Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке: как получить в 2019 году, на каких условиях

ипотека россельхозбанк Оформляя ипотечный кредит в любом отечественном банковском учреждении, требуется внести первый взнос. Для банка это гарантия того, что клиент платежеспособен и займ вернет. Но не многие люди готовы внести 15-20% первого взноса от стоимости предполагаемой ссуды. Расскажем далее, как можно взять ипотеку в Россельхозбанке без внесения первого взноса по кредиту.

Какие есть способы взятия ипотеки без первого взноса?

ипотека россельхозбанк Благодаря сохранению устойчивого роста цен на жилплощадь, оплата первоначального взноса по кредиту — непосильная задача для многих заемщиков ипотеки. В такой ситуации клиенты прибегают к оформлению дополнительного кредита или пытаются получить ипотеку без первого необходимого платежа. Россельхозбанк — самый крупный российский банк, ипотечные продукты которого с каждым годом становятся популярнее среди населения. Это место, где можно взять ипотеку на выгодных условиях и без уплаты этого взноса. Рассмотрим, какими способами это можно сделать.

Материнский капитал

По российскому законодательству, семьи, где есть два и более ребенка, могут воспользоваться материнским капиталом для взятия ипотеки или погашения текущего кредита. В первом случае они могут его применить на момент подписания договора по ипотеке. Бюджетные средства в количестве 453 000 ₽ (по данным 2019 года) позволяют уберечь заемщиков от растрат своих средств. Эту сумму можно использовать как первый платеж по кредиту. Но если она больше, чем требуется, то остаток будет находится в ПФ РФ и может быть израсходован на другие нужды в рамках закона. Если же этой суммы недостаточно для первого взноса, то клиент обязан добавить необходимое количество денег из своих сбережений. По стандартной программе ипотеки в Россельхозбанке необходимо оплатить 15% от общей суммы кредита. Полноценная оплата материнским капиталом начального платежа покупки жилья может быть произведена, если квартира или дом стоит меньше 3 000 000 ₽.
Ипотека под материнский капитал — узнать больше.

Целевая ипотека

Целевая ипотека в Россельхозбанке — единственное предложение, по которому человек может купить жилье без соответствующего первого взноса. Чтобы воспользоваться этой программой, заемщик должен взять кредит под залог уже имеющегося у него жилья. Займ строго целевой, поэтому заемные деньги можно потратить по договору только на:

Завышение

Завышение — понятие, которое обозначает увеличение рыночной стоимости покупаемого жилья при согласии продавца. То есть цену на жилье искусственным или намеренным образом завышают на 15%, чтобы клиент мог получить всю сумму кредита, без уплаты первого взноса. Как правило, завышение может происходить не более чем на 20% от цены недвижимости. Как это все выглядит? Завышается цена недвижимости следующим путем:
  1. Человек подбирает жилье и договаривается с продавцом о его искусственном завышении цены.
  2. Он подписывает договор о передаче прав собственности с соответствующей завышенной стоимостью.
  3. Представители Россельхозбанка оценивают жилье, дополнительно к этому человек дает отчет об оценке оценщикам. Те одобряют проведенную процедуру.
  4. Далее банк с заемщиком заключают кредитный договор.
  5. Продавец дает расписку о том, что получил от покупателя первоначальный платеж и этот документ продавец передает банку.
Чтобы минимизировать риск такой процедуры, сторонам-участникам рекомендуется писать сразу несколько расписок. Одна нужна, чтобы получить первый взнос, а вторая — для того, чтобы возвратить его покупателю.

Условия ипотеки без оплаты первого взноса у Россельхозбанка

ипотека россельхозбанк Учитывая вышеобозначенные варианты приобретения ипотеки без первого платежа, условия будут выглядеть следующим образом:
  1. По программе Целевая ипотека, человек может получить до 20000000 ₽ на срок 30 лет.
  2. По программе «Молодая семья» с материнским капиталом и по программе завышения, заемщик может взять до 20000000 ₽ (до 60000000 ₽, если речь идет об апартаментах) на срок до 30 лет.
Таким образом, не имея взнос по ипотеке и не уплачивая его, через Россельхозбанк можно получить большие деньги, в зависимости от того, какая приобретается недвижимость.
По стандартной процедуре при взятии любой ипотеки в банке, недвижимость, купленная по ней, идет в залог. Комиссионных сборов и иных платежей уплачивать не нужно.

Процентная ставка

Приведем значения кредитных ставок по различным ипотечным продуктам в Россельхозбанке. Так, процентная ставка по целевой ипотеке составляет 10,6-10,8% при покупке недвижимости до 3 000 000 ₽, 10,5-10,7% при приобретении жилья на сумму от 3 000 000 ₽. При заключении кредитного договора на дом с участком свыше 100 000 ₽ ставка равна 13,6-13,8%. Процентная ставка для молодой семьи и семьи, имеющей материнский капитал, равна 9,3-9,9% при приобретении квартиры, находящейся в долевой собственности, 9,85-10,2% — при покупке вторички. При приобретении частного дома или земли ставка равна 13,35 — 13,5%. По программе Завышение показатели ставок такие же. Установленный минимум будет доступен клиентам, которые получают официальную заработную плату в банке и заключили договор страхования имущества и жизни. Ставка 9,3% устанавливается для них, если они берут квартиру в новом доме и она стоит больше 3 000 000 ₽.
Важно отметить, что в Россельхозбанке действуют надбавки к процентной ставке, если человек отказывается приобретать полис, страхующий его дееспособность и жизнь, а также если потенциальный заемщик — не зарплатный клиент банка или не работник бюджетных сфер.

Ипотечный калькулятор Россельхозбанка

Те люди, которые планируют оформление ипотеки без уплаты первого взноса в банке, могут использовать онлайн-сервис, чтобы сделать неокончательные расчеты. Это может сделать клиент как здесь, так и на официальном сайте Россельхозбанка. Используя последний вариант, человеку нужно заполнить следующие данные:
  • Цель взятия ипотеки;
  • Цена понравившейся недвижимости;
  • Процентное соотношение первого взноса по кредиту;
  • Период планируемого возврата денег;
  • Ежемесячный доход заемщика и его супруги(га);
  • Дифференцированный или аннуитетный вид оплаты ежемесячных платежей.
В итоге, по заполнению данной информации, человек получит размер ставки по кредиту, предельный объем суммы, которую сможет взять в банке, а также получить информацию о сумме ежемесячного платежа.
Благодаря ипотечному калькулятору можно узнать собственную платежеспособность и будущую финансовую нагрузку в виде таблицы или графика. В результате определится итоговая переплата, размер платежей с распределением основного долга и процентов, необходимый уровень заработка для взятия кредита.

Требования к заемщику

К потенциальным заемщикам предъявляются стандартные требования, как в любых других банках. Так, человек должен иметь:
  • Возраст от 21 до 75 лет;
  • Способного платить ежемесячно платежи и дееспособного созаемщика;
  • Российский гражданский паспорт с пропиской в регионе, где есть Россельхозбанк;
  • Трудовой стаж не меньше 3 месяцев на последней работе;
  • Оптимальную платежную способность для оплаты кредитных платежей и жизни.
Общий стаж должен быть не менее 1 года. Для клиентов, получающих в банке заработную плату, это полгода.
Внимание! Рассматривая заявку, сотрудники кредитного учреждения смотрят историю оплаты кредитов. Если она омрачена невыплатами, то есть человек многократно делал просрочки платежей или вовсе не вносил деньги, то банк практически в 100% случаев отказывает такому клиенту в займе.

Документы

Чтобы подать кредитную заявку в Россельхозбанк, нужно предоставить следующую документацию:
  • Паспорт РФ;
  • Заполненную анкету;
  • Документы, подтверждающие брак и наличие детей (если есть);
  • Бумаги с места работы и справки о доходах;
  • Документы на покупаемую собственность.
Стоит отметить, что Россельхозбанком рассматриваются любые источники дохода, подтверждаемые документальным образом. Поэтому если человек имеет их, то обязательно должен принести такие документы. К примеру, банковские выписки. По внутренней кредитной политике банка, если нужно подтвердить платежеспособность и стабильность заемщика, работники организации могут запросить ИНН со СНИЛС-ом, документами о ликвидности имущества и прочее.

Пошаговое оформление

Чтобы взять кредит, не оплачивая первый взнос, необходимо выполнить следующие шаги:
  1. Внимательно ознакомиться с теми условиями, которые предлагает Россельхозбанк. Лучше всего до похода в кредитное отделение, использовать ипотечный калькулятор или проконсультироваться с кредитным менеджером о своем намерении.
  2. Собрать все необходимые документы и справки.
  3. Подать заявку. Это можно сделать как дистанционно на сайте, так и в банке.
  4. Принять решение банка о том, целесообразно ли давать ипотеку клиенту.
  5. При положительном отклике на заявку, необходимо подписать предварительный договор с продавцом, по которому определить сроки расчета.
  6. Заключить кредитный и ипотечный договор.
  7. Зарегистрироваться в Росреестре и обременить купленное жилье.
  8. Получить в банке займ и оплатить продавцу за жилье или землю.
При использовании нестандартной схемы приобретения жилья через ипотеку, к примеру, планируется внести первый взнос через материнский капитал, то последовательность шагов будет немного изменена. Дополнительно потребуется отправить заявление в ПФ РФ и тому подобное.

Заключение

Ипотека без необходимости оплачивать начальный взнос легко оформляется через Россельхозбанк при помощи двух основных предложений. В рамках них можно взять деньги в количестве до 60 000 000 ₽ на 30 лет под 9,3%. Также люди могут использовать программу, предусматривающую намеренное завышению цен недвижимости по урегулированию этого вопроса с продавцом, чтобы, тем самым, оплатить взнос. Особых предложений без взноса не существует.
Читайте так же:  

Отзывы

Анна, Красноярск Получаю зарплату уже в течение 3 лет от этого банка. В этом году решила взять новую жилплощадь, избавившись от старой. Пошла в банк, чтобы проконсультироваться с менеджером. Просмотрела все предложения. Взяла и предоставила все документы, пошла оформлять ипотеку и натолкнулась на негатив. Пыталась оформить несколько месяцев все, хотя сотрудники мне обещали сделать все за 2 недели. Постоянно нужны были какие справки с документами. На замечания ноль реакции со стороны менеджеров.
Олеся, Ростов В Россельхозбанк обращалась однажды. Оформляла потребительский кредит. Когда родился второй ребенок, мы с мужем решили взять квартиру побольше и оплатить первый взнос материнским капиталом. Благодаря банку получили новую недвижимость быстро. Получилось взять жилье стоимостью 3,1 миллионов под 9,5%. На все возникающие вопросы работники банка оперативно отвечали. Если возникали какие-то трудности с документами, менеджеры все разъясняли, как и что лучше сделать. Однозначно могу порекомендовать банк. Все быстро, понятно и сроки выплаты кредита большие, что очень понравилось. Надеюсь, конечно, выплатить раньше, но под такой маленький процент, можно и платить частями, как все.
Роман, Калуга Обратился в Россельхозбанк за ипотекой четыре месяца назад. Получили все, что нужно за 1 месяц. Подавали заявку с женой через интернет. Буквально на второй день мне ее одобрили и я пошел заключать кредитный договор. Ставка получилась ниже, чем мы думали. Очень приятно обрадовались. Планируем вскоре оплатить остаток кредита материнским капиталом, а потом дальше сотрудничать с банком. Понравилось отношение менеджеров к банковским клиентам, оперативное решение всех возникающих проблем. Видно, что сотрудники дорожат каждым потенциальным заемщиком и делают свою работу на все 200%.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментарии: 1
  1. Вадим

    Спасибо за инфу. попробуем

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: