Ипотека для студентов — удобный способ для обучающихся получить возможность приобрести квартиру или дом. Многие банки скептически настроены на то, чтобы выдавать ссуду студентам, в том числе ипотеки, из-за молодого возраста, возможного отсутствия ответственности за принятое решение, малый стаж труда и количество официальных доходов.
В совокупности, это большие факторы риска для банков. Но способы, чтобы оформить ипотеку студентам есть. Расскажем далее какие банки выдают ипотеку абитуриентам вузов, по каким программам, а также в чем особенности кредита для этой категории граждан и какие требования предъявляются к обучающимся.
Особенности студенческой ипотеки
Абитуриентам вузов, особенно тем, которые обучаются в ином городе, остро нужна жилплощадь. Комнату в общежитии не всем дают, да и выданная жилплощадь часто не отвечает всем требованиям обучающегося. Вариант взять ссуду и купить квартиру или дом — хорошая альтернатива снятию жилплощади, кроме того, размер ежемесячных платежей за аренду может быть равен взносам по ипотеке.
Специальные ипотечные программы для студентов не созданы. Исключение — несколько программ регионального уровня. Проводятся эти программы в Ростовской области и Краснодарском крае. Сегодня студенты там могут получить льготное кредитование или снизить удельную стоимость одного квадратного метра жилья, получить рассрочку, забронировать конкретную квартиру, получить пониженный процент.
Внимание! Остальные субъекты Российской Федерации предлагают ипотеку для молодых людей в возрасте от 18-21 года на стандартных условиях.
Студенческая ипотека имеет свои особенности и подводные камни. Так, чтобы взять кредит, молодому человеку должно исполнится 18-21 год. Кроме того, ему нужно привлечь созаемщика с поручителем (банк минимизирует максимально свои риски от невозврата или отсутствия внесения платежей по ипотечному договору). Также студент должен подтвердить свой доход, стабильную занятость, принести справку 2-НДФЛ и налоговую декларацию, требуемую банком, и внести залог. Залогом служит приобретаемое жилье в кредит.
Важно! Несмотря на то, что можно брать ипотеку с 18 лет, многие банки, которые занимаются кредитованием студентов, имеют одно обязательное условие для заключения ипотечного договора — опыт работы не менее года. Это практически нереально для молодого человека. Исключение — Росевробанк. Он не ставит таких условий. Также есть неплохие варианты: Дельтакредит и Уралсиб. В последних кредитных учреждениях требование к стажу — не менее 6 месяцев.
Какие банки занимаются кредитованием студентов?
Перечисленные выше ипотечные студенческие программы на юге России реализуются с помощью Кубань Кредита. Оформить в этом учреждении ипотеку можно под 8,8% годовых на 30 лет с нулевым первоначальным взносом. Максимальная сумма взятия кредита — до 7 миллионов рублей. Взять ссуду можно на любой аккредитованный объект в строительных компаниях.
Конкретная процентная ставка, величина ссуды и срок возврата определяется в индивидуальном порядке после рассмотрения кредитором всех документов. Банк считается лояльным к потенциальным заемщикам, особенно в социальных программах.
Кроме Кубань Кредита ипотеку студентам дает Сбербанк, Банк Возрождение, Банк Санкт-Петербург, Ак Барс, Банк Центр-Инвест, ФК Открытие, Глобэкс банк, Московский кредитный банк. При этом в перечисленных банковских учреждениях требования к стажу работы приемлемые — от 6 месяцев. Процентная ставка варьируется от 9,1 до 12,75%.
Интересно, что все банки выдают скидку по процентной ставки в 0,5% для зарплатников. С 21 года выдают кредиты такие крупные банки как Газпромбанк, Абсалют, СМП банк, ВТБ-24, Россельхозбанк, Райффайзенбанк и другие. В Россельхозбанке активно занимаются студентами, имеющих семью, и выдают скидку.
Условия ипотеки
Требования к студентам
Рассмотренные банки предъявляют к студентам стандартные для всех клиентов требования. Так потенциальный заемщик должен иметь:
- Российский паспорт и гражданство;
- Возраст от 18 лет;
- Суммарный трудовой стаж на официальном месте не меньше 6 месяцев;
- Достаточную платежеспособность (по запросу с согласованием банка при расчете кредита и его выдачи, могут быть учитаны доходы родителей для становления ими созаемщиками);
- Хорошую кредитную историю, если она имеется (отсутствие просроченных платежей с серьезными нарушениями договоров);
- Достаточную сумму, чтобы оплатить первоначальный взнос по квартире или дому;
- Регистрацию в месте, приближенном к региону расположения банка.
Кроме того, могут потребоваться поручители в некоторых случаях. Например, если нет высокого дохода и места работы часто менялись. Созаемщики и поручители также должны отвечать приведенным выше требованиям, в том числе иметь постоянное место работы. Они обязательны для получения студентом ипотеки.
Документы
У студентов, как и у других потенциальных заемщиков, стандартный пакет документов. Они обязательно должны иметь:
- Общегражданский паспорт РФ с отметкой о регистрации, приближенной к месту расположения банка;
- Документы, которые прямым образом подтверждают труд и стабильный доход человека (кредитор может потребовать копию трудовой книжки, договора с работодателем, справку о доходах, выписку со счета и другое);
- Заполненное заявление-анкету, чтобы получить ипотеку;
- Студенческий билет для кредитования в Кубань Кредите;
- Документы для залога;
- СНИЛС.
Выше представлен список, который может быть дополнен кредитором в индивидуальном порядке. Созаемщик с поручителем приносят точно такой же документальный комплект.
Процесс оформления
Чтобы оформить ипотеку студенту, ему нужно пройти такой же путь, какой проходят остальные заемщики. Он выглядит следующим образом:
- Исследование имеющихся банковских предложений на российском финансовом рынке и поиск подходящего кредитора с программой (стоит в обязательном порядке познакомиться с условиями кредитования и использовать ипотечный калькулятор).
- Сбор необходимой документации для прикрепления к заявлению о выдаче ипотеки с полным набором бумаг.
- Подача заявки (отправить ее можно предварительно через онлайн-сервис выбранного банка или через личное обращение в отделение кредитора).
- Рассмотрение поданной заявки со всеми документами (банк принимает решение о выдаче или отказе в кредите от 1 до 10 дней; количество дней рассмотрения зависит от сложности ситуации).
- Подписание всей документации по ипотеке, если банк вынес положительное решение (сотрудники банка звонят заемщику и озвучивают решение, назначается день подписание документов, а затем человек покупает недвижимость и оформляет ее в специальном органе регистрации).
- Регистрация сделки путем подписания бумаг и согласования действий.
- Выплата первоначального взноса по кредиту из личных средств.
- Выдача ссуды на счет продавца недвижимости, поскольку ипотека относится к целевому займу и в большинстве случаев сумма отправляется сразу на приобретение квартиры, дома или участка.
В случаях, если приобретается вторичное жилье, дополнительно может быть произведена оценка недвижимости оценщиком. Ее оформляет соответствующая компания, которая сотрудничает с банком.
Студенческая ипотека Сбербанка
Сегодня, чтобы получить ипотеку студенту в Сбербанке, нужно оформлять стандартный пакет, поскольку других социальных программ не создано. На данный период действуют предложения приобрести строящееся или готовое жилье, купить дом или квартиру под материнский капитал в качестве первоначального взноса, взять ссуду, чтобы построить жилой дом или купить загородную недвижимость.
Минимальную сумму, которую можно взять в Сбербанке, человеку от 21 года, это 300 тысяч рублей. Максимальную сумму высчитывают на основе предоставленных банку бумаг. Срок кредитования — до 30 лет.
Процентная ставка от 9,1%, зависит от доходов, кредитной истории и других показателей. Влияет также наличие поручителей, созаемщиков и отнесение студента к другой категории заемщиков. К примеру, ставка по ипотеке ниже, если человек в молодом возрасте имеет семью.
Конкретные условия ипотеки утверждаются в индивидуальном порядке, с учетом особенностей его случая, цены покупаемой жилплощади, статуса человека, платежеспособности и истории выдачи кредитов.
Оформить ипотеку студенту сегодня в Сбербанке, как и в другом кредитном учреждении, несложно. Для этого, ему нужно иметь подходящий возраст, стабильный доход с работой, а также отсутствие письменных нареканий со стороны других банков.
Ипотечный калькулятор
Заключение
Специальная ипотека для абитуриентов вузов сегодня выдается только в Ростовской области и Краснодарском крае в Кубань Кредите. Жители других территорий могут рассчитывать на получение ссуды на приобретение вторичного или первичного жилья по стандартной программе. Условия у многих банков выгодные за счет того, что берутся поручители с созаемщиками.
Также абитуриенты вузов, относящиеся к категории молодых семей, могут получить ипотеку под 6 процент. Это поможет купить жилье на льготных условиях, получить дополнительные скидки и ипотечные каникулы.
