Ипотека под 5 процентов годовых – условия на 2019 год

Ипотечный рынок стремительно продолжает развиваться. Более чем достаточно этому поспособствовали программы с социальной поддержкой для улучшения жилищных условий. Уже в прошлом году распоряжение о получении денег от государства на приобретение жилья под 6% выглядело удивительным. Однако сегодня, за счёт поддержки от государства, превратилась в реальность и ипотека под 5%.

Как получить ипотеку под 5%?

пять процент

В настоящий момент существует 2 варианта для получения жилищной ипотеки под 5%. А именно:

  1. Программа «Семейная ипотека». Постановлением Правительства РФ, касающегося льготных кредитов на покупку недвижимости, был установлен круг лиц, обладающих правом воспользоваться субсидированием. В него входят семьи, родившие ребёнка во второй, третий и следующий раз, начиная с начала 2019 и заканчивая концом 2022 года, живущие в Дальневосточной Федеральной области. Ипотека под 5% может выдаваться только на приобретение объекта недвижимости на первичном рынке на ДВ или же на вторичном, но уже в сельской местности того же региона.
  2. Областные программы помощи для социально не защищенных слоев населения. Отличным образцом может послужить проект, используемый на территории Мордовии. Процесс направлен на повышение условий проживания для нуждающихся в этом людей.

Семейная ипотека под 5 процентов

Инновация появилась в конце марта 2019г. после обращения президента к Правительству. Ключевые характеристики программы закреплены в Постановлении Правительства № 1711 от 28.03 2019г. Льготная ипотека под 5 процентов стала доступна для жителей Дальнего Востока.

Условия

Постановлением так же были определены соответствующие нормы для семейной ипотеки:

  1. Первоначальный взнос от 20% и более. Можно воспользоваться материнским капиталом, выдаваемым после появления на свет второго ребенка ПФ РФ.
  2. Недвижимость может быть куплена у юр. лица в новостройке. Предметы вторичного рынка, полученные у физ. лиц можно тоже купить, но при условии, что они размещены в сельских населенных пунктах Дальнего Востока.
  3. Льготная ставка семейной ипотеки распространена исключительно на объекты, находящиеся в ДФО. Получается. что заёмщик, подходящий под условия программы и зарегистрированный на территории Дальневосточного округа не сможет купить жильё в ипотеку под 5 процентов, находящуюся в другом районе.
  4. Максимальная сумма кредитования 6 000 000 ₽.
  5. Ежемесячные платежи выплачиваются согласно аннуитету.
  6. Обязательное условие — страхование квартиры.
  7. Главным получателем ипотечного кредита может стать каждый из супругов. Созаёмщиком или поручителем могут пойти любые люди.

пять процент

Обратите внимание. Отдельные параметры, например, минимальный размер субсидирования, период кредитования или страхование жизни устанавливаются кредитными организациями, принимающими участие в программе, в независимой форме. Условия не закреплены на законодательном уровне, поэтому решение остается за банками.

Кроме того, допускается рефинансирование уже имеющейся ипотеки. В соответствии с Постановлением, перекредитация возможна даже вне зависимости от условий старой ипотеки, целей и реструктуризации. Но, в конечном итоге, требования к рефинансированию выставляются банковским учреждением.

Важно! Семейная ипотека под 5 процентов может получить любой заёмщик, вне зависимости от региона, в банке ВТБ 24. Условие — комплексное страхование от жизни человека до квартиры. Возможна дополнительная скидка в 1%.

Для кого предназначена?

Возможность получить ипотеку под 5 процентов на весь период распространяется на семейные пары, которые подходят под следующие характеристики:

  1. Кредитуемые и их дети (от второго и далее) являются гражданами России, прописанные в Дальневосточном Федеральном округе.
  2. Объект недвижимости расположен в той же области РФ (Дальнего Востока), в сельской местности, в случае если покупка жилья планируется у физ. лица на вторичном рынке.
  3. Расширение семьи, начиная с начала 2019г. и заканчивая концом 2022г.

Требуемые документы

Стандартный набор документов, необходимый для оформления ипотеки под 5 процентов включает в себя:

  • Гражданский паспорт;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Материнский сертификат (если будет использоваться) и выписка из Пенсионного фонда о сумме на счету;
  • Справка с места работы, подтверждающая семейный доход;
  • Документ на объект недвижимости;
  • Заполненное заявление по форме банка-кредитора.

Стандартный перечень документов может сокращаться или дополняться кредитной организацией по своему усмотрению. Способ подтвердить свой доход и прочие аспекты также устанавливает банковское учреждение, выдающее ипотеку под 5 процентов.

Порядок получения

Обычная ипотечная операция протекает в несколько стадий:

  1. Сначала необходимо выбрать банк, участвующий в программе государственной поддержки.
  2. Заполнить специальную форму заявления.
  3. Передать пакет документов на анализ в кредитное учреждение и ожидать ответа.
  4. Подобрать подходящее по условиям жильё, дающий деньги банк тоже должен его одобрить.
  5. Подписать договор, после этого пункта происходит перевод первой части выплаты продавцу.
  6. Регистрируем договор купли-продажи и обременения.
  7. Окончание расчёта с продавцом недвижимости.
  8. Расчёт по кредиту.

пять

Другие областные программы содействия

Почти в каждой области Российской Федерации на уровне районной администрации принимаются акты, нацеленные на увеличение рынка новой недорогой недвижимости и ипотечного кредитования.
Многие из них позволяют получить гражданину ипотеку под 7-9%, иногда даже ниже. Например:

  • Ипотека для мед. работников во Владимире — от 6 процентов;
  • Социальная ипотека для МСК. и области — от 8,75 процентов;
  • Ипотека для молодых учителей в Иркутской обл. — до 8,5 процентов.

Разберем на примере одну из льготных программ, которая работает в Республике Мордовия.

Ипотеки под 5% в Мордовии

пять процент мордовия

Программа работает в следующем принципе — банк-кредитор выделяет средства на собственных условиях, а местное самоуправление возвращает разницу между нынешней ставкой и 5 процентами. В соответствии с распоряжением местных властей ипотека выдаётся при следующих обстоятельствах:

  • Первый взнос от 20% (10% с использованием материнского капитала);
  • Максимально-допустимая сумма — 80% от стоимости объекта недвижимости, до 10 млн. ₽;
  • Жильё находится на территории Мордовии;
  • Недвижимость должна покупаться у застройщика в готовом виде, либо на стадии постройки;
  • Обязательная страховка квартиры;
  • Доход на члена семьи не больше 3-х МРОТ, 1 кв. м2 приобретаемого жилья не должен стоить более 44 тыс. ₽ без ремонта, 51 тыс. ₽ с ремонтом;
  • Работодатель заёмщика должен быть прописан в Мордовской Республике.

Для кого предназначена?

Получить 5%-ую ставку по ипотеке могут следующие категории людей:

  • Работники бюджетных учреждений;
  • Многодетные семьи или с приёмными детьми;
  • Молодые специалисты;
  • Привлеченные работники из других областей инноваторских научных компаний;
  • Семьи, чьё улучшение жизни признано официально;
  • Семьи с детьми-инвалидами;
  • Люди с ограниченными возможностями.

Есть 3 неотъемлемых требований, которым должен соответствовать кандидат на льготы:

  • Регистрация на территории Республика Мордовия;
  • Официальное трудоустройство у работодателя, который так же, как и организация, прописан в Мордовии;
  • Потребность в улучшении жилищных условий.

Требуемые документы

С целью оформления придется предоставить стандартный пакет документов:

  • Гражданский паспорт;
  • Справка о трудоустройстве с рабочего места;
  • Документы на объект недвижимости.

Для получения субсидирования дополнительно придется предъявить:

  • Кредитный договор с графиком платежей;
  • Подтверждение нуждаемости.

Как вернуть проценты?

Люди, попадающие под льготную категорию и уже возмещающие ипотеку, могут возвратить назад часть проплаченных процентов в счёт областных бюджетных средств, если ссуда была получена не более 5-ти лет назад. Можно использовать льготную программу на рефинансирование. Проценты по ипотеке могут вернуться только в следующих ситуациях:

  • Дата получения с 08 июля 2015г по 31 октября 2017г, процентная ставка ~ 12%;
  • Дата получения с 01 ноября 2017г по 19 апреля 2018г, процентная ставка ~ 10%;
  • Дата получения с 20 апреля 2018г по 31 декабря 2018г, процентная ставка не более 9,5%.

Будет возмещена разница между действующим процентом и 5%.

Ипотека под 5% в Сбербанке и ВТБ24

ВТБ24 и Сбербанк заняли лидирующие позиции на ипотечном рынке. В настоящий момент у 2-х банковских учреждений можно получить социальную ипотеку, но только в тех местах, где это предусматривается. Что имеет отношение к льготной ставке для жителей ДФО, то пока что это предложение находится в разработке.

С 26.04.19 ВТБ запустил семейную ипотеку под 5% на весь период для всех граждан РФ.

Ипотечный калькулятор

Стоимость недвижимости
Первый взнос
График платежей
Срок кредита
Процентная ставка
Разовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия
Пожалуйста, введите все значения правильно.
Ежемесячный платеж Первый платеж
Ежемесячная комиссия
Общая переплата
Общая сумма процентов
Разовая комиссия
Итого ежемесячных комиссий
Итого годовое комиссий
Переплата в процентах
Общая сумма долга
Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств
Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств

Заключение

После прочтения может появиться объективный вопрос: «По какой причине покупка недвижимости на вторичном рынке, со сниженной процентной ставкой, в первую очередь стала доступна для жителей ДФО?» Ответ простой: «Этот регион имеет самые низкие темпы строительства относительно других субъектов страны. Сельская местность так же мало заселена». По этой причине главная задача этой программы — активировать приток населения, а так же обеспечение нуждающихся семей оптимальной жилплощадью.

Что касается остального, то можно сделать заключение, что 5% ипотека — это реальная, действующая программа. На ближайший промежуток времени не стоит рассчитывать, что каждый крупный банк станет её участником. Сперва необходимо подвести первые итоги и получить первые результаты.

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Илья Шкапов/ автор статьи
Ведущий финансовый эксперт. По всем вопросам обращайтесь в комментарии.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ProBankira.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: