Ипотека на вторичное жильё в банках — Подробная инструкция + самые низкие проценты

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека — распространенная услуга в банковских учреждениях, благодаря которой заемщик может получить средства на приобретение недвижимости. Как взять ипотечный кредит на вторичное жилье, какие требования в банке на получение ссуды, как происходит процедура оформления ипотеки в самых крупных банках страны и где наименьший банковский процент? Расскажем далее.

Плюсы и минусы взятия кредита на вторичную недвижимость

Большинством финансовых учреждений процедура оформления ипотеки доведена до автоматизма. Проблем с высокими ставками не возникает с первичным жильем, то есть с приобретением квартиры в новостройке. При покупке квартиры в новом доме банки часто даже не берут первоначальный взнос. Однако, все чаще приобретение жилья в таком месте ненадежно, поскольку застройщики прекращают строительство новостроек из-за нехватки средств, да и качество построенного здания не самое лучшее.

В этой ситуации заемщик обращается к предложениям вторичного рынка. Как правило, этот выбор оптимальный по следующим причинам:

  • Выбора жилья больше, особенно в центре города с развитой инфраструктурой;
  • Отличное качество построек, сохранившихся с советских времен;
  • Возможность выбрать недвижимость в развитом районе с отделкой и мебелью;
  • Возможность торговаться на снижение стоимости за внешние дефекты.

Естественно, подводных камней в такой покупке может быть много. Так, цена может быть сильно завышена или могут быть проблемы юридического характера с прошлыми собственниками. Процентная ставка на вторичное жилье большая.

При этом важно понимать, что ипотека на вторичное жилье выдается по разным программам. Покупка комнаты, доли квартиры или дома — три услуги со своими условиями. Узнать о каждом варианте можно на сайте выбранного банка, в отделении или на горячей линии.

Как оформить

Вторичную ипотеку на жилье оформляют пошагово. Помимо сбора документов и обращения к риелтору, понадобиться осуществить следующие процедуры для оформления ипотеки:

  1. Выбрать банк и программу.
  2. Подать заявку на получение кредита и ожидать решения по ней. По истечение срока ожидания придет положительный или отрицательный ответ.
  3. В случае получения одобрения, нужно выбрать квартиру и дать ее на оценку экспертам.
  4. Оформить кредит, получить ссуду и заключить договор с банком, а затем с продавцом.

На этом оформление будет закончено. В случае появления вопросов по кредиту, их можно задать операторам. Также часто ответы на популярные вопросы даны на официальных сайтах.

Выбор банка

Большое количество банковских учреждений выдает кредит на вторичное жилье. Условия схожи, в основном, предложения отличаются процентной ставкой. В некоторых банках действуют акции для молодых и многодетных семей. Практически в каждой кредитной организации есть программа ипотеки с государственной поддержкой, под материнский капитал и ряд других выгодных предложений. Они позволяют сократить кредитную сумму и получить преференции.

Ставки варьируются от 9,1% до 12,25%. Возраст заемщика, в основном, от 21 до 65 лет (в Сбербанке до 75 лет). Срок погашения кредита от 15 до 20 лет. При этом необходим трудовой стаж в количестве от 1 до 6 месяцев работы, «белая» заработная плата.

Банк
Процентная ставка
Первоначальный взнос
Трудовой стаж (месяцев)
Возраст, лет
Сбербанк
9,1%
15%
6
21-75
ВТБ 24 и Банк Москвы
9,1%
15%
3
21-65
Райффайзенбанк
10,99%
15%
3
21-65
Газпромбанк
10%
20%
6
21-60
Дельтакредит
12%
15%
2
20-65
Россельхозбанк
10,25%
15%
6
21-65
Абсолют банк
11%
15%
3
21-65
Банк Возрождение
11,75%
15%
6
18-65
Банк Санкт-Петербург
12,25%
15%
4
18-70
Промсвязьбанк
11,75%
20%
4
21-65
Российский капитал
11,75%
15%
3
21-65
Уралсиб
11%
10%
3
18-65
Ак Барс
12,3%
10%
3
18-70
Транскапиталбанк
12,25%
20%
3
21-75
Банк Центр-Инвест
10%
10%
6
18-65
ФК Открытие
10%
15%
3
18-65
Связь-банк
11,5%
15%
4
21-65
Запсибкомбанк
11,75%
10%
6
21-65
Жилфинанс
11%
20%
6
21-65
Московский кредитный банк
13,4%
15%
6
18-65
Глобэкс Банк
12%
20%
4
18-65
Металлинвестбанк
12,75%
10%
4
18-65
Банк Зенит
13,75%
15%
4
21-65
Росевробанк
11,25%
15%
4
23-65
Бинбанк
10,75%
20%
6
21-65
СМП Банк
11,9%
15%
6
21-65
АИЖК
11%
20%
6
21-65
Евразийский Банк
11,75%
15%
1
21-65
ЮниКредитБанк
12,15%
20%
6
21-65
Альфа-Банк
11,75%
15%
6
20-64

Сегодня самая низкая ставка по кредиту на вторичное жилье в Сбербанке — 8,9% для молодых семей и 9,1% для остальных заемщиков. Предложение выгодно благодаря подтверждению доходов разными справками, включению страховки в общую стоимость.

На втором месте находится ВТБ 24 и Банк Москвы по ставкам. Здесь действует предложение — 8,9% если покупаемая квартира на вторичном рынке имеет общую жилплощадь более 65 квадратных метров. Минимальные ставки для остальных клиентов — 9%. При расчете доходов не учитываются иждивенцы, что позволяет взять большую ссуду.

Третье место у Россельхозбанка. Тут ставка по ипотеке 9% годовых. Минимальный первоначальный взнос в размере 15%, а для молодых семей — 10%. Как правило, чтобы взять ипотеку, требуется внести первый взнос в размере 100 тысяч рублей.

Четвертое место у Газпромбанка. Ставка 10% для бюджетников и сотрудников крупных организаций. Работает в основном с бизнесменами, газовиками и партнерами. Замыкает пятерку лидеров Дельтакредит. Ставка 10,75% с первоначальным взносом в 50%.

С молодыми семьями и бюджетниками работают также банки Возрождение, Альфа-Банк, Центр-Инвест, Промсвязьбанк и СМП банк. Ставки у них от 10% до 12%. Условие одно — официальная заработная плата, высокие доходы и возможность первоначального взноса.

Что касается вопроса военной ипотеки, ее оформляют по другим условиям, поскольку военнослужащий сам не вносит взносы. Работают с такими клиентами Сбербанк, Газпромбанк, Банк Зенит, Связь Банк, Севергазбанк, Банк Россия, ВТБ, Открытие и ряд других. Ставка от 9,5%. Первый взнос как при кредите для обычных граждан.

Список документов

Первоначально для обращения в банк требуется предоставить российский паспорт, номер СНИЛСа, справку о доходах за полгода, свидетельство о браке и рождении детей, если они имеются, а также копию трудовой книжки. Впоследствии могут понадобится дополнительные документы, в частности справка с места работы и другие.

Читайте так же: Ипотека на жилье по схеме трейд-ин.

Заявка в банк

Подача заявления на рассмотрения кредитной суммы должна быть осуществлена до выбора жилья. Для этого требуется обратиться в отделение банка и предоставить указанный выше список документов, заполнить анкету. После проверки информации и дачи положительного ответа, заемщик может искать квартиру. Одобрение действует 4 месяца. В течение этого срока клиент должен найти жилье.

Особенности выбора жилья

Выбирая квартиру на вторичном рынке, нужно удостовериться в том, чтобы она принадлежала собственнику, не была обременена долгами, имела все необходимые коммуникации. Также обязательно план недвижимости должен совпадать с реальной картиной. Если была сделана перепланировка, все должно быть документально подтверждено. Банк, как правило, проверяет юридическую чистоту сделки поверхностным образом.

Оценка выбранной квартиры

Производится экспертной комиссией, по результатам осмотра которой заполняются документы, которые передаются в банк или на руки. Работу оценщиков нужно оплачивать отдельно. Чтобы найти их быстро, можно взять список компаний у банка. Оценка позволяет выяснять кредитному учреждению, какая рыночная стоимость объекта во избежание завышения цены.

Сбор документов и получение решения по ипотеке

Кроме перечисленного выше базового пакета документации, в процессе оформления кредита, потребуется предоставить организации бумаги в виде:

  • Договора совершения сделки или предварительного договора с продавцом о покупке и продаже;
  • Свидетельства о регистрации недвижимости в едином реестре;
  • Выписки из ЕГРП (в большинстве случаев банк занимается подобными вопросами самостоятельно);
  • Отчета о проведенной оценке экспертной комиссией;
  • Письменного согласия супруга на ипотеку или справка об отсутствии вступления в брак на момент заключения сделки (требуется нотариальная доверенность процедуры);
  • Разрешения от органов опеки, если имеются несовершеннолетние дети;
  • Документов, свидетельствующих об уплате первой суммы по кредиту;
  • Документов продавца, в том числе его паспорта или учредительных бумаг, если собственник является юридическим лицом и представляет интересы определенной строительной компании.

После того как будут оформлены все бумаги, назначают дату сделки. Для этого нужно придти к назначенному времени в отделение, прочитать условия договора и подписать контракт. В пакете этих документов будет полис, поскольку страхование является обязательным условием предоставления ипотеки.

Страхование — обязательная процедура в большинстве кредитных учреждений. При этом может быть застрахована жизнь, жилплощадь и статус. Если человек теряет трудовую способность или жизнь, страховая компания обязана оплатить компенсацию банку, а коллекторские службы не будут угрожать членам семьи заемщика. Также есть специальные программы страхования от потери работы.

Страхование не принудительно, а желательно во избежание повышения процентной ставки. К тому же, оно позволяет уберечь заемщика от непредсказуемости. Далее выдается кредит. Деньги могут еще находиться в банке или ожидать клиента на личном счету.

Регистрация жилья

После того как сбор документов, выбор квартиры закончен и банковская ссуда была получена, следующим этапом идет регистрация покупки. Этот этап лучше проходить вместе с продавцом, обратившись в центр юстиции для регистрации права собственности на жилье. Регистрация длится примерно 10 дней. Для ее совершения требуется оплатить государственную пошлину.

В центре юстиции заемщик получает свидетельство, дающее ему право распоряжаться собственностью. С ним и с договором нужно обратиться в банк для подтверждения целевого использования средств. На этом дело окончено и банковский клиент может распоряжаться собственностью, уплачивая ежемесячный платеж по кредиту в течение всего срока задолженности. В целом, кредитование занимает время в 4 недели.

Можно ли купить жилье в ипотеку без взноса

Первый взнос становится большой проблемой для многих людей, в частности, для молодых семей. Основатели банковских организаций это понимают и предлагают в связи с этим специальные программы. Ставки по таким предложениям выше.

Смотрите так же: Ипотека без первого взноса — 10 лучших вариантов.

Интересно, что существуют проверенные способы, как взять ипотечный кредит без повышенных процентов и без взносов. Так, можно:

  • Взять деньги на взнос в банке Левобережный под залог другого жилья;
  • Взять потребительский кредит;
  • Одолжить у знакомых или продать автомобиль;
  • Использовать сертификат на материнский капитал;
  • Использовать программу социальной ипотеки (действует в Московской области для учителей, врачей и ученых).

Также можно взять классическую ипотеку в Металлинвестбанке под 14%.

Заключение

В целом, процедура оформления ипотечного кредита вторичного жилья занимает по времени 4 недели. В нее входит сбор документов, получение одобрения, поиск жилья, вызов оценщиков, регистрация и выдача необходимой суммы. Несмотря на то, что ставки на вторичку выше, чем на первичку, во многих случаях покупка такой квартиры выгоднее.

Рекомендовано к прочтению:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий