Оформление ипотеки на квартиру в новостройке — Процентные ставки в банках + документы

ипотека квартира новостройка застройщик

Вопрос о собственном жилье актуален всегда. В наше время одним из самых популярных вариантов приобретения недвижимости – оформление ипотеки. Но как оформить заем на строящееся жилье? Ведь задание находится на этапе строительства, как ее можно приобрести? Немного ниже ответы на эти вопросы и нюансы данной процедуры.

Особенности

При решении приобрести собственную недвижимость, получив ипотеку, необходимо знать, что ипотека на первичное жилье имеет несколько отличий от ипотеки на повторно продающееся.

В рамках программы делового возведения, новостройкой называют квартиру, находящуюся в здании, которое в процессе строительства. Как только владелец получает бумаги на право собственности данного жилья, квартира будет считаться вторичной. Хоть и жильё находится в новом состоянии, и в ней ещё никто не проживал.

Документ о праве собственности выдаётся обязательно после того, как здание войдёт в эксплуатацию, и подпишутся все бумаги приема и передачи объекта. Бывает так, что дом уже возвели, все акты подписали, но свидетельство не отдают, так как застройщик задерживает подписание бумаг. В таком случае появляется проблема, так как кредитование по программе для новостроя уже невозможно, ведь дом застроен. Но и оформить по программе вторичного жилья документы нельзя, из-за того, что отсутствует свидетельство. Поэтому некоторые банки предлагают услугу ипотечного займа на застывший период. В числе этих банков Сбербанк. Данная программа подразумевает покупку недвижимости по предварительному договору купли-продажи.

Купить недвижимость, которая находится в процессе возведения, можно 3 способами:

  • По договору долевого участия;
  • По договору уступки;
  • По договору жилищно-строительного кооператива.

В первом варианте покупатель получает документ, подтверждающий его инвестицию. На основании этого свидетельства впоследствии выдается свидетельство на право собственности. В договоре дольщика содержится информация о том, что у покупателя есть доля в общем доме и участке под новострой, а также другая важная информация. Этот способ приобретения является самым надёжным.

Но предварительный договор долевого участия заключать категорически нельзя, так как есть вероятность никогда не дождаться своего жилья. Обычно такую сделку предлагают мошенники – застройщики, которым законодательство запретило возводить здания, что говорит о долгом, или вообще невозможном строительстве. При заключении предварительного договора отсутствует юридическая защита вопроса, в отличие от договора долевого участия.

Ипотека переуступки прав является законным вариантом покупки жилья. От предыдущего способа этот отличается тем, что покупка происходит у предыдущего покупателя по договору долевого участия, а не напрямую у застройщика.

В этом варианте процент кредитования выше, так как государство поддерживает застройщика, поэтому условия приобретения напрямую более выгодные. Стоит отметить, что у этого варианта, несмотря на законность процедуры существуют риски перехода права собственности.

Третий вариант можно назвать достаточно надёжным. На руки владельцу выдаётся членская книжка, регистрация сделки не требуется. Клиент в этом случае просто приобретает землю в жилищном кооперативе. Учёт квартир ведёт строитель, поэтому есть риск, что объект могут реализовать два раза. Но такие случаи возникают только если пришлось столкнуться с недобросовестными застройщиками. По договору жилищно-строительного кооператива обычно работаю предприниматели, имеющие проблемы с выдачей разрешения на возведение объекта. Они сначала строят дом, после чего занимаются оформлением документации. Так как постройка дома менее затратная по времени, чем оформление документации.

Важно! По договору жилищно-строительного кооператива невозможно оформить классическую ипотеку. Возможен вариант только под залог имущества, или более дорогостоящие варианты ипотек.

При желании оформить ипотеку на новострой, нужно знать, что такое кредитование имеет ряд определенных требований. По каждому из объектов застройщик проходит в финансовой организации процесс аккредитации. Каждый банк выдвигает свои требования к уровню надёжности застройщика, кроме того, задаются вопросы по поводу стадии возведения здания. Некоторые организации кредитуют здания при возведении фундаменте, другие требуют закрытие нулевого цикла, а некоторые просят показать возведение первых этажей здания.

Может быть так, что получить ипотеку на строящихся квартиру не получится, из-за того, что финансовая организация не аккредитовала застройщика, или новострой.

Нужно помнить, что для банков оформление ипотек на первичное жилье – всегда большой риск. Это обусловлено тем, что даже несмотря на надёжность застройщика, неизвестно, достроят дом до конца, или же строительство остановиться. Поэтому, чтоб избежать рисков, банки могут потребовать заручиться поручительством, или дополнительным залогом недвижимости.

Страхование ипотечного жилья и его оценка оформляются только после ввода дома в эксплуатацию.

Какие требования к заёмщику?

Самое первое и главное правило, чтоб получить шанс на ипотеку, у заёмщика должна быть хорошая кредитная история. Но есть и ряд других требований:

  • Хорошая КИ у поручителей;
  • Паспорт гражданина РФ и наличие прописки;
  • Заёмщик должен быть совершеннолетним;
  • Максимальный возраст на окончание действия ипотеки, не более 75 лет;
  • Стаж работы на последнем месте больше полугода. За последние пять лет стаж работы не должен быть меньше одного года, в некоторых организациях требуют стаж от трёх месяцев;
  • Общий доход клиента должен на сорок процентов превышать сумму ежемесячного взноса по кредиту на жилье.

Стоит отметить, что для некоторых клиентов банки предоставляют особо выгодные условия. В число таких клиентов входят те люди, которые получают зарплату в финансовой организации, где просят ипотеку. Также, особые условия предоставляются для заёмщиков, работающих у партнёров банка.

Какие документы понадобятся?

Пакет документов, которые нужны для оформления ипотеки на новострой стандартный для всех банков:

  • Заявление на получение кредита на жилье;
  • Паспорт гражданина РФ, копии документов созаемщиков;
  • Трудовая;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Номер карты (в случае если клиент получает зарплату в выбранном банке).

Уместным будет взять копии документов.

Как оформить?

Первое, что понадобится сделать, при желании оформить ипотеку на новостройку, определиться с объектом и банком. Если заёмщик получает зарплату на карт. счёт, разумнее будет обратиться за услугой кредитования в свой банк, так как скорее всего ему там предоставят более выгодные условия.

Перед тем как идти в банк с целью оформления ипотеки, нужно проверить надёжность застройщика. Можно посмотреть информацию и отзывы покупателей о владельце стройки в интернете. Если в отзывах о застройщике пишут о срывах сроков, возможном банкротстве, двойным продажам, понятно, что нужно бежать подальше от данного объекта.

Полезно будет проверить информацию о разрешении на строительство объекта, документы на пай, юридическую информацию о застройщике. В одиночку проделать такую работу заёмщику будет сложно, но можно воспользоваться услугами юриста, консультация обычно у них бесплатная. Удостоверившись в надёжности застройщика, можно сэкономить куче нервов и быть уверенным в будущей сделке.

Важно! Больше всего рисков несут последний дом в комплексе и здание на этапе закладки фундамента. При покупке жилья нужно с осторожностью относиться к таким объектам, так как их возведение может затянуться, или вовсе прекратиться.

Если у заёмщика нет зарплатой карты в банке, либо он хочет выбрать другую организацию, можно попросить перечень банков, которые аккредитуют новостройку. После выбора банка нужно подать документы и заявление в финансовую организацию. Сделать это можно лично, или с помощью ипотечного брокера владельца строительства.

В большинстве случаев услуга ипотечного брокера предоставляется застройщиком на бесплатной основе. И лучше воспользоваться ею, так как данный человек осведомлен в вопросе кредитования, знает условия тех, или иных организаций, и сможет подобрать наилучший вариант. Если заёмщик воспользуется помощью брокера, ему не нужно будет самостоятельно бегать по банкам, все что нужно – это собрать требуемые документы и отдать их брокеру. С его помощью почти любую заявку точно одобрят, так как он осведомлен в том, как правильно подать заявление.

После того, как банк одобрил заявку, нужно подготовить договор долевого участия, этим занимается специалист владельца строительства. Чаще всего шаблон данного документа уже согласован с финансовой организацией. Ознакомиться с ним или скачать его можно тут.

После этого банк определяет дату проведения сделки. В назначенный срок нужно явиться в банк со всеми документами и договором долевого участия. Понадобится внести страховую оплату и подписать договор на ипотеку. В некоторых банках сразу просят погасить первый обязательный платеж, за это взимается отдельная комиссия.

Ипотеку нужно зарегистрировать в федеральной службе реестра кадастра и картографии. Для этого понадобится пойти вместе с брокером и всеми документами в юстицию, чтоб оформить регистрацию.

Регистрация будет длиться на протяжении десяти рабочих дней. После проведения данных процедур нужно снова обращаться в банковскую организацию. После этого банк поверит повторно документы, и произведет перечисление застройщику, то есть выдачу кредита. После перечисления заёмщик погашает ипотечный заём и ожидает завершения строительства объекта. В конце возведения оформляется право собственности. Все оформление кредита на жилье займет примерно месяц.

Ипотеку на долевое строительство предоставляет большинство банков РФ. Но нужно учитывать, что условия в разных банках отличаются. В некоторых случаях удается получить хорошую ставку по кредиту ещё при выборе объекта, так как у аккредитованных застройщиков можно взять ипотеку на квартиру, по сниженной процентной ставке, обычно она составляет около процента.

Получить более выгодные условия можно, если клиент обратится в банк, где получает зарплату. Снизить ставку можно до одного процента годовых.

При переуступке ипотеки от физического лица, ставка кредита будет примерно на один-два процента выше. И вообще переуступка прав является достаточно невыгодной, по сравнению с оформлением ипотеки по договору долевого участия. Поэтому торговаться с продавцом, при выборе такого варианта будет уместно. Также необходимо проверить причину продажи объекта.

Предложения банков

Банк
Процентная ставка
Первоначальный взнос
Трудовой стаж, мес
Возраст, лет
Сбербанк
9,1%
15%
6
21-75
ВТБ 24 и Банк Москвы
9,1%
15%
3
21-65
Газпромбанк
10%
20%
6
21-60
ФК Открытие
10%
15%
3
18-65
Банк Центр-Инвест
10%
10%
6
18-65
Россельхозбанк
10,25%
15%
6
21-65
Бинбанк
10,75%
20%
6
21-65
Райффайзенбанк
10,99%
15%
3
21-65
УралСиб
11%
10%
3
18-65
ЖилФинанс
11%
20%
6
21-65
АИЖК
11%
20%
6
21-65
Абсолют Банк
11%
15%
3
21-65
Росевробанк
11,25%
15%
4
23-65
Связь-Банк
11,5%
15%
4
21-65
Банк Возрождение
11,75%
15%
6
18-65
Запсибкомбанк
11,75%
10%
6
21-65
Евразийский Банк
11,75%
15%
1
21-65
Альфа-Банк
11,75%
15%
6
20-64
Промсвязьбанк
11,75%
20%
4
21-65
Российский капитал
11,75%
15%
3
21-65
СМП Банк
11,9%
15%
6
21-65
Дельтакредит
12%
15%
2
20-65
Глобэкс Банк
12%
20%
4
18-65
Юникредит Банк
12,15%
20%
6
21-65
Банк Санкт-Петербург
12,25%
15%
4
18-70
Транскапиталбанк
12,25%
20%
3
21-75
Ак Барс
12,3%
10%
3
18-70
Металлинвестбанк
12,75%
10%
4
18-65
Московский кредитный Банк
13,4%
15%
6
18-65
Банк Зенит
13,75%
15%
4
21-65

Внимание! Первые 5 банков являются самыми лучшими вариантами.

Положительные и негативные стороны

Рынок первичного отечественного жилья с каждым годом становится все больше. Это не только позволяет выбирать из большого обилия вариантов, но и представляет собой дополнительные риски.

Какие положительные стороны оформления ипотеки на новострой? Первое и самое очевидное – сравнительно низкая стоимость жилья. Такая квартира будет юридически чистой, к примеру, точно не будет состоять под залогом в банке. При оформлении ипотеки ставка на новострой будет ниже, чем на вторичное жилье.

Какие минусы? Главный минус – можно так и не дождаться своего жилья. Застройщик может стать банкротом, в результате чего строительство дома так и не завершат. Чтоб избежать подобных неприятностей, нужно для этой цели выбирать новостройку, возведение которой уже почти завершили. Необходимо тщательно проверять все документы и отзывы других покупателей. Одним из минусов является одновременная ипотечная выплата и аренда жилья.

Заключение

Финансовые организации в последнее время особо активно сотрудничают с застройщиками. Поэтому для желающих взять ипотеку существуют специальные выгодные программы, для привлечения большего количества клиентов. Чтоб подобрать более выгодный вариант, можно обратиться к брокеру заёмщика, он поможет подобрать наиболее подходящий вариант.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий