Как выгоднее купить коттедж в ипотеку в 2019 году

коттедж ипотека земля

Покупка недвижимости в ипотеку давно стала привычной для россиян. Но одно дело приобретение квартиры – здесь все нюансы на лицо. А вот покупка в кредит коттеджа еще пока пугает обывателей, ведь сразу возникает множество вопросов – как правильно собрать документы, какие требования у кредиторов к покупаемой недвижимости, какие банковские продукты наиболее выгодны для приобретателя. Давайте со всем этим разбираться.

В чем суть?

Если открыть любой толковый словарь и найти в нем слово «коттедж», то мы увидим, что это небольшой жилой дом для одной семьи, расположенный в пригороде. Это определение типично для Англии. В России же коттеджами называют и те жилые малоэтажные постройки, которые построены в черте города.

По российскому законодательству дом индивидуальной жилой застройки не может быть выше трех этажей. В нашей стране наибольшее распространение получили одно и двухэтажные коттеджи, построенные из кирпича, дерева или шлакоблоков. Само здание располагается на небольшом земельном участке, который принадлежит собственнику дома.

Банк выдаст деньги заемщику для приобретения коттеджа при условии залога покупаемых недвижимых объектов – жилого здания и земельного участка. Как правило, ипотеку можно оформить только в том случае, если покупателю не хватает меньше 80% от цены сделки.

Условия и требования

При рассмотрении заявки на ипотеку банковские сотрудники особое внимание уделяют проверке юридического статуса земельного участка требованиям законодательства. Вот основные требования, предъявляемые к земле под коттеджем:<.p>

  1. У продавца право на землю должно быть зарегистрировано в Росреестре. Если право на участок возникло в 90-х годах или ранее, продавцу придется обратиться за регистрацией своего права перед сделкой.
  2. В отношении участка не должно быть никаких обременений. Тут обычно имеются в виду аренда, сервитут (право ограниченного пользования), арест, залог.
  3. Земельный участок не должен относиться к землям, ограниченным в обороте.
  4. Границы участка должны быть четко определены и занесены в кадастр, иными словами, потребуется произвести межевание, если это не было сделано ранее. Для этого придется обращаться к кадастровым инженерам.

Перед началом оформления документов потенциальному покупателю следует заказать выписку из Единого государственного реестра недвижимости на земельный участок. В выписке можно будет увидеть:

  • Проводилось межевание или нет;
  • Кто является собственником участка;
  • Какие объекты недвижимости находятся в черте участка;
  • К какой категории и виду разрешенного использования относится участок.

Обычно земля под индивидуальным жилым зданием относится к землям сельскохозяйственного назначения или к землям населенных пунктов. Среди разрешенных целевых использований встречаются:

  • Индивидуальное жилищное строительство или малоэтажная жилая застройка;
  • Дачное строительство или садовый дом;
  • Для ведения личного подсобного хозяйства.

Все эти характеристики участков влияют на вердикт банка относительно одобрения объекта или условий ипотечного кредита.

Кредиторы очень лояльно относятся к коттеджам, построенным на землях населенных пунктов с разрешенным использованием – для индивидуального жилищного строительства. По таким объектам, как правило, максимально лояльные условия кредитования.

Если нет возможности посещать несколько раз многофункциональный центр для заказа и получения выписки из ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости), большинство сведений о земельном участке можно найти на публичной кадастровой карте в интернете. Эта информация бесплатна.

Но лучше всего, конечно, обратиться к юристам, специализирующимся на сделках с недвижимостью. Они знают очень много нюансов, которые могут повлиять на ход сделки.

Условия на коттедж в населенном пункте под ИЖС

ипотека коттедж с ижс земля

Сбербанк уже давно завоевал доверие россиян. Этот банк предлагает одни из самых низких процентных ставок на ипотечные кредиты и лояльно относится к своим клиентам. Поэтому при покупке коттеджа в ипотеку граждане нередко обращаются в первую очередь именно сюда.

Сегодня один из ведущих банков страны предлагает следующие условия ипотеки при покупке коттеджа:

  1. Процентная ставка от 10,5 процента годовых (возможны небольшие скидки для зарплатных клиентов).
  2. Срок кредита – до 360 месяцев (тридцати лет), к моменту внесения последнего платежа заемщик должен быть не старше 75 лет.
  3. Первоначальный взнос от 15%.
  4. Скрытые платежи отсутствуют.
  5. При покупке недвижимости обязательно должен быть оформлен залог объектов в пользу Банка.
  6. На весь срок выплаты кредита коттедж и земля должны быть застрахованы. Если дополнительно страховать жизнь и здоровье заемщика, то можно получить скидку от банка.

Сбербанк предлагает одни из лучших условий для приобретения коттеджа и земельного участка в ипотеку. Сбор справок и документов не займет много времени при том условии, что документы продавцов на имущество находятся в полном порядке.

Условия на коттедж в сельской местности

Программа Сбербанка «Загородная недвижимость» подходит тем, кто решил взять дом в садовом товариществе, построить дачу или другие постройки. На текущий момент условия следующие:

  1. За пользование банковскими деньгами придется платить от 11.1% годовых.
  2. Первый взнос от 25%.
  3. Сумма от 300 000 ₽ до 75% от стоимости.
  4. Без дополнительных платежей и скрытых комиссий.
  5. Срок ипотеки не должен быть больше 30 лет.
  6. По страхованию предъявляется те же требования, что и в примере выше.
  7. Обеспечение – залог недвижимости и поручительство.

Условия для строительства

Тем, кто чувствует в себе силы заняться строительством собственного дома самостоятельно или с привлечением строительных компаний, следует обратить внимание на специальную программу Сбербанка «Строительство жилого дома». Здесь особенное внимание уделяется именно земельным участкам. Земля должна быть в собственности продавцов или находится у них в аренде, при чем срок аренды должен быть выше, чем предполагаемый срок кредитования. Участок должен относиться к землям населенных пунктов или сельскохозяйственного назначения и иметь разрешенное использование, связанное с индивидуальным жилым строительством.

Условия:

  1. Первоначальный взнос – не менее четверти от стоимости участка и предполагаемых затрат на строительство.
  2. Ставка от 11%.
  3. Сумма кредита должна превышать 300 000 ₽.
  4. 30 лет – максимальный срок ипотечного кредита.
  5. Залог земли обязателен. На усмотрение банка дополнительно может потребоваться залог другой недвижимости или поручительство.
  6. Страхование заложенного имущества обязательно.

Требования для заемщика

  1. Предельный возраст на момент окончания срока ипотеки – 75 лет. Заемщик также не может быть моложе 21 года.
  2. Все банки без исключения относятся серьезно к сведениям о трудоустройстве ипотечных клиентов. Работа должна быть официальной. На последнем месте заемщик должен трудиться не менее 6 месяцев подряд, общий трудовой стаж должен быть больше года.
  3. Если на момент оформления ипотеки заемщик состоит в зарегистрированном браке, то его супруг (а) будет обязательным созаемщиком. В качестве созаемщика (при нехватке официального дохода) можно также привлечь родителей, близких родственников или просто знакомых.

Требования к недвижимости и земельному участку

  1. Ограничений в распоряжении или обременений на объектах недвижимости быть не должно.
  2. Право собственности или право аренды на землю продавца должно быть зарегистрировано в Росреестре. Срок аренды должен превышать срок ипотеки.
  3. Требования страховых компаний к жилым домам тоже учитываются. Дом не должен быть старым или ветхим.
  4. Продавцами не должны быть близкие родственники.
  5. Имущество не должен быть передано в пользование, аренду или наем третьим лицам. Лиц, сохраняющих право пользования имуществом после продажи (детей-сирот, недееспособных граждан и т.д.) быть не должно.

Документы

Документы лица, желающего оформить ипотеку:

  • Паспорт;
  • Заполненная анкета-заявление. Можно заполнить дома или вместе с сотрудником банка;
  • Копия трудовой книжки, заверенная начальником отдела кадров;
  • Справка, подтверждающая доход (обычно 2-НДФЛ);
  • Для предпринимателей документом о доходе будет декларация за отчетный период;
  • Граждане, вышедшие на пенсию могут предоставить выписку из банка, свидетельствующую о регулярном доходе, или справку из Пенсионного Фонда;
  • Согласие законного супруга на покупку недвижимости и залог имущества либо заявление об отсутствии супруга.

Документы по недвижимости:

  1. При наличии – свидетельства о праве собственности на все приобретаемые объекты (земля, коттедж, баня и сарай, стоящие на кадастровом учете).
  2. Выписки из Единого государственного реестра недвижимости («Сбербанк» заказывает их самостоятельно).
  3. Кадастровые паспорта и имеющаяся техническая информация.
  4. Документы, на основании которых продавец стал собственником недвижимости (договор купли-продажи или дарения, свидетельства о праве на наследство, договор аренды и тд).
  5. Паспорт продавца.
  6. Согласие супруга (супруги) продавца на продажу, если коттедж был приобретен ими в период законного брака в результате возмездной сделки.
  7. Отчет об оценке недвижимости, составленный независимым оценщиком.

Банк имеет право затребовать иные документы, подтверждающие чистоту сделки и платежеспособность покупателя.

Оформление ипотеки на коттедж

Этап
Примерный срок
Примечание
Сбор документов и подача заявки на кредит
Обычно не менее 5 дней
Самый волнительный этап, в завершении которого банковский работник выносит вердикт – одобрить ли ипотеку на заявленных заемщиком условиях.
Получение разрешения или отказа
До 7 рабочих дней
Банк вправе отказать в одобрении ипотечного кредита или предложить свои условия – уменьшить сумму кредита или увеличить срок ипотеки
Поиск подходящей недвижимости
До трех месяцев
Согласие большинства банков на ипотеку действует не более трех месяцев. В этот срок необходимо найти коттедж, соответствующий всем требованиям
Подготовка к сделке
От трех дней
Если все документы в порядке, то сотрудники банка назначают день подписания кредитного договора. Если сделка подлежит обязательному нотариальному удостоверению, то потребуется найти нотариуса, готового принять документы на сделку в день подписания кредитного или чуть позднее.
Регистрация перехода права и залога в пользу банка в Росреестре
До 5 рабочих дней
Сбербанк и большинство нотариусов охотно подают документы на регистрацию самостоятельно в электронном виде. В данном случае срок регистрации сокращается до одного рабочего дня.
После регистрации перехода права покупатель предоставляет документы с отметками Росреестра в банк. Банк в свою очередь переводит денежные средства продавцу
До 5-7 банковских дней
Право собственности покупателя на коттедж возникает с момента регистрации в Росреестре

Ипотека на коттедж — Лучшие предложения банков

Многие банки сегодня охотно выдают ипотеку не только на приобретение квартир, но и покупку коттеджей. Вот кредитные предложения, которые пользуются наибольшим спросом у россиян:

Банк
Ставка, %
Срок, лет
ПВ, %
Райффайзенбанк
От 12,75%
До 30
От 40%
Россельхозбанк
От 10%
До 30
От 15%
Альфа-Банк
От 12,25%
До 25
От 40%
ВТБ
От 10,3%
До 30
От 20%
Промсвязьбанк
От 11,8%
До 25
От 30%

У всех банков свои требования к заемщику и приобретаемому имуществу. Все эти нюансы можно уточнить на консультации у сотрудника банка непосредственно перед подачей заявки.

Преимущества и недостатки приобретения коттеджа в ипотеку

Преимущества:

Хорошая возможность переехать в экологически благоприятный район без необходимости многолетнего накопления средств.

Недостатки:

  • Процентная ставка по кредиту выше, чем на квартиры;
  • Требования к первоначальному взносу выше;
  • Необходимость собирать большее количество документов;
  • Низкий процент одобрения заявок на кредит из-за высоких требований банков.

Чаще всего на приобретение коттеджа в ипотеку идут те, кто готов переплачивать за собственный комфорт и имеет свободное время для сбора всех необходимых документов. Некоторые банки иногда устраивают акции и предлагают более выгодные условия по ипотеке. Не стоит забывать и про государственные программы поддержки.

Альтернативный метод

Купить загородный дом в ипотеку можно и иным способом. Но это возможно в том случае, если у потенциального покупателя уже есть в собственности иная недвижимость. Деньги в банке можно взять под залог имеющихся недвижимых объектов.

В таком случае можно приобрести и тот коттедж, который не соответствует требованиям банка. Например, если официальный год постройки коттеджа не соответствует требованиям страховой компании, или разрешенное использование земли не попадает в список допустимых.

Читайте так же:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: