В настоящее время разработано множество разнообразных, действующих программ ипотечного кредитования с поддержкой от государства. Они предоставляют гражданам возможность оформить ипотеку и купить жилье, используя льготные условия и значительно низкую процентную ставку. Банк ВТБ — не исключение.
- Разновидности ипотеки с государственной поддержкой
- Государственная поддержка от ВТБ 24
- Военная ипотека
- Программа «Молодая семья»
- Материнский капитал
- Программа госслужащим «Люди дела»
- Процедура оформления
- Требования для клиента
- Требуемые документы
- Требования к объекту недвижимости
- Страхование
- Ипотечный калькулятор
Разновидности ипотеки с государственной поддержкой
Понятие «ипотека с господдержкой» содержит в себе ряд разнообразных программ, в которых государство активно содействует с банком. Помимо этого, поддержка может заключаться в мерах, направленных на оказание помощи заёмщику в виде спец. льгот, сертификатов и субсидий.
К программам с господдержкой можно отнести:
- Ипотека «Семейная» под 6% годовых;
- Военная ипотека;
- Субсидирование ставки;
- Материнский капитал;
- Программа на льготных условиях партнёрам.
Государственная поддержка от ВТБ 24
Ипотечный кредит с государственной поддержкой в банке ВТБ 24 представлен в виде программы «Семейная ипотека». По ней можно купить квартиру в новостройке с процентной ставкой 6% в год. Главное условие — появление на свет 2-го и следующего за ним ребёнка после 1 января 2018г. Программа работает до 2022г.
В частности, ипотека с господдержкой в ВТБ выдаётся на покупку жилья в новостройке или пребывающем на стадии строительства здании. Квартира может выкупаться в уже готовом виде, но, согласно условиям программы, жилая площадь должна быть в собственности у застройщика. Это одно из обязательных условий.
Ссуду предоставляют на следующих условиях:
Комиссионный сбор на рассмотрение и оформление ~ 0,12%. Кроме того, заёмщик в праве досрочно погасить всю сумму без начисления до. штрафов. Неотъемлемое условие банка — комплексное страхование.
Заёмщик обязан иметь российское гражданство. Минимальный возраст для рассмотрения 21-ин год, максимальный — 65-ть лет на момент погашения ипотеки. Требуется трудовой стаж от 3-х месяцев минимум. Для оформления необходимо предъявить надлежащее заявление, неважно: в онлайн режиме или в любом офисе банковской организации.
К заявлению прикрепляются следующие документы:
- Паспорт;
- Трудовая книжка;
- Справка 2-НДФЛ;
- СНИЛС;
- Военный билет (военнообязанным).
Во время анализа заявления банк ВТБ 24 может попросить дополнительные документы (диплом, например).
Военная ипотека
При оформлении военной ипотеки в ВТБ государственная помощь оказывается только тогда, когда военнослужащий — член НИС.
НИС — это особая система накопительных платежей, согласно условиям которой страна каждый месяц перечисляет на спец. счёт участника установленную денежную сумму. Эта сумма, в свою очередь, может быть использована в качестве оплаты первого взноса по завершению 3-х летнего периода с начала участия в ней. Оставшаяся часть, не хватающей суммы, предоставляется банком ВТБ как ипотечный кредит.
Долг перед банком закрывается на протяжении всей службы теми же накопительными взносами, которые выплачиваются государством. Разумеется, согласно условиям программы, можно получить до 2 200 000 ₽. Всё это под максимальной процентной ставкой в 9,3% годовых.
А вот срок кредитования очень короткий — 14 лет максимум, на момент полного гашения заёмщик не должен быть старше 45-ти лет. Первоначальный взнос составляет 15% от стоимости недвижимости.
Для кредитуемых предъявляются мин. требования. Стажа более чем в 1 год должно хватить при оформлении.
Программа «Молодая семья»
Под эту категорию граждан попадают семьи, которые находятся в официальном браке, а их возраст не превышает 32-х лет. Если они нуждаются в улучшении жил. условий или получили соответствующий сертификат, то им может быть оказана поддержка от государства. Согласно закону, семья получит полмиллиона рублей, которые пойдут на первоначальный взнос или часть ипотеки. Ставка 9,9% в год.
Материнский капитал
Материнский капитал — фиксированная государственным актом сумма денег, которая предоставляется в виде сертификата после рождения ребенка. Его средства могут быть направлены исключительно на определённые цели. Например, улучшение жилищных условий, оплата первого взноса или части ипотеки.
В целях использования мат. капитала помимо обычного пакета документов необходим и сам сертификат, который говорит о том, что человек обладает правом использования капитала. Для его использования необходимо обратиться в ПФР и подать заявку, что гражданин собирается воспользоваться деньгами на погашение части ипотеки. Тогда выдаётся выписка, которая направляется в банк.
Очень важный момент. Ипотека с государственной поддержкой материнским капиталом в банке ВТБ 24 оформляется при обязательном 5% первоначальном взносе. Без него капитал не может вступить в силу.
Программа госслужащим «Люди дела»
Государственная ипотека от ВТБ 24 распространяется и на госслужащих. Таким образом, несколько категорий граждан могут получить льготу в виде снижения ставки на 0,4% годовых. Размер зависит от фактора: получает ли клиент заработную плату в банке ВТБ. Если он получает, значит это +0,1% в пользу заемщика, итого 0,5%.
К льготникам можно отнести сотрудников и работников следующих учреждений:
- Госслужащие;
- Полиция и МВД;
- Учителя и профессора;
- Военнослужащие;
- Врачи и мед. персонал.
Процедура оформления
Перед оформлением ипотеки необходимо убедиться о наличии подходящей государственной программы. В отделении надо написать заявку и заполнить форму анкеты. На рассмотрение заявления может уйти от 4-х до 5-ти дней.
Банк сообщит о своём решении по телефону. Если оно было положительное, то дальше необходимо выбирать представленные на сайте или подходящие под требования банка объекты недвижимости, и собрать необходимый перечень документов (уточняйте точный список заранее в отделении). В течение 4-х месяцев необходимо опять посетить отдел для подписания договора. Кредитный договор оформляется и вступает в силу.
Требования для клиента
Перед обращением в банк ВТБ 24, следует изучить условия для потенциального заёмщика. Человек должен иметь:
- Гражданство Российской Федерации;
- Регистрацию в районе, в котором имеются рабочие (ее) отделения (ие) ВТБ;
- Возраст от 21-го до 70-ти лет;
- Рабочий стаж от одного года, на последнем минимум три месяца;
- Среднее образование, как минимум.
Но основное условие — уверенность в том, что претендент может выплачивать свои долги. Доказать факт поможет справка о доходах и любые другие документы.
Требуемые документы
Оформление ипотеки само по себе дело хлопотное. Желающему купить недвижимость придётся собрать солидный перечень бумаг, которые подтвердят его доход и право на участие в гос. программе. К обязательным документам можно отнести:
- Паспорт;
- СНИЛС;
- Свидетельство о браке (расторжении);
- Свидетельство о рождении ребенка (детей);
- Справка 2-НДФЛ;
- Военный билет (военнообязанным).
В некоторых случаях банк может запросить дополнительные документы.
Требования к объекту недвижимости
Банк ВТБ 24 даёт свое согласие не на всё недвижимое имущество. Потребитель обязан подобрать такой вариант, который будет иметь высокую ликвидность для кредитной организации. Это нужно для того, чтобы финансовое учреждение смогло в любое время оперативно продать жильё в случае, если кредитуемый не сможет заплатить, нарушив тем самым условия договора.
ВТБ отдаёт предпочтение квартирам в новостройках. На официальном сайте можно найти ряд компаний застройщиков, у которых можно найти оптимальный вариант жильё.
[poll id=»23″]Страхование
ВТБ рискует, выдавая ипотеку. Риск связан как с квартирой, так и с самим заёмщиком. Чтобы обезопаситься банк советует своим клиентам обзавестись страховым полисом, который в случае непредвиденных обстоятельств, потери трудоспособности или смерти покроет расходы.
Страхование жизни, здоровья и квартиры снизит ставку на 1%.
Ипотечный калькулятор
