
Документы
Для оформления ипотечного кредита в Россельхозбанке нужен стандартный перечень документов. Заемщик должен предоставить:
- Российский паспорт;
- Заполненную анкету на получение ипотеки;
- Свидетельство о том, что человек вступил в брак и имеет детей;
- Документы, подтверждающие уровень дохода и стаж;
- Бумаги на покупаемую жилищную площадь.
Внимание! Перечень документов может быть неполным. По указанию сотрудников банка могут понадобиться дополнительные бумаги.
Если человек хочет рефинансировать действующую ипотеку, то он дополнительно должен предоставить документы по другой банковской сделке, в том числе копию договора на оказание кредитных услуг и график платежей. Также может потребоваться справка банка о том, какой остаток по кредиту и есть ли просрочки.
Ипотечный калькулятор
На официальном сайте не присутствует калькулятор для расчета семейного кредита. Чтобы предварительно все рассчитать, клиенты банка могут применить наш сервис для получения следующей информации:
- Итоговой стоимости ипотеки вместе с переплатой;
- Размер платежа, который уплачивается каждый месяц;
- Минимум дохода, которого достаточно для того, чтобы погашать кредит и содержать семью.
Для этого понадобиться прописать следующие данные:
- Стоимость покупаемой квартиры;
- Размер % ставки;
- Период возврата средств;
- Аннуитетный или дифференцированный тип оплаты платежей;
- Дату выдачи ипотеки;
- Суммарное количество первого взноса.
Внимание! Полученные результаты не будут окончательными. Это предварительные расчеты, которые будут уточнены банком в каждом конкретном случае.
Пошаговое оформление семейной ипотеки
Чтобы родителям двух и более детей получить целевой кредит с материнским капиталом в банке, нужно проделать следующие шаги:
- Получить подробную консультацию от сотрудника Россельхозбанка о том, как приобрести жилье и какие условия будут действовать.
- Подготовить документы и подать кредитную банковскую заявку.
- Принять решение по заявлению по ипотеке.
- Найти квартиру из имеющегося списка застройщиков банка.
- Заключить предварительный договор с застройщиком о покупке недвижимости в ипотеку.
- Подписать кредитный договор и приобрести страховой полис (он бывает обязательным или дополнительным).
- Оплатить первый взнос по кредиту при помощи девелопера.
- Обременить недвижимость и зарегистрировать ее в МФЦ.
- Рассчитаться с продавцом недвижимости за собственность и получить жилье.
Этот пошаговый список может быть дополнен в каждой конкретной ситуации.
Ипотека с государственной поддержкой
Молодые семьи с несколькими или более детьми, могут использовать деньги от материнского капитала, чтобы улучшить жилище и сделать оформление ипотеки. Сумма 453 000 ₽ на 2020 год позволяет сделать погашение основного долга с начисленными процентами, а также целиком или частично уплатить начальный ипотечный взнос.
Чтобы направить сумму на погашение первой части кредита, рефинансирования ипотеки или ее реструктуризации, необходимо получить письменное согласие от Пенсионного фонда. Для этого заемщику нужно написать заявление о том, чтобы использовать средства государственной помощи на покупку недвижимости и привести конкретное обстоятельство того, что требуется сделать с деньгами. ПФ РФ, соблюдая права каждого ребенка и члена семьи, проверяет чистоту сделки и анализирует процесс целесообразности приобретения жилой площади.
Если ПФ РФ одобрил заявление, то, обычно в течение 30 дней направляет одобрение человеку и перечисляет на счет банка деньги.
Использовать деньги маткапитала, чтобы погасить имеющийся кредит или взять ипотеку можно когда родится второй ребенок и будет получен сертификат. Ждать, пока малышу исполнится 3 года, не требуется.
Заключение
Ипотека с деньгами от поддержки государства у Россельхозбанка оформляется по специальной программе для семей с использованием денег материнского капитала. Она предоставляется под 6%. Ипотека позволяет оплатить имеющийся долг или уплатить необходимый первый взнос. В первом случае поучаствовать в программе могут родители с детьми, которые были рождены на период 2018. Действует предложение до 2022 года. Во втором случае программой могут воспользоваться люди, имеющие материнский капитал.
Отзывы
Ипотечный кредит с государственной поддержкой пользуется популярностью среди россиян. Это можно проанализировать, изучая отзывы финансовых сайтов. Рассмотрим несколько откликов пользователей о работе Россельхозбанка.
Анастасия, Воронеж
Брали с мужем в 2006 году ипотеку. После того как получили маткапитал за второго ребенка, приняли решение, что нужно гасить задолженность его средствами. Решили вопрос с ПФ РФ быстро и спустя 2 недели разорвали договор с банком, поскольку все условия его выполнили. Претензий к самому банку не имею. На тот момент, когда заключали кредит были менее выгодные условия, чем сейчас. На данный момент думаем об улучшении условий и покупке более габаритной недвижимости, так как планируем третьего малыша.
Максим, Москва
Два года назад взял кредит в другом банке. Недавно узнал, что в Россельхозбанке действуют гораздо более выгодные условия. Решил поменять банк и перейти на семейную программу. Отправил заявку по интернету, когда родился второй ребенок. Когда получил одобрение, предоставил все необходимые документы для переоформления ипотеки. Потом пришел в банк, подписал все бумаги и теперь я являюсь клиентом Россельхозбанка. Надеюсь скоро погасить все задолженности, а через несколько лет купить новую квартиру.
Ольга, Архангельск
Долго думала над тем, чтобы взять ипотеку. Мне казалось, это что-то страшное. Рассмотрела все предложения банков и остановилась на Россельхозбанке. Меня грамотно проконсультировали по всем интересующим мне вопросам и сомнений не осталось. Выбрала квартиру в новом доме от застройщика, рекомендованного компанией. Он мне сразу понравилось. Продаются квартиры возле центра города по доступной цене. Потом заключила все необходимые бумаги в течение 3 недель и получила заветные ключики от квартиры. Все супер! Надеюсь дальнейшее сотрудничество с банком меня не расстроит.
Екатерина, Вологда
Получаю зарплату на карту Россельхозбанка. Решили недавно с мужем оформить ипотеку, пока есть возможность. До этого никогда не брали кредит. Выбрали себе красивую квартиру у рекомендованного банком застройщика. Проконсультировались по телефону с менеджером, нам все объяснили, что брать и что делать. Подали заявку и получили одобрение. Были очень рады, что вся процедура занимает короткое время. Оформили, конечно, на 15 лет, но надеемся вскоре быстрее оплатить долг. Надеемся также, что появятся скоро еще более выгодные предложения и мы переоформим кредит. В целом, работой команды профессионалов, которые сидят в банке, довольна. Была уверенна, что процедура получения денег и жилья будет долгой, что нужно будет очень много и постоянно приносить документы, ан нет. Все довольно быстро делается и грамотно. Думали брать юриста для заключения договора с продавцом, но нас уверили, что представленные застройщики в партнерах у банка никогда не обманывают. Поверили и все хорошо. В общем, рекомендую тем, кто еще колеблется насчет ипотеки. В Россельхозбанке ее брать можно и нужно, чтобы улучшить свою жизнь.
