Ипотека Сбербанка в 2019 году — ставки и условия по ипотеке

Собственное жилье – мечта, которая может стать реальностью. Каждый взрослый человек рано или поздно задумывается о жилплощади, собственником которой будет являться. Не всегда есть возможность приобрести квартиру или дом за наличные деньги. В этом случае квартирный вопрос можно решить с использованием ипотечного кредитования. Им уже воспользовались миллионы российских семей, которым надоело жить в тесных условиях.

Содержание
  1. Преимущества
  2. Недостатки
  3. 8 программ, которыми можно воспользоваться в Сбербанке
  4. Особенности кредитования
  5. Условия ипотеки в Сбербанке в 2019 году
  6. Покупка строящегося жилья
  7. Покупка жилья на вторичном рынке
  8. Рефинансирование
  9. Ипотека для многодетных семей
  10. Ипотека на строительство жилого дома
  11. Загородная недвижимость
  12. Нецелевой кредит под залог имущества
  13. Ипотека под материнский капитал
  14. Ипотека для военных
  15. Требования для заёмщика
  16. Необходимые документы
  17. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
  18. Процесс оформления ипотеки в Сбербанке
  19. Подача заявки
  20. Ожидание решения
  21. Предоставление документов
  22. Страхование
  23. Подписание договора ипотечного кредитования
  24. Регистрация сделки
  25. Выдача ипотеки
  26. Ответы на часто задаваемые вопросы
  27. Может ли пенсионер получить ипотеку?
  28. Нет средств для первоначального взноса — что делать?
  29. Как использовать материнский капитал?
  30. Можно ли купить жилье, находящееся в ипотеке у Сбербанка?
  31. Заключение

Преимущества

сбербанк ипотека 2019 год

  1. Отличный шанс приобрести жилье и сразу заселиться, если созданы все необходимые условия.
  2. Юридическая чистота сделки (каждый шаг проверяется, равно, как и собственник жилплощади, отсутствие у него долгов).
  3. Менеджер банка подбирает условия кредитования, благодаря которым оплата банку будет равномерно распределяться без ущерба для бюджета семьи.
  4. Можно вложить деньги в недвижимость, что явится правильным решением.

Недостатки

  1. Права заемщика будут ограничены. Он не сможет подписать дарственную, осуществить сделку купли-продажи, если Сбербанк не даст согласия.
  2. Если будут просрочены платежи, нарушены условия кредитного договора, собственник может лишиться своей жилплощади.
  3. Можно столкнуться с переплатой по займу, так как с учетом процентов повышается сумма взятых средств.
  4. Нужно внести первый взнос (не меньше 15% от общей стоимости приобретаемого жилья).
  5. Оформление кредита будет связано с обязательными сопроводительными расходами (имущественная страховка, вызов специалиста службы оценки, соответствующая документация).

Не стоит забывать про постоянную моральную и финансовую нагрузку, которая ляжет на плечи заемщика на период всего срока выплаты ипотеки. Это одна из главных причин, из-за которых многие предпочитают съемное жилье. Они полагают, что так можно избавиться от расходов, а в итоге получается переплата по многим пунктам. Ипотека в свою очередь помогает проживать в собственном жилье, платить по договору, не бояться, что в один прекрасный момент придет хозяин квартиры, желающий продать ее.

8 программ, которыми можно воспользоваться в Сбербанке

  • Рефинансирование;
  • Покупка жилья, которое находится в стадии строительства;
  • Покупка жилплощади на вторичном рынке;
  • Недвижимость, которая находится за пределами города;
  • Ипотека, которая включает поддержку семей с несовершеннолетними детьми;
  • Кредит с использованием материнского капитала;
  • Военная ипотека;
  • Нецелевой кредит, в котором залогом выступает недвижимость, место для парковки автомобиля или гараж.

Особенности кредитования

Ипотека выдается в размере от 300000 ₽. Максимум суммы определяется финансовыми возможностями клиента, стоимостью жилья, которое будет приобретаться. Максимальный срок уплаты – не более 30 лет.

Исключением являются следующие кредиты:

Название
Лимит выдаваемых средств
1.
Семейная ипотека
До 8000000 ₽
2.
Нецелевой займ под залог
Не более 10000000 ₽
3.
Военная ипотека
До 2300000 ₽

По последним программам лимит срока кредитования – не больше 20 лет.

Можно отметить варьирование ставок по ипотеке в Сбербанке. Все зависит от того, какой продукт был выбран, какие дополнительные услуги решил приобрести клиент. Минимум ставки по кредиту без помощи государства – 8,5%.

Специалисты Сбербанка предлагают программу бонусов. Они позволяют говорить о конкурентоспособности данной организации в сравнении с другими. Не следует забывать, что этот банк является старейшим, авторитетным учреждением. Маркетологи предпринимают все возможное, чтобы предложить услуги клиентам. Ими могут воспользоваться все, кто получил одобрение, исходя из поданного пакета документов. В 2019 году актуальны следующие скидки:

  • 0,3%, если жилье приобретается с помощью сервиса «ДомКлик»;
  • 0,4%, если клиенты относятся к категории молодой семьи.

Возможные надбавки:

  • 1% при отказе от полной страховки;
  • 0,5%, если клиенты не имеют зарплатного счета в Сбербанке;
  • 0,2%, если первый взнос составляет меньше 20%;
  • 1% происходит увеличение ставки в течение регистрации сделки купли-продажи с привлечением ипотеки.

Совершенно новая программа от Сбербанка – это предложение для жильцов домов, которые попали под реновацию жилищного фонда в Москве. Это позволяет заемщикам взять под кредитные средства готовое жилье. Менеджеры смогут рассказать клиентам обо всех аспектах, условиях договора. Они выдают специальный график платежей, в котором указаны конкретные суммы, которые пойдут, как на погашение непосредственно кредита, так и на ставки по процентам.

Можно воспользоваться досрочным погашением, если есть в наличии необходимая сумма денег. В этом случае уменьшается платеж или срок кредитования. Заемщик может сам выбрать, что именно ему выгодно в отношении взятой ипотеки.

Условия ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Кредитная организация постоянно совершенствует предложенные программы, которые касаются займов, предоставляемых населению. Клиенты могут выбрать условия, оценить правила погашения. Какие именно будут предоставлены обстоятельства по кредитам – зависит от купленного помещения, отбора предложений. Можно выбрать среди следующих.

Покупка строящегося жилья

Финансы будут выданы на объекты, которые еще строятся. Застройщик размещает предложения на ресурсах, где продают недвижимость первичного рынка. Можно выбрать квартиру в доме, который построен наполовину, находится в стадии котлована или на завершающейся стадии.

Условия:

  • Сумма – от 300000 ₽;
  • Срок кредитования – не более 30-ти лет;
  • Начисление в процентах – 7,1%.

Можно отметить, что программа пользуется спросом у населения. Не секрет, что участие в долевом строительстве позволяет приобрести жилье по сниженной стоимости. Самое главное – выбрать проверенного застройщика, чтобы не столкнуться с обманом, если многоквартирный дом не будет достроен.

Немало случаев, когда приходится платить по ипотеке, снимать съемное жилье, а мысли о собственной квартире так и остаются мечтами. Лучше всего, почитать отзывы о строительной фирме, лично съездить и убедиться, что работы активно ведутся.

Узнать подробнее тут.

Покупка жилья на вторичном рынке

Многие будущие владельцы жилплощади стремятся не рисковать. Они прибегают к приобретению квартиры или дома у собственников. В этом случае можно поселиться в районе с уже готовой инфраструктурой. Часто хозяева сами проводят масштабный косметический ремонт, чтобы дом или квартира смотрелись наиболее выигрышно при покупке.

Внимательно изучите, какого года жилье, с какими можно столкнуться проблемами. Не секрет, что во многих старых домах существуют проблемы с трубами, с отсутствием горячей воды в летний период. Многие недобросовестные хозяева могут замаскировать проблемные места в квартире, которые вскроются при следующем ремонте.

Главное, не забывать о проведении сделок через авторитетное агентство недвижимости. Это гарантирует юридическую чистоту финансовой операции. Можно сразу въехать и жить, не задумываясь о черновой отделке, с которой обычно сдают новостройки.

Стоит отметить, что посещение нотариуса, который удостоверяет договор купли-продажи, с августа 2019 года является необязательным. Достаточно посетить МФЦ, где сотрудники проверят все поданные документы.

Условия:

  • Сумма кредита – от 300000 ₽;
  • Срок – до 30 лет;
  • Переплата – 8,6%.

Рекомендуется к прочтению: Ипотека на вторичное жильё — Подробная инструкция + самые низкие проценты.

Рефинансирование

Если клиент ранее брал кредит в другой финансовой организации, он имеет право обратиться в Сбербанк. Специалисты помогут с уменьшением платежа по ранее оформленному кредиту. Каждый имеет право получить консультацию по данному вопросу. Нужно отметить следующие особенности:

  • Сумма займа – от 300000 ₽;
  • Период – не более 30 лет;
  • Переплата составит 9,5%.

Ипотека для многодетных семей

Хорошая новость для людей со вторым или третьим ребенком. Сбербанк приготовил для них привлекательное предложение:

  • Сумма – до 8000000 ₽;
  • Период – не больше 30 лет;
  • Переплата – 6%.

По теме: Ипотека для многодетных семей в 2019 году или 450 000 ₽ федерального бюджета.

Ипотека на строительство жилого дома

Специалисты Сбербанка подготовили программу, чтобы клиенты смогли получить деньги для постройки дома. Можно осуществить давнюю мечту – жить большой семьей в комфортных условиях. Они заключаются в следующем:

  • Сумма, которая дается банком – от 300000 ₽;
  • Период – до 30 лет;
  • Переплата будет равно 10%.

Читайте так же: Ипотека на строительство частного дома в 2019 году — Пошаговая инструкция со всеми условиями.

Загородная недвижимость

Клиенты, желающие купить дачу или начать строительство садового и дачного домика, могут воспользоваться данным предложением. Финансы будут выданы так же для строительных объектов определенного потребительского назначения. Можно не бояться, что любимая дача останется в стадии незавершенного возведения.

Условия, предлагаемые в Сбербанке:

  • Сумма – от 300000 ₽;
  • Можно брать кредит на срок свыше 30 лет;
  • Начисление будет произведено от 9,5%;
  • Размер первого взноса – не меньше 25%.

Смотрите так же: Ипотека на земельный участок, дачу, коттедж.

Нецелевой кредит под залог имущества

Он предоставляется под абсолютно разные цели. Самое главное, чтобы в распоряжении клиента был объект недвижимости, который послужит залогом. Таким образом, его может взять любой желающий, главное быть собственником жилья.

Заемщик может рассчитывать на:

  • Сумму до 10000000 ₽;
  • Срок до 20 лет;
  • Переплата составит 12%.

Стоит помнить, что в случае нарушения условия кредитного договора, можно лишиться недвижимости, которая выступала в качестве залоговой.

Ипотека под материнский капитал

Семьи, которые получили деньги от Пенсионного фонда за второго и последующих детей, могут воспользоваться данной программой. Они могут вложить финансы, как первый взнос. Можно внести, как полную сумму, так и определенную часть. Клиенты способны рассчитывать на следующие аспекты:

  • От 300000 ₽ займ, который предоставляет Сбербанк;
  • Выплаты будут осуществляться в течение 30 лет;
  • Переплата составит 8,9%.

Подробнее тут.

Ипотека для военных

Средства можно получить при желании самостоятельно купить обычную городскую квартиру, дачный домик или помещение, которое считается объектом вторичного рынка. Главное – относиться к категории военнослужащих. Они могут воспользоваться:

  • Суммой до 2300000 ₽;
  • На срок до 20 лет;
  • С начислениями в размере 9,5%.

Больше информации здесь.

Клиенты Сбербанка так же могут получить деньги на покупку гаража или места для парковки. Можно взять от 300000 ₽ на 30 лет с процентной ставкой – 10%. Условия можно назвать более, чем выгодными. Любимый автомобиль будет в полной безопасности.

Требования для заёмщика

Каждый клиент Сбербанка может рассчитывать на положительный ответ при подаче заявке, если он:

  1. Имеет наличие официального стажа работы. Нужно проработать полный год за пять лет. Можно совместить 2 места работы, но следует предоставить справку с последнего места работы о 6 месяцах трудоустройства. Лица, которые работают неофициально или числятся безработными, не смогут получить кредит.
  2. Соответствует возрасту. Можно получить ипотеку, начиная с 21-летнего возраста. Заемщику не должно исполниться больше 75 лет, когда будет срок погашения.
  3. Ранее не был судим.
  4. Гражданин РФ.

Если человек не соответствует разработанным требованиям, он не сможет рассчитывать на ипотеку. Помните, что появятся дополнительные траты, связанные с оформлением бумаг, посещением соответствующих инстанций. Чаще всего, собрать необходимый пакет документов, помогает специалист агентства недвижимости.

Необходимые документы

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Справка о доходах с печатью и подписью руководителя организации;
  • Трудовая книжка (ксерокопия);
  • Выписка с банковского счета, свидетельствующая о наличии средств первоначального взноса;
  • Грамотно оформленное заявление для получения ипотеки. Его поможет составить, как риэлтор, так и сотрудник финансовой организации.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Сбербанк подготовил информацию, которая касается данной услуги. Максимум по кредиту не должен превышать установленной минимальной величины. Сведения касаются 80% цены купленного жилого помещения. Она указывается в отчете об оценки, которую составляет специалист агентства. Можно воспользоваться остатком основного долга, актуальными начислениями по всем полученным займам.

Для погашения в другой финансовой организации можно взять 7000000 ₽. Для иного займа – 1500000 ₽. На личные цели – 1000000 ₽.

Процесс оформления ипотеки в Сбербанке

Подача заявки

Можно прийти в агентство недвижимости, а можно воспользоваться личным кабинетом специального сервиса «ДомКлик». Он был разработан, чтобы упростить действия, связанные с оформлением ипотеки. Можно отслеживать все этапы подачи справок, копий с проставленными датами, суммой, сроком кредита.

Требуется взять с собой документы, которые потребуются для одобрения кредита. В первом случае менеджер банка отметит прием бумаг, приступит к работе. Если брать онлайн-заявку, нужно заполнить соответствующие поля, пропустить документы через сканер, отследить, чтобы вся информация была читаемой. Никаких исправлений, невнятных фотографий не допускается.

Можно предварительно подать заявку, если клиент не определился с выбором недвижимости. Сотрудники банка проанализируют кредитную историю заемщика, его финансовое положение, проверит подлинности поданной документации.

Ожидание решения

Стоит отметить, что нет универсального ответа на данный вопрос. Все зависит от того, какое жилье приобретает клиент, какая выбранная программа ему подходит. Немаловажное значение играет место проживания. Каждый регион вправе разработать свое предложение, которое посчитает максимально выгодным.

Если подавать заявки через отделение финансовой организации, можно рассчитывать на срок до 5 рабочих дней. В случае с онлайн-сервисом, решение займет от 2 часов до 2 дней. Оно является предварительным. На телефон заемщика придет уведомление с одобрением или отказом. На него следует ориентироваться, чтобы двигаться дальше, заниматься оформлением бумаг или попытаться обратиться в другую организацию.

Сначала будет произведена оценка объекта недвижимости. Нужно обратиться в одну из фирм, предоставляющих услуги по оценки жилплощади. Менеджеры банка могут звонить клиенту, задавать уточняющие вопросы. Им потребуется проверка, чтобы убедиться в подлинности сделки.

Предоставление документов

Каждый клиент должен заранее приготовить:

  • Договор купли-продажи, приватизации;
  • Отчет, в котором указана стоимость квартиры, дома или дачного участка;
  • Свидетельство о праве собственности;
  • Техническая документация, кадастровый паспорт (поэтажный план дома);
  • Выписка из ЕГРН;
  • Справка, в которой указаны долги по коммунальным платежам, наличие или отсутствие зарегистрированных жильцов;
  • Нотариально заверенное согласие супруга на продажу или покупку объекта недвижимости;
  • Предварительно составленный договор купли-продажи.

Данный список может быть изменен или дополнен. Все зависит от специалистов банка. Рассмотрение документации занимает от 2 до 5 рабочих дней.

Страхование

Обязательно следует застраховать объект недвижимости. Без этого аспекта сделка не будет считаться состоявшейся. Можно воспользоваться страхованием жизни и здоровья клиента. Услуга является добровольной. При отказе ставка по ипотеке будет увеличена на 1%. Кроме того, можно забыть о льготных программах займа. Это касается семейной ипотеки, при которой процент кредита составляет всего 6%.

Подписание договора ипотечного кредитования

После того, как сотрудники банка проверили все документы, вынесли окончательное решение, заемщик будет приглашен в офис. Ему нужно подписать договор, в котором перечислены все условия, параметры имущества, адрес, дальнейшее обременение.

Менеджеры подсказывают по срокам платежа. Можно выбрать удобную дату, в которую будут списаны средства для погашения. Зарплатные клиенты могут воспользоваться услугой «Автоплатеж». В этом случае не придется бегать по банкам, вводить номер кредитного договора в банкомате. Все будет произведено автоматически. Всегда можно заказать выписку или просмотреть операции в личном кабинете «Сбербанк-Онлайн».

Следует внимательно читать каждый пункт, чтобы впоследствии не возникло никаких вопросов. Многие клиенты торопятся, не вникают в приведенные сведения. Может возникнуть ощущение, что их обманули, но на самом деле, они просто невнимательно прочли условия. Следует понимать, что с момента подписания договора, следует более тщательно анализировать свои расходы, чтобы оставались деньги на погашение займа.

Происходит внесение первого взноса, приобретение страхового полиса. Кассир в свою очередь выдает подтверждение платежа. Это один из документов, которые подаются с остальными в налоговую службу, чтобы получить имущественный вычет. Еще один плюс работать официально. Можно воспользоваться возвратом НДФЛ. Это касается не только стоимости всей квартиры, но и процентов по ипотеке.

Регистрация сделки

Документация, связанная с оформление ипотеки, направляется на регистрацию в Росреестр. О сделке можно заявить через регистрационную палату, мфц или специальный электронный сервис. В первых двух случаях оформление займет 7 дней. Для онлайн-режима прибегают к помощи персонального менеджера. Придется заплатить до 10000 ₽.

Заемщик может воспользоваться безопасными расчетами от Сбербанка. Можно осуществить безналичный перевод средств между продавцом и покупателем под контролем банка. Сумму по договору перечислят после того, как сделка будет подтверждена и успешно завершена. Еще одно преимущество при сотрудничестве именно с данной финансовой организацией. Она заботится о своих клиентах, чтобы те не стали жертвами мошенников.

Выдача ипотеки

После того, как специалисты Росреестра подтвердят законность сделки, недвижимость будет в залоге у Сбербанка. Продавец подписывает расписку, что получил деньги. Происходит перевод финансов на счет уже бывшего владельца жилплощади.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Может ли пенсионер получить ипотеку?

Да, может. Ему придется предоставить стандартный пакет документов. Не существует специальных предложений для пенсионеров. Следует позаботиться о предоставлении удостоверения. Если пенсия выдается на руки, нужно взять справку о выплатах из Пенсионного фонда. При перечислении на карту Сбербанка, не придется ходить за данным документом.

Клиентом, берущим ипотеку, может являться лицо, не достигшее 75-летнего возраста на момент погашения кредита. Если человек не подтвердил свои доходы, он может получить деньги до исполнения ему 65 лет в момент окончания срока ипотеки. Лица, состоящие в браке, становятся созаемщиками. Происходит учет их общего дохода для оценки платежеспособности.

Нет средств для первоначального взноса — что делать?

К сожалению, Сбербанк перестал выдавать кредит, если не был внесен первый взнос. Можно воспользоваться следующими вариантами:

  • Использование средств материнского капитала;
  • Оплата субсидией при поддержке государства. Нужно обратиться в управление социальной защиты, специальный отдел районной администрации. Это касается и молодых семей (супруги до 35 лет);
  • Намеренное завышение цены купленной квартиры (при согласии продавца);
  • Взятие любого кредита (залогом будет являться жилплощадь, которая есть в наличии);
  • Оформление потребительского займа. Можно столкнуться с повышением процентной ставки.

Как использовать материнский капитал?

Данным видом средств можно погасить действующий кредит или направить его на внесение первоначального взноса. Специалисты Пенсионного фонда тщательно проверят документацию, связанную с объектом недвижимости.

Кроме того, в сделке с несовершеннолетними детьми принимают участие сотрудники отдела опеки и попечительства. Продавец должен понимать, что все эти нюансы займут определенное время. Вариант не подходит, если квартира продается срочно, в связи с переездом.

Можно заявить, что 453000 ₽ – хорошая мера поддержки со стороны государства, чтобы решить жилищный вопрос.

Помните, что решение взять ипотеку должно быть взвешенным. Следует проанализировать возможные риски, понять, откуда можно взять средства, если была потеряна основная работа. Важно посоветоваться с близкими людьми, еще раз убедиться, что жилье, которое будет приобретено, полностью устраивает.

Можно ли купить жилье, находящееся в ипотеке у Сбербанка?

Да, такие случаи – не редкость. Достаточно обратиться в агентство недвижимости, с которым уже работает продавец. Он подготовит необходимый пакет документов. Придется дождаться одобрения финансовой организации. Договор кредитования в этой ситуации заключается с покупателем. Бывший собственник квартиры вносит полученные средства, погашает займ. Главное, чтобы Сбербанк заранее одобрил данную сделку.


Стоит ли брать ипотеку?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Заключение

Ипотеку можно назвать самой популярной услугой, которую предоставляют банки. Этому способствуют выгодные условия по процентным ставкам.

Эксперты советуют помнить о большой переплате, длительном периоде погашения кредита. Можно столкнуться с существенными рисками для заемщика. Следует заранее проанализировать свою платежеспособность, состояние здоровья.

Важно понять, какое жилье будет приобретено с помощью ипотеки. Следует тщательно прочитать предоставляемые условия. Важно ознакомиться с плюсами и минусами, которые сопровождают данный договор кредитования.

Читайте так же:

Оцените статью
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Илья Шкапов/ автор статьи
Ведущий финансовый эксперт. По всем вопросам обращайтесь в комментарии.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ProBankira.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: