Ипотека под материнский капитал – Важные моменты

Материнский капитал – это государственная помощь для семей с 2-мя и более детьми. Поддержку можно распределить исключительно на конкретные цели, а именно: улучшение жилищных условий, пенсию матери или детское образование. Наиболее популярный способ, утвержденный законодательством, направление средств на ипотеку.

Как воспользоваться?

Как указано выше, законодательство России не запрещает воплощение материнского капитала в жизнь на повышение жилищных условий. Однако, выделенной государством суммы (453 026 ₽) на квартиру не хватит. Хотя, многие семьи, при получении сертификата, используют его на ипотеку.

На сегодняшний день, не нарушая закона, можно направить средства, выделенные материнским капиталом, согласно следующим направлениям:

  1. Внести средства материнского капитала в качестве первого взноса. Способ хорош тем, что когда семье не хватает денег на первоначальный взнос для решения квартирного вопроса. Разумеется, не каждая кредитная организация принимает материнский капитал, как первый взнос по ипотеке. Кроме того, если у вас нет своих накоплений, то стоимость покупаемой недвижимости будет ограничена. Большая часть банков, как правило, в качестве первоначального взноса требует сумму от 20% от общей стоимости жилья.
  2. Материнский капитал можно использовать для того, чтобы погасить проценты или определённую часть долга по ипотеке. Необходимо заранее оповестить банк о своём намерении закрыть часть задолженности. После этих действий идёте в ПФРФ и пишете надлежащее заявление. Деньги должны поступить в банк на протяжении 2-х месяцев.
  3. Полное погашение. В случае если вы хотите погасить остаток уже имеющейся ипотеки материнским капиталом, то, первым делом, необходимо уточнить в банке о наличии комиссии за досрочное погашение. Если таковые отсутствуют, то можно идти в ПФ РФ и писать обращение о переводе средств в банк.

Важно. Обратите своё внимание на тот факт, что кредитная организация вправе устанавливать ограничения на использование материнского капитала в качестве погашения ипотеки.

Куда направить?

Банковские специалисты и юристы нередко получают одинаковый вопрос: можно ли применить материнский капитал на одобрение ипотеки для покупки дома или же дачи в деревне? Ответ есть, но он неоднозначен. Ведь, процесс оформления и использования господдержки находится под строгим надзором Пенсионного Фонда Российской Федерации.

Жильё, покупаемое на выделенные деньги, должно соответствовать следующим требованиям:

  1. Предмет недвижимости должен располагаться на территории России и иметь адрес.
  2. Дом должен быть пригоден для проживания.
  3. Должны присутствовать все удобства цивилизации (электричество, туалет, отопление и прочее).
  4. Здание не должно иметь аварийного состояния, старого и ветхого вида.
  5. Возможность прописаться в жилье.

Как вы понимаете, приобрести частный дом или дачный участок на сертификат материнского капитала возможно, но только при соблюдении всех указанных условий. Помните, что вы не сможете обхитрить Пенсионный Фонд, потому что любая недвижимость, покупаемая с государственной поддержкой, детально проверяется не только кредитной организацией, но самим фондом.

Если в семье, в которой второй (или последующий) ребенок родился после 01.01.2018, предоставлена возможность получить ипотеку под 6%.

Инструкция

Взять ипотеку под материнский капитал не трудно, главное придерживаться алгоритма необходимых действий:

  1. Получаем сертификат государственной программы. Родили второго? Значит, берем документы на деток и направляемся в Пенсионный фонд.
  2. Решаем, на что будет потрачена эта единица помощи. При покупке квартиры в ипотеку, хорошенько подумайте, на что будет потрачен материнский капитал: на первоначальный взнос или же погашение части задолженности.
  3. Выбираем банк. Детально изучите условия кредитной организации и выберите подходящую для вас программу. Примите во внимание тот факт, что далеко не все банковские учреждения принимают сертификат как первый взнос ипотечного кредитования.
  4. Собираем необходимый перечень документов и подаем заявление на получение ипотеки. В форме для заполнения обязательно укажите своё намерение на использование материнского капитала, но в Пенсионном фонде нужно обязательно взять выписку, которая сможет подтвердить наличие средств на счету.
  5. Получаем одобрительное решение банка. При одобрении банком вашего запроса, надо найти подходящее жильё, если это не было сделано ранее. Требования к объекту недвижимости описаны выше.
  6. Оформляем у нотариуса обязательство, которое после выплаты долга за жильё обязует родителей предоставить детям долю в квартире/доме.
  7. Отправляемся в Пенсионный фонд, в котором следует заполнить форму-обращение с указанной в нем целью, на что будут потрачены государственные деньги. Фонд будет детально проверять документы и выбранное жилье. Не забудьте уведомить продавца о том, что в качестве первоначального взноса будет выдвинут сертификат материнского капитала, потому что сделка может начаться только после зачисления денег из ПФ РФ в кредитную организацию. Процесс может затянуться на период до 4-х месяцев.
  8. Выходим на сделку и подписываем ипотечный договор и соглашение купли-продажи недвижимости.
  9. Регистрируем процедуру в Росреестре, который выдаст каждой из сторон зарегистрированный договор о купле-продаже, подтвержденный печатью.

Необходимые документы

Если брать ипотеку под материнский капитал, то в этом случае к обычному перечню документов прибавляется ещё несколько справок.

Процедура сбора и подачи документов может быть поделена на 2 этапа:

  • Подача заявления на ипотеку под материнский капитал;
  • Подача необходимой документации для реализации сделки с выдачей денег.

При первом этапе необходимо собрать следующий пакет документов:

  • Свидетельства о рождении детей;
  • Гражданские паспорта;
  • Документация, подтверждающая семейный доход (2-НДФЛ, пенсионные или социальные пособия);
  • Выписка из Пенсионного фонда, подтверждающая наличие денег на счету;
  • Сертификат материнского капитала;
  • Справки, которые подтверждают устройство на работу отца с матерью, либо одного из них (копия трудовой книги, заверенная печатью и подписью начальника, и трудового договора);
  • Свидетельство о регистрации главного заёмщика в области, в которой имеется отделение кредитной организации. В случае если регистрация временная, потребуется отдельная справка, заполненная по форме №3;
  • Заполненное заявление.

материнский сертификат
Вот так выглядит материнский сертификат.

Если банк утвердит постановление, то необходимо представить следующие документы:

  • Документы и справки на объект недвижимость;
  • Акт оценщика с результатами оценки жилища;
  • Страхование жизни или здоровья главного заёмщика, а так же страховка недвижимости (по требованию банка);
  • Заверенное нотариусом обязательство, которое после выплаты долга за жильё обязует родителей предоставить детям долю в квартире/доме;
  • Договор купли-продажи.

Требования к заемщику

Во время оформления ипотеки под материнский капитал особых требований для заёмщика нет. Условия те же, что и при простом ипотечном кредитовании. Однако соискатель имеет большие шансы на одобрение займа с использованием сертификата в следующих случаях:

  1. Он получает зарплату в том банке, где происходит оформление. При данных обстоятельствах не требуется подтверждение дохода, снижается процент по ипотеке, процесс рассмотрения заявления будет проходить куда быстрее.
  2. Кроме капитала семья должна иметь дополнительный доход. Если банковская организация видит, что люди в силах накопить денег, значит, и ипотеку будут вовремя выплачивать.
  3. Один человек из семьи получает стабильную и высокую зарплату на протяжении долгого времени в развивающейся компании. К слову, взаимоотношения компании и кредитуемой организации могут повлиять на одобрение ипотеки. Учащаются случаи отказов, когда предприятие, в котором работает заёмщик, имеет большие задолженности перед банком.
  4. Хорошая кредитная история. Если в семье ни у кого нет просрочек или долгов по старым кредитам, то можно считать это жирным плюсом. Отсутствие кредитной истории плохо сказывается на решении банка.

В целях увеличения ипотечной суммы можно привлечь до 3-x созаёмщиков. Для них требования будут такими же, но в случае пропуска платежа или просрочки банк вправе требовать долг со всех. Стоит заранее предупредить доверившихся вам людей.

Как использовать деньги, не дожидаясь 3-х летнего периода?

Согласно единым законам, закрепленным в законодательстве Российской Федерации, выделяемые государством деньги, могут использоваться только после исполнения 3-х лет младшего ребенка. Исключением является только ипотека под материнский капитал. Семейство может воспользоваться материнским сертификатом сразу после рождения 2-го и последующего ребёнка:

  • Внести его в качестве первоначального взноса;
  • Снизить сумму долга или часть процентов протекающей ипотеки.

Лучшие предложения банков

Ведущие банки Российской Федерации, пытаясь удовлетворить желания клиентов, постоянно совершенствуют систему предоставления жилищной ипотеки под материнский капитал. Вот несколько интересных предложений, актуальных на сегодня:

Банк
Процентная ставка
Первоначальный взнос
Сроки
Макс. сумма
Доп. условия
Сбербанк
8,2%
20%
До 30-ти лет
30 млн. ₽
•Нет комиссий;
•Молодые семьи могут рассчитывать на льготы;
•Средства материнского капитала должны поступить в Сбербанк не позднее полугода.
РосСельхозБанк
10%
10%
20 млн. ₽
•Заёмщик должен быть владельцем сертификата;
•Средства материнского капитала должны поступить не позже 3-х месяцев.
Райффайзенбанк
9,99%
0%
26 млн. ₽
•Созаёмщиками могут быть только родители кредитуемых;
•Потратить деньги можно как на строящееся, так и готовое жилье.
ВТБ24
9.7%
10%
60 млн. ₽
Использовать деньги может не только держатель сертификата, с письменным разрешением подать обращение может и второй супруг.

Помощь от государства в виде выдачи денег на приобретение недвижимости — это отличное подспорье для семей с двумя и более детьми. Главным достоинством можно назвать внесение сертификата в качестве первоначального взноса, потому что при нынешних обстоятельствах далеко не каждая семья в силах предоставить средства на первый платёж.

Читайте так же:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий