Как купить в ипотеку дом — Пошаговая инструкция и условия

купить дом в ипотеку

Сейчас все чаще и чаще городские жители мечтают о покупке себе в собственность дом, находящийся не в черте города. В настоящее время для реализации подобной идеи созданы вполне подходящие условия, и такую мечту легко можно осуществить, даже если своих средств недостаточно для этого. Решить проблему поможет ипотека.

Особенности

Ипотека на жилой дом и квартиру имеют отличия. В первом случае дела обстоят сложнее. Это касается и покупателя и банка. Сложности связаны в первую очередь с земельным вопросом. Если Вы решили купить квартиру, то такая тема может не возникнуть вовсе, так как земля, на которой расположен многоквартирный дом, находится в долевом владении всех собственников этих квартир. Все юридические вопросы регулируются Жилищным кодексом. Таким образом все просто – приобрел квартиру, значит приобрел право на клочок собственной земли.

Преимущественно именно в этом вопросе встречаются трудности при желании получить кредитные средства на здание. Вполне вероятно возникновение разных ситуаций. Например, собственники сооружения и земли под этим сооружением не обязательно один и тот же человек. Вполне возможно, что это родственники (супружеская пара, братья или сестры и т.д.), а может быть кооператив. Или ранее территория не предоставлялась в длительное использование. Также вероятно, что документация по дому вообще потерялась, а восстановить ее по каким-либо причинам невозможно. В перечисленных примерах оформление ипотеки значительно осложняется.

Трудности точно возникнут, если Вы хотите получить ипотечное кредитование у банка на строящееся здание, находящееся в области, предназначенной для сельского хозяйства (тогда добавляются несколько ограничений).

Обратите внимание, что невозможно приобрести сооружение в кредит, если границы расположены на:

  • Охраняемых природных заповедниках;
  • Территориях, предназначенных для специального использования;
  • Оборонных землях.

Требования при получении ипотеки к дому и покупателю

Перед выдачей кредита банки рассматривают четыре важнейших для принятия решения критерия.

Юридическая чистота

В этом пункте оценивается правильность оформления и наличие всех документов. Сюда входит:

  • Наличие всех необходимых разрешений на строительство;
  • Полнота прав заемщика;
  • Безукоризненное оформление прав собственности на дом;
  • Отсутствие обременений;
  • Оценка аварийности здания.

Технические характеристики

На этом этапе банк рассматривает саму конструкцию и техническое состояние дома. К положительным моментам, дающим Вам дополнительные очки для предоставления кредитования, относятся:

  • Наличие фундамента, пригодного для капитального строительства;
  • Наличие доступа к централизованному газопроводу;
  • Должна быть проведена канализация;
  • Стены и перекрытия преимущественно сформированы из кирпичного и железобетонного материала;
  • Проведение электросети необходимой мощности;
  • Пригодность объекта для проживания целый год.

Коммерческая ликвидность

Здесь имеет важнейшее значение:

  • Насколько легко можно добраться до объекта (должны быть налажены автобусные маршруты, близкая доступность железных дорог и т.д.);
  • Подъезд к самому дому не должен быть трудным;
  • Количество магазинов, больниц, других социальных сооружений;
  • Престижность района;
  • Насколько далеко расположен объект от ближайших крупных городов.

Оценка заемщика

Для того чтобы оформить ипотечное кредитование, необходимо предоставить кредитной организации документы, удостоверяющие Вашу личность, подтверждающие Ваш официальный и постоянный доход, и другие дополнительные данные.

Шансы получить денежные средства увеличатся, если у Вас есть возможность и Вы согласны застраховать свою жизнь и оцениваемый объект.

Ипотека для строительства дома

Одним из главных условий является то, что обозначенная земля должна быть в собственности (или аренде) на срок равный или больше срока ипотеки. Также территория должна отвечать требованию о возможности постройки на ней жилого дома со всеми необходимыми условиями для круглогодичного проживания.

Ниже приведены основные различия между кредитованием на покупку строящегося дома и готового:

  1. Для банка предоставление ипотеки в первом случае более рискованно, так как в самом начале под залог попадает только земля, а самого дома пока еще нет. Если постройка по каким-либо причинам затянется, то у банка останется только недостроенный дом, который перепродать очень трудно.
  2. Проценты по ипотеке на строительство будут выше.
  3. Также особенностью кредита на строящийся дом является то, что он выдается частями, по мере поэтапного строительства.
  4. Существует сравнительно небольшое количество банков, предоставляющих такое кредитование.

Особенности оформления

Для упрощения и облегчения процесса оформления кредитования, необходимо придерживаться следующей последовательности шагов:

  1. Выбрать сам объект и определить ресурсы, которыми Вы располагаете (где будет или уже находится дом). Это даст возможность определить банковскую программу.
  2. Связаться непосредственно с банком с целью получить предварительное разрешение и обозначить условия кредитования.
  3. При положительном решении далее идет подготовка документов на объект, при этом необходимо убедиться в их достоверности и правильности.
  4. Оговаривается время для встречи в банке, где предоставляются все требуемые документы и подписывается ипотечный договор.
  5. Затем кредитный договор на дом должен быть зарегистрирован в Росреестре.
  6. Далее следует этап выдачи самого кредита.

Если Вы хотите взять кредит именно на строительство жилого дома, то ниже можно найти общий список необходимых действий. У разных банков они могут немного различаться, но примерный перечень одинаков.

  1. Нужно оформить заявку на кредит в банке на строящийся дом.
  2. Звонок менеджера и уточнения некоторых вопросов и деталей.
  3. Некоторое время отводится для принятия решения банком. Это может быть как две недели, так и один день.
  4. Далее готовятся необходимые документы. Список должен предоставить банк.
  5. После этого происходит процесс оформления договора на ипотеку.
  6. Перевод денег на первый этап строительства.
  7. Реализация оговоренного первого этапа.
  8. Необходимо отчитаться перед банком о проделанной работе и затраченных денежных суммах. Обратите внимание, что кредитная организация смотрит, чтобы средства были потрачены именно на строительство, а не на ремонт.
  9. При удовлетворительной проверке банком отчета, дальше происходит перевод денег на второй этап стройки.
  10. Реализация второго этапа.
  11. Необходимо отчитаться перед банком.

Далее циклы повторяются.

Список документов для оформления ипотеки

Для успешного оформления кредита, необходимо подготовить определенный перечень документов. У каждого банка свои требования, но обычно они не очень сильно отличаются. Самыми крупными кредитными организациями, предоставляющие ипотеку на загородный жилой дом являются Сбербанк и Россельхозбанк. Различия между запрашиваемыми ими документами минимальны.

Документы, которые могут подтвердить личность и постоянный, официальный доход (платежеспособность):

  • Паспорт;
  • Справка по форме 2-НДФЛ, в некоторых случаях допускается справка по форме банка;
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • Оригинал и заверенные нотариально (в печатном и электронном виде) свидетельства о заключении брака и рождении детей, если данное актуально;
  • В определенных случаях банки просят предоставить страховой номер индивидуального лицевого счета, военный билет или водительское удостоверение.

Документы, относящиеся к залоговым:

  • Подтверждающие собственность (например, договор о покупке, дарственное, свидетельство о регистрации права собственности);
  • Технический паспорт на объект;
  • План участка с кадастровым номером.

Банковская организация оставляет за собой право затребовать дополнительные документы, например, оценку собственности, согласие супруга, нотариально заверенное, а также другие.

Условия банков

В зависимости от назначения земельного участка, условия кредитования могут различаться. Например, ипотека на коттедж или таунхаус имеет самую большую процентную ставку. Но при этом количество банков, предоставляющих такой кредит, больше по сравнению с загородным домом и строительством.

Ипотеку на загородный дом можно взять в Сбербанке и Россельхозбанке, условия у них примерно одинаковые. Сбербанк предоставляет чуть меньший процент по платежам, но необходимо внести больший первоначальный взнос и сумма кредита должна быть больше.

Как таковая ипотека на строительство дома предоставляется только Сбербанком.

Если банк отказал в ипотеке

Такой исход событий вполне возможен, поэтому не стоит сильно расстраиваться, ведь есть множество других вариантов решения проблемы. Для начала необходимо проверить новую появившуюся информацию по вопросу, так как пока Вы занимались поиском необходимых знаний и подготовкой документов вполне вероятно, что появились новые предложения на рынке.

В отличие от ранее предпринятой попытки, сейчас у Вас в распоряжении будет также отличный опыт в подготовке и прохождении проверки кредитной банковской организации.

Также можно обратиться в специализированные фирмы, занимающиеся посредничеством между физическим лицом и банком. Таких компаний очень много, поэтому всегда можно выбрать условия, подходящие именно Вам. У таких юридических лиц уже имеются налаженные выходы к кредитным менеджерам, они отлично разбираются в поставленном вопросе. Обычно при обращении через такие организации, вероятность получить отказ по ипотеке крайне мала.

Естественно, это стоит определенных денежных затрат, но от Вас в таком случае потребуется минимальное количество усилий.

Также есть еще вариант, как можно получить кредитование на строящееся здание, если Вы планируете переехать из городского многоквартирного дома в загородное жилье. Можно получить ипотечное кредитование, заложив оформленную на Вас квартиру, на эти деньги начать и закончить строительство, а дальше продать ранее оговоренную квартиру.

Существует возможность получить денежные средства от банка если заложить имеющийся в собственности автотранспорт, или взять самый простой кредит на потребительские нужды, но и процент платежа в таком случае будет больше.

Вполне возможно на собственные накопленные деньги довести постройку дома до максимально возможного уровня, попробовать получить кредит на завершение строительства и при необходимости заложить это самое здание. Вероятно, что в таком случае одобрят даже ипотеку на ремонтные работы.

Также есть самый последний вариант, если ничего из вышеперечисленного Вам не подошло. Можно немного отложить реализацию своего плана по строительству. Подождите совсем немного времени и вероятнее всего ситуация у Вас и на рынке значительно изменится. Возможно у Вас изменится уровень зарплаты, или удастся подкопить денежные средства. Или появятся другие банковские организации, предоставляющие такой вид ипотеки, конкуренция усилится, и сложность получения кредита понизится.

Полезные ссылки:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: