Ипотека в Росбанке в 2020 году — Условия, процентная ставка, калькулятор

Росбанк находится в высшей лиге среди отечественных банков. Его ипотечные программы составляют отличную конкуренцию остальным финансовым организациям. Кредитное учреждение участвует в льготной программе по ипотеке с государственной поддержкой населения.

Далее рассмотрим — Кому и на каких условиях выдаётся ипотека в Росбанке? Какие требования к заёмщику и объекту недвижимости необходимы для получения кредита?

Какие процентные ставки действуют по ипотеке в Росбанке?

По любым поданным заявкам Росбанк предлагает индивидуальные условия на ставку по ипотеке. Она подсчитывается, учитывая множество характеристик:

  • Сумма основной задолженности по ипотеке и стоимость недвижимости;
  • Желаемый период кредитования;
  • Возраст и соц. статус заёмщиков (официальное трудоустройство, индивдуальный предприниматель, безработный);
  • Семейное положение и количество детей;
  • Подтверждённый доход (после налогообложения);
  • Кредитная нагрузка (прочие кредиты, займы, обременения);
  • Находящаяся в собственности недвижимость.

Пример. Если кредитоваться на сумму от 5 000 000 рублей в Москве или Московской области, то Росбанк предложит процент ниже, чем при кредитовании на меньшую сумму. Как правило, своим зарплатным клиентам ПАО РОСБАНК предлагает более интересные предложения.

Здесь далеко не весь список критериев, по которым осуществляется расчёт. В таблице №1 рассмотрим процентные ставки по всем ипотечным предложениям, предлагаемым Росбанком для жителей г. Москва. Информация, указанная в таблице, приблизительная и носит исключительно ознакомительный характер:

Наименование программы

Процентная ставка

Первоначальный взнос

Срок кредитования

Сумма

«Семейная»От 3,2%От 20%До 25 летДо ₽12000000
«Льготная новостройка»От 4,35%От 20%До 20 летОт ₽600000 до ₽12000000
«Рефинансирование»От 6,19%От 15%До 25 летОт ₽600000 и более
«Ипотека на покупку квартиры»От 6,39%От 15%До 25 летОт ₽600000 и более
«Новостройка»От 6,39%От 15%До 25 летОт ₽600000 и более
«Апартаменты»От 6,39%От 20%До 25 летОт ₽600000 и более
«Машиноместо/гараж»От 6,39%От 25%До 25 летОт ₽300000 до ₽3000000
«Ипотека на комнату»От 6,89%От 25%До 25 летОт ₽600000 и более
«Целевой ипотечный кредит»От 6,89%От 35%До 25 летОт ₽600000 до ₽10000000
«Готовый дом»От 7,89%От 50%До 25 летОт ₽600000 и более
«Улучшение жилищных условий»От 9,89%До 50%До 25 летОт ₽600000 до ₽10000000

Обратите внимание. Данные указаны для МСК и МО. Уроженцы остальных субъектов Российской Федерации могут получить сумму ниже указанных в два раза.

Какая ипотечная программа подойдёт именно Вам?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Надбавка к процентной ставке распространяется на все выше указанные предложения. Получить прибавку на 1 — 4 пункта можно, если отказаться от страхования. Страховой полис необходимо продлевать каждый год. В противном случае ПАО РОСБАНК имеет право повысить ставку даже после подписанного заёмщиком договора.

Снизить процентную ставку могут клиенты, получающие заработную плату на карту в ПАО РОСБАНК. Ещё снизить процент можно, совершив единоразовый взнос, равный 1-4% от всей ипотеки.

Ипотечный калькулятор

Выбрав наиболее подходящую программу, при помощи ипотечного калькулятора Вы сможете рассчитать приблизительные ежемесячные платежи по кредиту.

Стоимость недвижимости
Первый взнос
График платежей
Срок кредита
Процентная ставка
Разовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия
Пожалуйста, введите все значения правильно.
Ежемесячный платеж Первый платеж
Ежемесячная комиссия
Общая переплата
Общая сумма процентов
Разовая комиссия
Итого ежемесячных комиссий
Итого годовое комиссий
Переплата в процентах
Общая сумма долга
Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств
Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств

Условия по ипотечному кредитованию в ПАО РОСБАНК

Ипотечные предложения от ПАО РОСБАНК отличаются для жителей столицы и остальных регионов России по процентной ставке, минимальной сумме и прочим параметрам.

Важный момент. Материнский капитал можно использовать как первоначальный взносе по ипотеке. Социальная выплата даже может уменьшить обязательный размер данного платежа.

Как пример, может послужить любая программа ипотеки. Обычно минимальный взнос равен 20% от стоимости квартиры, однако, с использованием мат. капитала этот параметр равен 15%.

«Ипотека на покупку квартиры»

Обычная ипотечная программа ПАО РОСБАНК. Имеет следующие условия:

Процентная ставка для зарплатных клиентов ПАО РОСБАНК6,39% - 10,14% (для остальных заёмщиков процент увеличивается)
На какие цели могут пойти средства?На покупку объектов недвижимости вторичного рынка
Минимальная суммаОт ₽600000 для МСК и МО, от ₽300000 для остальных регионов
Первоначальный взносОт 15% с материнским капиталом, от 20% без него

Процент будет снижен при сумме ипотеки от ₽5000000 для МСК и МО, от ₽3000000 для остальных регионов РФ. Площадь жилплощади по ипотечной программе не ограничивается.

«Новостройка»

Ипотека, направленная на покупку недвижимости на первичном рынке. Условия кредитования следующие:

Процентная ставка для зарплатных клиентов ПАО РОСБАНК6,39% - 10,14% (для остальных заёмщиков процент увеличивается)
На какие цели могут пойти средства?На покупку объектов недвижимости в новых домах первичного рынка
Минимальная суммаОт ₽600000 для МСК и МО, от ₽300000 для остальных субъектов РФ
Первоначальный взносОт 15% с материнским капиталом, от 20% без него

Внимание! Если по истечению трёхлетнего периода с момента подписания договора на ипотеку не предоставить в РОСБАНК документы на квартиру, подтверждающие право собственности, или на страхование, то проценты вырастет на 1 пункт. Ставка будет ниже, если сумма кредитования от 5000000 для Москвы и Московской области и от 3000000 для остальных регионов России.

«Льготная новостройка» — господдержка

РОСБАНК, как и многие другие финансовые организации, по поручению Верховного Главнокомандующего присоединился к ипотечному кредитованию на льготных условиях. Программа полностью отвечает всем правилам, установленным Правительством Российской Федерации.

Помимо этого ПАО РОСБАНК снизил процентную ставку ещё на 1,5 пункта и теперь льготные условия по ипотеке с государственной поддержкой выглядят следующим образом:

  • Объект недвижимости должен приобретаться у юридического лица в новостройке (первичный рынок, без исключений);
  • Запрещаются покупка квартир на вторичном рынке, у управляющих компаний и инвестиционных фондов;
  • Размер суммы ипотечного кредитования для г. Москва (Подмосковья) и г. Санкт-петербург (Ленинградской обл.) от ₽600000 до ₽8000000;
  • Размер суммы ипотечного кредитования для остальных субъектов России от ₽300000 до ₽3000000;
  • Минимальный первый взнос от 20% стоимости объекта недвижимости;
  • Ипотека выдаётся на срок от 3 до 20 лет, при чём нужно успеть подать заявку до определённого числа (следить за датой можно тут rosbank.ru/lgotnaya-novostroika/)

Отличительная черта данной ипотечной программы – минимум требований к заёмщикам. Главное требование наличие российского гражданства.

«Семейная ипотека» — господдержка

Ещё одно предложение по ипотеке от ПАО РОСБАНК с привлечением денег из государственного бюджета. Реализация ипотечного кредитования на льготных условиях стартовала в январе 2020 года. Получить её имеют право только молодые семьи с детьми.

Между прочим, если в семье рождается третий и последующий ребёнок, то это является основанием получить единоразовую субсидию ₽450000 на погашение ипотеки.

Перед подачей заявления не забудьте взять с собой свидетельство о рождении ребёнка. Средства зачисляются на ипотечный счёт напрямую из государственного бюджета.

«Семейная ипотека» в ПАО РОСБАНК имеет следующие условия:

  • Процентная ставка от 3,2% на весь срок кредита, который достигает до 25 лет;
  • Программа рассчитана на семьи, у которых, начиная с 01.01.2018, родился второй, третий и последующий ребёнок (оба супруга обязаны иметь гражданство Российской Федерации);
  • От 20% и выше сумма первоначального взноса, при рефинансировании старой ипотеки предусматривается соотношение суммы кредитования и стоимости жилья;
  • Размер суммы ипотечного кредитования для г. Москва (Подмосковья) и г. Санкт-петербург (Ленинградской обл.) от ₽600000 до ₽8000000;
  • Размер суммы ипотечного кредитования для остальных субъектов России от ₽300000 до ₽3000000.

По программе Семейная ипотека ПАО РОСБАНК можно приобрести квартиру на первичном рынке или частный дом у застройщика. Приобретение жилья на вторичном рынке тоже рассматривается, однако только на Дальнем Востоке. Деньги, полученные в кредит, можно направить на рефинансирование ранее выданного ипотечного кредита другого банка.

«Готовый дом»

РОСБАНК предоставил возможность своим клиентам получить в ипотеку участок, частный дом и даже таунхаус. Для этого и была разработана программа «Готовый дом». Условия по ней значительно отличаются от остальных:

  • Процентная ставка от 7,89% до 11,64% в год для клиентов, получающих зарплату в РОСБАНК (остальным выше);
  • От 50% и выше стоимости объекта недвижимости на первоначальный взнос на сроком до 25 лет;
  • Размер суммы ипотечного кредитования для г. Москва (Подмосковья) и г. Санкт-петербург (Ленинградской обл.) от ₽600000 до ₽8000000;
  • Размер суммы ипотечного кредитования для остальных субъектов России от ₽300000 до ₽3000000.

Получить ипотеку по этой программе можно, только если соблюдены все требования к приобретаемому жилью. Объект недвижимости не должен иметь аварийного статуса, а наоборот должен являться пригодным для постоянного проживания.

К дому должны быть подведены: подъездная дорога, канализация, электричество и теплоснабжение. Помимо этого на территории участка не должно находиться незарегистрированных пристроек.

«Ипотека на комнату»

Из-за того, что комната является низколиквидной недвижимостью, далеко не каждая финансовая организация готова предоставить деньги на покупку данного вида жилья. Но ПАО РОСБАНК вопреки всем разработал такую ипотечную программу. Вот её условия:

  • Процентная ставка от 6,89% до 10,64% в год для клиентов, получающих зарплату в РОСБАНК (остальным выше);
  • От 25% и выше стоимости объекта недвижимости на первоначальный взнос сроком до 25 лет;
  • Размер суммы ипотечного кредитования для г. Москва (Подмосковья) и г. Санкт-петербург (Ленинградской обл.) от ₽600000 до ₽8000000;
  • Размер суммы ипотечного кредитования для остальных субъектов России от ₽300000 до ₽3000000.

Из документации на комнату должны предъявляться кадастровый или технический паспорт, должен устанавливаться и указываться порядок её использования. Кроме того, продавец обязан предоставить документы, подтверждающие право собственности на комнату. При любых обстоятельствах РОСБАНК принимает решение в индивидуальном порядке для каждого клиента.

«Апартаменты»

Ипотека в РОСБАНК по программе «Апартаменты» подойдёт людям, которые желают приобрести необычное жильё. Получить денежные средства можно как для покупки на первичном рынке, так и на вторичном. Предложение кредитного учреждения имеет следующие условия:

  • Процентная ставка от 6,39% до 10,14% в год для клиентов, получающих зарплату в РОСБАНК (остальным выше);
  • От 20% и выше стоимости объекта недвижимости на первоначальный взнос сроком до 25 лет;
  • Размер суммы ипотечного кредитования для г. Москва (Подмосковья) и г. Санкт-петербург (Ленинградской обл.) от ₽600000 до ₽8000000;
  • Размер суммы ипотечного кредитования для остальных субъектов России от ₽300000 до ₽3000000.

Покупая готовые апартаменты вторичного рынка, необходимо соблюсти требования к недвижимости:

  • Жильё должно выглядеть, как структурно обособленное, чтобы удовлетворять бытовые нужды граждан;
  • Здание, в котором размещены апартаменты, должно иметь доступ ко всем коммуникациям;
  • Помещение должно находиться над землёй, подвальные помещения запрещены к покупке;
  • Зарегистрированные права собственности в «Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (ЕГРП).

Внимание! Самое главное, чтобы здание имело износ, не превышающий 50%, а также этажность от двух и выше. Объект недвижимости не может располагаться в бывш. пансионатах, санаториях, гостиницах, домах отдыха, лагерях или действующих воинских частях. Ещё здание не должно иметь аварийного статуса, стоять в очереди на снос, кап. ремонт или реконструкцию.

Покупая апартаменты в новостройках или строящихся комплексах, недвижимость и застройщик обязаны аккредитовываться РОСБАНКОМ.

«Целевой ипотечный кредит»

Людям, которые уже имеют в собственности какое-либо жильё, не находящееся в обременении, РОСБАНК предлагает ипотеку под залог недвижимости. Данная программа особенно актуальна, когда денежные средства нужны на строительство дачи или загородного дома:

  • Процентная ставка от 6,89% до 10,14% в год для клиентов, получающих зарплату в РОСБАНК (остальным выше), до регистрации залога процент выше на 2 пункта;
  • От 35% и выше стоимости объекта недвижимости на первоначальный взнос сроком до 25 лет;
  • Размер суммы ипотечного кредитования для г. Москва (Подмосковья) и г. Санкт-петербург (Ленинградской обл.) от ₽600000 до ₽10000000;
  • Размер суммы ипотечного кредитования для остальных субъектов России от ₽300000 до ₽10000000.

У залоговой недвижимости обязательно должны быть раздельные кухня, ванная комната и туалет. Многоэтажный дом, в котором расположена квартира не должен казаться на вид ветхим или иметь аварийный статус.

«Машиноместо/гараж»

Это особое ипотечное предложение, которое сопутствует приобретению жилья. По отдельности купить гараж по данной программе не получится. Условия ипотеки на гараж в ПАО РОСБАНК следующие:

  • Процентная ставка от 6,39% до 10,14% в год для клиентов, получающих зарплату в РОСБАНК (остальным выше);
  • От 25% и выше стоимости объекта недвижимости на первоначальный взнос сроком до 25 лет;
  • Размер суммы ипотечного кредитования для г. Москва (Подмосковья) и г. Санкт-петербург (Ленинградской обл.) от ₽300000 до ₽3000000;
  • Размер суммы ипотечного кредитования для остальных субъектов России от ₽300000 до ₽1000000.

Машиноместо или гараж в многоэтажном доме не должен находиться в долевой собственности. Он должен быть независимым объектом недвижимости, иметь определённые границы, конкретную площадь и кадастровый номер.

«Улучшение жилищных условий»


Ипотека, направленная на улучшение жилищных условий, предназначена для людей, у которых в собственности уже имеется недвижимость, но по каким-либо причинам её стало не хватать, в ней тесно и мало места. Вот условия ипотечного кредитования:

  • Процентная ставка от 9,89% до 12,64% в год для клиентов, получающих зарплату в РОСБАНК (остальным выше);
  • До 50% от стоимости закладываемого объекта недвижимости на первоначальный взнос на срок до 25 лет;
  • Размер суммы ипотечного кредитования для г. Москва (Подмосковья) и г. Санкт-петербург (Ленинградской обл.) от ₽600000 до ₽10000000;
  • Размер суммы ипотечного кредитования для остальных субъектов России от ₽300000 до ₽10000000.

Обратите внимание. Процентная ставка по банковскому предложению самая высокая среди всех предложенных программ. По этой причине, когда нужна приличная сумма, лучше всего взять ипотеку с гос. поддержкой («Льготная новостройка» или «Семейная ипотека»). Ставки там в 2 — 3 раза меньше, главное успеть подать заявление.

«Рефинансирование ипотеки»

ПАО РОСБАНК даёт отличный шанс рефинансировать действующую ипотеку клиентам иных кредитных учреждений, а также собственным людям на следующих условиях:

  • Процентная ставка от 6,19% до 9,94% в год для клиентов, получающих зарплату в РОСБАНК (от 7,19% до 10,94% в период перерегистрации залога, потом ставка понижается на 1 пункт);
  • Максимальная сумма кредита до 85% от стоимости объекта недвижимости на срок от 6 месяцев;
  • Размер суммы ипотечного кредитования для г. Москва (Подмосковья) и г. Санкт-петербург (Ленинградской обл.) от ₽600000 до 85% от рыночной стоимости;
  • Размер суммы ипотечного кредитования для остальных субъектов России от ₽300000 до 85% от рыночной стоимости.

Внимание. Сумма кредита на рефинансирование ипотеки не может превышать сумму, равную 85 процентам от оценённой стоимости жилья. При чём эта сумма будет по новой установлена оценщиком.

Нужно ли страхование ипотеки?

Безусловно, стоит приобрести только Страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения, именуемая в простонародье как конструктив. Если квартира приобретается в здании, находящемся на этапе строительства, то страховка оформляется согласно прецеденту завершения всех регистрационных процессов в ЕГРН.

По желанию Вы можете оформить страхование:

  • Жизни;
  • От постоянной потери трудоспособности;
  • Приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения;
  • От утраты права собственности на приобретаемую недвижимость.

Если отказаться от всех видов страхования, то ПАО РОСБАНК увеличит процентную ставку на 1 — 4 пункта за каждую из них.

В отдельных случаях можно оформить титульное страхование, однако Публичное акционерное общество РОСБАНК не рассматривает его для сохранения процентной ставки.

Требования к заёмщику

Далее указаны требования ПАО РОСБАНК к рядовому клиенту и залоговому жилью. Они используются, когда по условиям определённой программы не установлено других правил. Например, ипотека «Льготная новостройка» с господдержкой выдаётся исключительном гражданам Российской Федерации без каких-либо других требований.

Заёмщик обязан иметь:

  • Гражданство любого государства;
  • Возраст от 20 до 65 лет на момент погашения задолженности;
  • Официальное устройство на работу или статус индивидуального предпринимателя/юридического лица.

Внимание! Клиент имеет право привлечь в договор ипотечного кредитования до трёх поручителей или созаёмщиков. Поручителем может быть как третье лицо, так и любой близкий родственник.

Требования к недвижимости

Многоэтажный дом, в котором расположена интересующая квартира, не должен находиться в аварийном состоянии. Кроме того, объект не должен стоять в очереди у районной администрации на снос или реконструкцию. Обязательно должны быть разделённые кухня, ванная комната и туалет.

Требуемые документы

Чтобы подготовить договор на клиента РОСБАНК запросит следующие документы:

  • Заявление;
  • Паспорт гражданина Российской Федерации (копии всех страниц);
  • Справка 2-НДФЛ (можно по форме банка) для подтверждения дохода;
  • Трудовая книжка, заверенная работодателем (копии всех заполненных страниц).

Люди, проходящие службу по контракту обязаны предоставить свидетельство участника накопительно-инвестиционной системы.

На недвижимость тоже нужны документы. В данный перечень входят:

  • Выписка из ЕГРН/свидетельство о правах собственности;
  • Технический/кадастровый паспорт;
  • Копия паспорта/свидетельства о рождении собственника (если речь идёт о вторичном рынке).

Как оформить ипотеку в Росбанке?

Не обязательно идти в РОСБАНК, чтобы узнать предварительное решение по ипотечному кредиту. Чтобы получить предварительный расчёт индивидуального предложения по ипотеке, можно отправить онлайн заявку. Для этого:

  1. Перейдите на официальный сайт rosbank.ru и перейдите в раздел «Ипотека».
  2. Далее найдите наиболее подходящую программу и нажмите «Подать заявку». На примере используем программу «Ипотека на покупку квартиры».
  3. В появившемся окне необходимо заполнить форму. В ней указаны базовые сведения о клиенте: Ф.И.О., регион проживания, тип объекта недвижимости и контактные данные.

После этого с Вами свяжется оператор службы поддержки и задаст несколько вопросов. Далее нужно следовать инструкциям, собрать нужные документы и идти в отделение банка.

Чтобы подать заявку в один клик можно войти на сайт Росбанка через портал Госуслуги. Форма анкеты автоматически заполнится и останется только нажать на кнопку «Отправить».

Несколько слов о Росбанке

РОСБАНК числится в рядах популярных отечественных кредитных учреждений, среди которых отличается развитой филиальной сетью. Финансовая организация имеет больше 70 филиалов в самых разных субъектах Российской Федерации, в которых обслуживается свыше 4000000 физических и юридических лиц. Центральный Банк внёс его в список одиннадцати системно значимых банковских учреждений.

ПАО РОСБАНК имеет самые высокие кредитные рейтинги: AAA (RU) по «АКРА» и ruААА по «Эксперт РА». Что это означает? Из-за высоких показателей можно смело полагаться на банк по любым банковским предложениям, включая ипотечные.

РОСБАНК контролируется финансовой компанией из Франции «Societe Generale». На rosbank.ru/ipoteka предложены все варианты ипотечного кредитования. По любым возникающим вопросам можно связаться с оператором по телефону горячей линии.

Заключение

Подбирая ипотечную программу, стоит заблаговременно исследовать все доступные предложения банков. Из них следует отобрать до трёх самых лучших и отправить в каждый по онлайн заявке. Сравнить общую сумму начисленных процентов и переплат можно на нашем онлайн калькуляторе.

Отзывы клиентов по ипотеке в Росбанке

Устраивают ли Вас услуги банка?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

В сети Интернет про РОСБАНК ходит много отрицательных отзывов. Все они связаны одним фактором — слишком частый отказ банка снизить ставку по ипотеке после подписания соглашения.

ипотека в росбанке отзывы 2020

К положительным отзывам можно отнести квалифицированность и компетентность некоторых сотрудников и надлежащее качество обслуживания дополнительных офисов и филиалов.


Читайте и оставляйте свои комментарии и отзывы об ипотеке в Росбанке под статьей в комментариях. Интересно узнать ваше мнение про её использование.

Читайте также:

Оцените статью
( 4 оценки, среднее 4.75 из 5 )
Илья Шкапов/ автор статьи

Ведущий финансовый эксперт. По всем вопросам обращайтесь по форме обратной связи или в комментарии.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ProBankira.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: