Учительская льготная ипотека в 2019 году — Порядок оформления, подачи документов

ипотека учитель преподаватель

Ипотека для учителей — сравнительно новая программа получения кредита, позволяющая перспективным преподавателям до 35 лет приобрести жилье. О том, какие главные условия с требованиями социальной программы, какие нужны документы, когда дают деньги из государственного бюджета и другое далее.

Основные действия программы

Взять ипотеку для многих граждан России — единственная возможность решить острый жилищный вопрос и приобрести недвижимость. Однако не все банки готовы сотрудничать. Прежде всего, кредитные учреждения смотрят на то, какой уровень доходов у человека и смотрят его платежеспособность.

Поскольку у преподавателей в школах и институтах зарплата маленькая, в течение долгого времени они не могли взять ссуду на жилье из-за отказа банков выдавать им кредиты. Невысокие ежемесячные платы от социальных учреждений не позволяли им уплачивать кредитные суммы. Кроме того, многие люди не могли себе позволить выплатить первый взнос, поскольку не могли накопить требуемую сумму, чтобы подать заявку.

По этой причине из-за невысоких зарплат и отсутствия возможности взять ссуду, решив жилищный вопрос, перспектива стать преподавателем никому не нравилась. Сегодня ситуация была изменена.

Сразу следует уточнить, что кредитных программ с таким названием не существует. Ипотека на льготных условиях для преподавателей считается федеральным социальным проектом, который предполагает внесение целевых субсидий из региональной казны для сотрудников образовательной сферы.

Каждый регион обладает своими особенностями. Представители муниципалитета могут помочь учителям по следующим действиям программы:

  1. Предоставить целевые средства из бюджета на то, чтобы компенсировать часть от цены жилья (как правило это сумма, не превышающая показатель в 40%).
  2. Продать социальное жилье по установленной местными властями цене из специального муниципального фонда с доступными ценами.
  3. Предоставить займ на то, чтобы учитель мог погасить проценты по ипотечному кредиту.

Таким образом, для получения социальной преподавательской потеки, необходимо обратиться к местным властям и спросить, какие действуют условия государственной программы.

Каждая форма программы работает по стандартной схеме:

  1. Региональные органы государственной власти каждый год определяют сумму средств, которые направляются на субсидирование ипотеки тем лицам, которые нуждаются в получении жилплощади.
  2. Граждане собирают документы и подают их в местные власти для приобретения выделенной субсидии.
  3. Власти просматривают заявления, принимают положительные решения по определенным кандидатурам получателей и выделяют деньги, подтверждая процедуру специальным сертификатом.
  4. Заемщик дает полученную бумагу в банковское учреждение и заключает договор по ипотеке на льготных условиях.

Программа является хорошей денежной поддержкой для бюджетников педагогов, поскольку государство компенсирует большую часть долга и позволяет людям иметь собственное жилье. Деньги можно отправить на погашение первого взноса, чтобы рассчитаться с банком. Однако не всем учителям доступна программа.

Требования

До того, как узнать, как можно взять ипотеку на выгодных условиях, нужно узнать перечень предъявляемых требований, которым должен соответствовать потенциальный заемщик. Так, человек должен иметь:

  1. Квалификацию и опыт. Программа распространяется на лиц, которые работают в сфере образования, являются преподавателями или докторами наук в течение 3 лет и не меньше 1 года на одной территории. Однако есть исключения. Для тех, кто закончил вуз, довольно 1 года стажа.
  2. Положительный отклик от начальства. Участник должен получить список рекомендаций от работодателя, иметь положительную оценку от школы или ВУЗа. К нему не должно быть никаких претензий.
  3. Постоянное место работы и проживание — Российская Федерация. Стать участником в программе могут все жители России. При этом выделяемая субсидия от конкретного региона выделяется на приобретения жилплощади в этом же месте. К примеру, если человек живет в Красноярском крае, а хочет купить в Ростовской области, то ему покупку не смогут одобрить.

    Стоит заметить, что молодые учителя, работающие и живущие в селах, имеют больше шансов получить поддержку быстро: администрация заинтересована привлекать специалистов работать в селах и деревнях, по этой причине на это активнее выделяются бюджетные средства.

  4. Платежеспособность. По уровню доходов человек должен иметь оптимальный показатель для уплаты ежемесячных платежей от банка.
  5. Хорошую кредитную историю. Если у будущего заемщика плохая кредитная история, отмечены отсутствия возвратов с просрочками, то отказ в предоставлении ипотеки поступит сразу. Поэтому, до того как подавать заявку, стоит оценить свою историю в БКИ.
  6. Возраст. Социальную ипотеку оформляют, если возраст человека не больше 35 лет.
  7. Отсутствие приобретенного жилья. Участники программы — учителя и преподаватели ВУЗов, которые не имеют в собственности своей недвижимости и проживают в квартирах/домах, которые не соответствуют санитарным и социальным нормам.

Социальную ипотеку предоставляют людям, которые живут в квартире меньше 18 квадратных метров (на 1 человека). Это норматив, прописанный по Московской области и столице, и на него смотрят многие другие области. Но, на местах могут быть указаны другие цифры, поэтому такую информацию нужно узнавать через администрацию.

Поэтому льготная ипотека может быть доступна тем людям, которые нуждаются в том, чтобы разрешить жилищный вопрос. Идеальный портрет заемщика у банка выглядит следующим образом: молодой человек до 35 лет, имеющий профессиональный стаж от 3 лет, хорошие характеристики с работы, стабильный доход и отсутствие плохой кредитной истории.

Документы для администрации

Те люди, которые желают взять ссуду на приобретение жилья, должны знать, какие требования предъявляют местные власти. Выделяют они деньги только тогда, когда будет проведена тщательная проверка предоставленных документов, поэтому стоит обратить внимание на сбор и оформление необходимых бумаг.

Весь список документов можно взять у местной администрации. Обычно он выглядит следующим образом:

  • Паспорт РФ с копией всех страниц;
  • Ходатайство от вуза или школы вместе с характеристикой;
  • Документ о замужестве или женитьбе, рождении детей с копиями (если есть);
  • Документы, которые подтверждают необходимость улучшить жилищные условия.

Важно! После подачи заявки администрация посмотрит документы и проверит их на соответствие участника требованиям программы. Если заявку одобрят, то будущий заемщик станет в очередь на получение государственной материальной помощи. Так, если вашу заявку одобрят, то это не значит, что на следующий день вы получите деньги и сможете получить льготную ипотеку. Эти средства могут идти годами из-за отсутствия наличных в местном бюджете. Все будет зависеть от их присутствия. Если казна опустошена для программы, то придется ожидать год или несколько лет.

Порядок выдачи материальной помощи с количеством участников и прочей информацией можно познакомиться на сайте жилищного комитета местной администрации или непосредственно в здании. После того, как будет получен сертификат, заемщик может обращаться в банк и оформлять ипотеку.

Банковские условия

Ипотеку молодым учителям и профессорам дают в банках, которые относятся к официальным партнерам государственной социальной программы. Их список можно получить в органах местной власти. Как правило, в перечень входят крупные финансовые организации, к которым администрация часто обращается. Например, постоянный участник программы — Сбербанк. На примере его рассмотрим, какие есть нюансы при оформлении ипотеки на льготных условиях.

Тарифы Сбербанка

Сегодня среди популярных программ Сбербанка выделяют 6 штук. Ставка по этим программам от 10% до 12%, в зависимости от вида кредита. Самыми привлекательными условиями обладают программы для специальных социальных заемщиков и молодых семей.

Поэтому молодые учителя и ученые могут рассчитывать на то, что в Сбербанке есть минимальные тарифы и они могут взять жилье выгодно.

Чтобы оформить кредит, потребуется внести первый взнос. Это могут быть как личные сбережения, так и материнский капитал. Также в качестве взноса может быть потребительский кредит, взятый в другом банке. Обычно он составляет 15-20% от цены приобретаемой квартиры или дома. Как правило, ниже процент при покупки жилья в новостройке. Однако есть неплохие варианты взять вторичную недвижимость.

Минимум, который можно взять в банке, это 300 000 ₽. Максимум рассчитывается от заработной платы и платежеспособности клиента.

Срок оформления ипотеки до 30 лет, если возраст заемщика позволяет. То есть до пенсии он должен возвратить банку средства. По этой причине, максимум, на что могут рассчитывать клиенты, это 25 лет.

Покупаемое жилье должно быть застраховано. Без страховки получить ипотеку в Сбербанке нельзя. Заемщик должен знать, что сумма на страховку вносится из личных средств каждый год и выплачивается вплоть до того срока, когда будет полностью погашена ипотека.

Альтернативные варианты

Что касается других банков, ипотеку для преподавателей на выгодных условиях предлагает взять банк ВТБ 24. У него есть одноименная программа от 9,7% годовых на вторичное и первичное жилье. Условия ничем не отличаются от требований Сбербанка, однако сумма стартует от 600 000 ₽. Преимущества заключить сделку с ВТБ 24 в том, что подтверждающих документов не требуется, действует упрощенная схема получения ссуды.

Также, в случае отказа в Сбербанке и отсутствия социальной поддержки от государства, ссуду на жилье можно взять в Альфа-Банке. Конкретной программы для преподавателей нет, однако есть программы с минимальными ставками от 9,79% на строящееся или готовое жилье и под залог имеющейся недвижимости. При этом подтверждать уровень доходов не требуется.

Неплохие условия социальной ипотеки для учителей предлагает МосОблБанк. Процентная ставка от 10,5%. Оформление кредита от 300 000 ₽ на 25 лет. Необходим первый взнос в размере 10%. Есть возможность использовать материнский капитал.

Другим вариантом может послужить классическая ипотека, взятая под материнский капитал или на условиях молодой семьи. Также для учителей есть альтернатива — поучаствовать в федеральной программе для учителей из сельской местности, получив региональное субсидирование на покупку дома или квартиры и место в сельской школе или ВУЗе.

Требования к заемщику

Заемщик обязан дать обычный пакет документов с правом распоряжаться субсидией. Если имеется сертификат, это не всегда значит, что банк одобрит ипотеку. Чтобы кредитор вынес положительно решение, играет роль все факторы и на первом месте платежеспособность человека. Если сумма, которую может отчислять заемщик банку каждый месяц, будет равна меньше 40% от дохода, то шанс получить ссуду близок к 0.

Как человек распорядится сертификатом, направит он его на погашение первого взноса, на ликвидацию ипотечных процентов или уплату части ипотеки, решает он сам. Власти не контролируют расход денег, поэтому, получив деньги на личный счет, человек может распоряжаться ими, как захочет. Большинство людей выбирает первый вариант.

Заключение

В целом, социальная ипотека — хорошая помощь для представителей бюджетной сферы в решении острых жилищных вопросов. Несмотря на то, что существуют барьеры в виде подтверждения платежеспособности, сбора документов, существующая программа позволяет оформить большинству учителей и ученых ипотеку по низким ставкам на длительное время. Это позволяет заемщикам продолжать свою активную деятельность, повышать демографию и образование в стране.

Читайте так же:

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: