Ипотека в Райффайзенбанке — Условия и процентные ставки в 2020 году

Ипотека в Райффайзенбанке по условиям никак не уступает фаворитам рынка ипотечного кредитования. Кроме того, каждая программа разрабатывается индивидуально под нужды отдельного клиента. Raiffeisen работает в области кредитования с 1996 года и довольно благополучно поддерживает нуждающихся заёмными средствами на покупку собственного жилья.

Чем выгодно ипотечное кредитование в Райффайзенбанке?

Оформление ипотеки в Райффайзенбанке имеет ряд преимуществ:

  • Разрешается использовать материнский капитал для внесения первоначального взноса;
  • Допускается досрочное закрытие ипотечного договора без каких-либо штрафных санкций;
  • При рассмотрении заявки учитывается совокупный доход обоих супругов, даже если они не состоят в официальном браке;
  • Близкие родственники могут выступить в качестве дополнительных заемщиков;

    В этом случае размер кредита может быть увеличен!

  • Клиент может воспользоваться ипотечной программой от Райффайзенбанка, даже если в приобретаемой недвижимости была произведена перепланировка;
  • Доступна услуга снижения процентной ставки до минимальной при условии участия заемщика в государственной программе;
  • Удобное и понятное управление кредитными платежами через систему интернет-банкинга.

Читайте так же: Ипотека под 3% годовых в 2020 году — Какие условия, сроки, документы и как получить?

Общие условия ипотеки в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк предлагает гражданам России сразу несколько ипотечных программ кредитования. В них есть незначительные различия, но общие условия едины:

  • Сумма кредита от 500000₽ до 26000000₽;
  • Первоначальный взнос 10% — 15% от рыночной стоимости покупаемого жилья;
  • Минимальный процент возможен при условии заключения договора комплексного страхования, наличия положительной кредитной истории у заемщика, а также отсутствии закредитованности;
  • Заемные денежные средства, взятые по ипотечному договору, можно использовать на приобретение новой недвижимости у аккредитованных компаний-застройщиков, покупку жилья на вторичном рынке или другие виды жилых помещений под залог имеющейся собственности.

Действующие ипотечные программы Райффайзенбанка на 2020 год

По состоянию на начало 2020 года Райффайзенбанк представляет вниманию своих клиентов 8 программ ипотечного кредитования. Рассмотрим подробнее каждую из них.

Читайте так же: Ипотека под 5% годовых – Условия на 2020 год.

«Новостройка»

ипотека на новостройку в райффайзенбанке

По этой программе, как уже понятно из названия, клиент может приобрести жилье в новостройке, которая прошла аккредитацию Райффайзенбанка. На сегодняшний день таких объектов недвижимости более 1000 по всей России.

Для того, чтобы обезопасить заемщика от всевозможных рисков, связанных с колебанием курса валют, ипотечный кредит в Райффайзенбанке выдается исключительно в рублях. Размер ипотеки для жителей Москвы и области варьируется в пределах от 800000₽ до 26000000₽, минимальный порог для других российских регионов составляет 500000₽.

«Вторичный рынок»

ипотека на вторичное жилье в райффайзенбанке

По данной ипотечной программе разрешается покупка жилья на вторичном рынке. Процентная ставка от 8,49%. Максимальная сумма кредита не может превышать 26000000 руб. Сроки ипотечного договора от года до 30 лет.

«Семейная ипотека»

семейная ипотека в райффайзенбанке

Райффайзенбанк, как и многие кредитные учреждения, активный участник государственной программы, направленной на решение жилищного вопроса у молодых семей. Годовой процент по ипотечному кредитованию в этом случае составит 6%. Пониженная ставка действует в следующих случаях:

  • С 1.01.18 по 31.12.22 в семье появился второй ребенок. Ставка 6% предоставляется на три года;
  • С 1.01.18 по 31.12.22 в семье родился третий ребенок. Минимальный процент действует в течение пяти лет;
  • Если в вышеуказанный период в семье родились двое и более детей. Срок действия льготных 6% составляет восемь лет.

При предоставлении родителями документов о рождении ребенка в установленный программой период, льготная процентная ставка может быть продлена.

Внимание! Как только срок действия льготы по госпрограмме закончится, банк установит годовой % по ипотеке в соответствии с размером ключевой ставки ЦБ РФ + 2%.

Семья, соответствующая всем необходимым параметрам, может воспользоваться государственной ипотечной программой для приобретения жилья в новостройке, на вторичном рынке, а также рефинансировать ранее оформленную ипотеку.

Обратите внимание. Государственной программой могут воспользоваться только граждане России. Это требование касается как главного, так и созаемщиков.

Максимальная сумма ипотеки по этой программе составляет до 12000000 рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, до 6000000 рублей – для остальных субъектов Российской Федерации. По условиям договора сумма ипотеки не может превышать 80% от рыночной цены покупаемой недвижимости.

Узнать подробнее про льготную ипотеку под 6% можно здесь.

«Нецелевой кредит под залог жилья»

нецелевой кредит под залог жилья

В жизни бывают всякие ситуации. Деньги могут потребоваться не только на приобретения жилища. Райффайзенбанк предлагает гражданам оформить кредит под залог имеющейся недвижимой собственности. Полученные деньги заемщик может использовать по своему усмотрению. Срок действия данного кредита от года до пяти лет. Годовой процент составляет 10,99%. Максимальная сумма по этому предложению не может превышать 9000000 руб.

«Недвижимость под залог имеющегося жилья»

ипотека под залог недвижимости

Этой программой могут воспользоваться граждане, у которых уже имеется собственное жилье, но они хотели бы улучшить или расширить жилищные условия. По условиям данной ипотечной программы именно личная недвижимость выступает в качестве залога.

В качестве залога может выступать не только квартира или дом главного заемщика, но и ближайших его родственников (разумеется, только с их согласия).

По программе «Недвижимость под залог имеющегося жилья» клиент может приобрести жилье у любого застройщика на свое усмотрение. Первоначальный взнос не требуется. Заемщик имеет также право на покупку комнаты или доли в квартире. При частично-досрочном погашении кредита банк снижает сумму ежемесячного платежа или уменьшает временной период ипотеки.

«Коттедж на вторичном рынке»

ипотека на коттедж

По данной программе от Райффайзенбанк гражданин может приобрести в собственность частный дом или коттедж совместно с земельным участком. Годовой процент на начало 2020 года составляет 12,75%. Срок кредитования от 1 года до 30 лет.

«Ипотека с материнским капиталом»

ипотека с материнским капиталом

Семья, которой по закону положен материнский капитал, может использовать его, как первоначальный взнос при покупке жилья. Минимальная ставка по данной программе составляет 8,49%. Для того, чтобы воспользоваться материнским капиталом заемщик(и) должен(ны) соответствовать ряду требований:

  • Заемщики обязаны быть законными супругами;
  • Заемщик и созаемщик не могут иметь совместный собственный бизнес.

Внимание! Приобретенное ипотечное жилье оформляется в совместную собственность супругов, запись об этом делается в ЕГРН. На граждан, не достигших 18-летия, собственность не может быть зарегистрирована. Регистрация на несовершеннолетних разрешается только после полного закрытия ипотеки и снятия обременения с ипотечной недвижимости. Регистрировать приобретаемое жилье в долевую собственность не запрещено.

«Рефинансирование ипотеки»

рефинансирование ипотеки в райффайзенбанке

Граждане, оформившие ранее ипотечный договор в других кредитных учреждениях на менее выгодных условиях, могут воспользоваться программой «Рефинансирование ипотеки от Райффайзенбанка». Данное предложение позволяет существенно снизить кредитную нагрузку клиента за счет уменьшения суммы ежемесячного платежа или срока ипотечного кредита.

Программой могут воспользоваться граждане, купившие ипотечное жилье в новостройке или на вторичном рынке, а также оформившие кредит под залог уже имеющейся недвижимости. Годовой процент по новому договору, подписанному в Райффайзенбанке, составляет 8,99%.

Данная программа также доступна для клиентов Райффайзенбанка, ранее оформивших ипотечный кредит в иностранной валюте. Годовой процент для данного предложения начинается от 8,99%.

Для удобства читателя краткая сводная информация об ипотечных программах Райффайзенбанка, а также об их сроках, кредитных лимитах и сумме требуемого первоначального взноса представлена в таблице ниже:

Программа ипотечного кредитованияМаксимальный размер ипотечного кредита, руб.Срок действия ипотеки, летПервоначальный взнос (процент от стоимости приобретаемой недвижимости)
«Новостройка»26000000₽1 год - 30 лет15%
«Вторичный рынок»26000000₽1 год - 30 лет15%
«Семейная ипотека»12000000₽1 год - 30 лет10%
«Нецелевой кредит под залог жилья»9000000₽1 год - 15 лет0%
«Недвижимость под залог имеющегося жилья»26000000₽1 год - 30 лет15%
«Коттедж на вторичном рынке»26000000₽1 год - 30 лет20%
«Материнский капитал»26000000₽1 год - 30 лет10%
«Рефинансирование»26000000₽1 год - 30 лет15%

Ипотечный калькулятор

Прежде чем подписывать ипотечный договор потенциальному заемщику рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором, который позволит произвести все необходимые расчеты, узнать размер платежей и сумму переплат.

Но, для получения достоверной информации необходимо уточить некоторые детали у представителей Райффайзенбанка. Например, срок действия ипотечной программы, процентную ставку, тип платежей и прочие детали, указанные в нашем онлайн калькуляторе.

Стоимость недвижимости
Первый взнос
График платежей
Срок кредита
Процентная ставка
Разовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия
Пожалуйста, введите все значения правильно.
Ежемесячный платеж Первый платеж
Ежемесячная комиссия
Общая переплата
Общая сумма процентов
Разовая комиссия
Итого ежемесячных комиссий
Итого годовое комиссий
Переплата в процентах
Общая сумма долга
Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств
Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств

Все ипотечные калькуляторы работают по одному принципу. Поэтому можно воспользоваться данной расчетной программой на нашем сайте.

Первоначальный взнос по ипотеке

При оформлении ипотеки в Райффайзенбанке независимо от выбранной программы заемщику в обязательном порядке потребуется внести первоначальный взнос при покупке недвижимости. Его размер составляет 10% — 15% от стоимости жилья.

Исключение по первоначальному взносу имеют лишь две ипотечные программы: «Материнский капитал» (при условии покупки квартиры в новостройке или на вторичном рынке) и «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Внимание! При приобретении в ипотеку частного дома размер первоначального взноса будет увеличен до 40%.

Ипотека по двум документам в Райффайзенбанке

Оформить ипотеку в Райффайзенбанке по двум документам могут действующие клиенты данного кредитного учреждения, которые являются участниками программы «Зарплатный проект». Таким заемщикам потребуется только паспорт РФ и СНИЛС. Но, они должны обязательно иметь:

  • Стаж на действующем месте работы не менее 3 месяцев;
  • Общий стаж трудовой деятельности от 1 года и более;
  • Статус физического лица (не являться ИП или совладельцем другого бизнеса).

Учитывается только та часть дохода, которая переводится на зарплатную карту Райффайзенбанка.

Процентная ставка по ипотеке

Процентная ставка по ипотеке, оформленной в Райффайзенбанке, зависит от выбранной ипотечной программы и представлена в таблице ниже:

Ипотечная программаМинимальный размер годовой процентной ставки
«Новостройка»От 8,39%
«Вторичный рынок»От 8,49%
«Семейная ипотека»От 4,99%
«Нецелевой кредит под залог жилья»10,99%
«Недвижимость под залог имеющегося жилья»От 8,49%
«Коттедж на вторичном рынке»12,75%
«Ипотека с материнским капиталом»От 8,49%
«Рефинансирование ипотеки»От 8,99%

Также на размер годового процента по ипотеке может повлиять согласие или отказ заемщика заключать договор комплексного страхования.

Процесс оформления ипотеки в Райффайзенбанке

Процесс оформления ипотеки несложный, но потребует времени. Прежде чем банк предоставит денежные средства, заемщик должен проделать следующие действия:

  1. Подать заявку на оформление ипотеки в Райффайзенбанке. Это можно сделать несколькими способами: на ipoteka.raiffeisen.ru или в ближайшем отделении банка. Если заявка будет одобрена, то клиент может приступить ко 2 этапу.
  2. Сбор документации. Среди бумаг обязательно необходимо предоставить отчет независимого оценщика и предварительно подписанный договор купли-продажи на приобретаемую недвижимость.
  3. На этом этапе работают сотрудники банка. Они проверяют все предоставленные документы и согласовывают объект ипотеки.
  4. Оформление и подписание договора комплексного страхования (не обязательно, по желанию заёмщика).
  5. Подписание самого ипотечного договора.
  6. Процедура регистрации права собственности на приобретаемую в ипотеку недвижимость в Росреестре.

Требования к заемщику

Клиент, решивший оформить ипотеку в Райффайзенбанке, должен соответствовать ряду требований:

  • Возрастной критерий – от 18 до 60 лет;

    Может быть увеличен до 65 лет при условии согласия заемщика на страхование жизни и здоровья.

  • Стаж на действующем месте работы – от 3 месяцев;
  • Общий трудовой стаж – более 1 года;
  • Постоянная регистрация на территории РФ;
  • Минимальный официальный доход от 25000₽ для Москвы и области, 15000₽ для жителей других субъектов федерации;
  • Положительная кредитная история;
  • Отсутствие закредитованности (не более 2 действующих кредитов).

Гражданский или официальный супруг автоматически признается созаемщиком. Кроме того, требуется обязательное наличие двух телефонных номеров — мобильного и рабочего (бухгалтерии).

Требуемая документация

Для того, чтобы оформить ипотеку в Райффайзенбанке потенциальному заемщику потребуется предоставить следующие документы:

  • Заполненную анкету;
  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • СНИЛС;
  • Заверенную работодателем копию трудового договора или трудовой книжки;
  • Справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • Документы на приобретаемую недвижимость;
  • Согласие супруга в нотариально заверенной форме;
  • Выписку из ЕГРН.

Комплексное страхование ипотеки

Главным условием ипотечного займа является оформление страхового полиса на приобретаемую недвижимость. Своим клиентам Райффайзенбанк предлагает комплексное страхование, которое включает в себя страхование жизни и здоровья заемщика, а также право собственности. Стоимость полиса зависит от страховой компании.

Обратите внимание. От услуги комплексного страхования можно отказаться, но в этом случае ставка будет выше на 0,5% при условии, что возраст заемщика и созаемщика меньше 45 лет и на 3,2%, если данный возрастной показатель выше.

Где можно оплатить взнос по ипотеке Райффайзенбанка?

Заемщик может вносить ежемесячные платежи по ипотеке через:

  • Банкоматы Райффайзенбанка, Московского Кредитного Банка и БинБанка;
  • Кассу в отделении Райффайзенбанка;
  • Raiffeisen.ru с карты любого стороннего финансового учреждения.

Клиент может досрочно погасить кредит как частично, так и полностью. Банк имеет право начислять заемщику штрафы и пени за просрочку ежемесячных платежей. Размер штрафных санкций составляет 0,06% от общей суммы ипотеки за каждый просроченный день.

Если по каким-либо причинам клиент не может вносить платежи по ипотечному кредиту, то Райффайзенбанк готов предложить несколько вариантов урегулирования возникшей неблагоприятной ситуации. Один из них – ипотечные каникулы.

Заключение

На сегодняшний день ипотечное кредитование пользуется большой популярностью у граждан. Зачастую эта единственная возможность приобрести собственное жилье. В финансовом портфеле Райффайзенбанка представлен широкий выбор банковских продуктов.

На территории России банк осуществляет свою деятельность с 1996 года. Может похвастаться широкой филиальной сетью. Дополнительным удобством для картодержателей Райффайзенбанка является большое количество, как собственных банкоматов, так и платежных терминалов банков-партнеров.

Отзывы

Читайте и оставляйте свои комментарии и отзывы об ипотеке в Райффайзенбанке под статьей в комментариях. Интересно узнать ваше мнение о покупке жилья в кредит.

Читайте также:

Оцените статью
( 4 оценки, среднее 5 из 5 )
Илья Шкапов/ автор статьи
Ведущий финансовый эксперт. По всем вопросам обращайтесь в комментарии.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ProBankira.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: